저자: Rodrigo Zepeda, Storm-7 Consulting CEO

소개

"존나 복잡해.” 이것이 제가 "다양성과 포용성"을 강화하기 위해 제안된 새로운 규제 조치를 요약한 방법입니다(D & I) 금융 서비스 분야. 2023년 금융감독원(FCA) 및 건전성 규제 당국
(PRA) (영란은행(BOE)) (통칭하여 “규제”)는 금융 회사 및 기타 이해관계자들과 협력하여 금융 서비스의 D&I를 활성화하기 위한 새로운 제안 방안을 논의하려고 했습니다.

요약하자면, 이 조치는 건강한 업무 문화를 지원하고, 집단 사고를 줄이고, 인재를 발굴하고, 다양한 소비자에 대한 이해를 향상함으로써 소비자와 시장을 위한 더 나은 결과를 달성하기 위해 금융 서비스에서 D&I를 늘리는 것을 추구합니다.
필요합니다”(FCA CP23/20, 3).

표면적으로 FCA와 PRA는 새로 제안된 조치가 영국의 승인된 금융 회사가 이해하고 실행하기 쉬운 것처럼 보이려고 하는 것 같습니다(UK). 그러나 이에
4부로 구성된 블로그 시리즈, 나는 독자들에게 이 프로세스가 기업, 특히 암호화폐 및 금융 기술에 얼마나 복잡하고 어려울 것인지 정확하게 보여주려고 노력할 것입니다.FINTECH) 회사.

제안된 D&I 규제는 전통적인 금융에 많은 어려운 질문과 문제를 제기합니다.트라파이) 영국에서 운영되는 공인 회사. 그러나 TradFi 회사는 일반적으로 FCA/PRA 규제 프레임워크에 대해 잘 알고 있습니다.
다년간의 운영 경험을 보유하고 있습니다. 새롭고 발전하는 많은 암호화폐 및 핀테크 기업에 대해서도 마찬가지입니다.

예를 들어, 최근 몇 년 동안 다수의 암호화폐 자산 사업이 계속해서 FCA의 승인 거부를 당하고 있습니다(24년 2023월 기준 FCA 거부율 XNUMX%)(소그먼,
2023). 이는 FCA 규제 및 규제 승인 프레임워크에 대한 지식과 경험이 부족함을 반영하는 것으로 보입니다. 새로운 D&I 조치가 의심할 여지 없이 TradFi 승인 회사에 도전할 것이라는 점을 고려하면, 암호화폐와
핀테크 기업은 새로 제안된 D&I 규칙과 의무를 실제로 성공적으로 구현하기가 훨씬 더 어렵다는 것을 알게 될 수 있습니다.  

이 4부로 구성된 블로그 시리즈 따라서 FCA와 PRA가 제안한 새로운 D&I 조치를 식별하고 요약할 것이며, 적용된 D&I와 관련하여 구체적으로 발생할 수 있는 어려운 질문과 문제도 논의하고 탐구할 것입니다.
승인된 암호화폐 및 핀테크 회사 내에서.

따라하기 쉽지 않은 분야인 점을 감안하면, 1 부 먼저 관련 배경 정보는 물론 새로운 D&I 조치에 적용할 수 있는 주요 정의 및 개념을 제시할 것입니다. 우리는 또한 근본적인 근거와 목표를 제시할 것입니다.
FCA 및 PRA 측에서 제안된 조치를 관리합니다.

독자들이 그 이유를 이해하는 데 도움이 될 것입니다. why 이러한 조치가 도입되고 있으며, 이러한 정의와 개념이 규제 목표와 어떻게 연관되어 있는지. 이러한 개념을 이해하는 것은 우리가 효과적으로 수행하기 위해 필요한 것입니다.
제안된 D&I 조치를 평가합니다.

PART II D&I 제안의 개요를 제공하고 제안된 FCA/PRA 프레임워크에 도입될 계층화된 표준을 식별합니다.

PART III 얼마나 새로운지 분석할 것”비재정적 위법행위"(NFM) 의무는 D&I 프레임워크에 적합하며, 이에 수반되는 내용, 더 중요하게는 이것이 암호화폐 및 핀테크 기업에 어떻게 영향을 미치고 영향을 미칠지입니다.

파트 IV D&I 규칙과 의무가 무엇으로 구성되어 있는지, 어떤 유형의 기업에 적용할지, 암호화폐 및 핀테크 기업에 어떤 영향을 미칠지 분석할 것입니다.

FCA/PRA 배경 간행물

FCA와 PRA는 각각 토론 문서(DP) 및 상담서(CP) 이 주제에 대해:

FCA는 또한 직장에서 D&I가 미치는 영향에 대한 증거를 제공하는 연구 문헌에 대한 리뷰를 발표했습니다(FCA,
2021년 XNUMX월). FCA의 D&I 협의(CP23/20) 응답 마감일은 18년 2023월 XNUMX일이었습니다.

D&I 규제 일정

D&I 규제 일정은 이미 정해져 있습니다. FCA는 현재 D&I 협의에 대한 피드백을 검토하고 있으며 정책 성명(PS) 2024년. 새로운 D&I 규정은 PS 발표 후 12개월 후에 발효됩니다.
(FCA CP23/20, 9, 단락. [1.22]-[1.23]). 이는 FCA PS가 2024년 XNUMX월에 발표되더라도,
새로운 FCA D&I 규정은 늦어도 다음과 같이 발효됩니다. 2025년 일월.

D&I의 이해

제안된 D&I 조치는 D&I 사이에 긍정적인 이익이 있고 좋은 행동, 건강한 작업 문화, 위험 관리 및 기업 혁신에 긍정적인 결과가 있다는 근본적인 믿음에 기초합니다(FCA,
6 7월 2021).

D&I 정의

제안된 D&I 조치를 더 잘 이해하기 위해 먼저 주요 D&I 용어의 정의를 살펴보겠습니다.

그룹 사고

용어 "groupthink”는 D&I 제안서에 명시적으로 정의되어 있지 않습니다. 이는 일반적으로 “구성원들이 대체 옵션을 제안하는 것을 고려하지 않거나 불편하게 느끼기 때문에 집단의 사람들이 잘못된 선택을 할 때 발생합니다.
이는 기업에 위험을 초래합니다.” (FCA CP23/20, 10, 단락. [2.4]).

집단사고는 심리적 현상이다. 핵심적으로 이는 직장에서 행동 편견을 유발할 수 있는 집단적 사회적, 심리적 영향을 반영합니다(루카치,
2016). 실제로 이것이 의미하는 바는 응집력 있는 그룹이 제한적인 조사를 통해 나쁘고, 비합리적이며, 비최적적이고, 비현실적이거나 현명하지 못한 결정을 내릴 수 있다는 것입니다. 이는 그룹 내 순응 또는 합의에 대한 집단적 요구 또는 욕구를 반영합니다.루카치,
2016).

그 결과 개인의 신념과 의견이 무시되거나 표현되지 않을 수도 있고, 개인의 자기기만이 있을 수도 있고, 동의를 강요당하거나 사고방식이 고착될 수도 있습니다. 대안적인 개별 관점은 고려되지 않을 수 있습니다. 그 결과, 그룹
구성원은 그룹 의사결정의 윤리적 또는 도덕적 결과를 무시하거나 간과할 수 있으며, 이는 규정 준수, 위험 관리 및 거버넌스 프레임워크를 훼손할 수 있습니다.

다양성

FCA의 경우 "다양성’는 ‘사고의 다양성’, ‘인지적 다양성’이라고도 한다.FCA
DP21 / 2, 7, 단락. [1.13]). 생각의 다양성에 대해 제안된 정의는 다음과 같습니다.

“...그룹 구성원 간의 다양한 사고 스타일을 하나로 모으는 것입니다. 다양한 사고로 이어질 수 있는 요소에는 다양한 관점, 능력, 지식, 태도, 정보 스타일, 인구 통계 등이 포함될 수 있지만 이에 국한되지는 않습니다.
특성 또는 이들의 조합” (FCA DP21/2, 7, 단락. [1.13]).

PRA에 따르면 기업의 다양성은 일반적으로 다음을 의미합니다. (1) 인구통계학적 다양성; (2) 경험의 다양성; (3) 사고의 다양성 (PRA
CP18 / 23, 6, 단락. [1.4]). 결과적으로, 인구통계학적 다양성과 경험의 다양성이 증가하면 잠재적으로 기업 내 사고의 다양성이 증가하여 집단사고를 줄이는 데 도움이 될 수 있다는 PRA의 이유는 다음과 같습니다(PRA
CP18 / 23, 6, 단락. [1.4]).

