금융 위기의 한복판에서 나는 당시 주요 펀드 매니저 중 한 명인 Bill Mott가 중앙 은행이 직면한 어려운 과제에 대해 논의하는 것을 들었던 것을 기억합니다. 그는 그것을 "역사상 가장 큰 금융 실험"이라고 불렀고 그 도전을 다음과 관련시켰습니다.
고무줄로 벽돌을 당기다. 고무줄에 장력을 생성하는 데 약간의 노력이 필요합니다. 그 후에는 주의가 필요합니다. 너무 세게 당기면 고무줄이 끊어질 수 있고, 너무 갑자기 당기면 벽돌이 날아올라 얼굴에 부딪힐 수 있습니다. 쉽지 않을 것입니다. 벽돌이 움직이기 시작하지만 항상, 항상 경계하세요.

개입 기간 동안 자산 관리 산업에 엄청난 규제 변화, 좋은 시장과 나쁜 시장, 전염병이 발생했지만 대부분 업계의 벽돌은 계속 움직 였지만 최근에는 탄성이 끊어 졌다고 생각합니다.

신뢰를 쌓고 복잡한 문제를 설명하는 것은 일반적으로 대면 환경에서 가장 쉽고 가장 효과적이기 때문에 최악의 주식 시장 기간을 통해 포트폴리오의 성과를 논의할 때 대면이 방법이었습니다. 고객에게 청구하는 새로운 방법, 고객에게 서비스를 제공하는 방법, 구조화된 방식으로 위험 프로필을 평가하기 위한 요구 사항을 논의할 때는 대면 방식이었으며, 끊임없이 변화하는 연금 환경에 대해 논의할 때는 대면 방식이 방식이었습니다. 그렇지 않을 때까지.

팬데믹으로 인한 '급격히 확대'는 기업의 편의에서 일상의 필수품으로 빠르게 이동한 다양한 화상 회의 제공업체와 자산 관리 산업이 하룻밤 사이에 디지털화되었기 때문에 쉽고 효과적임이 입증되었습니다. 

디지털화를 위한 (강제적인) 서두름

자산 관리 회사는 수년 동안 디지털화에 대해 논의해 왔지만 대부분의 자산 관리 회사의 야망은 포트폴리오 가치를 보여주는 포털과 메시지 받은 편지함까지만 확장되었습니다. 야망에 대한 제한 요소는 고객이 모든 검토 회의와 모든 중요한 토론을 위해 고문을 직접 만나야 하고 원한다는 믿음이었습니다. 그 믿음은 잘못된 것으로 판명되었고 기술로 더 많은 일을 하려는 고객의 욕구가 강조되어 업계의 벽돌에 묶인 고무줄을 단단하고 날카롭게 잡아당겼고 벽돌이 약간 움직였지만 고무줄이 끊어져 벽돌이 정지했습니다. 아무도 고무줄을 수리하려고 서두르지 않았습니다. 아마도 기술이 충분히 발전했을까요?

이 비유를 더 확장하기 전에 관련된 당사자들에게 명확성을 제공하겠습니다. 업계의 벽돌로 대표되는 것은 모든 클라이언트와 그들이 소비하는 서비스, 그들이 받은 모든 조언, 관리되고 있는 투자, 간단히 말해서 그들이 지불하는 모든 것입니다. 벽돌을 당기는 당사자는 그들이 옳다고 생각하는 속도로 제공되는 솔루션을 꾸준히 발전시키는 자산 관리자이며, 고객의 이익과 실무자 및 회사의 이익을 연결하는 모든 것입니다.

고무줄이 끊어지고 수리를 위한 촉매가 없는 상태에서 제 생각에 산업계는 이것이 잠시 멈추고 숨을 쉴 수 있는 좋은 장소로 보는 것이 꽤 가능하다고 생각합니다. 그러나 모멘텀을 잃으면 어떤 여정이든 다시 시작하기 어렵습니다. 더 큰 우려는 기술 변화의 속도를 고려할 때 앞으로 나아가지 않으면 실제로는 후퇴하는 것이며 이는 모든 산업에 좋지 않습니다. 자산 관리가 가진 미래 잠재력을 가진 것입니다.

먼저 막대기

나는 모든 사람이 내 다음 의견에 동의할 것이라고 기대하지는 않지만 다음에 오는 것을 피할 수 없기 때문에 나와 함께 참아주세요. Consumer Duty는 환상적입니다. 브릭을 다시 움직이게 하는 완벽한 촉매제이며 브릭이 더 멀리, 더 빠르고 더 안전하게 이동하도록 요구할 뿐만 아니라 

규제 기관이 도착했고(AA와 같은 고화질로) 오래된 고무줄을 제거하고 벽돌에 더 내구성이 강한 고무줄을 포장하는 과정에 있습니다. 벽돌에서 조금 더. XNUMX월이 되면 브릭은 더 견고하고 강력한 탄성 밴드로 감겨지고 밴드는 완벽한 장력 지점까지 늘어나 자산 관리자에게 다시 전달됩니다.

