카리브해 지역의 인구는 약 45만 명입니다. 맥락상 이는 캐나다의 38만 명보다 훨씬 크고 스페인의 47만 명보다 약간 적습니다. 그러나 카리브해 시민의 약 XNUMX분의 XNUMX는 은행 서비스를 이용할 수 없으며 이는 주로 현금을 기반으로 하고 있음을 의미합니다. 따라서 기존 방식에서 전환하는 데 방해가 되는 문화적, 역사적 장벽을 극복하고 디지털 도구 채택을 촉진하는 데 도움이 되는 혁신적인 금융 솔루션을 도입하는 것이 지역 경제의 미래에 매우 중요합니다.

에 따르면 세계은행그룹의 2021년 글로벌 Findex 보고서, 결제, 예금, 신용 등 금융 서비스는 발전의 초석입니다. 은행 계좌나 신용 조합, 소액 금융 기관, 모바일 금융 서비스 제공업체 등 규제 기관에 있는 계좌를 통해 소유자는 일상적인 필요에 따라 돈을 안전하고 저렴하게 저장하고 보내고 받을 수 있습니다. 또한 이를 통해 개인은 긴급 상황에 대비하고 건강, 교육, 비즈니스 등 미래를 위한 생산적인 투자를 할 수 있습니다. 대조적으로, 계좌에 접근할 수 없는 개인은 현금과 같은 비공식적 메커니즘에 의존해야 하며, 이는 공식적인 금융 방법보다 덜 안전하고, 덜 신뢰할 수 있으며, 더 비쌀 수 있습니다.

코로나19 팬데믹은 금융 서비스에 대한 디지털 접근권이 없는 사람들의 취약성을 노출시켰습니다. 심지어 은행에 가입되어 있더라도 모든 시민을 위한 디지털 금융 서비스 사용 성장의 촉매제 역할을 했습니다. 디지털 결제의 인기는 팬데믹 기간 동안 전 세계적으로 확대되었습니다. 이는 현금 결제의 감소와 전자상거래의 성장으로 인해 디지털 뱅킹이 더욱 광범위하게 확장되는 데 도움이 되었습니다.

디지털 우선 뱅킹 솔루션의 새로운 물결은 이제 라틴 아메리카와 카리브해 지역의 이전에 은행 서비스를 이용하지 못했던 소비자가 금융 서비스에 액세스할 수 있는 혁신적인 방법을 제공하고 이미 은행 서비스를 받은 사람들에게는 보다 효율적인 온라인 액세스를 제공하고 있습니다.

XNUMXD덴탈의 옥스포드 비즈니스 그룹 라틴 아메리카와 카리브해 지역의 핀테크 플랫폼 수가 703년 2017개에서 2,482년 2021개로 증가해 전 세계 전체의 22.6%를 차지했다고 보고합니다. 브라질은 이 지역 전체 플랫폼의 31%를 차지했으며, 멕시코(21%), 콜롬비아(11%), 아르헨티나(11%), 칠레(7%)가 그 뒤를 이었습니다. Nubank가 브라질의 전통적인 은행 부문을 파괴한 것은 이 부문의 전통적인 집중을 고려할 때 특히 주목할 만합니다. 84개의 대형 전통 은행이 90년 브라질 대출의 2019%와 소매 은행 지점의 XNUMX%를 관리했습니다. 이는 이 지역의 더 큰 추세를 반영합니다. 네오뱅크 도전자들도 기존 기업들이 디지털 우선 접근 방식을 채택하도록 자극하고 있습니다.

카리브해의 디지털 뱅킹은 라틴 아메리카에서 경험한 성장 속도를 보지 못했지만 아마도 "혁명"이라기보다는 "진화"에 더 가까울 것입니다. 더 많은 스타트업이 이 분야에 진입할 가능성을 나타내는 주목할만한 성공 사례가 있습니다.

그러한 예 중 하나가 WiPay입니다. 트리니다드 토바고에 설립된 WiPay는 다양한 디지털 결제 솔루션을 제공합니다. 2021년 자메이카로 이전한 후 회사는 네오뱅크 컬러 뱅크(neobank Color Bank)를 설립하여 미국 내 카리브해 및 아프리카 디아스포라 인구에게 서비스를 제공했습니다.

전통 금융기관도 발걸음을 옮기고 있다. 흥미롭게도, 고객이 있는 곳에서 만날 수 있도록 돕고 디지털 뱅킹에 대한 보다 원활한 도입을 제공하기 위해 ANSA Bank는 트리니다드에서 여러 "디지털 접점"을 출시했습니다. 활기차고 세심하게 디자인된 이 비전통적인 지점에는 QR 코드 스캔이 가능한 증강 현실 벽과 함께 직접 고객 서비스를 위한 회의실이 포함되어 있습니다.

더욱이 금융 기관은 디지털 우선 뱅킹을 강화하기 위해 점점 더 핀테크와 협력하고 있습니다. 2023년 XNUMX월, 영어권 카리브해 지역 최초의 완전 디지털 은행인 Sagicor Bank Barbados는 미국에 본사를 둔 핀테크 회사 Mbanq가 제공하는 BaaS(Banking-as-a-Service) 플랫폼을 기반으로 출시되었습니다. 

은행 서비스에 대한 보다 포괄적이고 효율적인 액세스를 제공하기 위해 이 지역에 어떤 새롭고 혁신적인 스타트업이 등장하게 될까요? 현직자들은 어떻게 반응할 것인가? 그리고 어떤 핀테크 인프라 제공업체가 차세대 솔루션을 강화하기 위해 협력하게 될까요?

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• 출처: https://www.fintechnexus.com/banking-revolution-a-new-wave-of-digital-banking-in-the-caribbean/