Fed가 Straw-man 오픈 뱅킹 프레임워크를 공개함에 따라 작은 진전

소비자 중심 뱅킹 | 17년 2024월 XNUMX일

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2024년 예산은 캐나다의 소비자 중심 금융 프레임워크에 대한 다음 단계를 발표했지만 출시 날짜에 대한 명확성이 부족합니다.

2024년 연방 예산 발표 캐나다의 소비자 중심 금융 프레임워크 '를 구현하기 위해 한 단계 더 나아갔습니다.보안과 소비자 권리를 강조하는 캐나다의 오픈 뱅킹 체제에서 만들어졌습니다.. 프레임워크에는 실제 출시에 대한 불확실성을 더하는 명확한 출시 날짜가 부족하지만. 이것 명확성이 부족하면 용량에 대한 의문이 제기됩니다. 캐나다 소비자와 기업에 적시에 혜택을 제공한다는 목표로 글로벌 디지털 금융 이니셔티브를 유지합니다.

참조 : 캐나다의 오픈 뱅킹 프레임워크 2024 미리보기

주요 발표

캐나다에서 발표된 주요 내용 2024년 소비자 중심 뱅킹 프레임워크 연방 예산 문서에 설명된 대로 캐나다의 오픈 뱅킹 구현을 확립하고 안내하기 위한 몇 가지 중요한 요소가 포함되어 있습니다.

입법 일정 –> 정부는 오픈뱅킹에 대한 규제 및 운영 기반을 마련하기 위해 2024년 봄과 가을에 두 가지 핵심 법안을 제출할 계획입니다.
캐나다 금융소비자청(FCAC) 감독 –> FCAC는 오픈 뱅킹 프레임워크를 감독하는 주요 규제 기관으로 지정되었습니다. 여기에는 책임 강화와 관리 감독을 제공하기 위한 새로운 오픈 뱅킹 부국장 설립이 포함됩니다.
자금 할당 –> 프레임워크에는 오픈 뱅킹과 관련된 준비 및 감독 작업을 위한 구체적인 예산 할당이 포함됩니다.
- FCAC에 1만 달러 오픈뱅킹을 위한 규제 환경을 준비하는 데 도움이 됩니다.
- 4.1~2026년까지 2027만 달러 에 할당되고 있습니다. 오픈뱅킹 정책 업무를 담당하는 재무부(자체). 이 자금은 오픈 뱅킹 생태계를 관리하는 정책의 개발 및 개선을 지원하기 위한 것입니다.

참조 : 오픈 뱅킹: 금융 데이터 공유의 혁명

A 공식 검토 소비자 중심 뱅킹 프레임워크 도입 예정 최초 시행 후 2027년, 빠르면 XNUMX년에 실시. 이 검토에서는 프레임워크의 효율성을 평가하고 운영 경험과 새로운 기술 및 시장 개발을 기반으로 필요한 조정을 수행합니다.
의 소개 구조화된 인증 프로세스 오픈뱅킹 참여를 희망하는 금융기관 및 핀테크 기업을 대상으로 합니다. 이 프로세스의 목표는 모든 기업이 엄격한 보안 및 운영 표준을 충족하는지 확인하는 것입니다.
에 대한 약속 데이터 공유를 위한 통일된 기술 표준 개발 은행과 제3자 제공업체 간의 소비자 데이터 교환 시 호환성, 보안 및 효율성을 보장하기 위해 금융 부문 전반에 걸쳐
프레임워크는 다음의 중요성을 강조합니다. 명확한 동의 메커니즘, 개인정보 보호 장치, 데이터 이동권을 포함한 강력한 소비자 보호 조치. 이러한 조치는 다음을 위해 고안되었습니다. 소비자에게 권한 부여 재무 데이터가 안전하고 책임감 있게 처리되도록 보장합니다.

이러한 발표는 국제 모범 사례에 부합하고 캐나다 소비자와 금융 서비스 시장의 특정 요구 사항을 해결하는 안전한 소비자 중심 오픈 뱅킹 시스템을 구현하기 위한 캐나다 정부의 전략적 접근 방식을 종합적으로 설명합니다.

이제 몇 가지 질문과 우려 사항이 있습니다.

구현 및 감독 일정 –>"정부는 3년 후에 캐나다의 소비자 중심 은행 체계를 검토할 예정입니다.". 우리의 해석은 구현이 3년 이내에 이루어지며 구현 후 검토는 3년 후에 이루어진다는 것입니다. 따라서 기술적으로 검토는 2027년 이전에 이루어질 것이며 '보증이나 구체적인 출시 날짜는 없습니다' 이는 실적을 고려할 때 우려되는 사항이며 해석될 수 있습니다. '출구 경사로를 통해 작은 발걸음'. 2027년에 진행하더라도 캐나다는 영국보다 XNUMX년, 호주보다 XNUMX년, 미국보다 XNUMX년 뒤처지게 됩니다. 소비자에게는 좋지 않습니다. 중소기업에는 적합하지 않습니다.
프레임워크에는 다음이 포함됩니다. 공식 인증 프로세스 참여를 희망하는 단체에 한함. 이는 자격을 갖춘 법인만이 민감한 금융 데이터를 처리하도록 보장하는 데 중요합니다. 그러나, 그 이 프로세스의 경직성과 복잡성으로 인해 참가자의 수와 다양성이 잠재적으로 제한될 수 있습니다. 특히 엄격한 요구 사항을 충족할 리소스가 없는 소규모 핀테크의 경우 더욱 그렇습니다.. 이는 다른 국가의 보다 유연한 시스템에 비해 혁신을 저해할 수 있습니다.

참조 : 오픈 뱅킹 통찰력: 캐나다의 금융 미래 해독

XNUMXD덴탈의 캐나다 금융소비자청(FCAC)의 권한 확대 소비자 중심 은행에 대한 감독을 포함하면 규제 조사가 한층 더 강화됩니다. 이 동안 소비자 보호를 강화하지만 범위와 요구에 따라 더 많은 관료주의와 복잡성을 도입합니다.특히 감독이 덜 엄격한 지역과 비교할 때 해당 부문 내 혁신 및 적응 속도가 느려질 수 있습니다.
프레임워크는 다음과 같은 권한을 부여합니다. 국가 안보 관련 이유로 프레임워크에 대한 접근을 거부, 정지 또는 취소할 수 있는 권한을 포함한 재무부 장관. 나쁜 생각은 아니지만 이러한 광범위한 권한은 다른 관할권에서는 나타나지 않을 수 있는 수준의 정치적 영향력이나 재량권을 도입하는 것으로 볼 수 있습니다. 이러한 권한이 행사되는 방식의 투명성과 공정성에 대한 우려가 제기될 수 있습니다.
을 사용하기로 한 결정 데이터 공유를 위한 단일 기술 표준 보안과 상호 운용성을 촉진하기 위한 것입니다. 그러나 이 접근 방식은 제한적인 것으로 볼 수도 있으며, 새로운 기술에 적응하거나 다른 표준을 사용할 수 있는 시스템과 통합하는 프레임워크의 기능을 잠재적으로 제한할 수도 있습니다. 이것 다른 국가에서 볼 수 있는 보다 유연한 접근 방식과 대조 이는 여러 표준이나 보다 적응력이 뛰어난 기술 프레임워크를 허용할 수 있습니다.
- 아래의 PSD2(결제 서비스 지침 2), EU는 단일 데이터 공유 표준을 의무화하지 않습니다. 모든 회원국에 걸쳐. 대신 규제 프레임워크를 설정하고 다양한 기술 표준을 개발할 수 있습니다. 이로 인해 다음과 같은 다양한 API(응용 프로그래밍 인터페이스) 표준이 등장하게 되었습니다. Berlin Group의 NextGenPSD2 프레임워크, STET 등 대륙 전역의 다양한 은행 그룹에서 사용됩니다.
- XNUMXD덴탈의 US 정부가 의무화한 오픈 뱅킹에 대한 공식적인 규제 체계는 없지만 이를 위해 노력하고 있습니다. 미국의 오픈뱅킹 규제가 심금을 울린다. 대신, 데이터 공유 표준은 주로 시장의 힘과 개별 은행과 핀테크 기업 간의 합의에 의해 결정됩니다. 이로 인해 다음과 같은 결과가 발생했습니다. 데이터 공유 표준 및 프로토콜의 다양성, 금융 데이터 수집업체와 핀테크가 다음과 같은 프레임워크 하에서 개발한 것을 포함합니다. 금융 데이터 교환 (FDX) 및 이전 OFX(Open Financial Exchange)입니다.
- 비록 영국은 처음에 단일 표준을 구현했습니다. 경쟁시장국(CMA) 명령에 따른 오픈 뱅킹의 경우 오픈 뱅킹 API에만 국한되지 않는 광범위한 데이터 공유 이니셔티브를 확인했습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다 Open Finance와 같은 프레임워크에서 더욱 광범위한 금융 데이터 공유, 이는 단순한 은행 업무를 넘어 더 넓은 범위의 금융 상품과 서비스를 고려합니다.
- 동안 호주의 소비자 데이터 권리(CDR) 오픈뱅킹으로 시작하여 1차적인 표준을 가지고 있습니다., 이는 다른 부문(에너지, 통신 등)으로 확장되도록 설계되었으며, 시간이 지남에 따라 추가 표준을 개발하고 승인할 수 있습니다. 시스템이 발전하고 새로운 부문이 CDR 체제 하에 도입됨에 따라.

Outlook

궁극적으로 캐나다의 소비자 중심 뱅킹 프레임워크는 강화된 소비자 보호 및 간소화된 금융 데이터 공유, 진정한 성공은 정책의 실행 속도와 적응성에 달려 있습니다. 프레임워크의 잠재적인 위험과 느린 구현으로 인해 캐나다는 금융 혁신에서 국제 동료들보다 뒤처지게 되어 진전을 방해할 수 있습니다. 앞으로는 정책입안자가 프레임워크의 적용을 개선하고 신속하게 처리하여 글로벌 표준에 부합할 뿐만 아니라 경쟁적이고 혁신적인 금융 환경.

NCFA 캐나다의 사고 리더십 시리즈 "캐나다의 오픈 뱅킹 여정"에서 자세히 알아보세요.

캐나다산 오픈 뱅킹 체제 구축에 초점을 맞춘 전문가 인터뷰와 통찰. 이 시리즈는 향후 수십 년 동안 캐나다에서 금융 서비스가 생성, 배포 및 소비되는 방식을 크게 변화시키는 시스템을 형성하는 데 기여하는 것을 목표로 합니다.

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에피소드 선택

1. 오픈뱅킹의 기초

15년 2021월 XNUMX일: Open Bank 설립자 Simon Redfern(독일)과의 인터뷰

삽화: Simon Redfern과 함께 전 세계 오픈 뱅킹 표준의 기원과 영향을 살펴보세요. 이러한 프레임워크가 어떻게 금융 서비스의 혁신과 투명성을 촉진할 수 있는지 알아보세요. 더 보기

2. 글로벌 은행의 관점

20년 2021월 XNUMX일: Carmela Gomez Castelao 및 Jose Luis Navarro Llorens, BBVA(스페인)와의 인터뷰

삽화: 글로벌 운영 전반에 걸쳐 혁신과 고객 보안 간의 균형을 강조하는 오픈 뱅킹에 대한 BBVA의 전략적 접근 방식을 알아보세요. 더 보기

3. API 생태계

1년 2021월 XNUMX일: Ozone API(영국) Huw Davies와의 인터뷰

삽화: Huw Davies는 안전하고 상호 운용 가능한 오픈 뱅킹 생태계를 육성하기 위한 강력한 API 표준의 중요성을 설명합니다. 더 보기

4. 소비자 중심의 금융 솔루션

15년 2022월 XNUMX일: Søren Nielsen과의 인터뷰, Subaio(덴마크)

삽화: Søren Nielsen이 덴마크 핀테크 Subaio가 오픈 뱅킹을 통해 소비자 역량 강화에 중점을 두고 재무 관리 도구를 강화하는 방법을 공유합니다. 더 보기

5. 핀테크 통합과 혁신

22년 2022월 XNUMX일: Fintech Galaxy(UAE) Abe Karar와의 인터뷰

삽화: 오픈 뱅킹과 핀테크 생태계의 통합을 살펴보고 혁신과 신제품 개발을 강조하세요. 더 보기

XNUMXD덴탈의 전국 크라우드 펀딩 및 핀 테크 협회 (NCFA Canada)는 수천 명의 커뮤니티 구성원에게 교육, 시장 정보, 산업 관리, 네트워킹 및 자금 조달 기회와 서비스를 제공하고 업계, 정부, 파트너 및 계열사와 긴밀히 협력하여 활기차고 혁신적인 핀테크 및 자금 조달을 창출하는 금융 혁신 생태계입니다. 캐나다의 산업. 분산화되고 분산된 NCFA는 전 세계 이해관계자와 협력하고 핀테크, 대체 금융, 크라우드 펀딩, PXNUMXP 금융, 결제, 디지털 자산 및 토큰, 인공 지능, 블록체인, 암호화폐, 레그테크 및 보험 기술 부문에 대한 인큐베이팅 프로젝트 및 투자를 돕습니다. . 가입하기 캐나다의 Fintech & Funding Community 오늘은 무료입니다! 또는 기고 회원 특권을 얻으십시오. 자세한 내용은 다음을 방문하십시오. www.ncfacanada.org

생성 데이터 인텔리전스

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