ESG 전체 양식: ESG는 환경(Environmental), 사회(Social), 거버넌스(Governance)를 뜻합니다.

ESG 기준은 이제 은행 및 금융 부문에서 필수적인 고려 사항이 되고 있습니다.

ESG는 1960년대 사회를 의식한 투자 전략으로 시작됐지만 2020년 다보스에서 주목을 받았다. 

국제비즈니스협의회(IBC)와 세계경제포럼(WEF)은 기업이 환경, 사회, 거버넌스(ESG) 성과를 보고하는 방식을 체계화하기 위한 일련의 통일된 지표를 개발하는 이니셔티브를 주도했습니다. 

ESG란 무엇입니까? 

투자 및 비즈니스 결정의 윤리적이고 지속 가능한 영향을 평가하는 데 사용되는 일련의 표준을 ESG 고려 사항이라고 합니다. 

다음은 모든 구성 요소에 대한 요약입니다. 

1. 환경 : 환경 변수는 폐기물 관리, 물 사용, 에너지 사용, 탄소 배출 및 천연 자원 보존과 같은 환경의 여러 측면을 포함합니다. 
2. 사회 : "사회적 요인"이라는 용어는 지역사회 참여, 소비자 행복, 다양성 및 포용성, 직원 안전, 건강 및 인권과 같이 영향을 미치는 사회 측면을 의미합니다.
3. 거버넌스: 경영진 보상, 이사회 구성, 데이터 보안, 투명성, 책임, 규정 준수 등 회사의 거버넌스 정책 및 구조는 모두 거버넌스의 영향을 받습니다.

전 세계 정부와 규제 기관은 이러한 딜레마를 해결하기 위해 극도로 서둘러 기업 부문에서 ESG 혁명을 추진하고 있습니다.

이 방향에서 가장 중요한 움직임 중 하나는 2015년 파리 기후 협정에 서명한 것입니다. 이는 196개국이 기후 변화를 늦추기 위한 조치를 취하도록 법적으로 의무화한 것입니다. 금융기관은 엄청난 압력을 받고 있습니다.
세계경제의 청지기로서의 역할을 다한다.

은행을 위한 ESG 프레임워크:  

은행은 대출과 투자를 활용해 지속 가능한 발전에 크게 기여할 수 있는 독특한 기회를 갖고 있습니다.

은행은 다른 이해관계자들이 ESG를 따르도록 돕기 위해 이러한 조치를 취할 수 있습니다.

1. 환경 

ㅏ. 지속 가능한 프로젝트에 자금 할당: 전 세계적으로 발행된 녹색채권의 가치는 지난 몇 년간 급격히 증가했습니다. 2014년에는 37억 달러 규모의 녹색채권이 발행되었습니다. 2021년에는 이 수치가 약 582억 달러로 정점을 찍었습니다.
2022년에는 녹색채권 발행량이 487억 달러로 소폭 감소했다.

한 업데이트에 따르면 Climate Bonds Initiative는 녹색 사회, 지속 가능성, 지속 가능성 연결 및 전환(GSS+) 재정 규모가 4년 상반기에 1조 달러를 넘었다고 밝혔습니다.

금융 기관은 환경에 긍정적인 영향을 미치는 프로젝트를 지원함으로써 지속 가능한 농업부터 재생 가능 에너지에 이르기까지 다양한 산업을 지원할 수 있습니다. 

비. 탄소 상쇄: 

한 보고서에 따르면 2022년 전 세계 탄소 배출권 시장 거래 가치는 약 978달러였습니다. 이 탄소배출권 시장은 2.68년까지 2028조 18.23억 달러에 이를 것으로 예상되며, 이는 2023년부터 2028년까지 연평균 성장률(CAGR)이 XNUMX%임을 의미합니다. 규제 및 이해관계자가 증가하고 있습니다.
글로벌 기업들에 배출량을 줄이도록 압력을 가하고 있습니다.

금융 기관은 기업이 배출량을 상쇄할 수 있는 도구를 제공함으로써 보다 탄소 중립적인 경제 개발을 촉진할 수 있습니다. 

2. 소셜: 이 채권에서 나온 자금은 의료, 교육, 저렴한 주택, 빈곤 완화, 환경 지속 가능성 등 다양한 사회 문제를 해결하는 프로젝트에 자금을 조달하는 데 사용됩니다.

3년 2022분기 세계 시장에 상장된 소셜본드 수는 1,239개로 8.4년 2분기(QoQ) 대비 2022%, 43.2년 3분기(YoY) 대비 2021% 증가했습니다. 

이러한 금융 도구는 교육, 의료 등 긍정적인 사회적 효과를 지닌 계획을 직접적으로 지원합니다. 

소액금융 : 세계은행(World Bank)의 데이터에 따르면 전 세계적으로 1.7억 명의 성인이 여전히 은행 서비스를 이용하지 못하고 있습니다. 금융산업은 소외 계층의 자본 접근을 보장하고 기업가 정신을 장려하며 생활 조건을 향상시킬 수 있습니다.
소액금융회사를 지지함으로써. 

3. 거버넌스: 

ㅏ. 윤리적 비즈니스 행동 공개 보고 장려: 여론조사에 따르면 거의 모든 S&P 500 기업(2022년)이 지속가능성 보고서를 보유하고 있는 것으로 나타났습니다. 금융 기관은 투명성을 따르는 기업에 대한 투자를 선호함으로써 기업의 책임을 유지할 수 있습니다.
ESG 보고. 

b. 임원 연봉: 보고서에 따르면 현재 Fortune 50대 기업 중 약 100%가 CEO 급여를 ESG 기준과 연결하고 있습니다. 은행은 경영진 보상을 환경, 사회,
거버넌스(ESG) 성공. 

은행이 ESG에서 더 중요한 역할을 수행할 수 있는 방법

전 세계 은행은 ESG 영향의 두 가지 주요 영역을 빠르고 쉽게 해결할 수 있습니다. 

첫째, ESG 목표와 표준을 은행 표준에 통합합니다. 

둘째, 은행이 ESG 문제에 대한 인식을 대출 관행에 통합하고 차용자가 이러한 문제에 더 집중하도록 교육하는 방법입니다. 

은행은 ESG 가치에 따라 동기가 부여되는 다양한 수입원에 접근할 수 있습니다. 

한 가지 방법은 ESG 성과에 따라 고객을 평가하고 평가하여 친환경 인센티브 및 자금 조달을 받을 자격이 있는지 결정하는 것입니다. 탄소 중립을 촉진하기 위해 은행은 또한 탄소를 생산하는 고객이 탄소를 상쇄하는 고객과 연결되도록 돕습니다. 

고객이 배출량을 측정, 추적 및 관리할 수 있도록 탄소 계산기, 통합 배출량 명세서, 탄소 상쇄 매장량 등의 새로운 제품을 개발할 수 있습니다.

ESG 관행을 이행하기 위한 인센티브와 엄격한 제한의 부재, ESG의 중요성에 대한 은행의 무지는 ESG 보고 및 추적에 있어 여러 문제의 주요 원인입니다. 

대부분의 은행의 ESG 중심 사고 방식을 고려할 때 현재 은행은 두 수준 모두에서 효과를 발휘할 수 있는 많은 기회가 있습니다. 

2021년 CDP 분석에 따르면 은행의 배출량은 그들이 자금을 조달하는 배출량에 비해 매우 낮습니다. 

은행이 지원하는 배출량은 은행의 배출량 배출량의 최대 700배에 달할 수 있습니다. 

이 수치는 은행이 ESG 절차를 검토하고 개선하는 동시에 더 중요한 영향을 미치는 영역에 세심한 주의를 기울이는 것이 얼마나 중요한지 보여줍니다. 

은행은 지속 가능한 기업에 더 나은 대출과 인센티브를 제공함으로써 상당한 영향을 미칠 수 있습니다. 

은행은 ESG 점수를 향상시키기 위해 이러한 조치를 취할 수 있습니다. 

1. 관련하여 환경, 은행은 종이를 사용하지 않고, 실시간 직접 결제 처리를 수용하고, 활동을 클라우드로 이동하고, 지점 은행을 넘어서는 방식으로 배출량을 크게 줄일 수 있습니다. 

2.    소셜 임팩트에 관해서는, 은행은 API로 구동되는 생태계 연결을 사용하여 금융 포용성을 개선하고, 더 빠르고 쉬운 대출을 촉진하며, 사회적으로 다양한 인구를 위한 혁신적인 제품을 신속하게 만들 수 있습니다. 

3.    거버넌스의 관점에서 볼 때, 은행은 점점 더 개방적인 하이브리드 생태계에서 은행 운영에 더 많은 보안, 더 나은 보고 및 투명성을 제공하기 위해 블록체인 기술과 고급 분석을 사용해야 합니다. 

은행 비즈니스 관행의 ESG 결과는 현재 규제 기관, 정부 기관, 감시 기관, 평가 기관 및 특별 이익 단체를 포함한 여러 이해관계자의 관심사입니다. 

이 업계가 어떻게 중요한 변화를 시작하고 촉진할 수 있는 고유한 위치에 있는지 강조하기 위해 몇 가지 예시적인 사례를 살펴보겠습니다. 

은행 사례의 ESG 

ESG 투자란 무엇입니까? 여기에는 2개의 부품이 포함되어 있습니다. 그린본드와 임팩트 투자를 통한 투자.

