지난 몇 년 동안 은행은 고객의 충성도를 유지하기 위해 맞춤형 제품과 서비스를 제공하기 위해 데이터 분석 및 클라우드 기술에 막대한 투자를 함으로써 초개인화의 중요성을 깨닫고 있습니다.
Fintech News Singapore는 Microsoft, Red Hat, 디지털 은행 그룹 Tyme, 필리핀의 UNO Digital Bank, HSBC, 브루나이의 Baiduri Bank 및 은행 소프트웨어 제공업체 Temenos의 전문가들과 은행이 빅테크 기업과의 경쟁을 막기 위해 어떻게 초개인화 전략을 쉽게 수용했는지에 대해 이야기했습니다. 핀테크도 마찬가지다.
고객 만족에 대한 기준은 금융 서비스 산업에서 크게 높아졌습니다. Red Hat의 아시아 태평양 FSI 이사인 Arvind Swami는 고객이 이미 다른 서비스에서 개인화된 경험을 즐기고 있으며 은행 업무가 똑같다.
Arvind Swami, FSI 이사, Red Hat 아시아 태평양
Arvind는 "다른 산업을 살펴보고 해당 산업에서 고객 경험을 살펴보고… 스며들었습니다. 세계의 Uber와 Grab을 보면 그들은 유사한 고객 경험을 원합니다."라고 말했습니다.
은행은 고객에 대한 360° 보기가 필요합니다.
Microsoft의 아시아 금융 서비스 비즈니스 책임자인 Connie Leung은 은행의 초개인화 시대에 "은행이 소비자에 대한 360° 관점을 가질 것"을 기대합니다.
여기에는 신용 카드 지출, 모기지 및 자산 관리 계정 등에 대한 개인 계정이 포함됩니다.
“그러므로 이를 바탕으로 고객으로서 은행이 나를 360도로 파악하고 모든 모델에 맞는 하나의 크기가 아니라 제품과 서비스에서 내가 찾아야 할 것을 개인화할 수 있기를 기대합니다. 그래서 저는 은행이 맞춤형 개인화에 더 집중해야 한다고 생각합니다.”
Tyme의 최고 혁신 책임자인 John Kane은 "사람들이 더 이상 획기적 접근 방식을 원하지 않는다"고 인정하면서 이러한 감정을 되풀이했습니다.
“기존 플레이어가 있는 시장에 진입하는 물리적 인프라가 적은 디지털 플레이어로서 [초개인화] 계획을 세우는 것이 정말 중요합니다.
우리는 메시징 커뮤니케이션, 제품 소개에서 초개인화를 먼저 제공할 수 있는 올바른 종류의 데이터 분석 도구를 갖추고 있습니다.”
디지털 은행의 초개인화를 여는 열쇠로서의 데이터
존 케인(John Kane), 타임(Tyme) 최고 혁신 책임자
John은 새로운 진입자가 50년 전에 구축되어 지금 수정하려고 하는 레거시 시스템에 얽매이지 않기 때문에 Tyme이 디지털 전용 은행으로서 독특한 위치에 있다고 말했습니다.
Tyme은 다국적 디지털 뱅킹 그룹으로 남아공에 TymeBank라는 이름으로 존재하고 필리핀에 새로 설립된 GoTyme이라는 디지털 뱅크가 있습니다.
"따라서 우리와의 고객 상호 작용에 대한 데이터를 사용할 수 있게 만들고 … 해당 데이터를 설계하고 수집할 수 있는 능력 — 우리는 새로운 진입자이기 때문에 처음부터 올바르게 시작할 수 있어 다행입니다."
UNO Digital Bank의 CEO인 Manish Bhai는 초개인화 여정이 단기간에 달성할 수 있는 것이 아님을 인식하고 있습니다.
UNO Digital Bank는 작년에 GoTyme Bank, Tonik, Maya Bank, LANDBANK의 Overseas Filipino Bank 및 UnionDigital Bank와 함께 Bangko Sentral ng Pilipinas로부터 디지털 은행 라이센스를 확보한 XNUMX개 법인 중 하나였습니다.
