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핀테크가 등장하기 전까지 신용 확립에 있어서 심각한 문제가 있었습니다. 먼저 신용을 취득하지 않고서는 자신의 신용 점수를 확립할 수 있는 쉬운 방법이 없었습니다. 이는 Z세대와 심지어 신용카드를 사용하지 않는 젊은 밀레니얼 세대에게 실질적인 문제가 되었습니다. 그러나 대부분의 사람들에게 좋은 신용 점수를 성공적으로 확립하면 다른 방법으로는 이용할 수 없는 문이 열립니다. 핀테크는 신용 점수를 확립하거나 크게 떨어진 신용 점수를 회복하는 데 도움이 되는 몇 가지 창의적인 솔루션을 제시했습니다.

Fintech One-on-One 팟캐스트의 다음 손님은 Fintech의 CEO인 Julie Szudarek입니다. 셀프. 그녀는 창립자인 James Garvey의 뒤를 이어 거의 6개월 동안 이 역할을 맡아왔습니다. James와의 에피소드는 여기). Self는 신용 빌더 계정의 발명자였으며 소비자가 좋은 신용 점수의 중요성을 그 어느 때보다 더 잘 인식함에 따라 지난 몇 년 동안 공간이 많이 성장했습니다.

이 팟 캐스트에서 배우게되는 내용 :

• Julie가 Self의 CEO 역할을 맡은 이유는 무엇입니까?
• 그녀가 오늘날 자아를 어떻게 묘사하는지.
• 자아에 오는 다양한 유형의 사람들.
• 신용 빌더 계정이 작동하는 방식.
• 12개월 프로그램을 마친 후 사람들이 하는 일.
• 고객이 Self에 대해 가장 좋아하는 점.
• 일반적인 셀프 고객의 신용 점수가 평균적으로 얼마나 증가합니까?
• 새로운 임대료 및 청구서 보고 제품에 대한 세부정보입니다.
• 고객과 함께 금융 지식에 접근하는 방법.
• 신용 빌더 제품에 대한 비판에 그녀가 어떻게 반응하는지.
• 그들이 SpringFour와 파트너 관계를 맺기로 결정한 이유.
• 고객이 재정적 어려움에 처했을 때 고객을 돕기 위해 하는 일입니다.
• NBA에서 샌안토니오 스퍼스를 후원하기로 결정한 이유.
• Self는 단기에서 중기적으로 어디로 가고 있습니까?

아래 대화 내용을 읽어보세요.

피터 렌튼  00:01

핀테크 일대일 팟캐스트에 오신 것을 환영합니다. Fintech Nexus의 회장이자 공동 창업자인 Peter Renton입니다. 저는 2013년부터 이 쇼를 진행해 왔으며, 이로 인해 핀테크 전체에서 가장 오랫동안 진행된 일대일 인터뷰 쇼가 되었습니다. 이번 여행에 함께해주셔서 정말 감사드립니다.

피터 렌튼  00:27

시작하기 전에 Fintech Nexus가 이제 디지털 미디어 회사라는 점을 상기시켜드리고 싶습니다. 우리는 이벤트 사업을 매각했으며 핀테크 분야의 선도적인 디지털 미디어 회사가 되는 데 100% 주력하고 있습니다. 이것이 당신에게 무엇을 의미합니까? 이제 다양한 디지털 제품, 웹 세미나, 심층 백서, 팟캐스트, 이메일 폭발, 광고 등을 통해 200,000명이 넘는 최대 규모의 핀테크 커뮤니티 중 하나에 참여할 수 있습니다. 우리는 귀하에게 꼭 맞는 맞춤형 프로그램을 만들 수 있습니다. 고위 핀테크 고객에게 다가가고 싶다면 지금 fintech nexus.com 영업팀에 문의하세요.

피터 렌튼  01:04

오늘 쇼에서 Julie Szudarek을 환영하게 되어 기쁩니다. 그녀는 2023년 250,000월부터 직책을 맡고 있는 Self의 CEO입니다. 이제 Self는 정말 흥미로운 회사이고 신용 구축 분야에 있으며 실제로 카테고리를 거의 발명했습니다. 우리는 핵심 제품, 작동 방식, 대상에 대해 이야기하고, 출시했거나 출시 중인 다른 제품 및 작동 방식에 대해서도 이야기합니다. 그녀는 또한 Self를 사용할 때 사람들이 평균적으로 신용 점수를 통해 어떤 개선을 보았는지에 대한 지표를 공유합니다. 그녀는 앱에 대해 이야기하고 저는 4.9개의 리뷰, XNUMX개의 별점에 대해 질문했는데, 이는 저에게 매우 인상적이었습니다. 우리는 금융 지식에 대해 이야기합니다. 그녀는 신용 구축 제품을 비판하는 비평가들에게 답변합니다. 우리는 SpringFour와의 관계와 그것이 무엇인지에 대해 이야기합니다. 우리는 사람들이 신용 구축 제품을 졸업한 후에 그들이 하는 일에 대해 이야기합니다. 또한 NBA와 San Antonio Spurs 등에 대해서도 논의합니다. 흥미로운 토론이었습니다. 쇼를 즐기시기 바랍니다.

줄리 슈다렉  01:04

매우 감사합니다. 여기 있어서 기쁘네요.

피터 렌튼  01:10

팟캐스트에 오신 것을 환영합니다. 줄리.

피터 렌튼  01:40

좋아요, 청취자들에게 자신에 대한 배경 지식을 조금 제공하면서 시작하겠습니다. Self 이전에 경력의 하이라이트 중 일부를 확인할 수 있습니까?

줄리 슈다렉  02:36

확신하는. 그래서 우리는 실제로 2023년 2월에 영국에서 집으로 이사했습니다. 그리고 떠나기 직전에 저는 유럽 시장의 약 75%를 차지하는 온라인 B2C 약국 사업을 운영하고 있었습니다. 그리고 유럽의 약국은 미국의 약국과 매우 다릅니다. Walgreens도 없고, CVS도 없고, 코너 약사가 있습니다. 따라서 온라인 플레이어가 된다는 것은 단순한 소비자 관점과 규제 관점에서 볼 때 매우 흥미로웠습니다. 그리고 실제로 몇 가지가 있습니다. 제 생각에는 규제 문제라고 부르는 것 같습니다. 문제를 해결하게 된 것은 여기에서 저에게 도움이 되었다고 생각합니다. 그 전에, 저를 영국의 유럽으로 데려온 이유는 시카고에 본사를 둔 Groupon에서 일하고 있었는데 국제 사업을 운영할 사람이 필요했기 때문입니다. 그래서 저는 그루폰(Groupon)의 해외 사업을 운영하기 위해 런던으로 갔습니다. 그루폰은 매출액이 약 15억 달러에 달하고 XNUMX개 국가를 포괄하며 그곳에 있는 동안 성장과 프로세스 표준화에 중점을 두었습니다. 그리고 미국 이외의 고용 시장에서 운영하는 것과 그에 따른 모든 즐거움에 대해 많은 것을 배웠습니다. 유럽에서의 생활은 직업적 관점에서 저에게는 훌륭한 경험이었지만, 우리 가족에게도 그랬습니다. 이전에 저는 본사가 있는 시카고의 Groupon에서 근무하면서 현지 사업을 주도하고 마켓플레이스 활동을 추진하여 실제로 Groupon을 일일 거래에서 마켓플레이스 회사로 전환시켰습니다. 그 전에는 Expedia가 인수한 여행사인 Orbitz에서 근무했고, 그 전에는 몇 개의 컨설팅 회사에서 근무했습니다. 그리고 제가 이것을 어떻게 알았는지는 모르겠지만, 이유를 물으실 수는 없습니다. 하지만 저는 어릴 때부터 CEO가 되겠다는 목표를 갖고 있었습니다. 그래서 제 경력을 통해 제가 지향하는 바가 생겼습니다.

피터 렌튼  04:34

맞아 맞아. 글쎄, 이제 당신은 그렇습니다. 먼저, Self가 언제 어떻게 당신의 레이더에 잡혔는지, 그리고 무엇이 당신을 이 회사의 CEO 역할로 이끌었는지 이야기해 보세요.

줄리 슈다렉  04:47

그래서 앞서 언급했듯이 저는 2023년 XNUMX월에 영국, 런던에서 집으로 돌아왔습니다. 그리고 제가 시간을 내어 일자리를 찾을 수 있는 기회를 얻은 것은 제 생애 처음이었습니다. 전에는 캠퍼스 리크루팅이라는 직업을 좋아했고, 직업을 얻었고 또 다른 직업이 생겼고, 어쩌면 금요일에 쉬고 월요일에 새 직업을 시작할 수도 있었습니다. 그리고 그것은 단지 이런 일이 일어났습니다. 그리고 나는 내가 맡은 모든 직업에 만족합니다. 하지만 이번 경우에는 정말 일자리를 찾을 시간이 있었어요. 그리고 저는 곰곰이 생각해서 일자리를 구해야 했습니다. 그래서 제가 가장 먼저 한 일 중 하나는 제가 찾고 있던 것, 꼭 가지고 있어야 할 것, 해서는 안 될 것의 목록을 만들고 그 기준 목록이 무엇인지 진지하게 생각하는 것이었습니다. 그러니 이 기간 동안 네트워킹이 너무 많다는 뜻입니다. 어느 날, 헤드헌터로부터 전화를 받았는데, '저희 회사에 Self라는 회사가 있는데, 혹시 들어보셨을 수도 있겠네요'라고 하더군요. 그리고 저는 "모르겠어요"라고 말했습니다. 그리고 그것은 핀테크입니다. 그리고 이것, 이것, 그리고 이것. 그리고 제가 알게 된 바로는, 제가 이사회와 창업자인 James와의 인터뷰 과정을 거치면서 제가 꼭 갖고 있어야 할 목록에 있는 것들이 체크되기 시작했습니다. 그래서 훌륭한 투자자, 은행에 있는 돈, 검증된 제품 시장 적합성, 배려하는 회사, 그리고 이 모든 것의 꼭대기에 있는 일종의 장식처럼 이 회사는 단지 존재할 뿐만 아니라, 아시다시피, 투자자를 위한 이익과 수익 창출이 있지만 실제로는 마음 속에는 인간을 도우려는 사명이 있었습니다. 그리고 그것은 마치, 좋아요, 이것이 저를 위한 직업인 것 같습니다. 그래서 제가 인터뷰 과정을 통과하는 것은 상당히 빠른 과정이었습니다. 그리고 제 생각에 우리는 이 기회에 눈이 마주쳤다고 생각합니다. 그리고 그것은 나에게 완벽한 기회였습니다.

피터 렌튼  06:30

엄청난. 그래서 저는 몇 년 전에 James와 인터뷰를 했고, 쇼 노트에 링크하겠습니다. 관심있는 분들을 위해. 그렇다면 오늘은 자아를 어떻게 설명하는지부터 이야기해 볼까요?

줄리 슈다렉  06:44

네, 근본적으로 Self는 신용이 낮거나 없는 소비자가 처음으로 신용을 회복하거나 확립할 수 있도록 돕는 회사입니다. 그리고 내 생각에 신용은 이 팟캐스트를 듣는 대부분의 사람들이 아마도 알고 있듯이 이것이 일종의 삶의 주요 항목이라고 생각합니다. 그리고 신용이 없거나 신용이 좋지 않다면 인생에서 불이익을 당할 뿐입니다. 그리고 일반적으로 이런 일은 인생에서 더 이상 불이익이 필요하지 않은 사람들에게 발생합니다. 신용 점수가 낮으면 좋은 보험에 가입하기가 더 어렵고, 주택 담보 대출을 받기도 더 어렵습니다. 그렇게 하지 못할 수도 있고, 시도 중인 아파트에 대해 더 높은 보증금을 예치해야 할 수도 있습니다. 임대하려면 계속해서 진행됩니다. 그리고 그것은 바로 이 죽음의 나선이 무너지는 것입니다. 그래서 James는 사람들이 신용과 점수에 대한 액세스와 향상을 통해 결과를 개선할 수 있도록 돕기 위해 이 회사를 설립했습니다.

피터 렌튼  07:36

좋습니다. 그렇다면 핵심 고객이 누구인지 좀 더 이야기해 볼까요? 젊은 사람들인가요? 이민자인가? 신용을 회복하려는 사람들? 전형적인 것은 무엇입니까? 당신이 가지고 있는 다양한 집단에 대해 조금 말씀해 주시겠습니까?

줄리 슈다렉  07:51

예, 대부분의 고객 또는 많은 고객이 대부분이라고는 말할 수 없지만 많은 고객은 은행과 은행 시스템에서 과소 대표되는 인구 집단에 속합니다. 그리고 그들은 은행 시스템에 대해 불신을 갖고 있을 수도 있습니다. 왜냐하면 그들은 이전에 은행에 들어가서 무언가에 대한 대출을 받으려고 시도했거나 은행 계좌를 개설하려고 시도했기 때문입니다. 그리고는 안 된다는 말을 들었습니다. 죄송합니다. 그렇게 할 수 없습니다. 아니면 돈이 부족해서 은행 계좌를 개설하려면 우리에게 비용을 지불해야 합니다. 즉, 이 나라에 존재하는 전형적인 은행 시스템을 본질적으로 잠재적으로 불신하는 사람들입니다. 몇 가지 실수로 인해 제가 이전에 설명한 부정적인 결과를 초래하는 부정적인 신용 점수를 갖게 된 사람들이 많이 있습니다. 신용을 처음 접하는 사람들이 있어서 신용을 쌓을 기회가 전혀 없었습니다. 신용에 관한 아이러니한 점은 신용을 얻으려면 신용이 필요하다는 것입니다. 그래서 우리는 두 가지 시나리오를 모두 돕습니다. 따라서 수리와 재건 또는 신용 확립이 모두 가능합니다. 우리 인구에는 여성이 많이 있습니다. 아시다시피 우리의 목표 시장은 100억 명이 넘는 미국인이며 성장하고 있습니다. 왜냐하면 우리는 여기서 특히 인플레이션과 이자율 상승으로 인해 특히 이 나라의 일부 인구에게 정말 어려운 몇 년을 보냈기 때문입니다. . 그래서 우리는 우리의 도움이 필요한 사람들의 수가 실제로 늘어나고 있음을 확인했으며, 우리는 그 숫자가 늘어나고 있다는 사실이 기쁘지는 않지만 그들이 힘든 시기를 헤쳐 나가는 데 도움이 될 수 있다고 생각하는 제품이 있다는 사실에 매우 기쁩니다. 재정적 미래를 개선합니다.

피터 렌튼  09:21

그렇다면 크레딧 빌더 제품에 대해 조금 더 이야기해 주시고, 그것이 어떻게 작동하는지, 그리고 크레딧 빌더 계정 설정과 관련된 내용에 대해 설명해 주시겠습니까?