1. 녹색채권과 지속가능한 금융: 2007년에 유럽 투자 은행은 기후 변화와 환경 보호를 다루는 프로젝트에 자금을 지정하는 최초의 녹색 채권을 발행했습니다. 2007년부터 녹색채권 시장이 확대되었다.
매년 수천억 달러에 달하는 발행 규모로 전 세계적으로 빠르게 확산되고 있습니다. 

2. 임팩트 투자: 2015년 Goldman Sachs는 고객에게 환경/사회/거버넌스(ESG) 및 임팩트 투자에 대해 조언하는 소규모 회사인 Imprint Capital Advisors를 인수했습니다. 

이러한 변화를 통해 회사는 이제 재정적 수익과 입증 가능하고 긍정적인 사회적 또는 환경적 이익을 모두 제공하는 비즈니스 및 계획에 투자할 수 있습니다. 

3. 환경 문제를 위한 주주 행동주의: ExxonMobil의 2021년 연례 주주총회에서 최소 1개의 이사회 의석을 획득함으로써 Engine No. XNUMX(임팩트투자 헤지펀드)이 이끄는 주주들은 큰 승리를 거두었습니다.

그들은 조직을 더욱 환경 친화적이고 지속 가능한 비즈니스 전략으로 전환하는 것을 목표로 삼았습니다. 

4. 지속 가능한 은행 및 대출: 환경에 긍정적인 영향을 미치는 프로젝트를 지원하기 위해 HSBC는 시장 표준과 지침을 만드는 것을 목표로 하는 대출 시장 협회의 녹색 대출 원칙에 맞춰 녹색 대출 서비스를 조정했습니다. 그것
녹색 대출 시장 전반에 걸쳐 사용할 수 있는 일관된 방법론을 제공합니다. 

5. 신용등급에 ESG를 포함: ESG 고려 사항이 회사의 재무 상태와 미래 전망에 실질적으로 영향을 미칠 수 있다는 사실을 인식하여 S&P Global Ratings는 ESG 고려 사항을 신용 등급에 포함하기 시작했습니다. 

6. ESG 교육 및 훈련: 금융 전문가에게 투자 분석 및 결정에 ESG 요소를 포함하는 데 필요한 정보와 리소스를 제공하기 위해 CFA 연구소는 추가 ESG 관련 자료를 제공하기 시작했습니다.
그리고 훈련. 

7. ESG 보고 및 투명성: ESG 분야의 주요 참가자로는 현재 GRI(Global Reporting Initiative)와 SASB(Sustainability Accounting Standards Board)가 있습니다. 금융회사들이 이제 투자자들은 더 나은 선택을 할 수 있게 되었습니다.
지속가능성 성과 보고를 위한 프레임워크를 채택했습니다. 

위의 사례는 금융산업이 ESG 프로세스에 적극적으로 참여하고 있음을 보여줍니다. 이는 보다 평등하고 지속 가능한 관행으로의 세계 변화를 촉진하거나 늦출 수 있는 힘을 가진 강력한 행위자입니다. ESG를 위한 업계의 캠페인
다양한 분야와 사회에 혁명적인 변화를 가져올 수 있습니다. 

ESG가 은행에 중요한 이유. 

여러 측면에서 압력이 커지면서 조사가 강화되고 규정 준수 및 보고에 중점을 두게 되었습니다. 

EU가 제정한 가장 최근의 지속 가능성 표준은 중요한 전환점이자 글로벌 ESG 규제에 대한 징후를 나타냅니다. 

EU가 제정한 지속가능성 법안이 앞으로 다가올 일을 암시한다면, 전 세계 은행은 자체 ESG 발자국과 기업 고객의 ESG 상태를 모니터링하고 보고해야 할 의무가 있습니다.
에 미치는 영향을 줄일 수 있습니다.

또한 은행은 ESG 중심 대출을 확대하면서 환경 기준을 준수하지 않는 기업과 거리를 두어야 할 것입니다. 은행은 대출 기관으로서 장부에 점점 더 많은 ESG 주도 리스크를 부담하게 될 것입니다. 

이러한 위험을 통제하기 위해서는 이러한 위험을 체계적으로 측정하고 평가하는 것이 필수적입니다. 그러나 ESG의 측정, 평가 및 평가 시스템은 대부분의 다른 시스템과 마찬가지로 아직 초기 단계입니다. 

ESG 중심 행동을 장려하고 ESG 위험을 정량화해야 하는 긴급한 필요성이 존재하지만, 강력하고 국제적으로 정의되며 신뢰할 수 있는 측정 시스템은 여전히 ​​개발 중입니다. 

