핀테크와 뱅킹 | 7년 2023월 XNUMX일

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은행-핀테크 파트너십 현황과 은행 동향 및 통찰

2024년을 맞이하면서 금융 환경, 특히 은행-핀테크 파트너십 영역에서 상당한 변화가 일어나고 있습니다. Ron Shevlin의 최근 Forbes 기사는 다음과 같습니다.2024년: 은행-핀테크 파트너십 종료의 시작,”는 지난 몇 년간 그 중요성이 급증한 은행-핀테크 파트너십에 대한 시사점을 주는 관점을 제공하며, 은행의 70%가 이러한 파트너십을 비즈니스 전략에 중요하다고 생각했다는 점을 강조합니다.

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이러한 협력은 단순히 제품을 제공하는 것 이상이었습니다. 서비스로서의 뱅킹 (BaaS); 그들은 대출 생산성을 높이고 예금 규모를 늘리며 대출 규모를 늘리는 것을 목표로 삼았습니다. 그러나, 그 이러한 파트너십의 결과는 엇갈렸습니다.. 은행 중 XNUMX분의 XNUMX만이 이러한 협력을 통해 대출 규모가 크게 증가했으며, 비이자 소득에서 실현 이익을 얻은 경우는 더욱 적습니다.

도전과 오해

Shevlin은 이러한 파트너십의 성공을 방해하는 몇 가지 과제를 식별합니다.

1. 많은 은행, 특히 자산이 100억 달러 미만인 은행은 핀테크 파트너십을 관리할 전담 직원이 부족합니다..
2. 일치하지 않는 조직 구조. IT 통합을 위한 중앙 집중식 팀과 파트너십 실행을 위한 비즈니스 라인 인력을 결합한 하이브리드 모델이 없으면 효율성이 저하됩니다.
3. 핀테크 파트너십에는 특정 기술과 경험이 필요하지만 이는 기존 은행 직원에게는 부족한 경우가 많습니다. 이있다 파트너십 역량 부족.

이러한 소위 파트너십 중 다수는 실제로 클라이언트-벤더 관계이며, 진정한 파트너십에서 일반적으로 공유되는 위험과 보상이 부족합니다.

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2023년 은행 동향 및 통찰력

"은행에서는 무슨 일이 일어나고 있나요?” 2023년 보고서 초석 고문 은행 부문의 현재 동향과 기술 발전에 대한 포괄적인 개요를 제공합니다. 이러한 추세는 은행업의 미래를 형성하고 있습니다.

• 은행들은 디지털 혁신에 막대한 투자를 하고 있습니다, 클라우드 컴퓨팅, API, 로봇 식 공정 자동화, 머신러닝 등이 있습니다. 이러한 변화는 효율성 향상, 고객 경험 개선, 경쟁력 유지에 대한 요구에 의해 주도됩니다.
• 거기에 실시간 결제에 대한 강조 증가. 많은 금융 기관은 더 빠르고 효율적인 결제 솔루션의 필요성을 인식하여 2023년에 실시간 결제 시스템을 구축할 계획입니다.

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• 눈에 띄는 게 있어요 대출 우선순위 변경. 상업용 C&I 대출과 상업용 부동산 대출이 주목을 받고 있는 반면, 모기지/리파이 대출과 같은 다른 분야는 우선순위가 감소하고 있습니다.
• 은행권이 직면한 직원 유지 및 채용에 있어 심각한 문제, 원격 및 하이브리드 작업 모델의 추세로 증폭되었습니다. 은행은 경쟁이 치열한 시장에서 인재를 유치하고 유지하기 위해 다양한 전략을 채택하고 있습니다.
• 예정된 이벤트 규제 문제, 특히 다음과 같은 지역에서는 직불카드 교환 수수료 및 라우팅은 은행과 신용조합에 영향을 미칠 준비가 되어 있어 전략적 조정이 필요합니다.
• 경기침체 가능성, 금리 인상 등 경제적 어려움에도 불구하고 놀라운 수준의 낙관주의 은행 임원들 사이에서 이러한 낙관론은 대출 금리 인상, 마진 개선 가능성 등의 요인으로 인해 부양됩니다.
• 은행은 Big Tech 기업을 인식하고, 메가뱅크, 그리고 핀테크 중대한 경쟁 위협. 그러나 전년도에 비해 도전자 은행의 인지된 위협이 눈에 띄게 감소했습니다.

생각을 폐쇄

은행은 거래 사고방식에서 상호 성장과 가치 창출에 초점을 맞춘 보다 통합되고 혁신 중심적인 접근 방식으로 전환해야 합니다. 반면, 핀테크 기업은 은행 부문에서 입지를 확고히 하거나 대규모 기업과 합병하여 틈새 시장을 개척하기 위해 노력해야 합니다.

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이러한 전환기는 단순한 도전이 아니라 은행 부문의 재창조와 성장을 위한 실질적인 기회입니다. 단순한 협업에서 실질적이고 영향력 있는 결과 달성으로 초점을 전환하는 파트너십에 대한 전략적이고 사려 깊은 접근 방식이 필요합니다.

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• 출처: https://ncfacanada.org/bank-fintech-partnerships-and-trends-2024/