줄리 슈다렉  09:33

우선, 듣는 사람이 신용 빌더 계정을 설정하고 싶다면 Self dot Inc에 가서 그렇게 할 수 있습니다. 우리는 귀하에게 프로세스를 안내하고 본질적으로 소비자로서 귀하는 우리에게 몇 가지 정보를 제공합니다. 그리고 우리는 그것이 12단계 과정이라고 생각합니다. 그리고 우리는 화면을 통해 여러분을 안내할 것이며 믿을 수 없을 정도로 오랜 시간이 걸리지 않으며 여러분은 매달 보안 CD 계좌에 돈을 지불하기로 약속합니다. 일단 그렇게 하면 우리는 해당 지불에 대한 통지를 받습니다. 그리고 우리는 세 신용 조사 기관에 Peter가 X달러를 지불했고 그 금액이 이 계좌로 들어갔다고 말했습니다. 그리고 우리는 매달 귀하를 대신하여 30개 신용 조사 기관에 이를 보고합니다. 그리고 이것이 하는 일은 몇 가지 일입니다. 첫째, 우리는 해당 정보를 신용 조사 기관에 보고하기 때문에 귀하는 신용을 확립하거나 재설정하고 있습니다. 우리는 XNUMX개의 신용 조사 기관에 보고합니다. 왜냐하면 대출을 원하거나 향후 신용 조사가 필요한 사람이 아파트 임대를 하려고 할 때 어떤 신용 조사 기관이 귀하의 신용 조사를 하는지 알 수 없기 때문입니다. 대신 사용할 것입니다. 따라서 XNUMX은 우리가 이 세 가지 모두와 대화하는 중요한 숫자입니다. 이 기간 동안 저축하는 방법을 배우고 있습니다. 많은 사람들이 저축에 대해 생각해본 적도 없고 기회도 없었기 때문에 우리는 저축 습관을 가르치고 있습니다. 세 번째 달에 결제에 성공하신 경우, 우리 인구의 XNUMX% 이상이 신용카드를 가지고 있지 않은 안전한 신용카드를 받으실 수 있습니다. 받은 적이 있습니다. 그리고 이것이 바로 이 제품의 좋은 장점입니다. 그런 다음 신용 빌더 계좌 기간이 끝나면 소비자로서 여러분은 저축한 모든 돈에서 우리가 수수료로 공제하는 이자를 뺀 금액을 일시불로 받게 됩니다. 그래서 결국 소비자들에게는 꽤 흥미로운 순간이 됩니다. 기억하신다면, Publishers Clearing House가 TV에서 이러한 광고를 하곤 했는데, 그들이 수표를 가지고 누군가의 집으로 찾아오는 것과 거의 비슷합니다. 일부 소비자에게는 그렇게 생각합니다. 그들은 실제로 처음으로 저축을 했고 우리로부터 수표를 받거나 이 돈을 저축한 후 ACH 지급금을 받았습니다. 그들은 아마도 신용 조사 기관에 대한 신용이 향상되었을 것입니다. 우리는 희망합니다. 그들은 또한 저축하는 방법을 아는 습관을 키웠습니다.

피터 렌튼  11:49

맞아 맞아. 그렇다면 12개월의 기간이 지나면 어떤 일이 발생합니까? 분명히 일부 사람들은 보안 신용 카드를 가지고 있다고 말했고 계속 사용하고 있다고 상상했지만 그러한 사람들을 위한 졸업 절차가 있습니까?

줄리 슈다렉  12:02

그래서 우리는 최근 임대료 및 청구서 상품인 신용을 쌓고, 재건하고, 확립하는 또 다른 방법을 제공하기 시작했습니다. 그래서 그것은 제가 신용 조사 기관에 설명했던 것과 비슷한 방식으로 작동합니다. 우리는 귀하의 은행 계좌 내에서 우리가 가지고 있는 프로세스를 통해 귀하의 임대료와 청구서, 지불금을 찾습니다. 그런 다음 설명된 것과 유사한 방식으로 해당 지불금을 신용 조사 기관에 보고합니다. 그리고 그것은 임대료가 될 수도 있고, 가스나 전기료처럼 공과금이 될 수도 있습니다. 그리고 이는 우리가 신용 조사 기관에 제공할 수 있는 양수이기도 합니다. 추가 졸업 제품 측면에서 이는 우리가 지속적으로 확립하기 위해 열심히 노력하고 있는 것입니다. 우리 고객은 우리와 함께 일하는 것을 좋아합니다. 아시다시피, 앱 스토어에 가서 보면 고객 평점이 정말 높고, 고객 리뷰도 훌륭하고, 테스트 고객 추천도 훌륭합니다. 그래서 우리는 그들이 우리와 계속 일하고 싶어한다는 것을 알고 있습니다. 그리고 우리는 프로그램을 졸업할 수 있었던 것이 고객들에게 어떤 의미가 있는지 파악하기 위해 내부적으로 열심히 노력하고 있습니다.

피터 렌튼  13:07

오른쪽. 그리고 실제로 앱 스토어인 Apple 앱 스토어에 가서 250,000개가 넘는 리뷰와 4.9개의 별점을 봤습니다. 제게는 꽤 놀라운 일이었습니다. 왜냐하면 이는 분명히 거의 대부분의 사람들이 별 XNUMX개 평점을 줬다는 뜻이기 때문입니다. 그리고 나는 당신이 그 리뷰 중 일부를 읽었을 것이라고 확신합니다. 당신이 일을 시작하기 전에 읽었을 것입니다. 고객이 Self에 대해 가장 좋아하는 점은 무엇입니까?

줄리 슈다렉  13:30

내 생각에 그들이 가장 좋아하는 점은 신용 점수에서 긍정적인 움직임을 볼 수 있다는 것입니다. 그리고 많은 고객들이 찾아와서 그들의 목표나 재정적 목표가 무엇인지 묻는다면 그들은 집을 소유하고 싶다고 말할 것입니다. 하지만 그들은 주택담보대출을 받고 주택을 소유하려면 적절한 신용 점수가 있어야 한다는 것을 알고 있습니다. 그래서 나는 그들 중 많은 사람들이 신용을 향상시키고 저축하는 방법을 배우고 신용에 대해 생각하는 방법을 배울 수 있다는 사실에 매우 기뻐한다고 생각합니다. 우리와 함께 일하기 전에. 그리고 내 생각에 신용 점수에는 많은 미스터리가 있습니다. 심지어 업계에 종사하는 사람들조차도 거기에 많은 미스터리가 있다고 말할 것입니다. 하지만 우리는 고객을 위해 그 중 일부를 명확하게 설명하고 있으며 이는 매우 도움이 된다고 생각합니다.

피터 렌튼  14:16

맞아 맞아. 그럼 몇 가지 측정항목을 공유해 주실 수 있나요? 내 말은, 일반적인 것은 고객의 신용 점수를 일정 범위까지 높일 수 있다는 것입니다. 누군가 들어와서 신용 점수가 500점이고 누군가가 있다면 상황이 달라질 것이라고 생각합니다. 640이 나옵니다. 내 말은, 사람들의 신용 점수가 얼마나 올라가는지에 대한 최소한의 정보를 제공해 주실 수 있나요?

줄리 슈다렉  14:36

먼저 신용 점수에 영향을 미치는 요소가 많다는 것부터 시작하겠습니다. 말씀하신 것처럼 시작하는 곳이 바로 거기입니다. 우리는 올바른 단어조차 통제하지 못하고 사람들이 Self 플랫폼에서 무엇을 하는지에 대한 통찰력만을 갖고 있습니다. 아시다시피 사람들은 우리가 하는 일 외에도 도움이 되거나 해를 끼칠 수 있는 일을 Self 플랫폼 외부에서 할 수 있습니다. 하지만 우리 플랫폼에서 적시에 결제를 완료한 고객의 경우 신용 점수와 같은 것을 볼 수 있습니다. 약 49포인트 상승했습니다. 우리는 이 데이터를 많이 봅니다. 이는 우리에게 매우 중요한 데이터입니다. 왜냐하면 우리는 항상 고객이 발전할 수 있도록 돕고 싶기 때문입니다. 그리고 앞서 말씀드린 것처럼 저축 습관을 기르는 것 같은 또 다른 점도 우리 제품의 중요한 부분이라고 생각합니다. 그리고 나에게 중요한 것은 고객이 진화하고 학습하며 실제로 새로운 습관을 만들고 있음을 나타냅니다. 그리고 새로운 습관은 어렵습니다. 예를 들어, 운동을 하거나 식사를 하거나 저축을 하는 경우 마음이 겪어야 하는 것과 비슷한 일이라는 것을 우리는 알고 있었습니다. 그리고 저축은 아마도 다른 두 가지보다 더 어려울 것입니다. 왜냐하면 당신이 도망쳤기 때문에 사람들은 그들이 계획했던 저축을 할 수 없을 때 사고에 부딪히게 됩니다. 정말 그 습관이 나에게 꽤 인상적이었습니다. 제가 출시했다고 언급한 신제품인 임대료 보고 제품은 실제로 외부에서 일부 연구를 마쳤으며 임대료 보고 제품을 사용하면 단 15개월 만에 약 XNUMX포인트 증가한 것으로 나타났습니다. 그리고 다시 말하지만, 내가 이전에 말한 모든 경고는 사람들이 우리 플랫폼 외부에서 그 숫자를 더 높이거나 낮추는 일을 할 수 있다는 것입니다. 그러나 우리는 그것으로부터도 꽤 괜찮은 결과를 봅니다.

피터 렌튼  16:17

오른쪽. 좋아요. 알았어, 훌륭해. 나는 금융 지식에 관심이 있습니다. 그렇죠? 그리고 사람들이 이러한 저축 습관에 익숙해지고 거의 실시간으로 재정 생활이 개선되고 있다고 말씀하신 것 같습니다. 하지만 그들은 배우고 있나요? 내 말은, 금융 지식에 어떻게 접근합니까? 왜냐하면 많은 고객이 금융 생활을 개선하기 위해 시도한 첫 번째 시도인 것 같기 때문입니다.

줄리 슈다렉  16:40

오른쪽. 그래서 우리는 고객과 소통하는 접점이 많습니다. 따라서 제품에 가입하면 해당 가입 프로세스 내에서 교육이 진행됩니다. 아시다시피, 우리가 만들고자 하는 습관은 제때에 매월 지불하는 것입니다. 그래서 우리는 엄청난 양의 일을 합니다. 그리고 우리는 적시에 결제하는 것의 중요성에 대해 고객에게 어떤 종류의 메시지를 제공해야 하는지 항상 반복하고 있습니다. 그래서 우리는 지불 기한 내 지불이 중요하다는 점을 상기시키기 위해 이메일과 다양한 유형의 알림을 보냅니다. 우리는 YouTube에 시리즈를 가지고 있으며 우리와 함께 일하는 공인 재무 설계사가 있습니다. 그리고 그녀는 소비자에게 신용에 대해 교육하고 신용과 신용 구축 및 저축에 대해 생각하는 방법을 교육하는 YouTube 시리즈를 운영하고 있습니다. 그리고 아시다시피 그녀는 거기서 행하고 우리를 위해 말하는 정말 흥미로운 일을 많이 가지고 있습니다.

