며칠 간의 거래 정산, 높은 소매업체 수수료, 운영상의 비효율성을 요구하는 기존 결제 시스템이 기술 혁신을 이루고 있습니다. 인공 지능 및 머신 러닝, 뱅킹 및 결제 서비스와 같은 기술을 지원함으로써 마찰이 적은 소비자에게 서비스를 제공하는 동시에 매우 실제적인 운영 및 보안 문제를 제기할 것으로 예상됩니다.

이러한 신기술은 에서 열린 패널의 초점을 제공했습니다. 머니라이브 시카고에 본사를 둔 핀테크 자문 회사인 FinTank의 공동 창립자 David Carman이 사회를 맡은 패널의 은행 및 결제 컨퍼런스.

AI와 머신 러닝

인공 지능 및 머신 러닝 공급업체는 결제 속도와 효율성을 개선하기 위해 노력합니다. 이러한 기술은 사기를 탐지하고 고객 행동의 패턴을 식별하여 사기 거래를 방지하고 고객 경험을 개선하는 데 도움이 될 수 있습니다.

또한 시스템 운영에 대한 보기를 제공하여 효율성을 높일 수 있습니다. 시카고에 기반을 둔 컨설팅 회사인 West Monroe의 재무 서비스 임원인 Corey Coscioni는 "전통적인 데이터 시각화 기술을 혼합하는 것과 관련하여 훨씬 더 많은 혁신이 있습니다."라고 말합니다. "오늘날 시스템 내에서 일어나는 일을 시각화함으로써 얻을 수 있는 효율성 향상의 기회는 무궁무진합니다."

결제가 더 빠르고 복잡해짐에 따라 AI는 결제에서 더 큰 역할을 할 것으로 예상됩니다. AI 및 ML을 사용하여 결제 프로세스를 자동화하여 수동 개입의 필요성을 줄일 수 있습니다. 이 기술은 고객 데이터를 분석하고 고객에게 개인화된 결제 솔루션을 제공하여 고객 경험을 더욱 향상시킬 수 있습니다. 

Coscioni는 모델 훈련에 사용되는 데이터의 보안과 건전성이 가장 중요하다고 경고했습니다. 데이터와 저장 방법, 개인 네트워크에서 유지 관리되는지 여부를 파악하십시오. 모든 모델이 투명한지 확인하십시오. 그는 “데이터에는 어느 정도 편향된 수준이 있기 때문에 이를 인식해야 합니다.”라고 말했습니다.

실시간 결제

실시간 결제는 이번 주 FedNow 서비스 출시와 함께 올해 미국에서 가장 큰 결제 기술 트렌드를 나타냅니다. 소비자가 사용하는 가장 일반적인 빠른 결제 앱인 Zelle 및 Venmo와 달리 FedNow는 거래를 즉시 정산합니다. 

Canright Communications의 책임자이자 FinTech Rising 편집자인 Collin Canright는 “이것은 새로운 기술이 아니지만 연방 준비 은행의 서비스는 이미 성장하고 있는 기술의 채택을 증가시킬 것입니다.

2016년부터 연평균 성장률이 높은 실시간 및 더 빠른 결제 시스템을 사용할 수 있습니다. 링크. 그러나 대부분의 은행과 기업이 아닌 얼리 어답터가 사용하고 있습니다. Geoffrey A. Moore의 기술 마케팅 모델 측면에서 실시간 결제는 틈을 건넜다 주류 사용으로. 

Canright는 “소비자들은 모든 것을 더 빨리 처리하는 데 익숙합니다. “소비자로서 우리가 기대하는 것은 고객이 비즈니스에서 기대하는 것으로 직접적으로 해석됩니다. 결제 기술도 비슷한 추세를 따르고 있습니다.”

공연 및 시간제 근로자에 ​​대한 즉시 급여는 ATM 카드에서 자동 입금으로 이동하여 즉시 결제됩니다. 그러나 사용 사례를 만들고 고객에게 가능성에 대해 교육하는 것은 은행과 제품 관리자의 의무입니다. "무어의 말을 빌리자면 고객이 기술을 더 많이 이해할수록 제품을 더 원하게 될 것입니다."라고 Canright는 말했습니다.

실시간 결제가 점차 보편화됨에 따라 결제 관리자도 운영 문제를 해결해야 합니다. 은행은 점점 더 24/7/365 결제를 처리하기 시작합니다. "이러한 새로운 문제를 운영상 어떻게 처리할 건가요?" 코스시오니가 물었다. "그러면 고객의 기대치를 어떻게 조정할 것입니까?"

비접촉식 결제

실시간 및 더 빠른 결제는 차치하더라도 마찰 없는 결제 경험이 여전히 가장 중요합니다. "내가 가장 좋아하는 결제 경험은 비접촉식 결제입니다."라고 Canright는 말했습니다. “내 카드를 대중교통 키오스크, 소매점의 POS 터미널 또는 농산물 직판장의 결제 장치에 대고 통과할 수 있습니다. 내 모바일의 어떤 것보다 쉽습니다.”

비접촉식 결제는 모바일 장치, 직불 카드 및 신용 카드, 웨어러블에 내장되어 있습니다. 

COVID-19 팬데믹으로 고객이 바이러스에 노출될 위험 없이 결제할 수 있게 해주기 때문에 비접촉식 결제가 더욱 중요해졌습니다.

“비접촉 결제 거래는 10년까지 전 세계적으로 2027조 달러에 이를 것입니다. 4.6년 2022조XNUMX억 달러에서 Juniper Research. 이 회사는 "비접촉식 POS 단말기 및 장치 수준 지원과 같은 기본 비접촉식 결제 생태계에 대한 투자가 향후 XNUMX년 동안 비접촉식 거래 가치 성장의 핵심 동인이 될 것"이라고 예상합니다.

오픈뱅킹과 API

마지막으로, 오픈 뱅킹의 부상은 더 빠른 결제의 미래에도 상당한 영향을 미치고 있습니다. 개방형 뱅킹을 통해 제XNUMX자 제공업체는 은행 데이터 및 서비스에 액세스할 수 있으므로 결제 속도와 효율성을 개선하는 데 도움이 될 수 있습니다. 이 기술은 우리가 금융 서비스를 사용하는 방식을 혁신하여 개별 고객의 특정 요구에 맞는 더 빠르고 안전한 거래를 가능하게 할 수 있는 잠재력을 가지고 있습니다.

오픈 뱅킹은 타사 제공업체가 혁신적인 결제 솔루션을 개발할 수 있도록 하여 더 빠른 결제를 보완합니다. 이 기술을 통해 기업과 소비자의 고유한 요구를 충족할 수 있는 맞춤형 결제 솔루션을 개발할 수 있습니다.

미국 소비자 금융 보호국(CFPB)은 몇 년 동안 금융 데이터에 대한 소비자의 권리를 기반으로 오픈 뱅킹에 대한 규제를 위해 노력해 왔습니다. 도드-프랭크법 1033조. 그것은 기대 2023년에 규칙 제안 2024년에 채택될 예정입니다. 

생체 인증

생체 인식 인증은 고객이 더 이상 결제를 완료하기 위해 비밀번호나 PIN을 입력할 필요가 없기 때문에 사기를 줄이고 거래 속도를 높이는 데 도움이 될 수 있습니다. 이 기술은 지문, 안면인식, 음성인식 등 고유한 물리적 특성을 이용해 개인의 신원을 확인한다. 편리함과 보안성, 모바일 장치에서의 폭넓은 가용성으로 인해 사용이 점점 더 인기를 얻고 있습니다.

이러한 모든 신기술은 기업, 벤더 및 소비자에게 기회를 열어주고 있습니다. 그러나 보안 위험이 따릅니다. 

Coscioni는 금융 기관이 대비해야 한다고 지적했습니다. “내부 위험 및 통제에 어떤 방어 수단이 구축되고 있습니까? 공급 업체는 어떻게 준비하고 있습니까?”