자영업자와 사업주의 경우 소득의 특성으로 인해 모기지 확보가 어려울 수 있습니다. 전통적인 모기지 대출 기관은 종종 광범위한 문서와 지속적인 소득 증명을 요구하는데, 이는 자영업 대출자가 제공하기 어려울 수 있습니다.
그러나 자영업자의 필요에 맞는 금융 옵션인 은행 명세서 대출이 있습니다. 이번 글에서는 은행 명세서 대출, 대출 방식, 혜택, 자영업 대출자를 위한 고려 사항에 대해 살펴보겠습니다.
은행 명세서 대출 이해
자영업 모기지 대출 또는 비QM(비적격 모기지) 대출이라고도 알려진 은행 명세서 대출은 비전통적인 소득 서류를 보유한 자영업자에게 금융 옵션을 제공하도록 설계되었습니다. 은행 명세서 대출은 세금 신고서나 W-2 양식과 같은 전통적인 소득 확인 방법에 의존하는 대신 은행 명세서를 활용하여 차용인의 소득을 평가하고 모기지 자격을 결정합니다.
은행 명세서 대출 작동 방식
은행 명세서 대출은 일반적으로 12개월에서 24개월 사이의 특정 기간 동안 차용인의 개인 또는 사업 은행 명세서에 표시된 소득을 고려합니다. 대출 기관은 이 기간 동안 차용인의 계좌에 입금된 예금을 검토하고 해당 예금을 기준으로 월 평균 소득을 계산합니다.
이 접근 방식을 통해 자영업 대출자는 전통적인 소득 서류에만 의존하지 않고도 대출금을 상환할 수 있는 능력을 입증할 수 있습니다.
은행 명세서 대출의 이점
Bank statement loans offer several benefits for self-employed borrowers:
소득 확인의 유연성
은행 명세서 대출은 소득 확인에 유연성을 제공하므로 자영업 대출자가 은행 명세서를 기반으로 모기지 자격을 얻을 수 있습니다. 이는 소득 변동이 심한 개인이나 세금 신고서에 상당한 금액의 감면이 있어 기존 소득 기록에 부정적인 영향을 미칠 수 있는 개인에게 특히 유용합니다.
확장된 대출 기회
은행 명세서 대출 전통적인 모기지 대출의 엄격한 소득 요건을 충족하지 못하는 자영업 대출자를 위한 대출 기회를 확대합니다. 은행 명세서를 소득 확인의 원천으로 고려함으로써 대출 기관은 차용인의 실제 소득 능력을 평가할 수 있으며 잠재적으로 더 높은 대출 금액을 받을 수 있는 자격을 얻을 수 있습니다.
더 빠른 대출 승인 프로세스
은행 명세서 대출은 전통적인 소득 서류가 아닌 은행 명세서에 중점을 두기 때문에 대출 승인 절차가 더 빠르고 간소화될 수 있습니다. 이는 투자 기회를 포착하거나 주택을 구입하기 위해 시기적절한 자금 조달이 필요한 자영업자 대출자에게 유리할 수 있습니다.
맞춤형 대출 프로그램
은행 명세서 대출에는 자영업 대출자의 특정 요구 사항을 충족하기 위한 다양한 대출 프로그램 및 옵션이 함께 제공되는 경우가 많습니다. 이러한 프로그램에는 조정 금리 모기지(ARM), 고정 금리 모기지, 이자만 지불하는 방식 및 차용인의 재정적 목표와 상황에 맞는 기타 맞춤형 기능이 포함될 수 있습니다.
자영업 대출자를 위한 고려사항
자영업 대출자는 은행 명세서 대출을 고려할 때 다음 사항을 염두에 두어야 합니다.
더 높은 이자율과 수수료
은행 명세서 대출은 일반적으로 기존 모기지 대출에 비해 더 높은 이자율과 수수료를 수반합니다. 대출 기관은 자영업 대출자 및 대체 소득 확인 절차와 관련된 위험 증가를 보상하기 위해 더 높은 금리를 부과할 수 있습니다.
문서 요구 사항
은행 명세서 대출은 소득 확인에 유연성을 제공하지만 대출자는 여전히 대출 신청을 뒷받침하기 위해 은행 명세서와 같은 특정 문서를 제공해야 합니다. 대출 기관은 또한 자격을 결정하기 위해 차용인의 신용도, 고용 이력 및 기타 요소를 평가합니다.
제한된 대출 기관 가용성
모든 모기지 대출 기관이 은행 명세서 대출을 제공하는 것은 아니므로 자영업 대출자는 이러한 유형의 자금 조달을 전문으로 하는 대출 기관을 조사하고 식별해야 할 수도 있습니다. 자영업 대출자의 고유한 요구 사항을 이해하는 숙련된 모기지 전문가와 협력하면 대출 절차를 단순화하고 승인 가능성을 높일 수 있습니다.
더 높은 계약금 요건
은행 명세서 대출은 기존 모기지 대출에 비해 더 높은 계약금이 필요할 수 있습니다. 대출 기관은 증가된 위험을 완화하기 위해 자영업자에게 부동산 구입 가격의 더 큰 비율을 계약금으로 기부하도록 요구할 수 있습니다.
결론
은행 잔고 증명서 대출 자영업자에게 전통적인 소득 확인 요구 사항과 관련된 문제를 극복할 수 있는 실행 가능한 금융 옵션을 제공합니다. 은행 명세서를 기반으로 한 유연한 소득 확인을 통해 자영업자는 모기지 상환 능력을 입증하고 필요한 주택 자금 조달에 접근할 수 있습니다.
하지만 자영업자 대출자는 더 높은 금액을 신중히 고려해야 합니다. 금리 수수료, 문서 요구 사항, 제한된 대출 기관 가용성 및 은행 명세서 대출과 관련된 잠재적 계약금 의무.
자영업자 대출 서비스를 전문으로 하는 숙련된 모기지 전문가와 협력하면 귀중한 지침을 제공하고 고유한 재정적 요구와 목표에 맞는 은행 명세서 대출을 확보할 가능성을 높일 수 있습니다.
Denver Schulz가 제공한 기사 및 여기에 게시할 수 있는 권한이 있습니다. 원래 Supply Chain Game Changer용으로 작성되었으며 22년 2023월 XNUMX일에 게시되었습니다.
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- 출처: https://supplychaingamechanger.com/bank-statement-loans-a-flexible-financing-option-for-self-employed-borrowers/
