사람들이 자신의 생각과 두뇌 칩을 사용하여 기술을 제어하는 방법을 배우는 세상에서 플라스틱 카드와 2일 거래가 여전히 널리 퍼져 있습니다. 정말 이상한 조합이지 않나요? 결제를 하다 보면 시간이 더디게 느껴지는 경우가 많습니다. 왜냐하면
페이테크 분야의 차세대 혁신에 대한 뉴스를 읽을 때에도 그 성공에 대해 듣는 데 몇 년이 걸릴 수 있습니다. 심지어 소식을 듣는다 해도 말입니다.
장기적인 디지털 혁신 이니셔티브의 문제
폴란드에서 Express Elixir의 출시와 성공을 향한 먼 길을 기억해 봅시다. 공식 출시 2014년 후인 1년 거래량은 총 2015만 PLN에 달했습니다. 2년에 Blik은 Express Elixir를 기반으로 하는 모바일 PXNUMXP 결제를 도입했으며
채택률. 그 결과, 거래량은 3년 2016만 건, 13년 2018만 건에 이르렀습니다.
또 다른 최근 사례는 2023년 XNUMX월 FedNow의 출시다. 드래곤플라이 파이낸셜 테크놀로지스(Dragonfly Financial Technologies)에 따르면,
4% 의 은행은 이미 FedNow를 포트폴리오에 추가했으며 24%는 2024년에 추가할 가능성이 높습니다. 나머지 경영진은 FedNow를 추가하지 않거나 의구심을 품을 것입니다. 그래서 우리는 문제를 봅니다. 그러나
실제로 문제가 무엇입니까?
어려운 점은 결제 혁신이 주로 은행의 벽을 넘어 추진된다는 점입니다. 하이브리드 결제 솔루션, 새로운 구성, 차세대 제품 카테고리가 버섯처럼 솟아오르고 있습니다. 그러나 은행이 아닌 다른 사람이 제공합니다. 유럽 결제
혁신은 규제, 정부, 경쟁에 의해 주도됩니다. 미국의 은행은 일반적인 미국 규정과 내부 레거시 기술을 제외하고 50개 주의 법률을 고려해야 하기 때문에 '대기 모드'에 있습니다. 가장 중요한 것은 이러한 모든 변화가
소비자는 더 나은 서비스를 기대하기 때문에 발전을 시작하거나 요구합니다. 구현을 기다리거나 수년을 기다리거나 보내지 마십시오.
결국 중요한 것은 은행이 주도권을 되찾아야 한다는 것입니다. 그렇지 않으면 레거시 결제 기술을 고수하면 더 많은 고객 유출, 기술 부채 증가 등이 발생할 수 있습니다.
$ 57 억 혁신이 거의 또는 전혀 없이 단순한 유지 관리에만 비용을 지출합니다.
은행의 경우: 노력할 것인가 아니면 죽을 것인가?
그래서 우리는 문제를 정의했습니다. 무엇 향후 계획? 물론 금융 기관이 모든 기술을 폐기하고 새로운 기술로 교체할 것이라고 기대할 수는 없습니다. 불가능하다고 말할 수는 없지만 위험합니다. 내 경험에 따르면 안전한 업그레이드를 위한 최선의 접근 방식은
핀테크 기업과 제휴하여 서비스형 결제(PaaS) 또는 서비스형 뱅킹(BaaS) 솔루션을 제공하고 있습니다. 이러한 접근 방식은 모두에게 윈윈(win-win)입니다. 핀테크는 대부분의 금융 기관이 놓치고 있는 전문성, 혁신, 민첩성을 제공합니다.
확장하고, 파트너 네트워크를 확장하고, 혁신을 선보이고, 지역 및 전 세계적으로 더 많은 사람들에게 제품을 제공할 수 있는 기회를 얻습니다.
IDC 연구에 따르면 현재 PaaS 제품을 사용하는 FSI는 전 세계적으로 5%에 불과하지만 이 수치는 빠르게 바뀔 수 있습니다. 고객은 기술에 더욱 능숙해지며, 머지않아 금융 기관도 변화할 수밖에 없게 될 것입니다. 아시아와 유럽에서는 무현금
사회는 이미 현실인데 아직도 은행이 설 자리가 있을까? 확실히 그렇습니다. 이것이 비즈니스 성장 전략에 최대한 빨리 추가되어야 하는 내용입니다.
