잠재적인 경기 침체가 다가오고 인플레이션이 지속됨에 따라 미국 전역과 전 세계의 개인과 조직은 현재의 거시 경제 환경에서 압박을 느끼고 있습니다.
은행은 이러한 문제에 면역이 되지 않습니다. Finastra의 최근 "Financial Services State of the Nation Survey"에 따르면 금융 기관 XNUMX곳 중 XNUMX곳이 오늘날의 어려운 환경을 반영하여 "긴장을 풀고" 기술 투자를 제한하고 있는 것으로 나타났습니다. 그러나 새로운 프로젝트에 대한 예산이 줄어들더라도 은행은 여전히 새로운 기술과 기존 기술을 활용하는 데 투자할 수 있는 기회가 있습니다. 이는 장기적으로 비용을 절감하고 잠재적으로 수익을 높이는 데 중요한 역할을 할 수 있습니다.
복잡한 경제 환경을 염두에 두고 이러한 세 가지 기술 우선 순위는 예산 감소와 관련된 문제를 해결하기 위한 은행 전략의 최전선에 있어야 합니다.
기존 데이터 활용
"측정할 수 있는 것만 개선할 수 있다"는 말이 있어 데이터를 강력한 도구로 만듭니다. 모든 규모의 금융 기관은 손끝에서 고객 데이터를 보유하고 있지만 많은 사람들이 이점을 충분히 깨닫지 못하고 있습니다.
핵심은 은행과 고객 모두의 이익을 위해 데이터를 실행 가능하게 만드는 방법을 아는 것입니다. 은행은 이미 수집된 데이터를 활용하여 고객 선호도에 따라 상품을 더 잘 맞춤화할 수 있으며, 이를 통해 어려운 시장에서 경쟁력을 유지할 수 있습니다. 올바른 데이터 및 분석 전략은 성장을 촉진하고, 생산성을 높이고, 위험을 줄이고, 고객 경험을 개선하고, 제품 제공을 개인화하고, 혁신을 주도할 수 있습니다.
문제는 은행이 이 목표에 도달하는 방법입니다. 데이터는 금융 기관의 여러 사일로, 종종 서로 다른 시스템에 존재하는 경향이 있어 데이터를 효과적으로 사용하기 어렵습니다. 그러나 올바른 소프트웨어 솔루션을 사용하면 은행은 모든 고객 데이터를 액세스하기 쉬운 한 곳에 배치할 수 있습니다. 이 작업이 완료되면 은행은 여러 채널에서 고객 행동을 분석하여 고객의 선호도와 새 제품 또는 서비스 채택 가능성을 나타내는 통찰력을 확인할 수 있습니다. 이 정보와 적절한 도구를 사용하여 은행은 고객에게 개인화된 권장 사항을 제공하여 제품 채택 및 수익을 늘리는 동시에 취득 비용을 줄일 수 있습니다.
기본적으로 은행은 적시에 적임자에게 적격 상품을 제공하는 것이 중요합니다. 수익, 고객 경험 및 비용 절감에 대한 잠재적인 영향을 고려할 때 은행은 어려운 경제 시기에 기존 데이터와 분석을 활용하는 것이 중요합니다.
클라우드 기반 솔루션으로 이동
Finastra 설문 조사에서 응답자들은 클라우드로 이전할 때 얻을 수 있는 상위 50가지 이점에 대해 질문을 받았습니다. 43%는 효율성 향상을 언급했고 XNUMX%는 비용 절감을 언급했습니다. 이것은 제가 경력을 쌓는 동안 보아온 것을 반영합니다. 클라우드 기반 솔루션은 종종 궁극적으로 은행의 비용을 절감하여 진화하는 소비자 요구에 대응하여 더 민첩하게 행동할 수 있도록 합니다.
클라우드로의 이동과 관련된 운영 효율성 외에도 Microsoft의 클라우드 인프라가 온프레미스 서버보다 에너지 효율성이 93% 더 높다는 점에 주목하는 것이 중요합니다. 이러한 에너지 효율성은 절감할 영역을 찾고 있는 은행의 운영 비용을 줄여줍니다. 은행은 물리적 인프라에 대한 의존도를 줄임으로써 사무실 공간을 줄이고 유틸리티 비용을 절약할 수 있습니다.
Finastra의 연구에 따르면 금융 기관 응답자의 59%가 대부분 또는 모든 소프트웨어를 클라우드 기반 솔루션에서 호스팅했으며 이는 업계가 이미 이러한 방향으로 나아가고 있음을 보여줍니다. 아직 은행이 없다면 지금이 적기일 수 있습니다. 특히 비용 절감 수단을 찾는 것이 그 어느 때보다 중요합니다.
BaaS 및 임베디드 금융 수용
설문 조사에서 BaaS(Banking as a Service) 및 임베디드 금융이 제공하는 상업적 기회와 효율성 절감 효과가 강력하게 인식되었습니다. 84명 중 83명 이상이 이러한 제안이 기관이 성장할 수 있는 수단을 제공한다는 데 동의했으며(XNUMX%) 비슷한 비율이 운영 비용을 절감한다는 데 동의했습니다(XNUMX%).
BaaS 및 임베디드 금융 솔루션을 배포함으로써 은행은 연결이 끊어진 고객 여정에 제품을 직접 배치할 수 있습니다. 시장의 신규 진입자는 전통적으로 수익성이 있는 제품 및 서비스에 뱅킹 솔루션을 내장하는 것을 포함하여 원활한 고객 여정을 계속해서 제공합니다. 시장의 새로운 플레이어가 자리를 잡기 전에 은행이 BaaS 및 임베디드 금융 솔루션을 제공하고 개방형 API를 활용하도록 신속하게 조치를 취하는 것이 중요합니다.
이렇게 하면 신규 고객을 확보하려는 노력과 관련된 마케팅 및 기타 획득 비용을 제거하면서 새로운 수익원을 창출할 수 있습니다.
최근 몇 년 동안 은행은 BaaS 및 임베디드 금융을 활용하여 변화하는 시장에서 새로운 수익원을 창출하는 데 상당한 진전을 이루었습니다. 미래의 성공을 위해서는 이 모멘텀을 잃지 않는 것이 중요합니다. BaaS와 임베디드 금융을 활용하면 은행이 운영 비용을 절감할 수 있다는 사실은 은행이 현재 환경에서 최우선 순위로 유지되어야 하는 이유를 더욱 강조합니다.
뉴스가 계속해서 업계에 글로벌 경기 침체가 다가오고 있거나 심지어 도래했을 수도 있다는 것을 상기시키는 동안 은행은 기술에 대한 투자를 중단해서는 안 됩니다. 도전적인 경제 상황은 종종 업계 리더들이 혁신을 통해 비즈니스를 추진하여 수익 증대와 새롭게 실현된 효율성으로 이어지는 방법에 대해 다르게 생각하도록 상기시킵니다.
Ravi Metta는 Finastra의 최고 기술 책임자로서 기술 전략, 운영, 클라우드 및 플랫폼 혁신을 감독합니다.
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