아시아의 디지털 뱅킹 환경은 서구의 디지털 뱅킹 환경과 크게 대조되는 활기차고 다양한 생태계입니다.

아시아 태평양(APAC) 지역에서는 11개 중 13개가 수익성이 높습니다. 디지털 은행한국의 카카오뱅크, 인도의 Paytm Bank, 중국의 AIBank, WeBank, XW Bank, MyBank 등이 은행 패러다임을 재정의하고 있습니다.

Bowman의 은행 기존 생태계, 디지털 채택을 선호하는 고객 기반, 시장의 고유한 요구에 맞는 비즈니스 모델 속에서 번창하고 있습니다.

생태계 중심의 디지털 은행

주로 사용자 경험에 초점을 맞춘 독립형 앱으로 운영되는 많은 서구 디지털 은행과 달리 APAC의 디지털 은행은 기존의 포괄적인 생태계를 활용하는 경우가 많습니다.

이러한 생태계는 전자상거래 플랫폼부터 소셜 미디어 앱까지 다양하며, 디지털 채택 가능성이 높은 기본 고객 기반을 제공합니다.

예를 들어 Jibun Bank, Sony Bank, PayPay Bank 및 Rakuten Bank와 같은 기업은 일본의 관련 생태계를 성공적으로 활용했습니다.

많은 디지털 은행 싱가포르, 홍콩, 말레이시아 등 동남아 지역에서는 단일 기업이 아닌 컨소시엄 모델을 채택하고 있다. 이러한 협업 접근 방식은 여러 파트너의 강점과 리소스를 활용하여 성장과 혁신을 위한 보다 강력한 기반을 제공합니다.

아시아 디지털 은행의 비즈니스 모델과 가치 제안

아시아 디지털 은행의 흥미로운 비즈니스 모델과 가치 제안에 대한 더 깊은 통찰력을 얻기 위해 이 지역의 다양한 설득력 있는 사례와 주요 업체를 살펴보겠습니다.

카카오뱅크: 한국의 현상
한국 카카오뱅크는 아시아 태평양 지역에서 가장 성공적인 사례 중 하나입니다. 2019년 설립된 카카오뱅크는 빠르게 견인력을 얻다 13.35년 만에 수익성을 달성했다. 25만명의 사용자와 33억 달러(SG$XNUMX억) 상당의 자산을 자랑하며 사용자 및 자산 기준으로 한국 최대의 디지털 은행입니다.

카카오뱅크의 가장 큰 강점은 초강력 생태계를 활용하는 능력에 있습니다. 은행의 무료 메시징 앱인 카카오톡은 대한민국 인구의 약 90%가 사용하는 유비쿼터스 플랫폼입니다. 한국의 빠르고 안정적인 인터넷 연결 속도는 카카오뱅크의 성공에 더욱 기여했습니다.

사용자가 카카오 생태계를 떠나기가 어려워집니다. 카카오톡, 카카오뱅크 외에도 카카오페이, 카카오게임즈, 카카오페이지 등 콘텐츠 수익화, 카카오모빌리티 등 다양한 서비스를 이용할 수 있다. 카카오는 앤트그룹(카카오페이), 텐센트(카카오게임즈, 카카오뱅크) 등 거대 기술기업들과 전략적 파트너십을 맺어왔다. 중추적 인 역할 성장에.

MYBank: 중국 중소기업 금융 혁신

Ant Group과 연계된 중국의 MYBank는 중소기업(SME)에 서비스를 제공합니다. 중소기업 소유자가 모바일 앱을 통해 몇 분 만에 담보 없이 기업 대출을 받을 수 있는 '310 대출 모델'을 개척했습니다.

신청 절차는 3분 이내에 완료되고, 1초 이내에 승인되며, 사람의 개입이 전혀 필요하지 않습니다.

MYBank의 성공은 중소기업 자금 조달에 대한 접근 방식에 뿌리를 두고 있습니다. 그래프 컴퓨팅, 다중 모드 인식, 블록체인 및 개인 정보 보호 컴퓨팅과 같은 고급 기술을 활용하여 공급망 금융 솔루션을 제공합니다. 이러한 솔루션은 공급망 내 중소기업에 더 많은 금융 옵션을 제공함으로써 우량 브랜드를 지원합니다.

2021년에는 China Mobile, Haier, Mengniu Dairy를 포함한 500개가 넘는 주요 브랜드가 MYBank의 공급망 금융 솔루션을 구현했습니다. 이는 중소기업 대출의 접근성을 높였을 뿐만 아니라 은행의 성장에도 기여했습니다.

MYBank가 농촌 지역에 중점을 둔 점은 비즈니스 모델의 또 다른 주목할만한 측면입니다. 은행은 농지에 대한 원격 감지 기술을 사용하여 작물 성장 및 다양한 요인을 기반으로 신용 위험을 평가합니다. 이러한 접근 방식을 통해 외딴 지역의 농부들도 신용을 얻을 수 있습니다.

Trust Bank: 신속한 고객 확보 및 독특한 상품

신탁은행Standard Chartered Bank와 FairPrice Group의 지원을 받아 2022년 싱가포르에서 출시되었습니다. 단기간 내에 500,000명 이상의 고객을 확보했으며, 에 집중하다 고객이 일상적인 지출을 절약하도록 돕습니다.

Trust Bank의 성공은 고객 중심 접근 방식, 제품 및 전략적 파트너십에 기인합니다. 매일 바우처를 보상으로 제공하는 은행의 고객 추천 프로그램은 신속한 고객 확보에 중요한 역할을 했습니다.

또한 Trust Bank가 FairPrice Group 생태계에 통합되면서 디지털 은행과 기존 기업 간의 시너지 효과 가능성이 드러났습니다.

Trust Bank는 탄탄한 소매업체와의 협력을 통해 광범위한 고객 기반을 확보하고 사용자에게 부가 가치를 제공할 수 있었습니다.

Paytm Bank: 인도의 디지털 결제 선구자

인도의 유명한 Paytm Bank는 손쉬운 디지털 결제를 제공하는 디지털 지갑으로 시작되었습니다. 금세 동의어가 되었습니다. 인도의 디지털 결제, 통합 결제 인터페이스(UPI)를 도입하기 전이기도 합니다. 많은 중소기업이 기술, 소프트웨어 및 금융 서비스의 혜택을 받았습니다.

Paytm Bank의 금융 서비스, 결제 서비스, 상거래 및 클라우드 서비스는 수익에 크게 기여하며 금융 및 결제 부문만 수익의 75%를 차지합니다.

2015년까지 PayTM은 모바일 충전, 가스, 전기 및 수도 요금 지불을 포함하도록 서비스를 확장했습니다. 또한 월 20만 티켓 예약으로 여행 티켓 시설에 진출했습니다.

Alibaba 및 Berkshire Hathaway와 같은 기업의 전략적 투자는 PayTM의 성장을 촉진하고 인도 디지털 뱅킹 분야의 리더로서의 입지를 확고히 했습니다.

Paytm Bank는 판매자와 소비자를 위한 인도 최대의 디지털 생태계입니다. 2021년 XNUMX월 기준으로 다음 중 하나가 있었습니다. 인도 기반 결제 중 최대 규모 플랫폼 숫자의 조건 RedSeer에 따르면 거래, 소비자, 판매자 및 수익의 비율입니다.

ZA 은행: 높은 금리와 종합 상품
ZhongAn Insurance의 지원을 받는 홍콩 ZA Bank는 디지털 뱅킹 부문에서 틈새 시장을 개척했습니다. 2020년 말까지 은행은 쌓인 HK$6억 이상의 예금과 300,000만 명의 고객을 유치하여 홍콩의 다른 가상 은행을 능가합니다.

또한 홍콩 최초의 가상 은행이기도 합니다. 1종 면허를 받다 2022년 XNUMX월 증권 거래에 대한 증권선물위원회로부터.

ZA Bank의 성공에 기여한 전략 중 하나는 경쟁력 있는 예금 금리입니다. 은행은 HK$200,000 한도의 XNUMX개월 홍콩 달러 예금에 대해 매력적인 XNUMX% 이자율을 제시했습니다. 일부 고객에게는 최대 XNUMX% 더 많은 이자를 제공하여 총 XNUMX%를 제공하여 경쟁사와 차별화했습니다.

또한 ZA 은행은 ZhongAn Insurance와의 제휴로 인해 보험 대리점 라이센스를 보유하고 있습니다. 이 라이센스를 통해 은행은 경쟁사보다 더 포괄적인 제품 및 서비스 제품군을 제공할 수 있습니다.

ANEXT Bank: 싱가포르 중소기업 역량 강화

ANEXT Bank는 100% 지분을 소유한 자회사입니다. 개미 그룹은 2022년 창립 이후 싱가포르의 디지털 뱅킹 환경에서 입지를 확고히 했습니다. 이 은행의 사명은 금융 포용과 중소기업(MSME) 역량 강화와 관련이 있습니다.

ANEXT 은행은 다음과 같은 문제를 해결합니다. 중소기업이 직면한 재정적 어려움, 싱가포르의 높은 은행 보급률에도 불구하고 중소기업은 여전히 ​​은행 서비스가 부족하다는 점을 인식합니다.

이들의 요구에 부응하기 위해 은행은 SG$5,000부터 시작하는 최소 대출 금액과 SG$30,000 미만 대출에 대해 서류가 필요 없는 간소화된 신청 절차를 갖춘 무담보 금융 솔루션을 제공하는 ANEXT Business Loan을 도입했습니다.

또한 ANEXT Bank는 업계 전문가를 위한 ANEXT 프로그램을 통해 핀테크 기업 및 디지털 솔루션 제공업체를 포함한 업계 파트너와 협력합니다. 이 B2B 솔루션은 중소기업에 금융 솔루션에 대한 액세스 권한을 부여하고 국경 간 운영을 지원함으로써 역량을 강화합니다.

은행의 간단하고 능률적인 온보딩 프로세스와 사용자 친화적인 디지털 서비스는 전통적으로 디지털이 아닌 산업을 포함하여 다양한 산업 분야의 비즈니스에 도움이 되었습니다. ANEXT Bank는 또한 안전한 거래를 보장하기 위해 3단계 인증 및 얼굴 인식과 같은 기능을 통합하여 보안을 강조합니다.

금융의 미래를 만들어가다

아시아의 디지털 은행은 혁신적인 비즈니스 모델과 고객 중심 가치 제안을 통해 금융 환경을 재편할 수 있습니다.

이들 은행은 기존 생태계를 효과적으로 활용하고, 서비스가 부족한 시장 부문에 집중하고, 기술 중심 솔루션을 활용함으로써 서구 은행과 경쟁할 뿐만 아니라

그럼에도 불구하고 그들은 글로벌 은행 업계에서 성공을 위한 새로운 표준을 설정하고 있습니다. 역동적인 시장 요구에 지속적으로 진화하고 적응하면서 아시아의 디지털 은행은 지역적으로나 전 세계적으로 금융의 미래에 중추적인 역할을 할 준비가 되어 있습니다.

추천 이미지 크레딧 : 편집자 Unsplash

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• 출처: https://fintechnews.sg/83865/virtual-banking/how-asias-digital-banks-are-redefining-banking-with-unique-business-models/