은행 산업의 변혁, 더 정확하게는 진화는 현재 다양한 측면에서 진행되고 있습니다. 기존 기업들이 융통성 없는 레거시 시스템에서 운영 효율성 및 고객 경험을 위한 디지털화를 수용하는 방향으로 더디게 마이그레이션하는 등 은행 업계의 시급한 문제점이 있습니다. . 그러나 참여 뱅킹 제공업체인 Backbase와 이 분야의 다른 사고 리더들이 지적한 바와 같이, 이러한 중요한 변화는 고객과 주주의 기대를 충족할 만큼 빠르게 일어나지 않습니다.

이 내러티브는 Backbase의 선두주자인 CEO 겸 창립자 Jouk Pleiter, 최고 제품 책임자 Karan Oberoi, 최고 기술 책임자 Thomas Fuss가 Fintech News Malaysia의 편집장 Vincent Fong과 함께하는 '시간외 은행 업무' 비디오 시리즈 에피소드에서 논의됩니다. 방법에 대해 자세히 살펴보세요. 백베이스 핀테크 환경의 변화하는 흐름을 탐색하고 금융 부문의 패러다임을 바꾸는 "iPhone 순간"에 어떻게 기여했는지 살펴보았습니다.

은행 업무를 위한 "iPhone 순간"

2007년 아이폰이 등장해 당시 모바일 시장을 뒤흔들었던 것처럼, 은행권도 지난 40년 동안 겪어보지 못한 큰 변화를 겪고 있다.

그러나 운영 및 고객 대면 측면 외에도 은행이 클라우드 기반 플랫폼으로의 마이그레이션, 혁신 촉진을 위한 API 및 오픈 뱅킹 통합을 특징으로 하는 핵심 뱅킹 혁신을 겪고 있는 등 더 깊은 계층에서도 변화가 일어나고 있습니다. , 규정 준수 및 실시간 처리에 중점을 두고 있습니다.

최신 코어 뱅킹 시스템은 유연하고 확장 가능하도록 설계되어 시장 변화와 새로운 규정에 신속하게 적응할 수 있습니다. 블록체인 및 분산 원장 기술과 같은 기술을 통합하면 보안, 투명성 및 효율성이 더욱 향상됩니다.

이러한 변화는 효율성, 규정 준수, 가장 중요하게는 고객 만족에 초점을 맞춘 디지털 시대의 요구에 대한 은행 업계의 대응을 반영합니다.

플랫폼 패러다임 전환

Jouk CEO에 따르면 아시아 태평양 지역의 많은 은행이 시대에 맞춰 변화하지 못하고 있다고 합니다.

"오늘날 설계된 방식으로 대부분의 전통적인 은행의 운영 모델은 향후 10년 동안 살아남지 못할 것입니다."

그는 단호하게 말하면서 지난 40년 동안 은행 기술이 얼마나 고립되어 있었는지에 주목했습니다. Backbase 설립자는 사일로화된 아키텍처에 대한 의존성으로 인해 은행 산업이 "매우 비효율적"이라고 부르면서 Backbase와 같은 회사가 옹호하는 새로운 플랫폼 중심 패러다임이 어떻게 은행 내에서 대대적인 재고를 일으키고 있는지를 지적했습니다. 제품 중심이 아닌 고객 중심으로 금융을 운영하고 있습니까?”

Backbase 자체가 20년 넘게 존재해 왔으며 은행 업계와 함께 발전해 왔다는 점을 고려하면 이는 흥미로운 관찰입니다. 그러나 항상 그런 것은 아닙니다.

고객중심 20년

처음에 Jouk는 Backbase가 다양한 산업 전반에 걸쳐 기술 솔루션을 제공하면서 광범위한 네트워크를 구축했다고 말했습니다. 그럼에도 불구하고 그는 항상 회사의 핵심 원칙을 언급했습니다.

"Backbase는 항상 고객 참여에 중점을 두었습니다."

그러나 은행 부문에만 서비스를 제공하려는 의도적인 전환은 은행 부문의 여정에 중요한 전환점이 되었습니다.

이러한 진화를 반영하면서 Backbase Brain Trust는 Backbase 초창기 이후 글로벌 기술 및 은행 환경의 엄청난 변화에 주목했습니다.

백베이스가 은행 부문에만 국한된 이유

설립자 Jouk는 은행에만 집중하기로 한 결정은 가볍게 내린 결정이 아니라고 말했습니다. 이는 해당 부문 내에서 고유한 기회를 활용하여 고객 경험에 큰 영향을 미치기 위한 전략적 선택이었습니다. Jouk는 이 중요한 순간을 다음과 같이 설명합니다.

"10년 전, 우리는 회사 역사상 가장 중요한 결정 중 하나를 내렸습니다[...] 플랫폼을 선택하여 은행 업계의 단일 산업에 집중했습니다."

이러한 단일한 초점을 통해 Backbase는 전문 지식을 연마하고 제품을 보다 효과적으로 맞춤화할 수 있었습니다.

Backbase 전략의 핵심은 고객을 최우선으로 삼겠다는 약속이며, 이 원칙은 회사가 고객의 요구와 여정을 중심으로 뱅킹에 대한 접근 방식을 재정의하게 만든 원칙입니다. Karan은 이러한 고객 중심 접근 방식을 다음과 같이 설명합니다.

“출발점은 은행이 아닙니다[…] 채널도 아닙니다. 출발점은 바로 고객입니다.”

이러한 정신은 Backbase 개발에 결정적인 역할을 했습니다. 인게이지먼트 뱅킹 플랫폼는 개인화되고 효율적인 경험을 창출하는 기술을 사용하여 고객 요구에 맞춰 뱅킹 서비스를 조율하도록 설계되었습니다.

업계 과제로부터 얻은 교훈과 통찰력

레거시 시스템에서 최신 디지털 플랫폼으로 전환하고 빠르게 진화하는 핀테크 부문에서 앞서 나가는 것을 포함하여 과제에 적응하고 극복하는 것이 Backbase 여정의 핵심 부분이었습니다. Thomas는 적응성과 협업의 중요성을 강조합니다.

"많은 협업이 있습니다.[...] Backbase는 핵심 뱅킹 시스템을 100% 보완합니다.[...] 우리는 핵심 불가지론자입니다."

협업과 유연성에 대한 이러한 개방성은 은행에서 디지털 혁신의 복잡성을 탐색하는 데 기본이 되었습니다.

Backbase의 궤적은 또한 플랫폼 경제로의 전환, 특히 신흥 시장에서의 금융 포용에 대한 관심이 높아지는 등 은행 업계 내 더 넓은 추세를 반영합니다.

Jouk는 은행의 범위 확장을 가능하게 하는 기술의 영향을 강조합니다.

"Backbase 플랫폼[...] 우리는 저렴한 비용으로 간단한 단일 사용자 계정 요구 사항을 충족하는 동시에 플랫폼을 확장할 수 있도록 플랫폼을 확장할 수 있는지 확인합니다."

Backbase가 성장함에 따라 리더들은 은행 부문이 변화하는 고객 기대에 부응하여 발전해야 한다는 필요성을 지속적으로 강조해 왔습니다. 여기에는 기존 모델을 뛰어넘어 최신 기술 발전을 활용하는 원활하고 통합된 고객 경험을 창출하는 것이 포함됩니다.

관련성을 유지하기 위한 재창조

'영업 시간 이후 은행 업무' 토론 중 Jouk, Karan 및 Thomas가 공유한 통찰력은 Backbase와 같은 순수 오픈 뱅킹 활동을 주도하는 전략적 사고와 혁신에 대한 창을 제공합니다.

초기와 전략적 중심에 대한 Jouk의 성찰, 고객 중심 디자인의 중요성에 대한 Karan의 초점, 적응성과 파트너십의 중요한 역할에 대한 Thomas의 관찰에 이르기까지 그들의 의견은 핀테크 혁명의 최전선에 있는 역동적인 회사의 모습을 그려냅니다. .

그들의 집단적인 이야기는 Backbase의 진화를 추적할 뿐만 아니라 은행 산업 내에서 더 광범위한 변화를 요약합니다. Jouk가 적절하게 표현했듯이,

"회사의 경쟁력을 유지하려면 회사를 몇 번이나 재창조해야 합니다."

급격한 변화를 특징으로 하는 산업에서 지속적인 혁신과 적응의 필요성을 강조합니다.

Backbase와 같은 조직이 주도하는 "플랫폼 패러다임"은 고객 개인화 및 운영 효율성에 대한 요구를 충족하기 위해 은행 부문을 근본적으로 점검할 수 있는 잠재력을 가지고 있습니다. 내장된 디지털 기능을 은행의 기존 코어에 연결하는 기능을 갖춘 코어 뱅킹 혁신에 대한 이러한 현대적인 접근 방식은 기술 발전에 대한 업계의 수용성을 반영해야 하지만 비용 문제와 충분히 빠른 적응력의 부족으로 인해 기존 기업이 발목을 잡고 있는 것으로 보입니다.

Jouk는 은행이 현재 상태를 뒤집고 제품 중심 접근 방식이 아닌 고객 중심 접근 방식을 취하는 큰 변화의 잠재력을 완전히 이해하려면 대대적인 사고방식 변화가 필요하다고 제안합니다. 전통적인 은행이 이러한 큰 시간 변화에 적응할 수 있는지, 아니면 향후 몇 년 동안 디지털 뱅킹과 내장 옵션이 발전함에 따라 (성장하는) 균열 사이에 있는지는 시간이 말해 줄 것입니다.

전체 토론 보기 업무 시간 외 은행 업무: 은행 업무에 iPhone 순간이 있습니까?



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• 출처: https://fintechnews.sg/94213/digital-banking-news-singapore/are-banks-ready-for-the-big-shift-backbase-on-banking-after-hours/