수년 동안 기존 은행의 운영 방식으로 인해 전 세계 수십억 명의 사람들이 금융 서비스에 접근할 수 없었습니다. 핀테크가 발전하면서 이러한 시나리오도 최근 바뀌었습니다. BaaS(Banking as a Service) 모델을 사용하면 은행과 핀테크 파트너십이 금융 포용성을 한 단계 더 발전시킬 수 있습니다.
금융포용 현황입니다.
2017년 현재 약 1.7억 명의 성인이 있으며 이는 전 세계 성인 인구의 30% 이상입니다. — 은행 계좌가 없는 상태로 유지되었습니다. 계좌 개설 요구 사항 유형, 높은 수수료, 서비스가 부족한 지역의 실제 지점 부족 등이 금융 서비스를 이용할 수 없는 이유 중 일부입니다.
이에 따르면 글로벌 Findex 2021 보고서, 금융 기관에 은행 계좌를 소유한 성인의 수는 51년에서 76년 사이에 2011%에서 2021%로 증가했습니다. 디지털화 덕분에 은행 도입이 증가했지만 XNUMX명 중 XNUMX명은 여전히 전통적인 은행 서비스에 대한 액세스가 부족합니다. 아직 해야 할 일이 남아 있으며, BaaS는 이러한 격차를 해소하는 데 앞장설 수 있습니다.
BaaS를 통해 금융 포용성을 형성합니다.
BaaS를 통해 핀테크 기업은 스스로 은행이 되지 않고도 은행의 인프라와 규제 범위를 활용해 금융 서비스를 제공할 수 있습니다. 이 파트너십 모델은 기존 은행 업무의 비용과 복잡성을 피하면서 혁신적이고 고객 중심의 틈새 솔루션을 제공하려는 핀테크 기업에 매력적입니다.
은행 서비스를 받지 못하거나 은행 서비스를 받지 못하는 인구의 경우, 이 파트너십을 통해 특정 요구 사항을 충족하도록 만들어진 금융 서비스에 쉽게 접근할 수 있습니다. BaaS를 통해 전통적인 은행의 역량과 결합된 핀테크의 접근 방식은 금융 포용성을 육성하기 위한 성공적인 공식입니다.
결과 캠브리지 대체 금융 센터(CCAF)의 연구 세계은행그룹(World Bank Group) 및 세계경제포럼(World Economic Forum)과 함께 1,448개 관할권에 걸쳐 192개 핀테크 기업의 데이터를 기반으로 금융 포용성에 미치는 영향을 보여주었습니다.
연구 결과는 명확합니다. 핀테크 기업은 서비스가 부족한 고객에게 접근할 뿐만 아니라 비즈니스 모델에 금융 포용을 주요 운영 지표로 포함하고 있습니다. 그들은 실제 문제를 해결하고 대중이 접근 가능하고 저렴한 혁신적인 솔루션을 제공하고 있습니다.
BaaS가 어떻게 이를 단순하고 포괄적으로 만드는가.
BaaS의 주요 강점 중 하나는 전통적인 은행 시스템과 핀테크 스타트업이 가져온 혁신 간의 격차를 해소할 수 있는 잠재력입니다. 은행이 BaaS를 통해 포트폴리오에 핀테크를 포함하면 금융 생태계에서 충족되지 않은 요구 사항을 목표로 하고 금융 포용을 촉진할 수 있습니다. 방법은 다음과 같습니다.
- 모바일 앱: BaaS를 사용하면 다양한 인구에게 서비스를 제공하는 사용자 친화적인 모바일 앱을 만들 수 있습니다. 이러한 앱은 은행 서비스에 대한 편리한 액세스를 제공하며, 잔액 조회, 자금 이체, 청구서 결제 등의 기능을 사용자가 손쉽게 이용할 수 있어 금융 포용성을 촉진합니다.
- 서비스가 부족한 사람들을 위한 맞춤형 뱅킹 솔루션: BaaS를 사용하면 핀테크 기업과 비은행 기업이 특정 고객 요구에 맞게 서비스를 맞춤화할 수 있습니다. 소외된 그룹의 경우 이는 중소기업을 위한 소액 대출, 단순화된 계좌 개설 프로세스, 개인화된 금융 지식 콘텐츠 또는 신용 기록이 없거나 신용 기록이 없는 사람들에게 대출을 제공하는 대체 신용 평가 모델과 같은 고유한 문제를 해결하는 제품을 설계하는 것을 의미합니다.
- 내장형 금융 서비스: BaaS는 금융 기능을 비전통적인 플랫폼에 통합합니다. 예를 들어, 고객은 전자상거래 앱 내에서 직접 신용을 신청하거나 할부 결제를 할 수 있습니다. 이러한 내장형 서비스는 마찰을 줄이고, 사용자 경험을 개선하며, 서비스가 부족한 그룹에 대한 금융 액세스를 확장합니다.
- 효율적인 확장: 고객 수요가 증가함에 따라 비은행 플레이어는 BaaS 덕분에 인프라 제한에 대한 걱정 없이 서비스를 확장할 수 있습니다. 이러한 확장성은 전 세계적으로 서비스가 부족한 인구에게 다가가는 데 매우 중요합니다.
수많은 BaaS 이니셔티브는 이 모델의 잠재력을 입증합니다. 전통적으로 은행이 간과했던 부문인 프리랜서와 긱 경제에 은행 서비스를 제공하기 위해 BaaS 제공업체와 제휴한 핀테크 회사가 있습니다. 또 다른 예는 BaaS를 사용하여 휴대폰 사용 패턴 및 소셜 미디어 활동과 같은 다른 데이터 포인트를 사용하여 공식적인 신용 기록이 없는 사람들에게 신용 서비스를 확장하는 핀테크 회사입니다. 이러한 혁신은 많은 사람들에게 공식적인 금융 서비스의 세계로의 문을 열어주고 있습니다.
성장과 도전.
BaaS 모델은 기술이 발전하고 더 많은 은행이 시장 진출을 확대하기 위해 핀테크와 파트너십을 모색함에 따라 성장할 것으로 예상됩니다. BaaS 글로벌 시장 보고서 2024 이 모델의 예상 시장 가치는 연간 성장률 1,486%로 2028년까지 19.4조 XNUMX억 달러에 이를 것으로 추정됩니다.
그러나 성장에는 어려움이 따른다. 규정 준수는 해결해야 할 복잡한 문제로 남아 있습니다. BaaS를 사용하고 포트폴리오에 포함할 핀테크 파트너를 찾는 은행은 이를 평가하여 가치와 일치하고 규제 요구 사항을 충족하는지 확인해야 합니다.
2023년과 올해 일부 기간 동안 우리는 핀테크와의 BaaS(Banking as a Service) 파트너십에 대한 규제 조사가 얼마나 증가했는지 목격했습니다. 지난해 33.3분기에만 핀테크 파트너 은행이 연방 은행 기관으로부터 전체 공식 집행 명령의 XNUMX%를 끌어냈습니다.
규제 기관은 이 공간이 발전함에 따라 이러한 파트너십이 준수되는지 확인하기 위해 BaaS 엔터티를 면밀히 관찰하고 있습니다. BaaS 제공업체와 핀테크 기업은 규제 기술을 활용하여 규정 준수와 혁신의 균형을 유지하여 금융 포용성을 지속적으로 육성할 수 있습니다.
마지막 생각들.
서비스형 뱅킹(Banking as a Service)은 특히 은행 서비스를 이용하지 못하는 사람들의 금융 환경을 변화시킬 수 있는 선도적인 모델입니다. 이는 전통적인 은행의 최고 품질과 인프라 및 규제 역량, 핀테크 기업의 혁신 중심 접근 방식을 결합하여 금융 포용성을 새로운 차원으로 끌어올리는 시너지 효과를 창출합니다.
BaaS는 은행과 금융 기관을 위한 단순한 새로운 비즈니스 모델 그 이상을 나타냅니다. 이는 또한 재정적 접근이 특권이 아닌 표준이 되는 미래를 위한 솔루션이기도 합니다.
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