임베디드 금융은 중소기업이 자금을 처음부터 끝까지 관리하는 데 도움이 될 수 있지만 모든 회사가 이를 적절하게 제공할 수 있는 것은 아닙니다. Green Dot의 기업 비즈니스 개발 책임자, Simran Singh, 여러 가지 요인을 먼저 신중하게 평가해야 한다고 말했습니다.

임베디드 금융과 SMB를 형성하는 세 가지 중요한 추세

Singh은 몇 가지 중요한 추세가 오늘날의 사회를 형성하고 있다고 말했습니다. SMB 기후. 첫 번째는 더 많은 사람들이 부업이든 풀타임 벤처이든 자신의 사업을 시작하려는 의지가 있다는 것입니다. 이러한 움직임은 전염병과 인플레이션을 포함한 요인의 영향을 받습니다. 자신의 상사가 되는 것은 더 많은 사람들에게 매력적입니다.

그러나 가용현금흐름이 부족하다는 점은 심각한 장애가 됩니다. Singh은 기업 대출 신청자의 70%가 기업 은행 계좌가 없기 때문에 거부된다고 말했습니다. 기업가가 접근할 수 있는 원활한 방법을 제공하는 것만으로도 자본의 물결이 촉발될 수 있습니다.

많은 사람들이 마침내 중소기업에 현금 흐름이 얼마나 중요한지 깨닫고 있습니다. 급여를 충족하거나 할인 기회를 포착하려면 2~3일이 필수적입니다. 중소기업에 서비스를 제공하려면 현금 흐름 최적화 도구가 필요합니다.

SMB 소유자는 매우 바쁜데 그러한 기회를 활용하여 어떻게 신속하게 판매할 수 있습니까? Singh은 답을 찾기 위해 기술로 돌아갑니다. 과거에는 자본 접근이든 현금 흐름 최적화든 비즈니스 요구 사항이 개별적으로 해결되었습니다. 

이제 임베디드 금융을 통해 이를 함께 제공할 수 있습니다. Green Dot은 그러한 솔루션 중 하나를 위해 QuickBooks와 파트너십을 맺었습니다. 기업의 은행 데이터에 접근하면 많은 가능성이 가능해집니다.

Singh은 "이 모든 것이 여러 솔루션이 아닌 하나의 우산 아래에서 이루어지고 있습니다."라고 말했습니다. "이 플랫폼 접근 방식에 대한 포인트 솔루션이라고 부르던 방식에서 벗어나는 이러한 움직임은 SMB에 대한 우리의 생각과 그들의 삶을 더 쉽게 만드는 방법을 재정의할 것입니다."

임베디드 금융에는 계좌 개설, 급여 및 재무 계좌와 같은 예금 기능을 시작으로 네 가지 주요 구성 요소가 있습니다. 그런 다음 대출을 받고 자본과 성장 자산에 접근할 수 있습니다. 세 번째는 송장 발행, 청구 및 세금 신고와 같은 프로세스 솔루션입니다. 보상, HR 시스템 및 기타 요소가 최종 부분을 구성합니다.

더 많은 솔루션을 함께 제공할수록 해당 솔루션은 고객의 요구 사항에 더 잘 대응할 수 있습니다. Singh은 이 네 가지를 모두 충족하는 솔루션을 찾지 못했지만 Green Dot의 QuickBooks 노력은 근접했습니다. 핵심은 고객이 그것 없이는 경쟁하기 어렵다고 믿을 정도로 많은 가치를 제공하는 것입니다.

성공적인 통합의 열쇠

Singh은 통합이 단순히 이루어지는 것이 아니라고 경고했습니다. 첫 번째 단계는 우수한 기술입니다. 2023년에 Green Dot은 한 파트너를 위해 솔루션이 생성되면 추가 고객을 위해 더 쉽게 배포할 수 있도록 핵심 처리 시스템을 점검했습니다.

모든 것이 단일 플랫폼에 구축되므로 Green Dot이 여러 파트너에게 가치를 더하는 무언가를 발견하면 원활하게 제공될 수 있습니다. 기능은 2018년과 크게 다르지 않을 수 있지만 최신 기술 핵심으로 인해 비용과 출시 시간이 모두 단축됩니다. 비즈니스가 성숙해짐에 따라 새로운 기능이 추가될 수 있습니다.

누가 임베디드 금융을 받아들여야 할까요?

모든 기업이 임베디드 금융을 수용해야 할까요? Singh은 반드시 그런 것은 아니라고 말했습니다. Green Dot은 98년 동안 이 분야에서 일해 왔으며, Apple, Amazon, Walmart 등을 추가하기 전에 공연 운전자를 돕는 일부터 시작했습니다. Singh은 Green Dot이 잠재적 파트너의 XNUMX%를 거절했다고 말했습니다.

"이것이 의미가 있는 유일한 방법은 그들이 이미 고객의 금융 생활의 일부인 경우입니다"라고 그는 말했습니다.

Singh은 급여 회사인 Ceridian의 사례를 인용하고 임금 접근권을 얻었습니다. 그들은 급여에 대해 알고 있고 Green Dot은 임베디드 금융에 대해 알고 있습니다. 직원들은 Green Dot에서 제작한 Ceridian 카드에 금액을 충전할 수 있습니다. 언젠가는 그 자금을 실시간으로 이용할 수 있게 될 것입니다.

