우리는 암호 화폐 대출에 대한 일련의 기사를 계속합니다. 당신은 이전 것을 읽을 수 있습니다 여기에서 지금 확인해 보세요.. 이제 어떤 유형의 암호화 대출이 존재하고 은행의 아이디어와 어떻게 다른지 이야기합시다.

정해진 이자율로 차용자에게 암호 화폐를 대출하는 방법을 암호 화폐 대출이라고합니다. 이는 대출자가 사용되지 않은 암호 화폐에 대해 일관된 수익을 창출하는 동시에 차용자가 잠재적으로 유익한 다른 금융 운영에 이러한 자산을 사용할 수 있도록 도와줍니다. 대출 및 대출의 기본 행동은 전통적인 금융과 동일하지만 암호 화폐 대출은 여러면에서 관행에 혁명을 일으켰습니다. 

전통 은행

예, 전통적인 은행부터 시작하겠습니다. 모든 산업 경제에서 은행은 금융 인프라에서 중요한 역할을 해왔습니다. 일반적으로 그들은 대출자와 차용자를 안전하고 안전하게 구속하는 신뢰할 수있는 중개자 역할을합니다. 대출을 승인하기 전에 은행은 대출자의 재무 및 신용 기록을주의 깊게 검토하여 상환하지 않는 개인 또는 회사의 위험을 최소화합니다.

최악의 시나리오에서 당사자가 상환 할 수없는 경우 은행은 일반적으로 손실을 복구하기 위해 압류 및 판매 할 수있는 담보를 알고 있습니다. 결과적으로 은행은 일반적으로 돈을 가져오고 현지 법정 통화로 정기적 인 이자율을받을 수있는 안정적인 장소로 알려져 있습니다. 예를 들어 은행은 이러한 서비스를 제공하는 대가로 다양한 수수료를 부과합니다. 네, 맞습니다. 그렇다면 암호 화폐 대출은 전통적인 은행 대출과 어떻게 다릅니 까?

사용되는 통화는 기존 은행과 암호화 대출 사이에서 가장 눈에 띄는 차이점입니다. 용어에서 알 수 있듯이 암호 화폐 대출은 비트 코인을 포함한 디지털 자산을 사용하여 이루어집니다. 가격 불안정성은 비트 코인 사용의 가장 중요한 효과 중 하나입니다. BTC는 하루, 시간 또는 분당 수천 달러의 시장 변동을 볼 수 있습니다. 이는 이자율에 관계없이 모든 투자자와 대출 기관이 예상치 못한 상당한 수익 또는 손실을 당할 수 있도록 보장합니다. 암호 화폐는 또한 명목 화폐보다 유동성이 현저히 감소한 젊은 상품입니다. 이는 암호 화폐 대출에 참여할 수있는 개인의 수를 제한하고 대출 할 수있는 금액을 제한합니다.

반면에 암호 화폐 대출은 기존의 뱅킹에 비해 장점이있는 경향이 있습니다. 예를 들어 역사를 확인하고 등록 양식을 작성하는 데 시간이 오래 걸립니다. 토큰이있는 사람은 누구나 암호 화폐로 거의 즉시 대출 또는 차용에 참여할 것입니다. 은행은 여전히 ​​서류 작업에 크게 의존하지만 암호 화폐 대출은 전적으로 디지털입니다. 사실, 암호 화폐 대출은 상환을 보장하기 위해 다양한 메커니즘을 사용하여 신용 점수 나 신원 조회의 필요성을 완전히 제거합니다. 

그렇다면 우리는 어떻게 우리의 암호 화폐를 빌려줄 수 있습니까? 어떤 플랫폼에서든 할 수 있습니까? 예, 중앙 집중식 또는 분산 형 플랫폼에서 암호 화폐를 빌려줄 수 있습니다. 중앙 집중식 및 분산 형 플랫폼 모두 사용자에게 암호 화폐에 대한 관심을 얻을 수있는 방법을 제공합니다. 그러나 방법과 위험은 사용되는 방법에 따라 크게 다를 수 있습니다. 암호화 자산을 전문으로하는 금융 회사는 중앙 집중식 암호화 대출 서비스로 간주됩니다.

중앙 집중식 암호화 대출 서비스

몇몇 경우에 그들은 기존 은행과 유사합니다. 은행을 포함한 이러한 네트워크는 대출자와 차용자 간의 자금 흐름을 구성하는 역할을합니다. 기업은 각 그룹에 대해 적절한 이자율을 계산하고 자동으로 이체를 처리합니다. 이러한 플랫폼은 또한 상환을 보장하기 위해 자체 규칙을 구현하고 준수 할 책임이 있습니다.

사용자는 이러한 압력의 결과로 종종 Know Your Client 또는 KYC 프로토콜이 필요한 서비스 약관을 준수해야합니다. 비즈니스는받는 수많은 커미션의 결과로 수익을 얻습니다. 그러나 그들은 블록 체인을 전문으로하기 때문에 암호 화폐를 입금하고 차용하는 것은 매우 쉽고 디지털 방식으로 처리됩니다.

기존의 뱅킹과 달리 등록 절차는 여전히 비교적 쉽습니다. 소비자가 투자를 안전하게 유지하고 정시에 구매할 수있는 플랫폼의 능력에 대한 확신이있는 한, 그들은 명목 은행보다 훨씬 더 개방적이고 효율적일 것입니다. 반면에 암호화 대출이 제공하는 높은 이자율은 특정 위협으로 상쇄됩니다.

중앙 집중식 플랫폼에 의존하여 돈을 추적하는 사용자는 단일 실패 지점에 취약합니다. 비즈니스가 악의적으로 행동하거나 해킹의 피해자가되는 경우 고객은 영구적 인 손해를 입을 수 있습니다. 또한 암호화 관련 금융 기관은 은행과 같은 방식으로 관리되지 않으며 정부 보험이 적용되지 않습니다.

예를 들어 가장 잘 알려진 CeFi 플랫폼은 다음과 같습니다.

• Crypto.com – 암호화폐 거래소 앱을 운영하는 싱가포르 기반 회사. 이 거래소는 현재 천만 명의 사용자와 10명의 직원을 보유하고 있습니다. 크립토닷컴은 cryptocurrency exchange 거래, 투자, 스테이킹, 지갑, NFT 등을 지원합니다. 이 거래소는 크립토닷컴 코인(CRO)에 상당한 지분을 보유한 사람들을 위해 150가지 이상의 다양한 통화, 합리적인 수수료 및 할인을 제공합니다. 암호화 관련 제품의 생태계는 암호화폐로 많은 일을 하고자 하는 사람들에게 좋은 선택이 될 수 있습니다.
• Nexo – 암호화폐 대출을 허용하고 사용자가 암호화폐 담보 대출에 즉시 액세스할 수 있도록 하는 당좌대월 기반 블록체인 시스템. 이 회사는 2018년에 시작되었지만 최근 몇 년 동안 대부분의 인기를 얻기 시작했습니다. 회사의 슬로건은 "Banking on Crypto"입니다. 그들은 전통적인 은행 서비스를 대체하려고 시도하지만 자산으로 암호 화폐를 사용합니다.
• BlockFi – 전 세계적으로 암호화폐 거래소, 이자가 붙는 계좌, 저금리 대출을 제공합니다. 거래에 대한 거래 수수료가 없으며 숨겨진 수수료나 최소 잔액에 대해 걱정할 필요가 없습니다.

분산 형 암호화 대출 플랫폼

분산 형 암호화 대출 플랫폼은 DeFi (분산 형 금융) 스마트 계약을 사용하여 대출 프로세스를 단순화하는 기본 프로토콜입니다. 대출 기관은 제 XNUMX 자의 감독없이 이러한 계약을 통해 차용자와보다 간단하게 커뮤니케이션 할 수 있습니다.

스마트 계약은 이러한 요구 사항이 충족 된 후 계획된대로 실패없이 실행되는 정적 코드 또는 명령입니다. 예를 들어 보겠습니다. 은행에 돈을 예치하는 대신 DeFi 대출 기관은 이러한 사이트 중 하나에서 대출 풀을 선호합니다. 이 풀은 대출자가 자금을 모으고 차용자가 사용할 수 있도록 허용한다는 점에서 은행 계좌와 유사합니다. 스마트 계약은 각 풀의 고유 한 규칙 세트를 지시하고 실행합니다. 시스템에서 어떤 암호 화폐가 허용되고, 대출 기관이 돈을 얼마나 오래 보관해야하며, 차입자가 상환 할 지불 비율이 모두 규정 또는 조건의 예입니까? 이자율이나 만족스러운 조건으로 빌려주고 싶은 암호 화폐를 수용하는 풀을 선택하면 즉시이 풀로 자금을 이체 할 수 있습니다. 은행 또는 중앙 집중식 플랫폼과 달리 등록 또는 신원 확인 프로세스가 전혀 필요하지 않습니다. 

또한 자산은 개인이 운영하지 않는 이러한 풀에 안전하게 보관됩니다. 블록 체인에서 모든 거래는 투명하게 등록되고 쉽게 사용할 수 있습니다. 이는 중앙 집중식 플랫폼이 내부 전송을 처리 할 때만 갖는 이점입니다. 

다음은 DeFi 플랫폼의 예입니다.

• Aave – 2017년에 설립되었으며 오늘날 가장 영향력 있는 DeFi 플랫폼 중 하나이며 디지털 통화의 대출 및 차용을 가능하게 하는 적절한 분산형 시장을 제시하기 때문에 기존 금융을 대체하는 데 필요한 모든 자격 증명을 갖추고 있습니다. 
• MakerDAO – 2014년에 시작된 Maker는 가장 오래된 DeFi 프로젝트 중 하나이자 가장 큰 규모로 총 가치가 19.3억 달러로 현재 DeFi 프로젝트에 투자된 달러의 약 18%를 차지합니다.
• 화합물 – 대부분의 다른 DeFi 플랫폼과 마찬가지로 Compound도 이더리움 블록체인에서 실행되며 2018년에 구축되었습니다. 이를 통해 사용자는 암호화 담보를 빌리거나 착륙할 수 있습니다. 

ОК, CoinRabbit,하지만 어떻게 작동합니까?

BTC / ETH 풀을 선택했다고 가정 해 보겠습니다. 즉, BTC를 풀로 전송하고 스마트 계약에 명시된 요구 사항을 준수하는 한 미리 정해진 이자율을 자동으로 획득하게됩니다. 이 시점에서 왜이 풀과 관련된 두 번째 암호 화폐 (ETH)가 있는지 궁금 할 것입니다. 이를 이해하기 위해 이제 차용자의 관점으로 전환 해 보겠습니다. 앞서 언급했듯이 은행에서 자금을 빌리려는 사람이라면 허용 가능한 신용 점수 또는 담보를위한 충분한 자산이 필요합니다. 담보 개념은 탈 중앙화 암호화 대출에도 적용됩니다. 이 BTC / ETH 풀에서 BTC를 빌리려면 스마트 계약에 따라 먼저 빌리려는 BTC 금액과 같거나 더 높은 ETH 금액을 제공해야합니다. 이것이 풀이 BTC를 결코 상환하지 않더라도 대출 기관이 여전히 보상을받을 수 있도록 보장하는 방법입니다. $ 100 상당의 BTC를 빌리려면 대부분의 풀에서 먼저 $ 150 상당의 ETH를 입금해야합니다. 빌린 BTC를 사용하여 재무 활동을 완료하면 언제든지 원래 금액과 합의 된이자를 다시 풀로 이체 할 수 있습니다.

그런 다음 스마트 계약은 담보 ETH를 귀하에게 직접 환불합니다. 귀하의 추가 이자율은 펀드에 대한 BTC 할당에 대해 모든 대출자에게 즉시 할당됩니다. 변동성은 다시 한 번 탈 중앙화 된 암호화 대출 서비스의 큰 문제입니다. 따라서 CoinRabbit은 중앙 집중식 서비스입니다. 

심각한 시장 변동으로 인해 대출 기관에 대한 완전한 손실은 아니지만 예측할 수 없을 정도로 낮은 수익률이 발생할 수 있습니다. 스마트 계약 코드에는 결함도 포함될 수 있습니다. 해커는 코드의 결함이나 취약점을 이용하여 많은 경우에 풀에서 자금을 낭비했습니다.

마지막으로 이자율은 일반적으로 이러한 풀의 유동성에 따라 결정됩니다. 변동성으로 인해 막대한 양의 암호 화폐가 짧은 기간 내에 이러한 풀로 들어오고 나갈 수 있습니다. 이로 인해 특히 기회 비용을 고려할 때 금리는 점점 더 불리해질 수 있습니다. 수익을 추구하는 미사용 자금이있는 사람에게 암호 화폐 대출은이자 지급을 통해 수동 소득을 얻을 수있는 훌륭한 옵션입니다. 

그러나 암호 화폐 대출에는 선행 레버리지가 필요하기 때문에 다른 투자가있는 경우 누군가가 이런 방식으로 돈을 빌리기를 원하는지 여부 또는 이유를 이해하기 어렵습니다. 사실 이러한 유형의 대출을 사용하는 데는 여러 가지 상상력 있고 수익성있는 방법이 있습니다.

사람들이 대출을 통해 더 많은 암호 화폐를 획득하도록 도울 수있는 세 가지 주요 방법이 있습니다. 많은 수의 중앙 집중식 및 분산 형 암호화 대출 옵션은 모든 암호화에 대해 다양한 이자율을 의미합니다. 종종 한 사람은 한 풀에서는 낮은 이자율로 빌릴 수 있지만 다른 풀에서는 더 높은 이자율로 빌릴 수있는 암호 화폐를 발견 할 수 있습니다. 예를 들어, 이는 보안으로 사용되는 암호 화폐가 빌린 자본보다 수익 잠재력이 낮다는 것을 의미합니다.

BTC / USDT 풀을 발견하고 BTC 가격이 곧 하락할 것이라고 상상해보십시오. 담보 USDT를 입금하여 $ 100 상당의 BTC를 빌릴 수 있습니다. 즉시 BTC를 판매하고 가격이 50 % 하락하면 BTC를 $ ​​50에 다시 구매할 수 있습니다. 빌린 BTC의 초기 볼륨을 상환 할 때이자 수수료없이 $ 50의 수익을 올렸을 것입니다. 이것은 암호 화폐 대출 사업에서 현대적이고 독특한 돌파구로 사람들이 담보를 내지 않고도 돈을 빌릴 수있게합니다.

반면에 스마트 계약은 빌린 자금이 단일 일련의 거래에서 원래 계정으로 상환되어야하는 방식으로 구성됩니다. 예를 들어, 다단계 스마트 계약으로 100 USDT 플래시 대출을 받았다고 가정합니다. 이러한 단계에는 수익을 창출하기위한 이자율 차익 거래가 포함될 수 있지만 여전히 원래의 100 USDT가 대출 계좌로 돌아갑니다. 그 사이의 단계 중 어느 하나라도 돈을 돌려받을 수있는 방식으로 실행할 수없는 경우 전체 대출이 시작되지 않습니다.

이 다단계 스마트 계약을 통해 대출 기관은 항상 자금과이자를 안전하게 반환 할 수 있습니다. 이 방법의 가장 큰 단점은 이러한 계약을 적절히 상호 작용하고 설정하는 데 필요한 코딩 지식입니다. 이 옵션에 관해서는 매우 지식이 있어야합니다. 대부분의 암호 화폐 차용자들에게 이것은 그들이 할 일이 아닙니다. 당분간 암호화 금융은 초기 단계에 불과하지만 최신의 실행 가능한 솔루션은 이미 기존 은행보다 큰 이점을 제공합니다. 이 분야에 대한 인프라 및 자금 조달이 진행됨에 따라 모든 암호화 투자자에 대한 보상이 증가 할 것입니다.

코인 래빗 비트코인, 이더리움, 비트코인캐시, 나노담보물 등에 대해 연이율 14%로 스테이블코인을 무제한으로 빌릴 수 있는 즉석 암호화폐 대출 플랫폼입니다. 똑똑하게 행동하세요!

출처 : https://coinrabbit.io/blog/what-types-of-crypto-loans-are-there-and-how-can-i-profit-from-it