피터 렌튼  17:35

일부 핀테크 미디어를 시청한 경우 귀하의 회사가 아니라 일반적으로 신용 빌더 제품에 대한 비판이 있었습니다. 어떤 사람들은 이 제품이 너무 비싸고 신용 행위에 대한 신뢰할 수 있는 신호가 아니라고 주장합니다. . 그런 비판에 어떻게 반응하시나요?

줄리 슈다렉  17:53

네, 흥미로운 것 같아요. 나는 말하지 않을 것이다. 나는 경쟁자의 이름을 밝히지 않을 것입니다. 하지만 저는 일반적으로 경쟁사에 대해 이야기하겠습니다. 제 생각에는 제가 아는 한 James와 Self가 이 분야의 첫 번째 플레이어 중 하나라고 생각합니다. 그래서 우리가 카테고리를 만든 것 같아요. 그리고 물론 저는 여기서 일하기 때문에 우리 제품이 시장에서 최고라고 생각합니다. 무슨 일이 일어났는지 알다시피, 우리 제품이 너무 성공적이어서 모방품이 생겼습니다. 성공적인 제품에서 볼 수 있듯이 항상 들어와서 따라하려고 하는 사람들이 있습니다. 그리고 나는 들어와서 베끼는 사람들 중 일부가 소비자가 제품을 더 쉽게 사용할 수 있도록 지름길을 택했다고 생각합니다. 그리고 내 생각에 그것은 당신이 말하는 것, 거기에 있었던 일부 비판, 내 생각에 그 중 일부는 거기에 있는 일부 모방 제품과 관련이 있다고 생각합니다. 왜냐하면, 아시다시피, 당신은 그냥 봐. 그리고 소비자로서 그것은 쉬워 보이지만 우리는 그러한 제품의 효능이 우리의 효능만큼 강력하다고 믿지 않습니다. 그리고 내 생각엔 당신이 말하는 이 문제를 일으키는 것은 나쁜 선수들 중 일부라고 생각합니다. 다시 한번 말씀드리지만 여기서 사람들의 이름을 언급하지는 않겠습니다. 하지만 일부 Google 검색을 통해 귀하가 말하는 정확한 주제와 관련하여 최근 문제를 겪은 일부 사람들을 나타낼 수 있습니다. 따라서 우리의 목표는 항상 여러분이 알고 있는 소비자 우선이 되고 소비자가 올바른 일을 하는 것입니다. 따라서 비록 우리 제품이 신용 문제에 도움이 되지 않는 일부 제품과 이름이 비슷하더라도 정말 소비자가 옳은 일을 하고 있는 거죠. 아시다시피, 이는 우리가 해야 할 매우 중요하고 중요한 일입니다.

피터 렌튼  19:29

저는 소비자의 올바른 행동에 대해 이야기하고 싶습니다. SpringFour와의 관계에 대해 이야기하고 싶습니다. 그 뉴스를 본 것은 불과 몇 주 전인 것 같습니다. 그리고 완전 공개합니다. 저는 이곳의 CEO이자 창립자인 Rochelle을 수년 동안 알고 지냈고, 약 2주 전부터 공식적으로 SpringFour의 고문이 되었습니다. 아마도 SpringFour로 무엇을 하고 있는지, 그리고 왜 SpringFour를 도입하기로 결정했는지에 대해 조금 설명해 주실 수 있을 것입니다.

줄리 슈다렉  19:55

글쎄요, 저는 Rochelle을 수십 년 동안 아주 오랫동안 알고 지냈어요.

피터 렌튼  19:59

알았어, 나보다 길다.