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최신 SaaS 금융 플랫폼의 이점 제품을 개선하고 다른 시장 참가자와 경쟁할 수 있습니다. 여기에는 API, 엔진, 필요한 결제 기능을 갖춘 기성 백엔드 등이 포함됩니다. SaaS는 부담을 제거합니다
시스템 개발, 유지 관리 및 지속적인 업데이트와 관련된 운영 비용. 귀하의 비즈니스 및 고객과 관련된 솔루션을 선택할 수 있지만 미래에 대비하고 통합이 쉬워야 합니다. -
암호화폐 및 토큰화된 자산을 활용하세요 협력 생태계를 육성하고 새로운 투자 전략을 펼치기 위해 대형 은행들은 디지털 화폐에 열광하고 있으며, 정부는 이를 위협이라기보다는 기회로 보기 시작했습니다. 그만큼
다가오는 EU의 MiCA 규정은 여기서 가장 좋은 예이며 CBDC, 스테이블코인, 토큰화된 예금 및 기타 디지털 형태의 화폐를 다시 글로벌 의제의 최우선 순위로 가져올 가능성이 높습니다. 그리고 누구도 경쟁자보다 뒤쳐지고 싶어하지 않죠? 결국,
블록체인의 분산 기록 시스템이 마침내 PII 관리 및 실시간 거래 처리 측면에서 높이 평가될 수 있기 때문에 이를 잊어서는 안 됩니다. -
생성 AI 활용 일상 활동을 최적화하고 고객 경험을 개선합니다. 결제 산업의 인공 지능은 은행의 성숙도와 요구 사항에 따라 다양한 사용 사례를 가지고 있습니다. 그러나 가장 효과적인 방법 중
구현에는 연중무휴 가상 지원, 자동화된 고객 통화 평가, 기술 문서, 계정 계획 및 제안과 관련된 서류 작업이 포함됩니다. 이러한 활동을 자동화하면 내부 리소스를 확보하고 보다 전략적이고 효율적인 작업에 집중할 수 있습니다.
미래 지향적 이니셔티브. 즉, 많은 사람들이 영업 홍보에서 말했듯이 기술을 활용하면 금융 기관은 더 적은 비용으로 더 많은 일을 할 수 있습니다. -
PaaS/BaaS 솔루션 개발 가맹점과 비은행권이 시장점유율을 높이고 경쟁력을 유지하며 핀테크에 도전할 수 있도록 도와드립니다. 이 옵션은 내부 인프라의 점진적인 업데이트를 고려하는 경우 잘 작동합니다.
카드를 포함한 수익성이 높은 결제 옵션으로 인한 수익 손실. 또한 SaaS 솔루션에 비해 엔지니어링 팀, 개발 계획, 막대한 투자가 필요합니다.
어떤 사람들은 여전히 한 가지 옵션이 더 있다고 주장하고 말할 수 있습니다. 모든 것을 그대로 두는 것입니다. 그러나 천천히 죽는 것은 선택이 아니라 선택이다. 사람들이 편리함을 추구하고 그 가치를 인정한다고 해서 사회가 후퇴할 수는 없다는 사실을 인정해야 합니다. 예를 들어,
58% 의 사람들은 적어도 절반의 시간 동안 비밀번호 대신 생체 인식을 선택했으며, 33%는 항상 그렇게 했습니다. 비밀번호보다 생체 인식이 우세한 것은 사람들이 반복적인 활동을 제거하고 모든 프로세스를 가속화하려고 노력하는 경향을 가장 잘 보여줍니다.
위의 모든 권장 사항이 개별 고객에게만 적용된다고 생각한다면 착각입니다. 중소기업 역시 더 나은 서비스와 지원을 원하고 있습니다. 예를 들어 McKinsey의 2023년 SME 설문조사에 따르면 은행 전환을 고려하는 가장 큰 4가지 이유는 다음과 같습니다.
- 신용에 대한 더 쉬운 접근 – 39%
- 클라이언트 서비스 지원 – 33%
- 디지털 경험 – 32%
- 더 넓은 제품군 – 30%
따라서 이야기의 교훈은 금융 기관이 고객의 기대를 고려하고 충족해야 하지만 고객이 비즈니스를 위해 익숙한 영역을 벗어나기를 기대해서는 안 된다는 것입니다. 경쟁이 너무 치열해서 결정이 빨라야 합니다.
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- 출처: https://www.finextra.com/blogposting/25849/banks-risk-losing-billions-of-dollars-in-a-few-years?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
