영국 최초의 글로벌 사기 정상회담에서 재무부는 영국 내에서 스털링으로 실행되는 의심스러운 승인된 푸시 결제에만 적용하는 법안을 도입할 계획입니다. 제안된 법정 장치는 결제 서비스 규정 2017을 개정하고 다음을 허용합니다.
PSP는 주문 접수 후 영업일 기준 최대 4일까지 아웃바운드 결제 거래 실행을 지연할 수 있으며 이는 현재 법률에서 허용되지 않습니다.

재무부는 이 문서를 2024년 여름 의회에 제출하고 7년 2024월 XNUMX일부터 APP 사기에 대한 의무 상환에 대한 결제 시스템 규제 기관(PSR)의 규정과 동시에 개시할 계획입니다.

영국 Faster/Instant 볼륨

2023년에는 Fast Payments가 4.5억 건의 결제를 처리했으며 지속적으로 강력한 성장을 이어가고 있습니다. 2024년 384월 Faster Payments는 전년 대비 17% 증가한 2023억 XNUMX만 건의 결제를 처리했습니다. XNUMX년에는 Faster Payments가 처리된 최대 결제 금액 기록을 경신했습니다.
3.2년에 XNUMX조 XNUMX천억 파운드에 달합니다.

Faster Payments는 영국에서 가장 빠르게 성장하는 결제 채널이며, 몇 년 안에 Bacs를 넘어 가장 큰 결제 채널이 될 것입니다. 즉시결제의 성공을 본 유럽연합(EU)은 2024년부터 즉시결제와 지급인/수취인 확인을 의무화한다.

왜 10월인가?

PSR은 고객에게 APP 사기에 대해 의무적이고 즉각적인 환급을 제공합니다. 책임은 지급인과 수취인 사이에 50%/50%로 분할됩니다. 2022년 APP 사기는 485억 40만 파운드였으며, 사기의 290%가 고객에게 환급되었습니다. 이는 XNUMX억 XNUMX천만 파운드의 비용을 의미할 수 있습니다.
2025년에는 은행업으로 확대

의심스러운 앱 관련 문제

결제 초기에는 결제 프로세스와 '수리'라는 두 가지 영역이 있었습니다. 후자는 데이터와 형식을 다루었습니다. 이로 인해 SWIFT는 국제 결제 채널이 되었습니다. SWIFT 출시 이후 가장 큰 추진력은 'Straight'였습니다.
'결제 메시지 처리'를 통해 STP가 세게 밀리고 '오탐지' 시대가 도래했습니다. FP는 종종 10~20배의 실제 긍정적인 결과를 나타냅니다.

조사 비용이 중요한 요소가 됩니다. 먼저 실제 결제 상태를 확인한 후 고객과 논의해야 합니다. 또한 고객에게 의심되는 APP 사기 사실을 알리는 것은 심리적으로 고통스러울 수 있습니다. UK재정 추정
사건 사기의 경우 복잡성에 따라 평균 £15,000가 될 수 있습니다.

의도하지 않은 결과

이에 대한 한 가지 예는 영국의 의무사항이었습니다. 의심스러운 계정 보고(SAR) 금융정보분석원(Financial Intelligence Unit)에 제출할 예정입니다. 접수되는 양이 많아 오늘날에도 이러한 사례 중 검토되는 사례는 10% 미만입니다.

제안된 접근 방식

PRS에 명시된 대로 지급인/수취인에 대한 필수 확인이 이루어지도록 하십시오. 영국 내 350개 PSP/은행 모두 CoP(수취인 확인)를 보유하고 있습니다.

EU 규정은 APP 사기가 발생할 경우 은행 계좌 소유자에게 책임이 있음을 매우 명확하게 명시하고 있습니다. 여기에도 유사한 명확성과 알림이 필요합니다.

즉시 결제에 대한 영국의 세계적 리더십 개발을 보호하려면 실제 영업일 기준 3일 지연을 명확하게 정의해야 하며 PSP/은행이 취한 조치는 제XNUMX자 검토를 거쳐야 합니다.

규칙을 따르도록 하는 인센티브가 필요합니다. 소셜 플랫폼 회사가 이해하는 한 가지 인센티브는 규정을 준수하지 않을 경우 전 세계 연간 수익의 최대 10%에 해당하는 EU 벌금입니다. 영국의 한 은행은 최근 규제 실패로 인해 60천만 파운드의 벌금을 물었습니다. 그만큼
EU의 최대 벌금은 6억 파운드였을 것입니다.

요약

영국은 즉시 결제와 APP 사기에 경험이 많습니다. EU가 아직 시작하지 않은 일부 국가에 대해 즉시 결제를 의무화함에 따라 우리는 도움을 줄 수 있는 좋은 위치에 있습니다.

4일 보류가 도움이 될 수 있지만 Bacs 지급이 영업일 기준으로 3일이 걸리는 이유에 대한 의문이 다시 생깁니다. 검사 실패에 대한 위험 관리는 사용된 논리가 해당 기간 내에 처리될 수 있습니다. Bacs는 수표를 대체하는 것으로 간주되었습니다. 수표
기간은 또한 은행의 수익을 유동적으로 유지하는 데 도움이 되었습니다.

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• 출처: https://www.finextra.com/blogposting/25908/by-delaying-instant-payments-if-suspicious-be-effective?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs