집을 구입하는 데 관심이 있지만 경제성이 걱정된다면 혼자가 아니라는 점을 알아두십시오. 에 따르면 측량 미국인 2,000명 중 87%가 주택 비용을 걱정하고 있으며 55%는 현재 가격으로는 주택을 구입할 여유가 없다고 말합니다.

주택 비용 상승과 이자율 상승으로 인해 일부 사람들은 주택 소유에서 벗어나게 되었으며 구매자는 자신이 감당할 수 있는 금액을 계산하기가 더 어려워졌습니다. 

집을 구입할 준비가 된 사람들에게는 이러한 계산이 어려울 수 있지만, 감당할 수 있는 집의 양을 알아내는 것은 가능합니다. 최종 수치에 영향을 미치는 여러 재정적 측면과 요인이 있습니다. 이러한 계산을 통해 귀하가 너무 비싼 부동산으로 이사하는 것을 방지할 수 있으며, “집은 풍부하지만 현금이 부족하다. " 

이 가이드를 사용하여 연봉 $70,000로 구입할 수 있는 주택 규모와 잠재적으로 예산을 늘릴 수 있는 방법을 계산해 보세요.

주택 구입 가능성을 결정하는 주요 요소

모든 주택 구입 경험은 독특합니다. 즉, 누군가가 연간 70,000달러를 벌 때 감당할 수 있는 금액을 정할 수 있는 방법이 없다는 의미입니다.

그러나 이러한 단계를 통해 월별 지불금을 계산하여 가격 범위에 속하는 부동산 종류를 확인할 수 있습니다.

계약금

가장 먼저 알아야 할 것은 계약금이 주택 구입 가능성에 중요한 역할을 한다는 것입니다. 계약금이 많을수록 일반적으로 감당할 수 있는 집이 더 많아집니다.

2022년에 첫 주택 구입자의 평균 계약금은 주택 가치의 XNUMX%였습니다. 연방주택청(FHA)을 통해 모기지를 신청하는 경우 XNUMX~XNUMX%의 계약금만 필요할 수 있습니다.

이는 저축한 금액이 많지 않은 구매자에게는 좋은 소식이지만, 집을 구입하는 것이 즉시 저렴하다는 의미는 아닙니다. 2년 2023분기 기준 미국의 평균 주택 가격은 $402,600였습니다. 즉, 16,000% 계약금은 $24,000이고 XNUMX% 계약금은 여전히 ​​$XNUMX입니다. 

또한 계약금이 작을수록 비용이 더 많이 듭니다. 주택 가치의 80% 이상을 보장하는 대출에 대해서는 개인 모기지 보험(PMI)을 지불해야 합니다. 대출 기관이 표준 월별 지불액을 감당할 수 있더라도 PMI는 놀라운 수준일 수 있습니다. 

이 정보는 귀하가 집을 구입하지 못하도록 겁을 주기 위한 것이 아닙니다. 소액의 계약금으로도 주택 소유자가 될 수 있지만 비용은 더 높아집니다. 해당 지역의 평균 주택 가격과 보유하고 있는 현금을 살펴보고 전체 대출 규모를 추정해 보세요. 

모기지 금리 및 조건

선택한 모기지 이자율에 따라 월별 지불금도 결정됩니다. 가장 인기 있는 모기지 유형은 30년 고정 금리 모기지입니다. 구매자의 90%가 선택. 이는 귀하의 대출금을 30년에 걸쳐 연간 12회 정액 지불로 나눕니다. 그러나 이것이 모기지 지불의 유일한 요소는 아닙니다. 또한 대출 기관이 부과하는 이자와 대출 비용에 추가되는 기타 수수료를 추가해야 합니다. 

하나님 온라인 모기지 계산기 다양한 이자율이 월별 부채 지불에 어떤 영향을 미치는지 확인하십시오. 주택 비용, 계약금, 예상 이자율을 입력하여 월별 모기지 지불금이 어떻게 표시되는지 확인할 수 있습니다.  

작은 이자율 변동이라도 지불금에 상당한 영향을 미칠 수 있습니다. 로켓 모기지 이자율이 1,000%만 변경되면 주택 소유자는 모기지 지불액이 연간 $XNUMX 이상 증가할 수 있다고 추산합니다. 낮은 이자율을 확보한다는 것은 종종 더 비싼 집을 살 수 있다는 것을 의미합니다. 

불행하게도 이자 비용을 감당할 수 있는 거시경제적 추세가 있습니다. 이자율은 경제와 함께 시간이 지남에 따라 변화합니다. 2021년 XNUMX월, 금리는 2.77%로 인하됐다., 2023년 7.09월에는 최대 XNUMX%까지 올랐습니다.  

다양한 대출 상품을 찾아보고, 좋은 신용 점수를 갖고, 더 큰 계약금을 지불함으로써 이자율을 절약할 수 있습니다. 이는 대출 기관에 대한 대출 위험을 낮춥니다. 작은 하락이라도 월 모기지 지불금을 더 저렴하게 만들 수 있습니다.

추가 주택 소유 비용

대출 금액과 예상 이자율을 계산할 수 있다면 잘 찾아오신 것입니다. 이를 통해 귀하의 월별 모기지 지불금에 대한 아이디어를 얻을 수 있습니다. 그러나 주택을 소유하는 데에는 추가 비용이 발생합니다. 고려해야 할 몇 가지 추가 비선택적 주거 비용은 다음과 같습니다.

• 재산세: 이는 주마다 다르며 대개 집 크기에 따라 결정됩니다. 현재 하와이와 앨라배마는 재산세율이 가장 낮고 일리노이와 뉴저지는 가장 높습니다. 매년 집값의 XNUMX~XNUMX% 정도의 세금을 납부할 것으로 예상할 수 있습니다. 
• 주택 보험: 이는 또한 주, 주택 규모, 부동산에 대한 잠재적 위험(예: 강가에 거주하는 경우 홍수)에 따라 다릅니다. 오클라호마는 주택 소유자 보험료가 연간 평균 $5,317로 가장 높은 반면, 하와이는 평균 $582로 가장 낮습니다.   
• 유지 보수 : 전문가들은 매년 유지 관리를 위해 집 가치의 최소 400,000%를 따로 떼어 놓을 것을 권장합니다. $4,000 주택의 경우 이는 월 $333 또는 $XNUMX입니다. 이 돈이 필요하지 않을 때가 있고, 위기 상황(HVAC 장치 고장 등)이 발생하여 훨씬 더 많은 돈을 지출해야 할 때가 있습니다.  
• 주택 소유자 협회 수수료: HOA가 있는 동네에 거주하는 경우 매달 회비를 지불해야 합니다. 하지만 부동산 중개업자에게 HOA 지역에 살고 싶지 않다고 말하면 이 비용을 생략할 수 있습니다. 

많은 대출 기관 소득 대비 부채 비율을 계산할 때 이러한 비용을 고려하십시오. 그들은 심지어 모기지 지불금에 세금과 보험을 추가할 수도 있습니다. 그러나 집을 알아보기 전에 이러한 청구서에 대해 알고 있어야 합니다.

연간 $70,000의 주택 구입 가능 여부 계산

주택 소유 비용에 대한 명확한 그림이 있으면 "내가 감당할 수 있는 집은 얼마나 됩니까?"에 대한 답을 얻을 수 있습니다. 다음 단계를 사용하여 어떤 종류의 모기지를 신청할 수 있는지 알아보세요. 비슷한 질문을 하고 예산을 계산해 주는 온라인 도구를 사용할 수도 있습니다.  

• 월 총소득부터 시작하세요. 이는 세금을 납부한 후 집으로 가져가는 급여입니다. 연간 70,000달러를 버는 사람들은 종종 한 달에 4,400달러의 집으로 가져갈 수 있습니다. 
• 최대 소득 대비 부채 비율을 추정해 보세요. 대부분의 대출 기관은 36%의 DTI를 원하는 반면, 일부 대출 기관은 소득 대비 부채 비율이 45%인 대출을 승인합니다. 이 비율을 얻으려면 부채를 소득으로 나누어야 합니다. 한 달에 $4,400를 벌면 높은 DTI는 $1,500에서 $2,000 사이가 됩니다.    
• 기존 월별 부채 상환액을 합산하세요. 학자금 대출, 자동차 지불, 자녀 양육비 지불 및 개인 대출에 대한 월별 비용을 계산하십시오. 이러한 부채는 귀하의 DTI에 기여합니다. 
• DTI 최대 금액에서 현재 월별 부채를 뺍니다. 이를 통해 예상되는 월별 모기지 지불금을 알 수 있습니다. 최대 DTI가 $2,000이고 매월 자동차 구입 비용으로 $250, 학자금 대출로 $400를 지불한다면 주택 예산은 약 $1,350가 됩니다. 

이는 하나의 예일 뿐이며, 모든 사람의 주택 예산은 다릅니다. 귀하의 구체적인 재정 상태를 명확하게 파악하려면 주택 구입을 위한 사전 자격 취득에 대해 대출 담당자에게 문의하세요.

그들은 귀하의 월 총 소득부터 시작하여 이러한 계산을 실행하고 최대 대출 금액을 제공할 수 있습니다. 이것은 당신이 감당할 수 있는 금액을 명확하게 알려줄 것입니다.   

주택 구입 예산 극대화를 위한 팁

연간 70,000달러를 벌면서 월별 결제가 여전히 걱정된다면 비용을 낮출 수 있는 방법이 있다는 것을 알아두십시오.

다음은 잠재적으로 귀하가 감당할 수 있는 주택 수를 늘리면서 총 월별 부채 지불액을 낮추는 몇 가지 방법입니다.

