개요

소매 금융이 변모하는 동안 기업 금융은 잠을 잤습니다. 디지털을 수용하고 새로운 수준의 경험과 고객 서비스를 제공하는 동시에 비용을 절감하는 대신 기업 은행은 기존 채널의 수익을 유지하는 데 집중했습니다.

이는 기업 및 비즈니스 은행이 새로운 기술을 수용하는 데 뒤처지는 경향이 있음을 의미합니다. 개방형 뱅킹 표준, 옴니 채널 커뮤니케이션, 응집력있는 디지털 뱅킹 플랫폼 및 마이크로 서비스 아키텍처로의 전환은 기업 뱅킹 공간에서 거의 누락되었습니다.

이제 기업 은행이 차별화 할 수있는 기회가 있습니다. 전문 기업 뱅킹 소프트웨어 플랫폼 제공 업체의 도움을 받아 제품 및 고객 관계를 완전히 디지털화함으로써이를 수행 할 수 있습니다.

완벽한 디지털 방식으로 완벽한 디지털 방식으로 서비스를 제공하고 고객 관계를 관리하기로 선택하면 어떤 이점이 있습니까? 디지털 기업 뱅킹으로의이 여정에서 성공을 보장하는 데 무엇이 도움이됩니까?

기업 뱅킹 파트너의 디지털 혁신을 지원하면서 이러한 질문에 어떻게 답했는지 알아 보려면 계속 읽어보십시오.

기업 은행이 디지털 뱅킹에서 뒤처지는 이유는 무엇입니까?

우리가 여기에 어떻게 왔는지 보자. 일부 기업 은행은 워크 플로우를 디지털화하기위한 조치를 취했지만 여전히 완전한 디지털 경험과는 거리가 멀습니다. 그 상황을 일으킨 몇 가지 요인은 다음과 같습니다.

• 기업 금융 서비스는 복잡합니다. 반대로 소매 금융 프로세스는 선형 적이며 서비스는 고도로 생산됩니다. 기업 금융 절차는 국제 금융, 현금 및 유동성 통제, 외환 등을 포함하여 훨씬 더 복잡합니다. 포지션과 포트폴리오도 정기적으로 모니터링하고 관리해야합니다.
• 기업 금융은 항상 소매 금융보다 관계 기반이었습니다. 이로 인해 고객이 자신의 행동을 직접 확인하고 그렇게 할 수있는 권한을 찾는 데 익숙한 셀프 서비스 패러다임으로 전환하지 못했습니다.
• 최근까지 기업 금융은 디지털 네이티브, 밀레니엄 세대 및 초기에 완전히 디지털화 된 금융으로 뛰어든 기타 그룹의 요구에 영향을받지 않았습니다. 변화하고 있습니다. 밀레 니얼 세대 등의 접근 방식이 선호되는 방식이되고 있으며 점점 더 널리 받아 들여지고 있습니다.
• 실시간 운영은 상업 은행의 시스템에 대한 요구가 아니었기 때문에 소매 은행과는 달리 시스템 점검에 대한 긴급 성이 없었습니다. 또한 방에있는 코끼리 (핵심 뱅킹 기술 업데이트가 지연되었다는 사실을 부인)는 기존 시스템을 더 오래 유지하는 데 도움이되었습니다.
• 이전에 FinTech 기업가들은 기업 금융 세계에서 진전을 이루기가 더 어렵다는 것을 알았습니다. FinTech가 기업과 은행 간의 깊은 관계를 칭찬하고 확장하는 동시에 민첩성, 비용 효율성, 접근성 및 고객 경험을 개선하는 방법을 모색함에 따라 이는 이제 변화하고 있습니다.

기업 은행이 완전히 디지털화되어야하는 이유는 무엇입니까?

현재 대부분의 기업 은행 고객은 '디지털 서비스 부족'입니다. 이로 인해 시장 지위와 성장을 개선 할 수있는 큰 잠재력이 있습니다. 기업 뱅킹에 종사하는 사람들이 완전한 디지털 뱅킹 세계로 발을 들여 놓기 만하면됩니다.

이 단계는 이전의 침체로 인해 발생한 많은 문제를 해결합니다. 이것의 장점은 다음과 같습니다.

• 고객 권한 부여 : 기업 고객에게 셀프 서비스 뱅킹의 이점을 제공하십시오. 디지털 전환에는 업계의 전통을 재 구축하는 것이 포함되며,이를 통해 기존 관계 관리에서 디지털 기반 플랫폼 플레이어로 전환 할 수 있습니다.
• 유연성: 여러 채널을 통한 액세스 제공 : 인터넷, 모바일, 스마트 워치, 가상 지점, 호스트 간, 개방형 API (다른 다양한 앱 및 장치 내에서 은행과 인터페이스).
• 시스템 통합 : 고객과 은행 팀의 백 오피스를 위해 모든 제품 및 워크 플로에 대한 통합 액세스를 제공합니다. 프로세스를 더 잘 완료하기 위해 고객과 필요한 세션 데이터를 다른 채널로 원활하게 이동합니다.
• 언제 어디서나 뱅킹 : 소매 금융에서 발견되는 디지털화 표준과 일치합니다. 이는 원격 서비스 뱅킹이 광범위하게 의존하고 새로운 사용자의 채택이 그 어느 때보 다 빠르게 증가한 2020 년 대유행의 해 이후 특히 중요합니다.

또한 은행은 새로운 규정, 새로운 기술 및 고객 기대치의 변화의 흐름을 계속해서 경험하고 있습니다. 상업 은행은 면제되지 않습니다. 일관되고 완전한 디지털 시스템을 통해 변화가 가져 오는 기회를 최대한 활용하고 민첩하게 행동 할 수 있습니다.

마이크로 서비스의 주요 이점은 무엇입니까?

기업 뱅킹에서 '모 놀리 식'전체 시스템 교체는 평판이 좋지 않습니다. 상황이 종종 잘못되어 은행이 연기 된 프로그램과 경쟁하거나 규모를 축소하거나 심각한 결과를 초래하여 포기했습니다. 기한을 놓쳐 가격이 상승하고 예상치 못한 기술적 결함으로 인해 실패한 본격적인 "전면 교체"벤처.

마이크로 서비스 아키텍처 프로젝트는 이러한 종류의 함정을 효과적으로 방지하고 디지털 전환의 전반적인 위험을 줄입니다.

마이크로 서비스 아키텍처를 기반으로 할 때 완전 디지털 뱅킹을 도입하기위한 두 가지 전략이 있습니다.

1. 기존 플랫폼의 전체 교체.
2. 기존 플랫폼의 점진적 리엔지니어링.

마이크로 서비스는 두 전략 모두 관리 가능한 잠재 고객임을 의미합니다. 두 가지 모두 은행이 오퍼링을 별도의 기능 구성 요소로 분할하고 개발 우선 순위를 지정해야합니다. 그럼에도 불구하고이 프로세스는 미래 진화 측면에서 상당한 이점을 제공합니다. 또한 개방형 표준 지원, 포괄적 인 데이터 보안 및 새로운 디지털 뱅킹 솔루션이 제공하는 고유 한 확장 성을 통해 각각의 새로운 완전 디지털 서비스가 강화되도록합니다.

마이크로 서비스 아키텍처가 성공적인 전환을 보장하는 다른 방법은 다음과 같습니다.

• 새로운 솔루션을 구현하는 데 필요한 시간을 단축합니다. 우리의 경험에 따르면 이것은 6 년 이상에서 9 ~ XNUMX 개월로 줄어 듭니다.
• 사내 팀의 시간을 보존합니다. 은행 측에서는 구현 프로세스에 최대 6 ~ 7 명만 참여하면됩니다.
• 미래의 새로운 서비스의 빠른 개발. 이제 곡선보다 앞서 있다는 것은 나머지 팩에 대해 리드를 확장한다는 것을 의미합니다. 은행의 80 % 이상이 여전히 모 놀리 식 아키텍처 솔루션을 사용하고 있으므로 따라 잡기 어려울 것입니다.
• 본질적인 확장 성. 마이크로 서비스 아키텍처는 클라우드 컴퓨팅 세계에 속하는 접근 방식입니다. 이제 귀하의 뱅킹 서비스는 전례없는 미래 성장과 주요 사용량 급증을 원활하게 수용 할 준비가되었습니다. 보너스 : 마이크로 서비스 아키텍처 프로젝트는 이미 서버 중단 및 다운 타임에 대해 검증되었습니다.
• 지속적인 개발. 지속적인 개발은 개발자의 독점적 인 '내부 서클'밖에있는 애자일 팀과 팀을 사용하여 관리 할 수 ​​있습니다.

은행 소프트웨어 플랫폼이 중요한 이유는 무엇입니까?

기업 및 비즈니스 뱅킹의 디지털 전환은 복잡합니다. 다행히 도움이 가까이 있습니다.

개방형 애플리케이션 프로그래밍 인터페이스 (개방형 API) 및 마이크로 서비스와 같은 기술 발전과 플랫폼 뱅킹과 같은 새로운 접근 방식의 수렴 덕분에 은행은 위험이 적고 보상이 높은 현대화 여정을 수행 할 수 있습니다. 또한이 여정은 각 은행의 속도로 진행할 수 있으며 금융 기관이 미래에도 성공적으로 변화를 관리 할 수 ​​있도록합니다. 뱅킹 플랫폼에는 많은 기본 제공 이점이 있으며 처음부터 코딩 된 개발 프로젝트와 관련된 모든 위험을 피할 수 있습니다.

• 플랫폼 일관성은 은행의 고객 서비스 팀에서 합동 사고를 장려하며 고객이 크게 높이 평가합니다.
• 결제 프로세스 자동화를 통해 인적 오류를 70 % 감소시킵니다.
• 향상된 고객 경험 : 일반적으로 플랫폼은 약 XNUMX 개의 서로 다른 프런트 엔드 클라이언트 응용 프로그램을 잘 설계된 하나의 인터페이스로 대체합니다.

은행은 마이크로 서비스를 어떻게 활용할 수 있습니까?

완전한 디지털 미래를 수용하기로 결정했다면 현재의 은행 시스템을 대대적으로 대체하거나 점진적인 재 설계를 통해 기업 금융 플랫폼을 채택하는 동안 도움을 줄 수있는 적절한 위치에있는 기술 파트너를 선택해야합니다. 플랫폼이 마이크로 서비스 기반이고 개방형 API를 지원하는지 확인하여 현재와 미래에 전환에서 최대한의 이점을 얻을 수 있습니다.

결론

여기까지의 여정에 우리가 동행 할 수있게 해주셔서 감사합니다! 이제 기술 제공 업체, 플랫폼 및 은행의 디지털 전환에 사용할 최상의 접근 방식에 대해 현명한 결정을 내릴 준비가 되셨기를 바랍니다.

여전히 답변되지 않은 질문이 있으면 기꺼이 도와 드리겠습니다. 문의하기. 마이크로 서비스 아키텍처, 기업 뱅킹 플랫폼 및 다가오는 완전한 디지털 미래로의 전환과 관련하여 귀하가 갖고있는 미해결 문제를 경청하고 최선을 다할 것입니다.

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출처 : https://bankautomationnews.com/allposts/microservices-the-key-to-digitalization-in-corporate-banking/