줄리 슈다렉  20:02

그녀는 SpringFour의 CEO입니다. 그리고 그녀는 실제로 제가 이런 종류의 직업 결정을 내리는 데 도움을 주는 중요한 역할을 했습니다. 그래서 그녀는 제가 외부에 있는 자아와 대화를 시작했을 때 제가 처음으로 대화를 나눈 사람 중 한 명이었습니다. 그래서 나는 당신과 그녀와의 장기적인 관계를 공유합니다. 그래서 우리는 SpringFour와 협력하여 많은 고객을 SpringFour로 보내 고객의 금융 지식을 돕고 그들이 살고 있는 금융 환경을 탐색할 수 있는 추가 방법을 찾을 수 있도록 돕습니다. 우리는 고객이 힘든 시간을 보내고 있다는 것을 알고 있습니다. 최근 설문 조사를 실시한 결과 고객의 30% 정도가 돈이 더 필요하기 때문에 내년에 부업을 시작할 계획이었고, 30%는 이미 부업을 하고 있었고 SpringFour에서는 많은 리소스를 사용하고 있었습니다. , 경제적으로 어려운 사람들을 도와서 그 상황에서 벗어나도록 하세요. 그래서 그들은 교육적으로 많은 자원을 제공하고 소비자가 존재조차 모르는 다양한 저축 프로그램을 소비자에게 제공합니다. 하지만 당신이 특정 소득 계층이나 사회경제적 계층에 속해 있다면 도움이 될 수 있습니다. 그래서 우리는 교육을 위해 많은 고객을 그곳으로 연결합니다. 그리고 3년에 관계를 시작한 이래로 2019만 명이 넘는 고객을 SpringFour에 넘긴 것 같습니다. 그래서 좋은 관계가 되었습니다. 제가 말했듯이, 우리가 하는 일의 핵심은 실제로 소비자를 돕고 그들의 재정적 미래를 개선하는 것입니다. 그리고 우리는 SpringFour가 여기 Self에서 할 수 있는 일을 넘어서는 그런 일을 할 수 있는 엄청난 능력을 가지고 있다고 생각합니다.

피터 렌튼  21:41

그렇죠, 제 생각에는 누군가가 문제에 빠졌을 때 누군가에 대해 이야기하는 것이 좋을 것 같습니다. 그들은 매달 지불하려고 노력하고 있는데, 아시다시피 분명히 어떤 사람들이 있을 것입니다. 직장을 잃으면 어떤 어려움을 겪게 되고 의료 빚을 지거나 무엇이든 간에 그들은 단순히 그렇게 하지 않으려고 할 수 없습니다. 어떻게 처리합니까? 즉, SpringFour에 그들을 추천할 수 있다는 뜻입니다. 하지만 내부적으로는 그들을 돕기 위해 무엇을 합니까?

줄리 슈다렉  22:05

아시다시피, 우리는 사람들이 지불해야 할 시기와 지불할 필요가 없는 경우 사람들이 더 이상 지불할 수 없는 상황에 빠지면 우리 프로세스가 완전히 취소될 수 있음을 알려 주도록 노력합니다. 그래서 우리는 사람들이 우리가 고객의 돈을 넣어두는 보안 CD 계좌에 이미 자금을 적립했다고 가정하고 사람들이 취소할 수 있도록 허용하고, 그들이 해당 자금에 액세스할 수 있도록 가능한 한 빨리 다시 돌려받도록 할 것입니다. 그리고 아시다시피 우리는 고객과 계속 연락하여 나중에 고객이 더 나은 재정 상태에 있을 때 고객과 ​​대화할 수 있습니다. 그리고 그 중 하나는 우리가 2023월 초에 이 무료 임대료 및 청구서 보고 제품을 출시했다는 것입니다. 우리가 그렇게 한 이유 중 하나는 경제 상황이 매우 어려웠기 때문입니다. 단지 몇 가지 데이터만 있으면 됩니다. 390년에 평균 가족은 식료품과 휘발유 등으로 인한 인플레이션 비용으로만 월 $400에서 $100 정도의 추가 비용을 가졌습니다. 그리고 자동차나 이자, 신용 카드 등을 받을 수 있는 곳에서 이자 지불에 6,000달러를 추가하는 것과 같습니다. 그리고 당신이 원한다면, 제 말은 연간 XNUMX달러를 의미합니다. 그것은 적지 않습니다. 특히 당신이 이미 재정적으로 제약을 받고 있는 경우에는 더욱 그렇습니다. . 그래서 우리가 무료 임대료 및 청구서 보고 제품을 출시한 이유 중 하나는 사람들이 신용을 복구할 필요가 있다는 것을 알았기 때문입니다. 그러나 우리는 그들이 지금 당장 신용 빌더 계좌에 돈을 지불할 수 없다는 것도 알고 있었습니다. 그래서 우리는 이것을 Self 생태계에서 고객을 돕고 앞으로 나아갈 수 있는 방법으로 보았습니다. 그리고 우리가 제공하는 무료 서비스는 임대료 및 청구서가 아닌 임대료 보고임을 분명히 하시기 바랍니다. 그래서 우리는 청구서 제품인 또 다른 제품을 가지고 있는데 그것은 우리 고객을 위한 유료 제품입니다.

피터 렌튼  23:55

알았어. 나는 이런 종류의 일이 당신이 여기서 재직하기 훨씬 이전이라는 것을 알고 있습니다. 하지만 지금 NBA를 시청하고 계시다면 TV에 나오는 셀프 광고를 보시면 아시겠지만, 여러분의 로고가 붙어 있는 것을 보면 거기에는 샌안토니오 스퍼스 유니폼이 있을 것입니다. 그렇다면 귀하의 마케팅 전략에 대해 조금 말씀해 주십시오. 특정 스포츠를 선택하고 올인하기로 결정한 이유는 무엇입니까?

줄리 슈다렉  24:20

우리는 스퍼스 유니폼을 후원합니다. 그래서 스퍼스가 참가하는 NBA 경기를 보는 사람이라면 누구나 선수들의 유니폼을 입고 있는 자신을 보게 될 것입니다. 이는 정말 멋지고 흥미진진한 일입니다. 이는 우리의 마케팅 믹스와 마케팅 전략에서 매우 눈에 띄고 흥미로운 부분입니다. 아시다시피 우리가 농구를 가장 먼저 선택한 이유 중 하나는 고객의 선호도가 높은 카테고리이기 때문이라고 생각합니다. 그래서 우리는 많은 고객 설문조사를 실시했고, 우리 고객이 농구에 호감을 갖고 있다는 사실을 발견했습니다. 그리고 두 번째로, 스퍼스 조직은 제가 모르는 조직입니다. 그것은 일종의 Self의 가치를 반영합니다. 그래서 그들은 놀라운 조직이고, 매우 가치에 기반을 두고 있으며, 그들이 하는 모든 일에서 인간 정신이 표현되도록 하는 가치에 관한 것입니다. 아시다시피 그들은 소외된 지역사회에 초점을 맞추고 있으며 전 세계와 샌안토니오에서 많은 사회적 선행을 하고 있습니다. 그래서 그것은 일종의 자연스러운 적합이었습니다. 저는 실제로 지난 주말에 스퍼스의 손님으로 인디애나폴리스에서 열린 NBA 올스타 게임에 가서 그곳의 많은 임원들과 시간을 보낼 수 있는 놀라운 기회를 가졌습니다. 그리고 그것은 마치 우리가 같은 생각을 하고 있는 것과 같습니다. 그래서 그것은 Self가 하려고 하는 것과 스퍼스가 하려고 하는 것에 정말 잘 들어맞습니다. 그래서 우리는 자연스럽게 함께 있는 것 같아요.

피터 렌튼  25:48

맞아 맞아. 그리고 지금 그들의 조직에는 매우 흥미진진한 젊은 선수가 있는데, 그 선수는 많은 성과를 거두고 있습니다…

피터 렌튼  25:53

예. 정말 키가 아주 큽니다. 나는 미래를 바라보며 좀 더 가까워지고 싶습니다. 당신의 우선순위 목록에는 어떤 것이 있나요? Self가 단기에서 중기적으로 어디로 갈 것이라고 보시나요?

줄리 슈다렉  25:53

그는 키가 매우 크다.

줄리 슈다렉  26:09

네, 몇 가지요. 첫째, 우리는 우리가 제공하는 제품의 혜택을 받을 수 있는 혜택을 필요로 하는 미국인이 100억 명에 달한다는 것을 알고 있습니다. 그래서 우리는 그렇게 하고 있고, 내 생각엔 그것이 성장하고 있다고 생각합니다. 지난 몇 년간 우리가 누린 경제 상황과 대학 대출 탕감이 이제 끝났다는 사실과 함께 말이죠. 사람들은 단지 신용을 향상시킬 필요가 있을 것입니다. 그래서 우리는 핵심 제품에 대해 많은 작업을 수행하고 있습니다. 따라서 신용 빌더 계정과 보안 신용 카드를 사용하면 더 나은 결과를 얻을 수 있습니다. 상황을 개선하기 위해 할 수 있는 일이 항상 있습니다. 우리는 잠재적으로 더 많은 사람들이 우리 제품에 더 쉽게 접근할 수 있도록 가격 책정에 대해 많은 테스트를 진행하고 있습니다. 그리고 우리는 그 제품을 가능한 한 좋은 것으로 만들기 위해 많은 노력을 기울이고 있습니다. 그리고 우리는 신용 빌더 계정을 Self에 대한 진출로 원하지 않는 소비자를 위한 새로운 액세스 지점과 진입 지점을 찾기 위해 많은 노력을 기울이고 있습니다. 아시다시피, 저는 이미 우리가 가지고 있는 임대 상품에 대해 언급했습니다. 그게 바로 우리가 고객에게 실제로 도움을 주기 위해 우리가 부르는 추가적인 현관문을 찾고 있는 것입니다. 따라서 우리의 사명은 고객이 재정적 미래를 개선할 수 있도록 돕는 것입니다. 하지만 우리는 이 분야에서 이미 좋은 견인력을 갖고 있다고 생각하며 고객에게 훌륭한 제품을 계속해서 구축할 것입니다.

피터 렌튼  27:29

알았어, 거기에 놔둬야겠구나, 줄리. 행운을 빕니다. 내 말은 확실히 이 인구에게 서비스를 제공하는 것이 중요하며 더 나은 제품이 필요하다는 것입니다. 그리고 제 생각에는 귀하와 같은 핀테크 회사가 제공하지 않았던 것을 제공하고 있는 것 같습니다. 10년 전에는 이 기능을 사용할 수 없었으므로 계속해서 좋은 작업을 수행하세요.

피터 렌튼  27:46

쇼에 와주셔서 정말 감사해요, Julie.

줄리 슈다렉  27:48

감사합니다!

피터 렌튼  27:50

글쎄, 나는 당신이 쇼를 즐겼기를 바랍니다. 들어주셔서 정말 감사합니다. 계속해서 선택한 팟캐스트 플랫폼에서 쇼에 대한 리뷰를 제공하고 친구와 동료에게 그것에 대해 알려주십시오. 어쨌든 그 메모에 서명하겠습니다. 경청해 주셔서 감사합니다. 다음에 또 뵙겠습니다. 안녕.

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