Manish Bhai, UNO Digital Bank CEO
“초개인화는 하루 여행이 아니라 로드맵입니다. 기술의 발전으로 초개인화에 점점 더 깊이 들어갈 수 있기 때문에 진화하는 로드맵입니다.”라고 Manish는 말했습니다. 그는 "고객과 관련이 없는 모든 것으로 고객을 몰아붙이는 것은 의미가 없다"고 덧붙였다.
Manish는 은행이 일반적으로 고객과의 관계가 제한적이며 금융 생활에 변화를 일으키고 싶다면 이를 최대한 활용해야 한다고 말했습니다.
이것은 은행의 초개인화 로드맵의 기초로서 고객 데이터의 중요성에 대한 John의 이전 진술을 반영합니다.
기존 은행들은 초개인화 전략을 강화하고 있습니다.
디지털 은행은 레거시 시스템에 의해 방해받지 않기 때문에 도움이 될 수 있지만 기존 은행은 자체 초개인화 전략을 계획하면서 졸지 않았습니다.
HSBC의 최고 디지털, 데이터 및 혁신 책임자인 Lee Zhu Kuang은 초개인화는 금융 서비스 산업에 큰 변화를 가져온 임베디드 금융뿐만 아니라 맞춤화에 초점을 맞춘 메가 트렌드라고 지적했습니다.
Lee Zhu Kuang, 최고 디지털, 데이터 및 혁신 책임자, HSBC
Lee는 "금융 서비스는 더 이상 고객의 일상 생활에 포함되어야 하고 워크플로에 포함되어야 하는 이전과 동일하지 않습니다"라고 덧붙였습니다.
Baiduri Bank는 레거시 시스템에서 전환하기 위해 막대한 투자를 함으로써 이를 실현할 수 있는 선견지명을 가지고 있었고 Temenos의 구성 가능한 뱅킹 서비스로 전환하여 민첩성을 높이고 경쟁력을 유지했습니다.
Baiduri의 Temenos로의 이전은 초개인화 전략의 일환으로 향상된 고객 참여를 창출하기 위한 올바른 단계입니다.
Baiduri의 CEO인 Ti Eng Hui는 "은행이 Temenos 클라우드 컴퓨팅으로 이전함에 따라 앞으로 다가올 많은 일을 위한 빌딩 블록"이라고 덧붙이며 이를 증명했습니다.
Temenos Banking Cloud의 컴포저블 뱅킹
Temenos의 아시아 태평양 담당 상무이사인 Craig Bennett는 컴포저블 뱅킹이 모놀리식 뱅킹 기술을 세분화된 기능으로 분해하는 것이라고 설명했습니다. 그는 이를 적합하다고 판단되는 방식으로 구성할 수 있는 레고 블록(예: 은행의 특정 요구에 맞는 솔루션 구성)에 비유했습니다.
크레이그 베넷(Craig Bennett), 테메노스 아시아 태평양 담당 상무이사
지난해 초 Temenos는 Temenos Banking Cloud Platform에서 구성 가능한 뱅킹 서비스를 시작하여 금융 기관이 제품 출시 시간을 단축할 수 있도록 했습니다.
이 기능은 은행이 민첩성을 유지하고 프로세스를 신속하게 디지털화하고 고객에게 초개인화된 경험을 제공하는 데 매우 중요합니다.
“몇 가지 예를 들자면, 선도적인 글로벌 핀테크가 우리 서비스를 사용하여 여러 관할권에서 지금 구매 나중에 지불 관련 제안을 시작하고 있습니다.
48년 만에 대출 신청이 XNUMX만 건으로 늘어났습니다. CEO는 지금까지 출시한 제품 중 가장 빠른 시작이라고 말했습니다.”
크레이그가 말했다.
전체 동영상보기 :
- SEO 기반 콘텐츠 및 PR 배포. 오늘 증폭하십시오.
- 플라토 블록체인. Web3 메타버스 인텔리전스. 지식 증폭. 여기에서 액세스하십시오.
- 출처: https://fintechnews.sg/69038/cloud/embracing-the-age-of-hyperpersonalisation-in-banking/