사용자 액세스 권한이 있는 급여 제공업체와 협력하면 일부 규제 문제를 해결하고 원활한 사용자 경험을 제공하는 데 필요한 단계를 줄일 수 있습니다.

이는 분명한 가치 사례입니다. 자동차를 은행 수단으로 바꾸는 것과 같은 다른 것들은 더 모호합니다.

Singh은 “그들이 그러한 유형의 파트너십을 위해 우리에게 기꺼이 돈을 쏟아붓더라도 이에 대한 정당성을 구축하기가 어렵습니다.”라고 인정했습니다. "우리는 이러한 파트너십이 장기적으로 성공할 것이라고 생각하지 않으며, 합리적인 수준으로 확장될 것이라고 생각하지 않습니다."

핀테크가 성숙하다

인공 지능은 오늘날 쉽게 접할 수 있는 용어입니다. Green Dot은 Use Case를 세심하게 살펴 체계적인 접근 방식을 취하고 있습니다. 일부 아이디어는 고객 경험에 중점을 두고 솔루션을 더 빠르게 제공합니다. 재무 건전성 및 재무 관리와 같은 다른 영역은 앞으로 더욱 발전할 것입니다.

Singh은 저금리의 종말이 일부 기업의 성숙을 강요하는 것으로 보고 있습니다. 이제 그들은 더 이상 무제한의 자본 접근이 불가능하므로 다음 단계를 더욱 신중하게 고려해야 합니다.

핀테크는 다른 방식으로도 성숙해지고 있습니다. 5년 전, Andreessen Horowitz의 Angela Strange는 모든 회사가 핀테크가 될 수 있다고 제안했습니다. Singh은 사람들이 그것이 사실이 아니라는 것을 깨닫기 시작했다고 말했습니다. 무언가를 제공하는 것은 가치를 제공하는 것과 동일하지 않습니다. 그는 당신이 이미 고객 삶의 일부라면 고객에게 가치를 전달하는 것이 더 쉽다는 격언으로 돌아갔습니다.

Singh은 또한 업계가 규정 준수 선택형 사고방식에서 규정 준수 우선 사고방식으로 전환하고 있다고 봅니다.

“좋은 가드레일을 설치하지 않으면 결코 사업에서 성공할 수 없습니다.”라고 그는 결론지었습니다.

Green Dot, Dayforce가 EWA 솔루션을 위해 뭉쳤습니다.

지난 21월 XNUMX일, 그린닷은 데이포스(Dayforce)와 새로운 파트너십을 발표했습니다. Green Dot은 주문형 결제 솔루션인 Dayforce Wallet의 미국 은행 서비스 제공업체로 활동할 예정입니다. Dayforce Wallet은 Green Dot의 BaaS 플랫폼을 활용하여 고용주와 직원에게 모바일 앱을 통한 주문형 임금 액세스, 구매 시 연결된 선불 카드, 성장하는 수수료 없는 ATM 네트워크에서 현금 인출 등의 서비스를 제공합니다.

Singh은 “오늘날의 근로자들은 현금 흐름을 이해하고 관리하는 데 도움이 되는 도구와 함께 자신이 벌어들인 임금에 유연하고 원활하게 접근하기를 원합니다.”라고 말했습니다. “우리는 Dayforce와 협력하여 유연성을 필요로 하고 원하는 수많은 미국인에게 온디맨드 지불, 임베디드 뱅킹 및 금융 솔루션을 제공하는 고용주와 직원을 더 잘 지원하게 되어 매우 기쁩니다.”

또한 읽기 :

.pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .box-header-title { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-avatar img { border-radius: 5% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-size: 24px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { font-weight: bold !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-name a { color: #000000 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { font-style: none !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-description { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-size: 20px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a span { font-weight: normal !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta { text-align: left !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-meta a:hover { color: #ffffff !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-user_url-profile-data { color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-twitter-profile-data { text-align: center !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data span, .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data i { font-size: 16px !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { background-color: #6adc21 !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .ppma-author-linkedin-profile-data { border-radius: 50% !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-author-boxes-recent-posts-title { border-bottom-style: dotted !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { border-style: solid !important; } .pp-multiple-authors-boxes-wrapper.box-post-id-45383.pp-multiple-authors-layout-boxed.multiple-authors-target-shortcode.box-instance-id-1 .pp-multiple-authors-boxes-li { color: #3c434a !important; }

• SEO 기반 콘텐츠 및 PR 배포. 오늘 증폭하십시오.
• PlatoData.Network 수직 생성 Ai. 자신에게 권한을 부여하십시오. 여기에서 액세스하십시오.
• PlatoAiStream. 웹3 인텔리전스. 지식 증폭. 여기에서 액세스하십시오.
• 플라톤ESG. 탄소, 클린테크, 에너지, 환경, 태양광, 폐기물 관리. 여기에서 액세스하십시오.
• PlatoHealth. 생명 공학 및 임상 시험 인텔리전스. 여기에서 액세스하십시오.
• 출처: https://www.fintechnexus.com/not-everyone-should-be-an-embedded-finance-provider/