전반적으로, 이는 다양한 능력, 태도, 정보 스타일, 지식 및 기술이 기업 내 문제 해결에 대한 접근 방식을 알려줄 수 있는 문화를 조성해야 합니다.FCA
DP21 / 2, 7, 단락. [1.14]). 따라서 기업의 다양성이 높아지면 기업 전반에 걸쳐 의사결정이 개선될 수 있습니다.PRA
CP18 / 23, 6, 단락. [1.4]).

목표는 불완전 판매 관행(예: 지불 보호 보험)과 같은 부정적인 결과를 촉진하거나 지원할 수 있는 기업 내 열악하거나 약한 문화를 억제하는 것입니다.PPI), 파생상품, 자동차 금융) 또는 “LIBOR”와 같은 사건
스캔들". 즉, 다양성이 증가하면 관점의 다양성도 커져야 하며, 이는 문제에 대한 다양한 관점을 의미하며, 더 많은 사람들이 현 상태를 따르기보다는 무슨 일이 일어나고 있는지 의문을 갖게 될 것입니다.

인구 통계 학적 특성

실제로 사고의 다양성은 다음을 포함한 다양한 요인에 의해 영향을 받을 수 있습니다.인구통계학적 특성나이, 장애, 교육, 인종, 성별, 성적 취향 등 ”FCA
DP21 / 2, 7, 단락. [1.15]). 앞으로 살펴보겠지만 제안된 D&I 조치의 다양성 문제는 매우 복잡해집니다. 이는 D&I 조치의 인구통계학적 특성이 XNUMX가지 보호되는 법적 특성 세트에 국한되지 않기 때문입니다.
~에서
평등법 2010 (EA 2010).

(1) 연령; (2) 장애; (3) 성별 재지정; (4) 결혼 및 동성 파트너십; (5) 임신 및 출산; (6) 인종(민족 또는 국적, 피부색, 국적 포함) (7) 종교 또는 신념; (8) 섹스; (9) 성적 취향. 대신에,
이제 문화적 배경, 성별(성별과 관련 없음), 사회 경제적 다양성과 같은 기타 요인도 포함됩니다(FCA
DP21 / 2, 7, 단락. [1.15]). 법적으로 이는 동일한 문제를 관리하는 여러 법적 프레임워크를 생성하여 법적 및 운영상의 복잡성을 초래합니다.

포함

용어 "포함"는 모든 사람이 참여하고, 존중받고, 공정하게 대우받고, 소중하게 여겨지고 있다고 느끼고 이러한 요소를 기업 문화에 내장시키는 것을 의미한다고 합니다(FCA
DP21 / 2, 7, 단락. 1.17]). 제안된 포함 정의는 다음과 같습니다.

“...배제되거나 소외될 수 있는 사람들에게 기회와 자원에 대한 동등한 접근을 제공하는 관행 또는 정책” (FCA
DP21 / 2, 8, 단락. [1.18]).

FCA와 PRA가 주장하는 요점은 다양성 그 자체로는 충분하지 않다는 것입니다. 포용성이 없으면 다양성은 훨씬 덜 유익한 영향을 미칠 수 있습니다. 기업이 다양한 견해를 가질 수 있지만 누구도 자신의 견해를 안전하게 표현할 수 없다고 느끼기 때문입니다.
(PRA CP18/23, 6, 단락. [1.6]).

예를 들어, 2023년 필립 스코필드(Phillip Schofield) 스캔들에 대한 ITV 조사에서 THIS Morning 직원은 필립 스코필드(Phillip Schofield)의 불륜에 대해 폭로하면 일자리를 잃을까 두려워했습니다. THIS Morning 환경은 포함을 지원하지 않았습니다. 그러므로 포용은 현실적이어야 하며,
다양성이 효과적으로 기능하려면 기업에서 가시적이어야 합니다. 전반적으로 둘 다 다양성
과 포함 거버넌스 및 전사적 문화에 보완적이고 중요한 것으로 간주됩니다(PRA
CP18 / 23, 6, 단락. [1.3]).

심리적 안전

용어 "심리적 안전"는 FCA에서 다음과 같은 의미로 언급되었습니다.

“건강한 문화의 특징입니다. 직원들이 안전하게 아이디어를 공유하고 문제가 있는 경우 이를 밝힐 수 있는 환경은 더욱 생산적이고 혁신적인 비즈니스로 이어집니다.” (FCA
DP21 / 2, 부록 3).

따라서 심리적 안전의 개념은 두 가지 모두와 관련이 있습니다. 포함 과
NFM. 회사 내 위법 행위가 건강한 회사 문화에 위험을 초래할 수 있다는 FCA 이유는 두 가지 모두
포함 과 심리적으로 안전하다 사고의 다양성을 허용하고 지원할 수 있습니다(FCA DP21/2, 23, 단락.
[4.9]).

결과적으로, 기업 내에서 심리적 안전을 확립하는 것은 포용적이고 안전한 문화를 조성하기 위한 필수적인 첫 번째 단계로 간주됩니다(FCA
DP21 / 2, 35, 파라. [5.12]). 예를 들어, 포용성을 표현하려고 시도하지만 실제로는 직원들이 발언하고 우려 사항을 제기하는 것을 꺼리게 하는 종이 기반 규정 준수 연습은 회사 내에서 심리적 안전을 확보하지 못할 것입니다(FCA
DP21 / 2, 35, 단락. [5.12]).

심리적 안전의 개념은 FCA에서 사용 및 적용하는 개념이지만 D&I가 제안한 조치에 따라 기술적으로 직접 시행할 수는 없습니다. 앞으로 보게 되겠지만, 이 개념은 매우 어렵기 때문에 매우 문제가 많습니다.
회사뿐만 아니라 회사 직원에게도 정확하게 묘사하고 이해하는 것입니다.

NFM

용어 "NFM”(비재무적 위법행위)는 D&I 제안서에 명시적으로 정의되어 있지 않습니다. 기본 수준에서 FCA는 여기에 괴롭힘의 증거, 개인의 보호된(또는 기타) 특성에 따른 차별,
그리고 성희롱(FCA DP21/2, 46, 단락. [5.69]).

NFM의 이유는 기업의 심리적 안전과 신뢰를 약화시킬 뿐만 아니라 집단 사고의 위험을 증가시킬 수 있다는 것입니다(FCA
CP23 / 20, 23, 단락. [4.9]). 기업 내 NFM 행동의 지속은 규제 위반 및 불법 행위를 조장할 수 있는 건강에 해로운 문화를 조성할 수 있습니다(FCA
CP23 / 20, 23, 단락. [4.1]).

D&I 조치는 본질적으로 NFM을 보다 포괄적으로 규제하려고 합니다. 그럼에도 불구하고 NFM은 제안된 D&I 조치 중 가장 복잡하고 문제가 있는 측면을 나타냅니다. 이 때문입니다:

(1) 대부분의 승인된 회사에 적용됩니다.
(2) 정의, 적용 및 시행이 매우 어려울 것입니다.
(3) 실제로는 조각난 프레임워크로 이어지는 여러 예외를 제외하고 서로 다른 방식으로 적용됩니다.
증가하다 집단사고를 완화하는 대신 집단사고를 하세요. 그리고
(4) 회사 직원은 NFM 규칙이 두 가지 모두에 어떻게 적용되는지 이해하는 것이 매우 어렵다는 것을 알게 될 것입니다.
내부 과 외부 직장.   

FCA는 NFM이 위법 행위를 구성하며 추가적인 원칙을 형성하지 않는다는 견해를 취합니다(FCA CP23/20,
23, 단락. [4.8]). 그럼에도 불구하고 FCA는 NFM을 구성하는 요소에 관해 기업을 위한 지침을 개발할 필요성을 인식했습니다(FCA
DP21 / 2, 46, 단락. [5.69]). 따라서 이 용어의 의미는 다음에서 논의될 것이다.
PART III 이 블로그 시리즈.

D&I 조치 및 규제 목표

FCA는 제안된 D&I 조치가 세 가지 운영 목표뿐만 아니라 다음과 같은 두 번째 목표와 연결되어 있다고 생각합니다.

금융 서비스 및 시장법 2000 (FSMA). 이것들은:

(1) 소비자에 대한 적절한 보호 수준 확보(소비자 보호 목적,

FSMA, s. 1C);
(2) 금융 시스템의 무결성을 보호하고 강화합니다.무결성 목표,

FSMA, s. 1D);
(3) 소비자의 이익을 위한 효과적인 경쟁 촉진(경쟁 목표,

FSMA, s. 1E); 그리고
(4) 영국 경제의 중장기 성장과 국제 경쟁력 촉진(보조 목표,

FSMA, s. 1EB) (FCA CP23/20, 10 - 11).

PRA의 법적 목표는 다음과 같습니다.

(1) ~ 일반 목적 PRA 승인을 받은 사람의 안전과 건전성을 증진하기 위해(FSMA, s. 2B); 그리고

(2) 보험 목적 “현재 존재하거나 그렇게 될 가능성이 있는 사람들을 위한 적절한 수준의 보호 확보에 기여하는 것”
보험 계약자"(FSMA, s. 2C).

PRA는 PRA 승인을 받은 사람들의 D&I를 개선하려고 노력합니다. 이는 집단사고 위험 감소를 통해 신중한 의사 결정과 더 나은 위험 관리를 지원하기 때문입니다(PRA
CP18 / 23, 10). 제안된 D&I 조치는 PRA 승인을 받은 모든 계층의 의사 결정에 잠재적인 영향을 미칠 뿐만 아니라 좋은 거버넌스 및
위기 관리 (PRA CP18/23, 36, 단락.
[9.1]).

개요

D&I 측정이 어떻게 작동하고 무엇을 달성하려고 하는지 이해하려면 먼저 다음과 같은 핵심 개념을 이해해야 합니다.
groupthink, 다양성, 포함, 인구통계학적 특성,
심리적 안전및 NFM. 그러나 우리는 이미 이러한 용어 중 일부가 어떻게 문제가 될 수 있는지 확인할 수 있습니다. 예를 들어, 인구통계학적 특성은 더 이상 EA 2010에 따라 보호되는 XNUMX가지 법적 특성으로 제한되지 않습니다.
이제는 다른 요소도 다루기 때문입니다.

따라서 차별은 D&I 프레임워크 하에서 더 광범위해질 것이며 승인된 회사에 대해 다른 규제 시스템을 만들 것입니다. 그러나 FCA 또는 PRA의 승인을 받지 않은 회사의 경우 영국의 차별법 및 고용법이 여전히 적용됩니다.
EA 2010 법적 특성에 대해 알아보세요. 따라서 D&I 조치는 두 가지 차별 시스템, 즉 법률에 따른 차별 시스템과 D&I 프레임워크에 따른 차별 시스템으로 이어질 수 있습니다.

“라고 상상해 보세요.레드 불"가 승인된 회사라면 "크리스천 호너”라는 말은 여자 후배에 대한 부적절한 행동이 해소되지 않았을 것이다. 대신 성희롱, 성적 위법 행위가 발생할 수 있습니다.
D&I 규칙에 따라 훨씬 더 광범위하게 해석되었습니다. 그들은 위험에 빠지게 되었을 수도 있습니다.
심리적 안전 그의 동료뿐만 아니라 직장 안팎의 모든 후배 여성 동료들에게도 마찬가지입니다.

더욱이 Red Bull 자체도 이러한 종류의 행동을 해결하기 위한 합리적인 조치를 취하지 않았을 가능성이 있어 조사 대상이 되었을 수도 있습니다(FCA
DP21 / 2, 46, 단락. [5.70]). 우리는 특히 역동적이고 빠르게 진행되며 압박감이 크고 결과 중심적인 환경을 조성할 수 있는 암호화폐 및 핀테크 기업의 경우 새로운 D&I 조치에 따라 발생할 수 있는 몇 가지 영향을 확인할 수 있습니다.

“라고 주장되는 모든 논란을 생각해보십시오.Revolut”는 직원의 강제 해고, 무급 근무를 강요하는 직원, 유해한 작업 환경, 달성할 수 없는 목표 등 수년간 직면해 왔습니다. 제안된 D&I 조치에 따라,
이러한 모든 유형의 행동은 잠재적으로 직원의 심리적 안전을 위협하는 NFM에 속할 수 있습니다.

이는 암호화폐 및 핀테크 기업이 새로운 D&I 조치와 가까운 미래에 어떤 영향을 미칠지 완전히 이해하는 것이 필수적이라는 것을 의미합니다. ~ 안에
PART II 이 블로그 시리즈, 우리는 새로 제안된 D&I 조치의 개요를 설명할 것입니다.

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