이 과정에서 은행은 차용자의 ESG 성과와 ESG 리스크를 측정하고 평가하여 장기적으로 새로운 수익을 창출할 수 있는 기회를 갖게 됩니다. 

그들은 고객이 탄소 계산기, 내장된 배출 명세서 및 탄소 상쇄 예금을 통해 ESG 부족분을 식별, 측정 및 해결하는 데 도움이 될 수 있는 새로운 제품과 서비스를 개발할 수 있는 탁월한 위치에 있습니다.
그 중 일부는 (일반적으로) 다양한 고객 관계 포트폴리오를 보유하고 있기 때문입니다.

기후 변화, 사회 정의, 기업 책임에 대한 인식이 높아지는 가운데, 금융 산업은 ESG 영역에서 중요한 변화를 추진할 수 있는 독보적인 위치에 있습니다. 

ESG 통합의 어려움과 향후 방향 

환경, 사회 및 거버넌스 고려 사항을 금융 영역에 통합하면 윤리적 투자 및 기업 거버넌스에 대한 새로운 접근 방식이 제공되지만 몇 가지 과제가 있습니다. 

1. 데이터 모호성과 불일치: ESG 보고의 가장 큰 장애물 중 하나는 표준화되고 널리 인정받는 방법론이 필요하다는 것입니다. 조직과 기관에서는 서로 다른 측정항목을 자주 사용하므로 데이터 불일치가 발생하고
   불투명한 환경. 표준을 사용하면 여러 회사의 ESG 성과를 더 쉽게 비교할 수 있습니다. 이러한 상황에서는 Global Reporting Initiative와 같은 글로벌 프로그램이 활용됩니다.

이러한 프로젝트는 ESG 데이터를 통합하고 널리 이해되는 일련의 표준 및 측정값을 개발하여 이해관계자에게 명확하고 비교 가능한 통찰력을 제공하려고 합니다. 

2. 단기 목표와 장기 목표 사이의 갈등: 금융업계는 분기 실적을 강하게 강조하고 단기 이익에만 집착하는 경우가 많았다. ESG 옹호자들이 충돌할 수 있는 장기적이고 지속 가능한 목표
이 타고난 단기주의로. 장기적인 지속가능성을 희생하고 단기적인 수익성을 달성할 수 있을 때 문제가 발생합니다.

그럼에도 불구하고, 연구 결과는 다양하고 흥미로운 추세를 보여줍니다.  

  장기적인 지속 가능성과 책임에 초점을 맞춘 기업은 환경 개선 외에도 수익 증가, 수익 증가, 상당한 투자 수익을 얻었습니다.

이 패턴은 책임과 수익성이 서로 충돌할 필요가 없음을 보여줍니다. 

3. 기술 격차 해소: ESG가 금융계에서 더욱 중요해짐에 따라 이러한 측면을 이해하고, 평가하고, 통합할 수 있는 지식, 기술, 능력을 갖춘 개인에 대한 필요성이 증가하고 있습니다. 사용 가능한 스킬 풀,
하지만 충분하지 않습니다. 

이 불일치는 여론 조사에서 포착되었습니다. 회원 중 대부분(약 25%)이 ESG 요소의 중요성을 인식하고 있음에도 불구하고 회원 중 85%만이 ESG 요소를 투자 계획에 적절하게 통합하는 데 필요한 능력을 보유하고 있다고 생각했습니다. 

이러한 불일치는 ESG 중심 교육 및 교육 자료가 얼마나 시급하게 필요한지 강조합니다. 은행 업계는 직원에게 필요한 자원과 교육을 제공함으로써 보다 지식이 풍부하고 효율적인 ESG 통합을 주도할 수 있습니다. 

ESG가 나아갈 방향

금융 부문이 이러한 문제를 해결하기 위해 노력함에 따라 협력, 교육 및 혁신은 발전의 초석이 될 것입니다. 

해당 부문은 협력을 촉진하고 공통 보고 표준을 구현하며 교육에 대한 강조를 반복함으로써 ESG 통합 문제를 성공적으로 관리할 수 있습니다. 

금융 산업은 환경, 사회, 거버넌스(ESG) 의제를 발전시키는 데 매우 중요할 수 있습니다. 

은행은 지속 가능한 프로젝트에 자금을 투입하고, 사회적으로 책임 있는 투자를 장려하며, 윤리적인 기업 행동에 대한 인센티브를 제공함으로써 수익성 있고 지속 가능하며 공평한 미래의 발전에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 

요약하면, ESG에 대한 금융 부문의 약속은 단순한 유행이 아닙니다. 이는 성실하고 진보적인 재무 관리의 필수 구성 요소로 빠르게 자리잡고 있습니다. 

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• 출처: https://www.finextra.com/blogposting/25389/what-is-esg-in-banking?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs