오픈 소스 코드 뱅킹 소프트웨어 채택은 현재 핀테크 운동의 중요한 부분입니다. 2018 Fintech Open Source Foundation(FINOS) 백서에 따르면 은행은 경쟁력을 유지하기 위해 오픈 소스를 "보다 전략적으로, 효율적으로, 광범위하게" 사용해야 합니다.

오픈 소스 핀테크 솔루션의 목표는 은행과 고객에게 코어 뱅킹 소프트웨어 그리고 그들이 작동하는 데 필요한 용이성. 금융 기관은 뱅킹 소프트웨어 오픈 소스 기술을 활용하여 고객 중심 상품을 신속하게 개발하는 동시에 경쟁의 장을 평준화할 수 있습니다. 반면에 소비자는 모든 계정의 재무 정보를 한 곳에서 쉽게 수집할 수 있습니다. 과거에는 불가능했습니다.

오픈 소스 온라인 뱅킹이 금융 분야에서 입지를 다지고 있지만 확장 및 구현에는 많은 시간이 소요됩니다. 많은 기업이 디지털 혁신을 실행하고 안정적인 코어 뱅킹 솔루션으로 제품을 채택하려고 합니다. 핀테크 소프트웨어 제공업체로서, 우리는 그러한 질문을 이해하고 있으며 전체 개념, 이점, 위험 및 시도해 볼 몇 가지 오픈 소스 소프트웨어 대안을 안내해 드리겠습니다. SDK.finance는 네오뱅크를 위한 온프레미스 상품 개발 경험이 있습니다. 최신 솔루션의 핵심 스택으로 설계되었으며 팀의 향후 업데이트 및 개선 가능성이 큽니다.

오픈 소스 뱅킹이란 무엇입니까?

오픈 뱅킹이란 제2자가 소비자 뱅킹에 접근하고 통제할 수 있도록 하는 것을 의미합니다. 오픈 뱅킹 시스템은 XNUMX가지 기둥을 기반으로 합니다. 

• 법률 또는 규제.
• 과학 기술.

법률은 고객 정보의 윤리적 사용을 보장하는 반면 기술은 오픈 뱅킹의 상호 운용성과 기능을 강화합니다. 기술은 또한 은행에서 제공하는 데이터 또는 서비스를 사용하는 애플리케이션 및 서비스를 구축하기 위해 일반적으로 핀테크 신생 기업 및 온라인 금융 서비스 공급업체와 같은 제XNUMX자가 개방형 API를 사용하는 것을 수반합니다. 즉, "오픈 API"는 은행과 다른 주체 간의 데이터 교환을 용이하게 합니다. 물론 이것은 고객의 동의가 있어야만 가능합니다. 

두 개의 개별 FCA 승인을 통해 제XNUMX자는 오픈 뱅킹에서 두 가지 주요 서비스를 관리할 수 있습니다.

• 계정 정보 서비스 제공자(AISP): 회사는 은행 및 금융 기관으로부터 계좌 정보를 얻을 수 있습니다.
• 지불 개시 서비스 제공자(PISP): 회사는 사용자 계정으로 또는 사용자 계정에서 결제를 시작할 수 있습니다.

공급자는 수집한 데이터를 사용하여 조사를 수행하고 소비자를 더 잘 이해할 수 있습니다. 그들은 보다 관련성 높은 고객 프로필을 구축하고 사용자의 요구 사항에 맞게 제품과 서비스를 신속하게 개발하거나 조정할 수 있습니다. 그 결과, 고객 경험이 향상될 수 있습니다 오픈 소스 코어 뱅킹 플랫폼의 개선에.

오픈 뱅킹의 일환으로 대부분의 은행은 고객에게 다른 은행 계좌로 자금을 이체할 수 있는 기능을 제공합니다. 이러한 방식으로 사용자는 여러 계정, 신용 카드를 운영하고 단일 앱에서 다양한 공급업체의 제품을 사용할 수 있습니다. 그들은 금융 상품을 선택할 수 있는 더 많은 옵션을 가질 수 있으며 일반적으로 실제 필요에 맞는 상품을 더 쉽게 찾을 수 있습니다. 이는 신속하고 클라이언트 지향적인 기능의 업데이트가 수익 창출 및 단위 경제에 직접적인 영향을 미치는 neobanks 핵심 소프트웨어에 특히 중요합니다.

오픈코어뱅킹시스템이란?

소프트웨어를 오픈 소스로 만드는 것은 여기에 첨부된 라이선스입니다. 우리는 오픈 소스 뱅킹 소프트웨어를 사용자에게 제품에 대한 광범위한 제어, 특히 저작권법에 의해 종종 금지되는 제품을 수정하고 재배포할 수 있는 기능을 제공하는 것으로 정의합니다. 권리 보유자가 소프트웨어 제한을 제거하기로 결정하면 자유 소프트웨어 라이선스 또는 오픈 소스 소프트웨어 라이선스를 취득하여 수행합니다.

2020년 오픈 코어 뱅킹 솔루션 사용자의 지역 추정치(백만 단위)
출처 : Statista

은행 부문을 위한 오픈 소스의 이점

비용 절감, IT 적응력 향상, 솔루션 도입 시간 단축 등은 오픈 소스 코어 뱅킹 소프트웨어 도입의 이점 중 일부에 불과합니다. 여기에 주목해야 할 몇 가지 장점이 더 있습니다.

기관간 협업

오픈 뱅킹의 장점 중 하나는 금융 기관이 전체 재무 상황을 보고 고객의 재무 상태에 대한 세부 정보를 알 수 있으므로 위험을 분석하고 최상의 신용 조건을 제공하는 데 도움이 된다는 것입니다. 동시에, 재정적 결정을 내리기 전에 고객이 재정 상태를 더 잘 이해할 수 있도록 지원합니다.

대체 지불 방법

대부분의 전통적인 은행은 고객이 원하는 만큼 신속하게 거래를 처리할 수 있는 장비를 갖추고 있지 않아 대체 지불 처리 시스템이 생겨났습니다. 오픈 뱅킹은 효율성과 신뢰성을 증진할 오픈 소스 결제 소프트웨어 개발로 핀테크를 지원합니다.

2018년 비전통 금융 회사가 선택한 은행 상품 및 서비스에 미치는 영향

출처 : Statista

향상된 고객 서비스 및 경험

은행은 내부 거래를 허용하는 대신 오픈 소스 뱅킹을 도입하여 고객의 재정 지원을 개선하고 개인화된 금융 상품 및 서비스를 제공함으로써 고객 참여 및 유지를 강화할 수 있습니다.

반복적인 개발과 지속적인 개선

모든 오픈 소스 코어 뱅킹 소프트웨어의 중요한 이점 중 하나는 무한히 발전할 수 있다는 것입니다. 요구 사항이 식별될 때마다 다양한 개발자가 오픈 소스 뱅킹 소프트웨어를 개선할 수 있습니다. 버그 및 기타 어려움도 신속하게 수정할 수 있습니다.

낮은 운영 비용 및 혁신 장려

오픈 소스 소프트웨어와 코드는 무료인 것처럼 보이지만 그렇지 않습니다. 그러나 개인화된 시스템보다 비용이 저렴합니다. 오픈 소스 소프트웨어는 조직, 특히 리소스가 제한된 조직이 소규모로 시작하여 시간이 지남에 따라 발전하는 데 도움이 됩니다.

오픈뱅킹의 위험성

다음은 오픈 소스 소프트웨어를 사용할 때의 몇 가지 단점입니다.

프라이버시에 대한 우려

오픈 뱅킹 운영은 데이터 교환 및 공유에 의존합니다. API 또는 데이터베이스의 외부 침해를 피하기 위한 적절한 프로세스가 없으면 개인 정보 및 데이터 도난 문제가 발생할 수 있습니다. 은행 및 제XNUMX자 금융 기관은 고객의 정보를 보호하고 오픈 뱅킹의 단점에 대해 경고해야 합니다.

규제 및 규정 준수 문제

오픈 소스는 민감한 개인 정보를 보관하는 앱에서 일반적으로 활용되기 때문에 기관은 특정 규칙과 표준을 준수해야 합니다. 불이행은 때때로 감독이 될 수 있지만 그것이 처벌을 피할 실행 가능한 이유는 아닙니다.

커뮤니티 지원 부족

오픈 소스 소프트웨어는 커뮤니티 개발을 위한 것이므로 프로젝트에 관심이 있는 개발자는 모든 개선 사항이나 업데이트를 사용할 수 있습니다. 활성화된 커뮤니티가 오픈 소스 애플리케이션을 지원하지 않으면 포기하고 비즈니스에 피해를 줄 위험이 있습니다.

오픈 소스 뱅킹 대안

오픈 소스 코어 뱅킹 소프트웨어와 관련된 위험을 감안할 때 비즈니스에 효율적이고 유익한 대안이 있습니다.

소스 코드가 있는 뱅킹 소프트웨어

라이선스 소스 코드 에 코어 뱅킹 소프트웨어 공급업체 개인화 된 사용을 위해 사용 가능하고 수정되고 사용자 정의됩니다. 그러한 제품 중 하나가 SDK.finance에서 개발한 온프레미스 코어 뱅킹 소프트웨어. 

온프레미스는 뱅킹 소프트웨어 소스 코드를 포함하는 라이센스 유형으로, 중소기업에서 IT 팀과 함께 특정 요구 사항에 맞게 소프트웨어를 사용자 지정할 수 있습니다. 

온프레미스는 원래 결제 및 은행 업계에서 15년 이상의 경험을 가진 전문 기술 회사에서 개발했으므로 효율성을 저해할 수 있는 코드 로트 또는 기타 결함에 대해 걱정할 필요가 없습니다.

라이선스를 통해 소프트웨어 운영, 인프라 및 데이터를 완벽하게 제어할 수 있으므로 제어 또는 개인 정보 침해에 대해 걱정할 필요가 없습니다.

사내 개발

사내 뱅킹 소프트웨어 개발을 통해 처음부터 팀을 구성할 수 있습니다. 프로젝트를 완료하는 데 필요한 전문성과 경험을 바탕으로 공석을 채울 것입니다. 이 개발 팀은 귀사를 위한 독특한 뱅킹 소프트웨어를 만드는 일을 담당할 것입니다.

사내 개발을 사용하는 것은 비즈니스를 위해 정규직 직원을 고용하는 것과 같습니다. 개발 팀을 구성하는 지루한 과정을 거쳐야 합니다. 회사에 자체 IT 팀이 있더라도 처음부터 제품을 빌드해야 하며 타사 소스 코드 소프트웨어를 사용하는 것보다 1~2년 더 오래 걸립니다.

아웃소싱 개발

아웃소싱 개발은 예산이 빠듯하지만 작업을 신속하게 완료해야 하는 대부분의 중소기업에 적합합니다.

2000년부터 2019년까지 아웃소싱 서비스의 글로벌 시장. (단위: XNUMX억 US 달러)

출처 : Statista

그러나 Google과 같은 일부 대형 기술 회사는 개발 요구 사항을 아웃소싱할 수도 있습니다. 문제는 너무 있다는 것이다. 선택할 수 있는 많은 핀테크 개발 회사, 전문적인 제XNUMX자 개발 회사를 고용하는 것을 더 어렵게 만듭니다. 스트레스를 겪지 않고 SDK.finance에 의존할 수 있습니다. 전담 IT 팀의 경험과 전문성.

SDK.finance에서 핵심 뱅킹 소프트웨어 솔루션을 선택해야 하는 이유는 무엇입니까?

SDK.finance 네오뱅크 코어 15년 이상의 핀테크 플랫폼 개발 및 결제 솔루션 개발을 통해 최신 첨단 기술을 활용하여 전문성과 혁신을 제공합니다. 오픈 소스 코어 뱅킹 솔루션은 네오뱅크의 기능과 유연성을 강력하게 정의합니다. 그렇기 때문에 온프레미스 은행 솔루션 제공업체를 현명하게 선택해야 합니다. SDK.finance 제품을 통해 얻을 수 있는 주요 기능을 알아보세요.

• 해당 분야에 정통한 회사와 협력

업계에서 15년 이상의 경험을 가진 핀테크 전문가로서 우리는 실제 지불 솔루션을 개발하는 데 필요한 것이 무엇인지 직접 알고 있습니다.

• 시간 절약

다음을 사용하여 소프트웨어 개발에 최대 XNUMX년을 절약할 수 있습니다. 바로 사용 가능한 코어 뱅킹 소프트웨어 솔루션 결제 시스템, 네오뱅크, 송금, 환전 서비스, 전자 지갑, 온라인 및 매장 내 결제 수락, 기타 결제 관련 서비스를 위한 소스 코드 포함.

• 변화하는 환경에 적응하는 혁신

우리는 첨단 기술을 활용하여 현대의 요구 사항을 반영하는 결제 시스템을 만들고 경쟁력을 유지하며 핀테크 문제에 대한 혁신적인 솔루션을 제공합니다.

출처: https://sdk.finance/open-source-core-banking-software-benefits-risks-and-alternatives/