캐시 우드(Cathy Wood)의 인터뷰를 듣던 중, 아크인베스트, 로부터 기하급수적인 아프리카 쇼; 그녀는 투자와 파괴적인 혁신에 대한 통찰력을 촉발시켰습니다.
더 이상 은행 분석가나 자동차 산업 분석가가 될 수 없으며, 지난 수십 년 동안 요구되었던 것과 동일한 사일로화된 초점을 가지고 있습니다. 산업별 분석가들은 해당 분야에서 많은 경험을 갖고 있지만 '미래 기술'(그런데 이미 존재하는)을 통해 구현되는 혁신적인 비즈니스 모델에 대한 통찰력이 부족합니다.
나는 시장이 어디로 향할지에 대한 몇 가지 예와 통찰을 통해 앞으로 몇 주 동안 이 주제에 대해 자세히 설명할 것입니다.
이번 주에는 골드만삭스와 대출 파트너십 발표 이후 여러 기사가 나온 만큼 아마존의 중소기업 대출 사업 현황과 수치를 살펴보겠습니다.
은행 분석가와 기술 분석가가 협력하여 이러한 파트너십을 분석하고 공동 창출된 가치에 대한 기여 모델을 개발하고 있습니까?
Goldman과 Amazon의 대출 파트너십은 핀테크에 큰 위협이 됩니다. 사업 내부자
Amazon과 Goldman Sachs, 금융 서비스에 더 깊이 투자 잡색 바보
Goldman은 몇 가지 지루한 계획을 가지고 있습니다. 매트 레빈 블룸버그
에피 필라 리누 창립자 Efi Pylarinou 자문 핀 테크 / 블록 체인 영향력 자 – No.3 에 의해 금융 부문의 영향력 Refinitiv 글로벌 소셜 미디어 2019.
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아마존은 2011년부터 마켓플레이스 판매자에게 대출을 제공해 왔습니다.
이러한 대출은 초대를 통해서만 이루어졌습니다. 따라서 Amazon 대출에는 신청이나 평가 프로세스가 없습니다. Kabbage나 Square, Paypal(미국 중소기업 대출의 대안)에서 대출을 받는 것과 비교하면 일종의 역과정입니다.
게다가 Amazon 대출에는 더 많은 제한이 있습니다. 대출은 다른 유통 채널이 아닌 Amazon 마켓플레이스에서 더 많은 재고를 확보하고 더 많은 사업을 수행하는 데에만 사용할 수 있습니다. 물론 판매자는 빌린 자금을 사용하여 Amazon 광고 알고리즘과 경쟁하기 위해 게임을 향상시키는 데 '투자'할 수 있습니다. 이는 Amazon의 광고 수익 증가를 의미합니다(자세한 내용은 여기에서 확인하세요). 광고는 새로운 고가의 담배이고 상인들은 그것에 중독되어 있습니다.).
Amazon은 시장에 6만 명에 가까운 판매자를 보유하고 있지만, 활성 판매자는 2.5만 명에 불과하며, 24,000만 달러 이상의 매출을 창출하는 판매자는 1명뿐입니다(2018년 기준).
이는 Amazon 대출 사업이 출시 이후 약 20,000개 기업에만 서비스를 제공한 이유를 설명합니다. 테어 시트 5년 이후 총 2011억 달러의 대출이 발행되었다고 보고합니다.
Amazon은 이후에도 초대에 의해서만 제한적으로 대출에 대해 동일한 신중한 접근 방식을 계속 사용했습니다. Bank of Ameri와 파트너십 구축규모가 큰 판매자는 다른 대출 기관(Paypal, Square, Kabbage)으로부터 훨씬 더 나은 금리를 받을 수 있다고 보고합니다.
아마존이 지난 XNUMX년간 대출한 데이터는 아마존이 전략적으로 보는 사업이 아니었음을 보여준다.
661년 대출금 2016억 XNUMX만 달러
692년 대출금 2017억 XNUMX만 달러
710년 대출금 2018억 XNUMX만 달러
863년 대출금 2019억 XNUMX만 달러
Goldman Sachs 대출 파트너십으로 인해 어떤 변화가 생길까요? Bank of America에도 그런 능력이 있었기 때문에 단순히 은행의 대차대조표에 접근할 수는 없습니다. 작년에도, Payoneer, Amazon과 제휴하여 Amazon에서 판매하는 판매자에게 운전 자본을 제공하는 글로벌 결제 플랫폼입니다(아직 수치는 제공되지 않음).
Goldman Sachs를 통해 Amazon은 모든 Amazon 판매자에게 경쟁력 있는 실시간 대출을 제공할 수 있습니까?
Amazon 대출은 활성 판매자의 1%에게만 서비스를 제공합니다.
Goldman Sachs 파트너십은 Amazon 생태계 내에서 지출된 차용 자금의 높은 비율을 유지하면서 몇 배를 달성할 수 있습니까?
Matt Levine이 말했듯이 Goldman의 흥미에 더욱 부합하는 또 다른 시나리오가 있을 수 있습니다. AWS 생태계를 위한 Goldman Sachs 대출 서비스입니다.