새로운 고무줄의 당기는 힘에 대비되지 않은 사람들은 정적 벽돌을 향해 추진되고 있는 자신을 발견할 수 있습니다. 비슷한 운명이 아무것도 하지 않기로 선택한 사람들이나 현재 자리 잡은 비즈니스 모델을 가지고 쟁기질하는 사람들을 기다리고 있습니다. 클라이언트 불만으로 가득 찬 벽돌이 당신의 방향으로 날아갑니다. 남은 유일한 선택은 꾸준한 추진력을 끌어모은 다음 계속 나아가는 것입니다.
 

그리고 당근

소비자 의무가 환상적인 이유를 아직 설명하지 않았습니다. 저는 20년 넘게 업계에 종사해 왔으며 기획자로 일했고 투자 회사에서 일했으며 자산 관리 업계의 프런트, 미들 및 백 오피스에 서비스를 제공하는 회사에서 일했습니다. 저는 훌륭한 자산 관리가 고객의 삶에 미칠 수 있는 많은 긍정적인 효과를 알고 있지만 업계는 개선해야 할 것이 많으며 아마 냉정한 입장이 아니기 때문에 고객과 함께 일하는 사람들보다 변화의 필요성에 대해 더 객관적인 시각을 가질 수 있습니다. 날이면 날마다.

오늘날 영국 성인의 10% 미만이 조언을 받았고, 20-50세의 64%만이 조언을 받았으며, 연금의 50% 이상이 조언 없이 받아들여졌습니다. 이는 업계가 상업적으로 성장할 수 있는 엄청난 기회를 제공하고 은행 서비스를 사용하는 영국 성인의 90% 이상에게 은행 업무가 필요하듯이 업계가 고객에게 필수적이 될 수 있는 더 큰 기회를 제공합니다. 그러나 우리가 오늘날의 모델을 계속 따른다면 그렇지 않습니다. 

참여하지 않은 90%의 많은 사람들은 조언이 너무 비싸다고 생각하며, 투자를 포함하여 업계 자체가 이러한 비용을 유지하는 데 집중(또는 동기 부여)된 것 같습니다. 그러나 이것은 중요한 운영 사실을 간과하고 있습니다. 업계에서 부과하는 비용의 대부분은 아날로그 관리의 결과인 반면 우리 모두는 점점 더 디지털화되는 세상에 살고 있습니다.

산업이 더 효율적일수록 제공하는 서비스에서 더 많은 불필요한 비용을 제거할 수 있으므로 클라이언트는 필요한 비용, 즉 실제 조언 비용만 남게 됩니다. 

그러나 디지털 기술이 관련되면 효율성은 비즈니스 내에서만 오는 것이 아니라 일련의 셀프 서비스 기능을 통해 고객에게 더 많은 제어권을 부여하고 일부 활용만으로도 고객 대면 역할의 효율성을 창출하고 불필요한 관리 비용도 제거할 수 있습니다. 

이를 끝까지 실행하면 오늘날 업계에서 제공하는 모든 서비스를 더 낮은 비용으로 제공할 수 있는 능력은 업계의 접근성을 높이고 고객에게 동일한 기능에서 더 나은 최종 결과를 제공할 것입니다.

따라서 금전적 가치, 좋은 결과, 제안의 지속적인 개발 및 현재 비즈니스 모델을 재검토하기 위한 제안에 대한 규제 기관의 새롭고 명시적인 초점은 변화에 동기를 부여하고 소비자 의무를 부를 위한 경이로운 장기적 성공의 열쇠로 만들어야 합니다. 관리 산업. 그것이 제가 환상적이라고 생각하는 이유입니다. 

우리는 현재 비즈니스 모델을 발전시키는 방법에 대한 몇 가지 생각을 공유할 문서를 작성하고 있습니다. 우리가 생각하는 모든 것이 완벽하게 들어맞는 것은 아니지만, XNUMX월부터 귀하의 비즈니스를 발전시키려고 할 때 우리의 생각 중 일부가 가치를 더해주기를 바랍니다.

• SEO 기반 콘텐츠 및 PR 배포. 오늘 증폭하십시오.
• 플라토 블록체인. Web3 메타버스 인텔리전스. 지식 증폭. 여기에서 액세스하십시오.
• 출처: https://www.finextra.com/blogposting/23981/bricking-it—the-truth-about-consumer-duty-and-wealth-management?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs