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임베디드 금융에 관해 생각할 때 가장 큰 기회 중 하나는 수직 소프트웨어 회사에 금융 서비스를 제공하는 것입니다. 이러한 소프트웨어 회사는 이미 해당 분야 내에서 관계를 맺고 있으며 구현이 간단하고 쉬운 한 금융 서비스를 추가 서비스로 추가하는 것이 논리적인 경우가 많습니다.

Fintech One-on-One 팟캐스트의 2024년 첫 게스트는 Fintech One-on-One 팟캐스트의 CEO이자 공동 창립자인 Tom Bell입니다. 마스트 (Money-as-a-service 플러스에서와 같이). 그들은 Synovus Bank가 전액 출자한 자회사이며 사업을 시작한 지 130년이 되었습니다. 그들은 수직 소프트웨어 회사에 내장 결제 승인 및 내장 뱅킹을 도입하고 있지만 이를 수행하는 것은 XNUMX년 된 지역 은행의 지원을 받습니다.

이 팟 캐스트에서 배우게되는 내용 :

• Tom이 Synovus에 와서 Maast를 시작하기로 결정한 이유.
• 마스트의 창립 스토리.
• Synovus에서 브랜드를 만드는 대신 새로운 브랜드를 만들기로 결정한 이유.
• 현재 Maast가 제공하는 서비스 제품군
• 현재 함께 일하는 사람과 목표 시장.
• 소프트웨어 제공업체가 임베디드 금융과 완벽한 조화를 이루는 이유(Tom의 기사 참조) 여기에서 지금 확인해 보세요.).
• 오늘날 결제 분야에서 가장 흥미로운 혁신입니다.
• Maast를 소프트웨어 제공업체에 통합하는 데 관련된 내용입니다.
• Maast가 다른 임베디드 금융 제공업체와 차별화되는 점
• 규정 준수 요구 사항에 접근하는 방법.
• 2024년에 적용될 임베디드 금융의 주요 동향에 대한 Tom의 견해입니다.
• 그는 임베디드 금융이 장기적으로 어떻게 작용할 것이라고 생각하는지.

아래 대화 내용을 읽어보세요.

피터 렌튼  00:00

모두 새해 복 많이 받으시고 2024년 첫 번째 팟캐스트에 오신 것을 환영합니다. 제 이름은 Fintech Nexus의 회장이자 공동 창업자인 Peter Renton입니다. 다들 편안한 연휴 보내셨길 바랍니다. 올해도 여러분을 위해 멋진 손님을 맞이할 계획이 있습니다. 이 인터뷰를 여러분에게 전해드리게 되어 정말 기쁩니다. 그리고 우리는 제가 가장 좋아하는 주제 중 하나인 임베디드 금융으로 시작하겠습니다.

피터 렌튼  00:36

시작하기 전에 Fintech Nexus가 이제 디지털 미디어 회사라는 점을 상기시켜드리고 싶습니다. 우리는 이벤트 사업을 매각했으며 핀테크 분야의 선도적인 디지털 미디어 회사가 되는 데 100% 주력하고 있습니다. 이것이 당신에게 무엇을 의미합니까? 이제 다양한 디지털 제품, 웹 세미나, 심층 백서, 팟캐스트, 이메일 폭발, 광고 등을 통해 200,000명이 넘는 최대 규모의 핀테크 커뮤니티 중 하나에 참여할 수 있습니다. 우리는 귀하에게 꼭 맞는 맞춤형 프로그램을 만들 수 있습니다. 고위 핀테크 고객에게 다가가고 싶다면 지금 fintech nexus.com 영업팀에 문의하세요.

피터 렌튼  01:13

오늘 쇼에서 Tom Bell을 맞이하게 되어 기쁘게 생각합니다. 그는 Maast의 CEO이자 공동 창립자입니다. 그것은 M-A-A-S-T입니다. Maast는 새로운 유형의 임베디드 금융 회사 중 하나이기 때문에 Tom을 쇼에 출연시키고 싶었습니다. 그들은 실제로 소프트웨어 회사에 금융 서비스를 제공할 것입니다. 그리고 우리는 그들이 어떻게 하는지, 그들의 접근 방식이 무엇인지에 대해 이야기하고, 그들이 다양한 유형의 업종에 초점을 맞추고 있는 것에 대해 이야기했습니다. 임베디드 금융이 소프트웨어 제공업체에게 완벽한 조합인 이유에 대해 이야기합니다. Maast를 기존 운영에 통합하는 것이 어떤 것인지 이야기합니다. 분명히 우리는 Maast가 제공하는 다양한 유형의 금융 상품에 대해 이야기합니다. 2024년의 경쟁 환경, 규정 준수, 동향 등에 대해 이야기합니다. 흥미로운 토론이었습니다. 쇼를 즐기시기 바랍니다.

피터 렌튼  02:18

팟캐스트에 오신 것을 환영합니다, 톰.

톰 벨  02:19

여기 있어서 기쁘네요. 감사합니다.

피터 렌튼  02:21

청취자들에게 자신에 대한 약간의 배경 지식을 제공하는 것부터 시작하겠습니다. 그리고 일단 당신이 현재까지 당신의 경력에서 가장 중요한 포인트 중 일부에 도달했다면.

톰 벨  02:30

저는 경력을 시작했고 제가 인정하고 싶은 것보다 더 오랫동안 Accenture의 파트너로 일했습니다. 그래서 우리는 그것을 빨리 지나갈 것입니다. 하지만 저는 항상 소프트웨어와 첨단 기술 분야에 종사해 왔으며 2007년 KKR의 First Data 인수의 일환으로 결제 및 금융 서비스로 전환했습니다. 그랬던 것 같아요. 그 이후로 First Data, Bank of America – Merchant Services, Merchant e-Solutions 및 그 외 몇 가지 다른 지점을 갖춘 핀테크 및 결제 공간입니다. 결국 저는 Synovus에 입사하게 되었고, 이곳에서 결제 사업을 운영하게 되었고, 현재 사내 스타트업인 Maast도 운영하게 되었습니다.

피터 렌튼  03:10

그렇다면 이 스타트업을 하려고 Synovus에 왔을 때의 아이디어였나요? 아니면 정말 그냥 결제, 즉 가장 관심이 있었던 제3자 결제 역할이었나요? Synovus에 오신 이유에 대해 조금 말씀해 주시겠습니까?

톰 벨  03:23

네, 제 생각에 대답은 둘 다였습니다. 원래 저는 상인 사업을 사내로 가져오는 데 도움을 달라는 요청을 받았습니다. 하지만 그 대화를 통해, 여기 경영진과의 관계를 통해 항상 그랬지만 핀테크 공간에서 정말로 의미 있는 플레이어가 되기 위해 Synovus가 할 수 있는 일이 더 있어야 했습니다. 왜냐하면 Synovus를 스폰서 은행으로, Synovus를 TSYS의 자랑스러운 모회사로, 핀테크 분야에서 수십 년 동안 활동해 온 Synovus를 생각해 보면 우리가 더 많은 가치를 창출할 수 있고 최대화할 수 있다는 믿음이 항상 있었다고 생각하기 때문입니다. 시노버스의 가치. 그래서 우리는 그 길을 시작했고, Synovus의 자산을 활용하여 금융 및 임베디드 금융 관련 게임을 실제로 변화시킬 수 있는 방법에 대한 길을 시작했습니다.

피터 렌튼  04:12

흥미롭고 흥미롭습니다. 그래서 이것은 실제로 처음부터 일종의 임베디드 금융 플레이였습니다. 그렇다면 Maast의 기원과 그 모든 것이 어떻게 결합되었는지에 대해 조금 말씀해 주세요.

톰 벨  04:26

그래서 우리는 실제로 문제를 연구하기 시작했습니다. Synovus가 보유한 자산은 무엇인지, 시장의 요구 사항은 무엇인지, 시장 동향은 무엇인지 생각하면서 문제를 연구하기 시작했습니다. 그리고 우리는 임베디드 결제와 마찬가지로 금융 서비스도 점점 더 많이 내장될 것이라는 사실을 깨닫게 되었습니다. 금융 서비스는 유통 채널을 통해 판매될 것이며, 금융 서비스는 소프트웨어 플랫폼 내에서 통합되고 원활한 사용자 경험이 될 것입니다. 오늘날 중소기업에 대해 생각해 보면 오늘날 미국 중소기업의 50% 이상이 비즈니스를 운영하기 위해 어떤 형태로든 통합 소프트웨어를 사용하고 있을 것입니다. 따라서 금융 서비스가 그것의 확장이 될 것이라는 것은 논리적입니다. 우리는 몇 가지 작업, 고객의 소리(Voice of the Customer), 몇 가지 기본 조사를 수행했으며 그 결과 이것이 업계가 가고 있는 방향이라는 것이 매우 분명해졌습니다. 그리고 Synovus와 같은 사람이 이를 활용할 수 있는 진정한 Greenfield 기회가 있었습니다. 그래서 22년 XNUMX월에 우리는 비즈니스 라인을 구축하고 비즈니스를 구축하여 기회를 포착할 목적으로 Maast라는 브랜드로 Maast를 공식적으로 출시했습니다.

피터 렌튼  05:40

그렇다면 모두가 들어본 적이 있는 Synovus에서 이 일을 하는 것과 비교하여 아무도 들어본 적이 없는 새로운 브랜드를 하는 이유는 무엇입니까? 거기에는 무슨 생각이 있었나요?

톰 벨  05:50

이것은 완전히 새로운 서비스 라인이고 시장에 실제로 존재하지 않는 제품이기 때문에 Synovus와 연결되어 있으면서도 Synovus와 차별화를 만드는 것이 최고라고 생각했습니다. 잘 했어. 또한 Synovus는 5개 주에 위치한 지역 은행입니다. 그리고 우리의 매력, 시장, 시장 진출 전략은 전국적입니다. 그래서 우리는 새로운 브랜드가 있다면 지도를 만들 수 있다고 느꼈습니다. 거기에 약간의 재미를 더해 우리 브랜드가 실제로 우리가 하고 있는 일에 대해 약간의 관심을 불러일으키는 것 같아요.

피터 렌튼  06:28

맞아 맞아. Maast는 M-A-A-S에 더하기 기호가 붙은 문자(실제로는 T)에서 유래한 것입니다.

톰 벨  06:34

오른쪽! 서비스형 화폐+.

피터 렌튼  06:36

알았어 알았어. 그렇다면 분명히 말씀드리자면, 이 회사는 Synovus가 전액 출자한 자회사입니까? 아니면 다른 투자자가 있나요?

톰 벨  06:43

아니요, Synovus가 전액 출자한 자회사입니다. 우리는 자체 리더십 팀, 자체 기술, 스택, 시장 진출 전략, 가격 책정 등 모든 것이 Maast 고유의 특징입니다. 따라서 사내 스타트업이라는 것이 아마도 가장 좋은 생각일 것입니다. 우리는 다양한 업계 전문가를 데려왔을 뿐만 아니라 성과가 뛰어난 일부 인력을 Synovus 건너편으로 이동시켰습니다. 이제 우리는 핀테크 세계의 최고와 규제 대상 은행의 최고를 제공하는 팀을 갖게 되었습니다.

피터 렌튼  07:15

오른쪽. 알았어. 알았어. 그런데 아직도 옛날 일을 하고 계시나요? 아니면 100% Maast에 전념하고 계십니까?

톰 벨  07:23

나는 여전히 Synovus Merchant Services를 운영하면서 예전 일을 하고 있습니다. 어떤 사람들은 좋지 않다고 주장할 수도 있지만, 여전히 그에 대한 책임이 있습니다.

피터 렌튼  07:32

오른쪽? Maast가 제공하는 제품군을 설명할 수도 있습니다.

톰 벨  07:38

핵심은 이것이 우리의 원래 전제였으며 시장에서 매우 사실로 입증된 것입니다. 통합된 인수 및 온보딩 경험을 만드는 것이 ISV의 판매자와 고객에게 매우 강력할 것이라고 믿습니다. 따라서 서비스를 제공하는 소프트웨어 제공업체에 대해 생각한다면 음악 상점을 예로 들어보겠습니다. 왜냐하면 실제로는 우리의 파일럿 고객이기 때문에 그가 오프라인 음악과 레슨, 음악 서비스를 제공하는 소프트웨어를 개발했기 때문입니다. 수리, 임대 등 그리고 하나의 통합 소프트웨어입니다. 글쎄요, 그렇게 함으로써 기본적으로 그가 자신의 소프트웨어를 고객, 상인에게 판매할 때 상인은 통일된 인수 경험을 겪을 수 있습니다. 그리고 승인되면 즉시 판매자 계좌와 비즈니스 당좌예금 계좌를 받게 됩니다. 그리고 예, 비즈니스 당좌예금은 새로운 개념이 아닙니다. 그러나 더 빠른 자금 조달, 현금 흐름 관리, 운영을 실행하는 데 사용하는 플랫폼에서 재무 상황의 전체 그림을 실제로 볼 수 있는 능력과 관련하여 두 가지를 통합하면 실제로는 그래서 우리의 첫 번째 사용 사례는 통합 결제 및 비즈니스 확인이었습니다. 우리는 다른 상품, 대출 등으로 전환할 예정이며 높은 수익률 절감 효과가 있을 것입니다. 이것들은 우리 로드맵에 있는 모든 것입니다. 이제 해당 판매자가 사용할 수 있는 금융 서비스는 계속해서 성장할 것입니다. 그리고 이미 승인을 받았기 때문에 원하는 경우 새 제품을 활성화하거나 채택하는 것은 상당히 간단할 것입니다. 하지만 우리가 발견한 것은 매우 성숙한 결제 제품을 보유하고 있을 수 있는 대규모 파트너, ISV, SaaS 플랫폼이 이미 페이팩일 수 있다는 것입니다. 그리고 우리가 발견한 것은 결제 측면이 아닌 금융 서비스 부분만 가져오는 시장도 있다는 것입니다. 이것이 바로 ISV, SaaS 플랫폼으로서 귀하의 플랫폼에서 결제 없이 은행 업무만 재판매할 수 있는 두 번째 사용 사례로 현재 우리가 작업하고 있는 것입니다.

피터 렌튼  09:51

그렇다면 귀하는 SaaS 플랫폼이고 자신만의 브랜드 은행 계좌를 갖고 싶어합니다. 그렇다면 궁극적인 은행 계좌는 Synovus에 보관되어 있는 것으로 추정됩니다. 그렇죠?

톰 벨  10:02

궁극적으로 Synovus에서 개최됩니다. 정확히. 이 모든 것은 Synovus의 대차대조표에 반영됩니다. 앞서 말씀하셨던 Peter 씨, 제 생각에 정말 중요한 것은 브랜드 은행 계좌, 브랜드 뱅킹 경험입니다. 이는 우리가 제공하는 것이기도 합니다. Maast라는 브랜드를 붙일 것인지, 소프트웨어 플랫폼에 브랜드를 붙일 것인지, 아니면 제3의 브랜드를 만들 것인지를 결정하는 것은 파트너의 몫입니다. 이는 우리 파트너가 했던 일 중 하나입니다. 그들은 실제로 마음에 드는 제3의 브랜드를 만들었습니다. 모든 소프트웨어 제품의 선두에 서십시오.

피터 렌튼  10:30

흥미로운. 그렇다면 목표 시장은 정확히 무엇입니까? 그리고 어쩌면 지금 누구와 함께 일하고 있나요?

톰 벨  10:37

하나는 음악 산업을 위해 수직적으로 독특한 소프트웨어를 만든 ISV입니다. 그래서 독특한 점은 그들이 단순한 오프라인 소매업 이상의 것을 통합했다는 것입니다. 그들은 임대/리스, 수리, 그런 종류의 일, 그런 종류의 모든 일을 통합했다는 것입니다. 이러한 뮤직 스토어, 레슨 등 중 하나에서 실제로 무슨 일이 일어나는지 자세히 알아보세요. 다른 하나는 우리가 지금 이야기하고 있는 ERP 솔루션입니다. 도매 유통, 목재, 건축 제품 등에 중점을 둔 ERP 솔루션입니다. 따라서 기본적으로 우리는 결제 및 은행 서비스 제공자가 될 것입니다. 그리고 그 통합이 지금 진행 중입니다. 그리고 우리는 앞으로 몇 주 안에 첫 번째 파일럿 판매자와 함께 라이브를 시작하기를 희망합니다. 흥미로운 점은 실제로 수평적 솔루션이라는 것입니다. 왜냐하면 그들은 다양한 산업에 서비스를 제공하기 때문입니다. 비록 그들이 가장 강력한 틈새시장을 가지고 있기는 하지만 말이죠. 그래서 그 부분이 있습니다. 체육관용 소프트웨어를 만드는 회사가 있습니다. 따라서 CrossFit 체육관 및 기타 유형의 것들을 생각해 보면 기본적으로 해당 사업주가 체육관을 운영할 수 있는 소프트웨어가 있습니다. 그리고 이제 해당 솔루션에 뱅킹 및 결제 기능을 추가했습니다. 이제 그들은 그것을 재판매할 수 있습니다. 이전에는 지불 흐름에 참여하지 않았습니다. 체육관은 다른 곳에서 지불을 받고 있었는데 이제 소프트웨어를 통해 지불할 수 있도록 테이블로 가져왔습니다.

피터 렌튼  12:02

알겠습니다. 그렇군요. 올해 초 우리 웹사이트에 게스트 게시물을 작성하셨는데, 이를 쇼 노트에 링크하겠습니다. 하지만 소프트웨어 제공업체가 임베디드 금융과 완벽하게 일치한다는 점에 대해 말씀하셨는데, 이미 이에 대해 다루셨는데요. 하지만 나는 그것을 조금 더 애타게 만들고 싶습니다. 그리고 당신이 의미하는 바를 정확히 설명하는 것은 무엇입니까?

톰 벨  12:25

비즈니스를 지원하기 위해 소프트웨어가 어떻게 지속적으로 발전하고 있는지 생각해 보면 흥미롭습니다. 예전에는 비즈니스 플랫폼 측면에서 모든 것이 일반적으로 매우 수평적이었습니다. 하지만 지금은 매우 수직적입니다. 그들은 매우 전문적입니다. 그리고 그것은 실제로 운영체제가 됩니다. 그렇죠. 그리고 Linux와 같은 운영 체제를 의미하는 것이 아닙니다. 운영 체제는 그들이 비즈니스를 운영하는 데 사용하는 것입니다. 따라서 그 포털, 그 화면, 그 노트북은 상인이 하루에 여러 번 가는 곳이며 아마도 일정 잡기, 주문, 주문 받기, 지불, 직원 지불 등 비즈니스를 운영하는 포털에서 깨어 있는 대부분의 시간을 보낼 것입니다. 그 모든 다른 것들. 그 플랫폼을 통해서 일어나는 일이겠죠? 글쎄, 나에게 있어서 그것은 단지 논리적인 확장일 뿐이고, 그들이 사업을 운영하는 다른 부분, 즉 재정적 부분이 있다는 것입니다. 자금 관리, 벤더에게 비용 지불, 회계, 기타 모든 사항이 함께 이루어져야 하는 재정적 측면에서 해당 포털은 이제 믿을 수 없을 만큼 더 가치가 있습니다. 해당 포털은 훨씬 더 깊고 ISV 소프트웨어는 훨씬 더 깊고 더 넓습니다. 따라서 SaaS 플랫폼인 ISV를 사용하면 기하급수적으로 더 많은 부가가치 서비스를 방정식에 가져올 수 있다는 것이 분명해졌습니다. 그럼 그 소상공인들이 하루 종일 가게에 있었기 때문에 밤 11시에 부엌 식탁에 둘러앉아 있을 때 그렇죠? 밤 11시에 식탁에 둘러앉을 때. 이들은 매우 원활하고 통합된 고객 경험을 갖추고 있어 비즈니스를 관리하면서도 밤새도록 비즈니스를 관리할 필요가 없습니다.

피터 렌튼  14:05

맞아 맞아. 지난 5년 동안 결제 분야에서 많은 변화가 일어났습니다. 내장형 금융이 결제 분야에서 시작되었습니다. 특히 지난 10년 동안은 Uber 같은 곳에서 결제가 일종의 일부가 되었습니다. 플랫폼. 오랫동안 결제 분야에 종사해 오신 귀하께서는 결제 분야의 현황이 어떻습니까? 오늘날 일어나고 있는 흥미로운 혁신은 무엇이라고 생각하시나요?

톰 벨  14:36

네, 제 생각엔 기본 수준에서 시작해서 점점 올라가는 것 같아요. 따라서 우리는 결제 제공업체가 제품을 원활하게 만들고, 제품을 투명하고, 마찰 없이 만드는 등 오늘날 중요한 이 모든 다양한 사항을 지속적으로 혁신하는 모습을 영원히 보게 될 것이라고 생각합니다. 그리고 그들은 계속해서 중요해질 것입니다. 이제 머신러닝과 AI를 다른 분야에 적용하는 측면에서 계속해서 발전할 것입니다. 오늘날의 언더라이팅 경험을 생각해 보면 어느 정도까지는 많은 일이 항상 해왔던 방식으로 이루어지기 때문입니다. 이제 결제 제공업체와 파트너 ISV가 AI 및 기계 학습과 같은 몇 가지 새로운 도구를 활용하여 너무 위험해 보이는 기존 방법을 사용하는 회사가 있을 수 있는 인수 온보딩 프로세스를 실제로 발전시킬 수 있는 기회가 있다고 생각합니다. 그러나 새로운 방법을 사용하면 이제 문제를 조사하고 이것이 실제로 허용 가능한 위험임을 깨달을 수 있습니다. 그래서 테이블 스테이크라는 조각이 있는 것 같아요. 그렇죠? 왜냐하면 그런 일이 처음부터 지불에서 일어나고 있었기 때문입니다. 다음 부분은 사용자 경험 그 자체인 것 같아요. 그렇죠? 결제가 매우 긍정적인 방식으로 경험의 일부가 될 수 있는 방법은 매우 많습니다. 그리고 모바일 경험과 온라인 경험 모두에서 결제가 점점 더 가치 제안의 일부가 되는 것을 계속해서 보고 계시리라 생각합니다. 그리고 다음 물결은 정말로 다른 결제 유형을 사용하게 될 것이라고 생각합니다. 그렇죠? 우리 모두는 더 빠른 지불이 다가오고 있다는 것을 알고 있습니다. 우리 모두는 은행을 통한 지불이 다가오고 있다는 것과 세상에 존재하는 모든 다른 것들이 있다는 것을 알고 있습니다. 그렇다면 결제 제공업체는 어떻게 이를 실제로 받아들이고 이를 부가가치 옵션으로 만들 것인가? 실시간 결제, 실시간 결제가 가능하기 때문이죠. 그 가치가 무엇인지는 분명하죠? 하지만 어떻게 하면 판매자나 고객에게 긍정적인 경험을 선사할 수 있을까요? 은행 결제도 마찬가지인가요? 은행으로 지불하면 개념이 훌륭합니다. 하지만 해당 거래에는 고객에게 가치가 있어야 하는데 왜 고객이 내 은행에 비용을 지불하겠습니까? 오른쪽? 그래서 저는 이것이 새로운 지불 유형에 관한 많은 혁신을 보게 될 곳이라고 생각합니다. 그리고 제가 말했듯이 모든 것이 AI를 둘러싼 전체 열풍에 휩싸여 있다고 생각합니다. 사용 사례가 어떻게 계속 진화하는지 보는 것만으로도 정말 흥미로울 것입니다.

피터 렌튼  17:00

그럼 여기에서 자세한 내용을 살펴보겠습니다. 그리고 Maast를 소프트웨어 제공업체에 통합하는 데에는 무엇이 포함됩니까? 얼마나 걸리나요? 과정은 어떤가요?

톰 벨  17:14

응, 물론이지. 먼저, ISV가 달성하려는 목표에 따라 다양한 옵션이 있습니다. 우리는 전체 API 포워드 스택을 보유하고 있습니다. 누구든지 질문하고 싶다면 Maast.com에서 API를 어디서, 어디서 사용할 수 있는지 살펴보세요. ISV가 API를 사용하여 경험을 플랫폼과 사용자 경험에 완전히 통합할 수 있는 경우입니다. 그리고 그것은 아마도 가장 발전된 형태의 통합일 것입니다. 그리고 (이해할 수 없는) 측면에서 작업이 필요하기 때문에 아마도 가장 오래 걸릴 것입니다. 그러나 우리는 사람들이 우리의 사용자 경험을 활용할 수 있기를 원하는 반대쪽 끝으로 갈 수 있습니다. 우리는 전체 사용자가 있고, 우리는 브랜드화할 수 있는 완전한 은행 및 결제 사용자 경험을 가지고 있으며, 우리는 그것을 보이게 만들 수 있습니다. 그들과 마찬가지로 색상 구성표, 브랜드 등을 사용합니다. 그러나 실제로는 실제로 플랫폼에서 우리 플랫폼으로 전환하는 중입니다. 싱글 사인온(SSO)만 있으면 됩니다. 여기서 정말 중요한 점은 우리가 함께 작업하는 파트너가 싱글 사인온을 사용할 수 있는지 확인하여 판매자인 사용자에게 연결되도록 하려는 것입니다. 경험은 매우 원활하며 플랫폼에 들어오고 나가지 않고 로그인하고 로그아웃하는 등 그 사이의 모든 것이 없습니다. 예를 들어 지불 수락 및 정산 관점에서 API와 매우 긴밀하게 통합된 일부 회사가 있습니다. 그러나 그들은 백엔드용 UX와 함께 판매자 포털을 사용하기로 결정했습니다. 아시다시피 그들이 결제를 조사하거나 승인을 확인하거나 지불 거절을 처리하려는 경우 포털을 사용해도 괜찮지만 실제 승인 부분은 긴밀하게 통합되어 있습니다.

피터 렌튼  18:50

흥미로운. 따라서 수행하려는 작업의 복잡성에 따라 기간이 크게 달라질 것이라고 생각합니다. 하지만 이러한 다양한 유형의 통합 중 일부가 얼마나 오래 걸리는지 알려주실 수 있나요?

톰 벨  19:00

일단 그들이 프로젝트를 시작하고 우리가 함께 일하기 시작하면 그 일을 완수할 수 있을 때까지 약 3개월이 걸릴 것으로 예상됩니다. 3개월도 중요한 시간입니다. 3개월이 아니기 때문에 우리는 그 3개월 동안 활동이 중복되는 것에 대해 생각하는 경향이 있습니다. 왜냐하면 우리가 처음부터 집중했던 것 중 하나는 아마도 많은 사람들이 저를 포함해 팀원들은 파트너 주도 영업과 기술 리드 영업에 참여해 왔습니다. 그리고 저는 항상 파트너를 통해 시장에 진출하는 가장 쉬운 부분은 계약서에 서명하는 것이라고 말하고 싶습니다. 가장 어려운 부분은 실제로 생산적인 관계를 만드는 것입니다. 그래서 우리는 성과 마케팅 서비스라고 부르는 것을 구축했습니다. 그래서 처음부터 3개월 간의 통합 기간 동안 우리는 파트너를 활성화하기 위해 파트너와 협력하고 있습니다. 우리는 시장 진출 전략을 마련하기 위해 파트너와 협력하고 있으며, 제안을 제공하고 강력한 조치를 촉구하는 방법 등의 측면에서 파트너와 협력하고 있습니다. 그리고 그 안에는 파트너가 원할 경우 실제로 모든 것을 실행할 수 있으며 파트너가 선택하는 경우 전체 고객 확보 프로세스를 실행할 수 있는 마테크 스택을 구축했습니다. 그리고 우리는 그것에 대해 많은 관심을 얻고 있습니다. 생각해보면, 나는 소프트웨어 제공자이고, 내가 일하고 있는 모든 산업에 서비스를 제공할 수 있는 매우 우아한 소프트웨어를 만들었기 때문입니다. 이제 은행 판매 방법을 알아내야 한다고 말씀하셨나요?

피터 렌튼  20:33

(웃음) 그렇죠. 핵심역량이 아닙니다.

톰 벨  20:36

실제로 내 조타실에는 없습니다. 하지만 그것은 우리 조타실에 있습니다. 그래서 우리가 특히 초반에 많은 관심을 보이는 부분이 있습니다. 제 생각엔 때때로 사람들이 "글쎄요, 아시다시피, 초반에는 뛰도록 놔두겠지만, 결국에는 제가 가져갈 거에요"라고 말할 것 같아요. 집에서.

피터 렌튼  20:50

흥미로운. 실제로 다음 질문으로 이어집니다. 우리는 경쟁이 치열한 환경에 있기 때문에 임베디드 금융을 제공하는 유일한 제품은 아니며 요즘에는 많은 플레이어가 있습니다. 그리고 나는 아마도 당신이 이 질문에 대답하기 시작했다는 것을 알 수 있습니다. 하지만 직접적으로 묻고 싶습니다. Maast가 다른 임베디드 금융 제공업체보다 어떤 점이 뛰어난가요?

톰 벨  21:12

여러 면에서 솔직히요. 우선, 이것 중 하나는 의도된 것입니다. 처음부터 우리는 제가 좋아하는 전체 제품을 가져오는 것입니다. 그렇죠? 우리는 귀하를 핵심 뱅킹 시스템이나 누군가의 핵심 뱅킹 시스템으로 다시 연결하는 일련의 API를 제공하지 않습니다. 우리는 SDK나 다른 모든 것을 가져오는 것이 아니라 말 그대로 전체 제품을 가져오는 것입니다. 완전한 통합을 통해 우리는 은행의 일부이기 때문에 완벽하게 기능하는 은행, 완벽하게 규정을 준수하는 은행, 완벽하게 위험 관리가 잘되는 은행에 접근할 수 있습니다. 그래서 우리는 Synovus의 135년 규제 경험을 모두 활용했습니다. 그리고 우리는 이를 Maast에 내장했습니다. 이는 내장형 금융을 제공하는 많은 핀테크 기업과는 매우 다릅니다. 왜냐하면 그들이 실제로 하는 일은 흥미로운 프런트 엔드를 만들고 다음을 위한 솔루션을 만들었기 때문입니다. 완성. 하지만 뒤돌아 보면 여전히 백엔드에 은행이 있고, 핀테크와 마찬가지로 동일한 위험 허용 범위를 가질 수도 있고 그렇지 않을 수도 있는 금융 기관이 여전히 있습니다. 따라서 지속적이고 내재적인 마찰이 있습니다. 할 것이다. 아시다시피 (이해할 수 없는) 지불과 같습니다. 그렇죠? 신용 정책, 위험 허용 범위의 충돌 등으로 인해 ISO와 스폰서 은행 사이에는 항상 마찰이 있습니다. 전체 제품을 가져오는 것은 은행이기 때문에 우리는 그 모든 것을 테이블에서 제거했습니다. 따라서 이를 제공하기를 원하는 ISV 또는 SaaS 파트너는 분명히 계약을 체결하고 통합이 완료된 다음 실제로 이를 가져옵니다. 우리는 그들을 대신하여 백그라운드에서 모든 은행 서비스와 모든 결제 서비스를 운영하고 있습니다. 그래야 그들이 자신이 하는 일, 즉 우아한 소프트웨어를 만드는 일에 다시 집중할 수 있습니다.

피터 렌튼  22:59

저는 준수에 관해 이야기하고 싶습니다. 거기서 언급하셨잖아요. 그리고 올해에는 다양한 핀테크 파트너십과 동의 통지를 받은 여러 은행이 뉴스에 많이 등장했습니다. 핀테크 분야에서는 오랫동안 그렇지 않았다고 생각합니다. 따라서 규정 준수에 대해 생각할 때 이는 분명히 모두 Synovus 내부에 있지만 Synovus가 수행하는 작업 중 일부는 이전에 수행한 적이 없습니다. 그렇다면 이 모든 것의 규정 준수 부분에 어떻게 접근하셨나요?

톰 벨  23:30

우선, 우리는 처음부터 위험 규제 준수 팀을 구축하고 Synovus와 협력하여 우리가 일부가 되기 위한 요구 사항을 구축, 조정, 강화하고 있는지 확인하기 시작했습니다. 공인 은행의. 따라서 위험 정책, 절차, 규정 준수 규제 프레임워크, 전반적인 제어 프레임워크에 대해 생각해 보면 기본적으로 우리는 입증되고 효과가 있다고 알고 있는 것을 채택했습니다. 왜냐하면 그것이 Synovus에 있었기 때문에 일종의 디지털 형식으로 표현했기 때문입니다. 그것에 대해 생각하는 가장 좋은 방법입니다. 따라서 부분적으로는 디지털이고 부분적으로는 수동이었던 일부 작업은 Synovus에서 완전히 디지털화되었습니다. 예를 들어, 보험 인수 과정에서 우리가 자동화하고 디지털화할 수 있었던 것 중 하나는 소유주가 여러 명인 중소기업을 위한 계좌 개설입니다. 즉, 누군가 이 말을 듣고 중소기업 소유자가 은행 계좌를 개설하려고 한다면 여권과 잠재적으로 모든 정관, 비즈니스 파트너를 가지고 지점으로 여행을 가는 것입니다. 매우 아날로그적인 경험이라는 것을 알고 있습니다. 그렇습니다. 우리는 모든 것을 디지털로 만들었기 때문에 지점으로 갈 필요가 없습니다. 은행이나 그 어떤 것과도 앉아 있지 않습니다. 우리는 그 모든 것을 디지털 방식으로 할 수 있습니다. 그래서 우리는 규정을 준수하는 방식으로 이를 수행하기 위해 소규모 기업의 다중 소유자 당좌 예금 계좌를 개설하기 위한 요구 사항을 받아들였고 이를 디지털화했습니다.

피터 렌튼  25:03

흥미롭고 흥미롭습니다. 그래서 저는 소규모 사업주로서 은행 지점까지 직접 가서 그런 일을 겪어야 했습니다. 그렇죠, 고통스럽습니다. 어쨌든, 우리는 이것을 2024월에 녹음할 예정이고, 실제로 이것은 XNUMX월 첫째 주에 나올 예정이며, 이것은 실제로 올해의 첫 번째 팟캐스트입니다. 그래서 저는 앞으로 몇 분 동안 단지 앞을 내다보고 싶습니다. 그렇다면 먼저, XNUMX년을 볼 때 올해에는 임베디드 금융의 주요 트렌드가 무엇이라고 생각하시나요?

톰 벨  25:35

점점 더 많은 채택이 이루어지면 우리가 하고 있는 일, 즉 일종의 전체 솔루션이나 그 일부를 수행하려고 하는 플레이어가 점점 더 많아질 것이라고 생각합니다. 그리고 아마도 틈새 포인트 솔루션에 대해 더 많이 보게 될 것입니다. 그렇죠? 여기에 매우 구체적인 대출 상품이 있습니다. 여기 매우 구체적인 예금 상품이나 이와 유사한 것이 있습니다. 그들은 좀 더 단일 상품 솔루션을 취하고 있습니다. 제 생각에 여러분은 점점 더 많은 기존 상품을 보게 될 것이라고 생각합니다. , 더 큰 프로세서는 이것을 정말로 열심히 보기 시작했고, 정말 멀리 나가기 시작했습니다. 그리고 여러분도 보셨겠지만, Big 3 중 일부에 의한 인수가 있었습니다. 지불에 대해 생각한다면 확장에 가치가 있다는 것을 깨닫는 공간에서 그들이 어디로 향하고 있는지를 알 수 있습니다. 금융 서비스로서 금융 서비스 제공을 확장하고 이를 ISV 커뮤니티에서 사용할 수 있도록 하는 것입니다. 나는 그것이 분명히 계속 될 것이라고 생각합니다. 그리고 점점 더 많은 ISV가 페이팩 공간에서 계속 진화하는 것을 보게 될 것이라고 생각합니다. 페이팩이 되기 위한 큰 움직임이 있었다고 생각합니다. 그리고 일종의 후퇴가 있었습니다. 와, 정말 어렵습니다. 그렇죠. 그리고 이제는 더 사려 깊은 사람들이 그 공간으로 들어가는 것을 보게 될 것입니다. 따라서 점점 더 성숙한 소프트웨어 제공업체가 진정한 페이팩이 되는 것을 계속해서 보게 될 것입니다. 이는 특히 스폰서 은행 및 카드 브랜드로서 흥미로울 것이며 다른 사람들은 이 모든 것을 관리하고 규제하려고 할 것입니다. 마지막 부분은 실시간 또는 더 빠른 자금 조달이 온라인으로 이루어짐에 따라 어떻게 결제 회사가, 임베디드 금융 회사가 이를 어떻게 전환하는지에 관한 것입니다. 가치가 있지, 그렇지? 그리고 당연히 가치는 속도라는 사실을 알잖아요. 그렇죠? 어떻게, 프로세서가 훨씬 더 빠른 자금 조달, 실시간 자금 조달을 생성합니까? 아마도 오늘날 결제 방식을 생각해보면 매우 배치 중심적인 프로세스일 것입니다. 그렇죠? 해당 유형의 모델에서 발생할 수 있는 보다 지속적인 자금 조달 모델로의 진화가 있습니까? 하지만 문제는 그렇게 할 때 내재된 위험이 있다는 것입니다. 그렇기 때문에 더 빠른 자금 조달의 위험을 관리할 수 있도록 AI와 기계 학습 작업 중 일부가 병행되어야 한다고 생각합니다. 오늘은 일괄 처리가 보류되고 이틀 안에 문제가 해결되기 때문에 프로세서가 위험을 관리하고 있는지 확인할 시간을 주기 때문입니다. 예상대로, 시간 창은 계속 압축될 것입니다. 따라서 당신이 백엔드에 있다면 프로세서가 더 빨리 자금을 조달하고 고객 요구를 충족할 수 있도록 점점 더 정교한 도구가 배치되는 것을 확인해야 할 것입니다. 방법.

피터 렌튼  28:26

흥미로운. 좋아요. 그러면 마지막 질문입니다. 앞으로 더 자세히 살펴보면 일반적으로 중소기업 분야에서 궁금합니다. 말씀하신 것처럼 수직적 사업을 하는 모든 기업은 일종의 ISV와 협력하고 있습니다. , 예를 들어 10년이 지나면 지역 커뮤니티 은행이나 주요 국가 또는 지역 은행 중 하나와 은행 관계를 맺은 사람이 다수 또는 다수가 될 것이라고 생각하십니까? 은행이 이제 은행 관계를 갖게 된다면 주요 금융 관계는 소프트웨어 공급업체와 이루어질 것입니까? 그리고 그것이 장기적으로 어떻게 진행될 것이라고 보십니까?

톰 벨  29:03

분명히 나는 ​​편견이 있습니다. 대답은 '예'입니다. 하지만 제 생각에는 그것을 분석해야 한다고 생각합니다. 알다시피, 모든 것에 맞는 단일 크기는 아닙니다. 비교적 간단한 금융 서비스 요구 사항을 갖고 있는 수백만 개의 중소기업이 있다고 생각합니다. 그들은 돈을 들여올 장소가 필요하고, 직원과 공급업체에게 급여를 지급하는 측면에서 돈을 나갈 장소가 필요하며, 돈을 보관할 장소가 필요합니다. 그 외에도 그들은 매우 복잡한 요구 사항을 갖고 있지 않습니다. 이제 훨씬 더 규모가 크고 더 복잡한 재무 요구 사항을 가진 많은 기업이 있을 것입니다. 그리고 그들은 더 복잡한 한도, 더 높은 자본 요구 사항 및 기타 유형의 사항을 가지고 있습니다. 즉, 금융 기관이 기업과 협력하여 재무 요구, 자본 요구 등을 지원하는 역할이 항상 있을 것입니다. 그러나 미국의 전체 기업 수를 생각하면 대다수 그 중 중소기업이다. 그리고 우리는 그것이 바로 우리의 최적의 장소라고 믿습니다. 그리고 그것이 바로 내가 매일 비즈니스를 운영하는 데 사용하는 소프트웨어 플랫폼을 통해 직접 금융 서비스를 받는 데 엄청난 가치가 있다고 말하는 사람들이 점점 더 많이 채택되는 것을 보게 될 것입니다. 그리고 그것이 우리가 믿는 것입니다. 우리는 계속해서 채택을 보게 될 것입니다.

피터 렌튼  30:19

좋아요, 제 생각엔 금융 서비스 부문이 성장할 것이라는 게 확실한 것 같아요. 나는 그것이 확실하다고 생각합니다. 어쨌든, 오늘 여기 팟캐스트에 참여해주셔서 정말 감사드립니다, Tom.

톰 벨  30:30

정말 즐거웠습니다. 고마워요, 피터.

피터 렌튼  30:34 그럼, 쇼를 재미있게 보셨기를 바랍니다. 들어주셔서 정말 감사합니다. 선택한 팟캐스트 플랫폼에서 프로그램에 대한 리뷰를 작성하고 친구와 동료에게 알려주세요. 어쨌든, 그 점에 대해서는 승인하겠습니다. 들어주셔서 정말 감사드리며, 다음에 또 찾아뵙겠습니다. 안녕.

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