이번 달 브라질에서 Open Finance가 3주년을 맞이했습니다. 은행과 핀테크가 제품 혁신을 위해 막대한 투자를 하는 동안 사용자는 점차 그 잠재력을 받아들이게 되었습니다. 당장 눈앞에 픽스의 승리2020년 후반에 도입된 중앙은행의 즉시 결제 도구인 Open Finance는 여전히 추진력을 얻고 있는 것으로 보입니다. 그러나 그 이면에는 브라질의 금융 서비스 혁신을 목표로 하는 이 시스템이 꾸준히 발전하고 있습니다.

공식 데이터에 따르면 현재 이 시스템은 42만 개 이상의 동의를 자랑하며, 그 중 28만 개가 개인이나 회사 고유의 동의입니다. 주간 총 API 호출 수 – Open Finance는 서로 다른 API 간의 상호 작용 및 데이터 전송을 기반으로 합니다. 도달 1.5월 중순까지 0.5억 명으로 약 XNUMX년 전 XNUMX억 명에서 XNUMX배 증가했습니다. 지역 은행 협회인 Febraban은 이것이 브라질의 Open Finance를 가장 큰 세상에.

Pix만큼 인기가 없습니다… 이유가 있습니다

오픈 뱅킹으로도 알려진 오픈 금융을 통해 고객은 승인된 기관 간에 금융 정보를 공유할 수 있습니다. 각 계정 소유자는 은행과 핀테크 기업이 다른 제공업체에 보관된 특정 데이터에 액세스할 수 있는 권한을 부여하며, 고객의 동의에 따라 이들 사이에 직접 연결이 설정되며 고객은 언제든지 이를 취소할 수 있습니다. 전문가들은 금융 서비스의 질을 크게 향상시키고 사용자의 비용을 낮출 수 있는 엄청난 잠재력이 있다고 주장합니다.

그러나 일상적인 브라질 사람들에게는 이것이 거의 알려지지 않았습니다. Open Finance는 형인 Pix 이후 불과 몇 달 만에 도입되었지만 폭발적으로 채택될 수준은 아닙니다. Pix는 브라질 전체 인구가 선택하는 결제 수단으로 빠르게 자리매김했습니다.

하지만 전문가들은 여기에는 이유가 있다고 주장한다. 쉽게 이용할 수 있고 매우 유용하며 실용적인 서비스인 Pix와 달리 Open Finance는 인프라입니다. 백엔드에서 클라이언트 연결 및 정보 공유를 통해 서비스 개발을 가능하게 합니다. 브라질 ABFintechs의 전무이사인 Carlos Augusto de Oliveira는 “오픈 파이낸스는 결코 Pix만큼 인기가 없을 것입니다.”라고 말했습니다. “다른 인프라와 마찬가지로 고객은 자신이 실제로 그 혜택을 누리고 있다는 사실을 항상 깨닫지 못할 수도 있습니다.”

핀테크 자문가는 동의를 제공하기 위해 고객에게 이익이 실질적으로 제공될 수 있도록 새로운 서비스의 추가 구축 및 개발에 달려 있다고 말합니다.

브라질 오픈 파이낸스(Open Finance)의 전환점이 될까요?

실제로 인프라는 아직 초기 단계에 있어 참여자가 신제품을 개발하는 데 몇 년이 걸릴 수 있습니다. 또한 사용자들은 경험이 여전히 이상적이지 않으며 현재 도구의 유용성을 검증할 수 있는 기능이 거의 없다고 말합니다.

그러나 전문가들은 2024년에는 신제품이 출시되고 주로 형제인 Pix와의 통합으로 인해 이러한 상황이 바뀔 수 있다고 믿고 있습니다.

Oliveira는 “2024년은 특히 Pix와의 결합으로 인해 Open Finance가 크게 성장하는 해가 될 것으로 예상됩니다.”라고 말했습니다. Pix는 현재 브라질에서 거래 규모에 관계없이 월 400억 달러에 달하는 거래 규모를 자랑하는 결제 거대 기업입니다. 중앙 은행은 지속적으로 개선 사항과 새로운 기능을 출시하고 있으며, 반복 결제의 자동 이체와 유사한 Pix Automato는 올해 실제로 사용을 촉진하고 Open Finance의 이점을 강조할 수 있습니다.

Oliveira는 "일부 추정에 따르면 올해 말까지 모든 Pix 거래의 약 5분의 1이 이 방식을 통해 수행될 것으로 예상되며 이는 Open Finance의 통합 프레임워크 덕분에 가능해졌습니다."라고 Oliveira는 말했습니다.

Open Finance 회사의 공동 창업자이자 CEO인 Pablo Viguera의 경우 벨보, Pix 관련 제품은 Open Finance를 발전시키는 데 매우 중요합니다. 그는 Fintech Nexus에 “이러한 변화로 금융 서비스의 접근성이 더욱 높아질 뿐만 아니라 각 고객의 고유한 요구 사항에 맞게 맞춤화될 수 있습니다.”라고 말했습니다. "이러한 발전은 Pix가 결제 환경에 미친 혁신적인 영향과 유사하게 중요한 이정표가 될 수 있습니다."

개방형 금융은 신용을 높이는 열쇠입니다

무엇보다도 Open Finance는 무담보 부문에서 이율이 쉽게 세 자릿수로 올라갈 수 있는 정상 이상의 순이자 마진으로 악명 높은 국가에서 대출 비용을 높이는 데 중요한 역할을 할 수 있습니다.

 Viguera는 “개방형 금융은 2024년에 경쟁 우위가 될 것입니다.”라고 말했습니다. “신용에 대한 접근이 어려울 수 있는 이 지역의 복잡한 거시경제 환경에 직면하여 대출기관은 위험 평가 프로세스와 의사결정을 개선할 수 있는 새로운 방법을 찾아야 합니다.”

Belvo는 2024년에는 개방형 금융을 통해 추출된 거래 데이터를 활용하여 신용 위험을 측정하고 경우에 따라 기존 방법을 보완하거나 대체하는 새로운 관행이 통합될 것이라고 믿습니다. 이 회사는 개방형 금융 프레임워크를 사용하여 수집한 데이터를 기반으로 하는 새로운 신용 점수를 개발하기 위해 브라질의 FICO와 파트너십을 맺었습니다.

그는 Fintech Nexus에 “이것은 AI와 거래 데이터를 결합하는 것이 금융 기관과 고객에게 어떻게 윈윈이 될 수 있는지 보여주는 예입니다.”라고 말했습니다. “이는 브라질 금융 부문에서 전례 없는 혁신을 주도할 것입니다.”

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• 출처: https://www.fintechnexus.com/open-finance-turns-three-years-brazil-popular-pix/