신용 점수 향상

귀하의 신용 점수는 귀하의 대출 신뢰성을 나타내는 중요한 지표입니다. 높은 신용 점수는 귀하가 정기적으로 부채를 상환하고 대출 불이행 가능성이 없음을 나타냅니다. 반대로, 낮은 신용 점수는 재정적 어려움을 겪었거나 신뢰할 수 없다는 것을 나타냅니다. 대출 기관은 신용 점수가 최소 700점 이상인 사람들에게 유리한 이자율을 제공하는 경우가 많습니다. 온라인으로 무료 신용 보고서를 요청하거나 대출 기관에서 보고서를 가져오는지 확인할 수 있습니다. 

귀하의 신용 점수가 원하는 것보다 낮은 경우 신용 점수를 향상시킬 수 있는 방법이 있습니다. 취할 수 있는 몇 가지 단계는 다음과 같습니다.

• 신용 기록을 쌓으세요. 신용카드로 지불해야 하는 최소 금액만 지불할 수 있는 경우에도 한 번도 지불을 놓치지 않고 XNUMX년을 보내세요.
• 연체된 부채를 따라잡으세요. 빚을 갚는 방법에 전략적으로 참여하십시오. 미결제 계정을 모두 덮고 닫습니다. 
• 부채통합을 고려해보세요. 대출을 통해 한 번에 많은 계좌를 갚고 매달 부채를 갚는 것이 도움이 될 수 있습니다. 
• 새 계좌를 개설하지 마십시오. 새 계정을 개설하는 대신 기존 계정의 상태를 개선하는 데 집중하세요. 
• 시간을 줘. 신용은 하루 아침에 늘어나지 않습니다. 더 높은 신용 점수를 쌓는 데는 시간이 걸립니다. 

신용 점수로 인해 좋은 이자율을 받을 수 없는 경우 기존 대출 신청 절차를 시작하기 전에 XNUMX년 이상 신용 수준을 높이는 것을 고려해 보십시오.

다양한 모기지 옵션 탐색

다양한 유형의 대출이 모기지 지불금에 영향을 미칩니다. 연간 $70,000를 벌고 현재 시장에서 주택을 구입하려는 경우 고정 금리의 기존 대출이 이상적이지 않다고 결정할 수 있습니다. 

이자율이 낮을 때 구매자는 고정 금리 모기지를 원합니다. 경제에 무슨 일이 일어나더라도 그들의 지불금은 변하지 않을 것입니다. 그러나 언제 금리 인상, 구매자는 조정 금리 모기지(ARM)를 조사하기 시작합니다. 이러한 모기지는 금리 변동에 따라 변경됩니다. 몇 달 동안 이자율이 오르면 모기지 지불금이 더 높아질 수 있으며 경제 추세에 따라 낮아질 것입니다. 

미래에 금리가 하락할 것이라고 생각하지만 지금 주택을 갖고 싶다면 ARM을 고려해 보십시오. 이 모기지는 위험이 더 크지만 장기적으로 잠재적으로 돈을 절약할 수 있습니다.

더 큰 계약금을 위한 저축

월 총소득을 늘릴 수 없지만(소득 대비 부채 비율이 낮아짐) 여전히 주택을 구입하고 싶다면 기다렸다가 더 큰 계약금을 저축하는 것이 좋습니다. 계약금이 많을수록 월 지불액은 낮아집니다. 이는 대출 규모가 작아지고 그에 따른 이자가 줄어들기 때문입니다. 

특히 FHA 대출이나 VA 대출을 신청하는 경우 계약금을 위해 집 가치의 최소 20%를 저축하십시오. 이는 대출을 받는 데 필요한 최소 금액보다 높지만 개인 모기지 보험을 지불할 필요는 없습니다.  

장기적으로 저축하려면 단기적으로 불편하게 살아야 할 수도 있습니다. 어떤 사람들은 부모님과 함께 다시 이사 임대료를 절약하거나 룸메이트와 함께 생활하여 월 비용을 낮추어 큰 계약금을 받을 수 있습니다.

적합한 집을 찾는 데 도움을 줄 부동산업자 찾기

“내가 감당할 수 있는 집은 얼마나 됩니까?”에 대한 명확한 답을 얻은 후에는 지역 부동산을 보여줄 부동산 중개인을 만날 수 있습니다. 귀하가 살 수 없는 주택과 우연히 사랑에 빠지는 일이 없도록 귀하의 가격 범위 내의 주택으로 상영을 제한할 수 있습니다. 숙련된 에이전트는 고객의 요구를 존중하고 예산 범위 내에서 작업합니다. 

우수한 대리인을 찾으려면 FastExpert의 전문가. 다양한 프로필을 읽고 첫 주택 구입자와 함께 일하는 것을 좋아하는 부동산 중개인을 찾을 수 있습니다. 또한 잠재적 에이전트와 인터뷰하여 그들이 적합한지 확인할 수도 있습니다. 

약간의 노력이 필요할 수 있지만 소득 대비 부채 비율을 높이고 계약금을 확보하여 유리한 대출을 받을 수 있습니다. 연간 70,000만 달러를 벌면서 집을 사는 것이 가능하다.

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• 출처: https://www.fastexpert.com/blog/how-much-house-can-i-afford-with-70000-salary/