저자: Mojaloop Foundation 시장 개발 이사 Steve Haley

세계가 잠재적인 경기 침체 신호를 보내면서 포용적 금융 인프라에 대한 소액 투자가 그 어느 때보다 더 많은 잠재적으로 이주 노동자, 중소기업 및 신흥 국가 내에서 그리고 국경을 넘어 가족을 부양하는 개인 소유주에게 큰 도움이 될 것입니다. 에 따르면
맥킨지 글로벌 연구소, 전 세계 1.4억 명의 사람들이 포용적이고 상호 운용 가능한 디지털 지불 플랫폼의 부족으로 인해 디지털 경제 내에서 안전하고 추적 가능한 방식으로 통화를 이동하는 데 어려움을 겪고 있습니다.

이는 특히 동남아시아 회랑과 사하라 사막 이남 아프리카의 많은 지역에서 그러합니다. 그곳에서 은행 계좌가 없는 성인들은 저축이나 당좌예금 계좌가 없는 주된 이유 중 하나로 현지 금융 기관의 부재와 불충분한 문서를 꼽았습니다. 국내 모바일 머니는 일부 거래 상품을 제공하지만 은행이 부족한 개인은 국내 대출 및 은행 거래에 대해 높은 수수료를 지불할 것으로 예상할 수 있으며 국경을 넘어 이동하는 $12당 $15에서 $100 사이의 수수료를 지불할 것으로 예상할 수 있습니다. 유엔의 지속 가능한 개발 목표(SDGs).

"하나"를 의미하는 스와힐리어 단어에서 이름을 딴 Mojaloop 오픈 소스 소프트웨어 프로젝트는 Bill & Melinda Gates Foundation이 2017년에 모든 시민이 완전히 참여할 수 있도록 국가 결제 시스템 내에서 보장된 포괄성 및 상호 운용성 부족을 해결하기 위해 설립되었습니다. 국내 거래, 정부 대 개인 지불 또는 국경 간 지불 여부에 관계없이 세계 경제.

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맥킨지 보고서, 디지털 금융 서비스가 간단한 휴대 전화를 사용하여 포괄적이고 상호 운용 가능하다면 1.4억 명의 금융 소외 시민들이 마침내 국가의 디지털 경제에 연결할 수 있습니다. 포괄적인 상호 운용성은 3.7년까지 신흥 경제에 2025조 XNUMX천억 달러를 추가할 것입니다. 이는 독일을 세계 경제에 추가하는 것과 같습니다.

이 문제를 해결하는 데 가장 큰 장애물 중 하나는 많은 결제 제공업체가 다른 시스템과 상호 운용되는 수수료가 없거나 낮은 결제 시스템을 만드는 데 드는 높은 비용으로 어려움을 겪고 있다는 것입니다. Mojaloop 오픈 소스 소프트웨어와 같은 디지털 공공재를 통해 국가와 지역은 저가의 비용을 줄이는 크고 작은 다양한 유형의 디지털 금융 서비스 공급자의 포괄적인 상호 운용 허브를 생성하는 저렴하고 즉각적인 결제 시스템을 구축할 수 있습니다. , 대량 지불.

소기업 소유주에게는 어떤 모습일까요? 우간다에 있는 가족을 부양하기 위해 수입을 보내는 케냐의 가게 주인을 상상해 보십시오. 하루를 시작할 때 그녀는 모바일 머니 계정에서 소액 대출을 요청하고 돈은 연결된 마을 은행이나 소액 금융 기관에서 도착합니다. 그녀는 포괄적인 상호 운용 가능한 시스템을 사용하고 있기 때문에 당일 주식을 구매하고 상품을 판매한 후 현금을 디지털 화폐로 전환하는 데 드는 비용과 수수료를 줄일 수 있습니다. 그 결과 그녀는 모바일 계좌로 대출금을 갚을 수 있었고, 하루가 끝나기 전에 집으로 보낼 수 있는 수익을 올리면서 대출금을 갚았다.

그 즉시 대출은 거래 거래를 나타냅니다. 모바일 머니 회사와 은행이 양자 링크로 잘 연결되어 있기 때문에 경제를 작동시키는 것은 유동성에 대한 액세스입니다. 모바일 머니 회사는 현지 상점 주인에게 서비스를 제공할 수 있는 에이전트 네트워크의 강점을 가지고 있는 반면, 은행은 디지털, 국경 간 신용 서비스의 강점과 즉시성을 가지고 있기 때문에 서로 다른 플레이어 간의 협업이 중요합니다. 그러나 이러한 양자 협정은 모바일 머니, 은행 및 소액 금융 간의 진정으로 상호 운용 가능한 시스템에 비해 선택을 제한합니다.

그렇기 때문에 Mojaloop와 같은 디지털 공공재를 중앙 은행에서 사용하여 전체 인구를 빈곤에서 벗어날 수 있는 상호 운용 가능한 국경 간 즉각적인 정부 대 개인 결제 시스템을 만들 수 있습니다. 2021년 2022월 세계은행이 발행한 XNUMX년 금융 포함 글로벌 핀덱스 보고서에 따르면 "핀테크를 포함한 정부, 민간 고용주, ​​금융 서비스 제공업체는 장벽을 낮추고 인프라를 개선하여 은행 서비스를 이용하지 못하는 사람들의 금융 접근과 사용을 확대하는 데 도움을 줄 수 있습니다." 대부분의 시민들이 이미 간단한 휴대폰을 소유하고 있는 상황에서 금융 포용성을 염두에 두고 설계된 모바일 우선 즉시 결제 시스템을 구축하고 배포하는 행위는 수조 달러 규모의 "비공식 경제"에 디지털 금융 부문으로의 직접적인 경로를 제공할 수 있습니다. 

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• 출처: https://www.finextra.com/blogposting/23913/achieving-financial-equity-across-asia-and-africa-requires-a-digital-approach-to-financial-inclusion?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs