이 분석에서는 기존 뱅킹과 디지털 뱅킹 간의 차이점을 자세히 알아보고 사용자 경험, 성장 패턴, 디지털 은행을 차별화하는 혁신을 강조합니다. 또한 디지털 은행의 부상이 실제로 전통적인 은행 기관의 수명에 심각한 위협이 되는지 여부를 살펴보겠습니다.

디지털 은행이란 무엇입니까?

광범위한 금융 영역에서 디지털 은행은 기존 은행의 한계에 대한 현대적인 솔루션으로 등장했습니다. 온라인이나 모바일 앱을 통해서만 운영되는 이들 은행에는 많은 사람들이 익숙한 물리적 지점이 부족합니다. 대신 기술의 힘을 활용하여 표준 당좌 계좌부터 복잡한 금융 도구에 이르기까지 다양한 금융 서비스를 사용자의 손끝에서 모두 제공합니다. 영국의 대표적인 디지털 전용 은행으로는 Monzo, Starling Bank, Revolut, Chase 등이 있습니다. 이들 은행은 기존 은행에 비해 경쟁력 있는 대안을 제공하면서 빠르게 인기를 얻었습니다. 디지털 은행과 기존 은행의 주요 차이점은 물리적 존재(또는 부재)뿐 아니라 운영 접근 방식에도 있습니다.

그러나 은행의 핵심인 자금 보관, 거래 촉진, 금융 서비스 제공은 디지털 플랫폼과 기존 플랫폼 모두에서 일관되게 유지된다는 점에 유의하는 것이 중요합니다.

디지털 은행의 인기와 성장

영국에서 디지털 은행의 부상은 소비자 은행 선호도에 주목할 만한 변화를 의미합니다. 이들 은행은 사용자 수와 시장 입지 면에서 인상적인 성장을 보여왔습니다. Monzo는 7.5만 명의 사용자를 보고했습니다.^[1], Starling Bank의 영국 사용자 기반은 3.6만 명에 달했습니다.^[2], 점점 더 인기를 얻고 있음을 보여줍니다. 반면 대형 전통은행인 HSBC는 39만명의 고객을 자랑한다.^[3], 기존 은행 모델과 신흥 은행 모델 간의 규모 차이를 강조합니다.

수익에 있어서는 전통적인 은행들이 여전히 상당한 마진으로 선두를 달리고 있습니다. 예를 들어 HSBC는 43.5억 파운드의 매출을 기록했습니다.^[4]. 이에 비해 가장 수익성이 높은 디지털 은행인 Wise는 0.85억 XNUMX천만 파운드를 창출했습니다.^[5] 수익에서. 뒤를 이어 Revolut가 0.64억 XNUMX천만 파운드로 뒤를 이었습니다.^[6] 0.45억 XNUMX천만 파운드의 Starling^[2]. Revolut의 수치는 2021년 기준이며 지금은 수익이 더 높아질 수 있다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 디지털은행이 성장하고 있지만 수익창출 측면에서는 여전히 기존 은행에 크게 뒤처져 있다.

디지털 은행의 인상적인 성장 궤적에도 불구하고, 현재 시장 점유율은 기존 은행의 지배력에 큰 위협이 되지 않습니다. 주요 고려 사항은 많은 소비자가 디지털 은행을 기본 계좌로 사용하지 않을 수 있다는 것입니다. 사람들이 더 큰 규모의 전통적인 은행에 계좌를 유지하면서 디지털 은행이 제공하는 서비스를 탐색하는 것이 일반적입니다. 이러한 이중 뱅킹 접근 방식은 디지털 은행이 기존 기관에 미치는 영향이 현 단계에서 완전한 경쟁보다는 보완적이라는 점을 시사합니다.

그러나 디지털 은행의 미래 궤도는 지속적인 사용자 성장과 시장 침투에 대한 기대로 인해 긍정적입니다. 이러한 추세는 특히 디지털 사용자 경험과 금융 기술 영역에서 기존 은행이 더욱 혁신하고 적응하도록 촉발할 수 있습니다.

이 데이터는 디지털 은행이 상당한 진출을 하고 있지만 현재는 직접적인 대체가 아닌 전통적인 은행 모델을 보완하는 역할을 더 많이 하고 있음을 강조합니다.

디지털 은행과 기존 은행의 수익은 어떻게 비교됩니까?

디지털 은행과 기존 은행 간의 수익 비교는 현재 은행 환경에 대한 귀중한 통찰력을 제공합니다. HSBC와 같은 전통적인 은행은 HSBC가 43.5년에 2023억 파운드를 보고하는 등 수익 창출 부문에서 선두를 유지해 왔습니다. 광범위한 서비스, 더 큰 고객 기반, 국제적 입지가 이에 크게 기여합니다.

디지털 은행은 사용자 기반이 빠르게 성장하고 있지만 이에 비해 여전히 적은 수익을 보고하고 있습니다. 가장 수익성이 높은 디지털 은행인 Wise는 0.85억 XNUMX천만 파운드의 수익을 보고했는데, 이는 디지털 은행이 꾸준히 시장 점유율을 차지하고 있음을 나타냅니다.

디지털 은행의 성장 궤적은 사용자 친화적인 플랫폼과 혁신적인 서비스에 중점을 두고 있어 미래 성장에 적합합니다. 낮은 운영 비용과 기술 발전은 이러한 성장 궤도의 주요 동인입니다.

디지털 은행의 부상에 대응하여 기존 은행은 디지털 서비스를 확장하기 위해 진화하고 있습니다. 주목할만한 예는 JPMorgan Chase가 2021년 영국에서 Chase를 출시한 것입니다. Chase는 성장하는 디지털 우선 뱅킹 솔루션 시장을 포착하기 위한 디지털 은행입니다. 이 이니셔티브는 기존 은행이 경쟁력을 유지하고 디지털 시대에 변화하는 소비자 선호도를 충족하기 위해 어떻게 적응하고 있는지 보여줍니다.

전반적으로, 현재 기존 은행이 수익에서 상당한 우위를 점하고 있는 반면, 시장에서 디지털 은행의 존재감과 영향력이 커지면서 업계 전반에 변화가 일어나고 있습니다. 미래 은행 환경에서는 디지털 은행이 지속적으로 확장하고 기존 은행이 적응함에 따라 수익 격차가 줄어들 수 있습니다.

사용자 만족도: 디지털 은행과 기존 은행

은행업의 경쟁 환경에서 고객 만족은 주요 차별화 요소입니다. 최근 동향과 데이터는 이와 관련하여 디지털 은행과 기존 은행이 어떻게 대처하는지에 대한 흥미로운 통찰력을 보여줍니다. 디지털 은행은 높은 고객 만족도 평가를 받고 있습니다. Starling Bank는 90%의 인상적인 만족도로 선두를 달리고 있으며 Monzo Bank는 87%, Chase는 85%로 그 뒤를 따르고 있습니다.^[7]. 이러한 높은 점수는 사용자 경험, 실시간 거래 알림과 같은 혁신적인 기능, 고객 기반에 잘 맞는 맞춤형 예산 책정 도구에 중점을 두고 있음을 반영합니다.

이와 대조적으로 기존 은행은 이러한 만족도 수준을 유지하는 데 어려움을 겪었습니다. 예를 들어 HSBC와 Barclays Bank의 만족도는 각각 71%와 70%입니다.^[7]. 강력한 고객 기반을 유지하고 있는 반면, 고객 서비스 대기 시간 연장, 기술 발전에 대한 덜 민첩한 대응 등의 문제는 일부 고객에게 논쟁거리가 되어 왔습니다.

디지털 뱅킹 도입은 다양한 연령대에 걸쳐 뚜렷한 추세를 보여줍니다. 상당수의 젊은 세대가 이미 디지털 은행을 수용했습니다. Z세대와 밀레니얼 세대의 31%가 이미 디지털 은행 계좌를 보유하고 있는데, 이는 기술 중심의 뱅킹 솔루션에 대한 선호를 반영합니다. 이는 X세대의 경우 24%, 부머 세대의 경우 16%, 조용한 세대의 경우 13%로 채택률이 현저히 낮은 이전 세대와는 극명한 대조를 이룹니다.^[8]. 이 데이터는 젊은 사용자 사이에서 디지털 뱅킹에 대한 경향이 더 강한 반면, 노년층은 여전히 ​​기존 은행에 의존하고 있음을 분명히 보여줍니다.

그러나 전통적인 은행은 이 시나리오에서 고정적이지 않습니다. 많은 기업이 만족도 격차를 해소하기 위해 온라인 뱅킹 경험을 향상시키기 위해 디지털 혁신에 막대한 투자를 하고 있습니다.
은행에서는 신뢰와 보안이 가장 중요합니다. 디지털 은행은 신뢰성과 안전성을 지속적으로 입증해야 하는 반면, 기존 은행은 수십 년 동안 쌓아온 신뢰를 훼손하지 않고 혁신해야 합니다.

전반적으로 디지털 은행이 현재 고객 만족도를 주도하고 있는 반면, 전통적인 은행의 진화하는 노력은 전반적으로 고객 경험 개선에 초점을 맞춘 경쟁 환경을 시사합니다.

더 높은 만족도에 대한 가능한 설명

기존 은행에 비해 더 높은 고객 만족도를 달성하는 디지털 은행은 여러 가지 요인에 기인할 수 있습니다. 디지털 은행은 고객 경험에 집중합니다. 혁신적인 기술을 기반으로 하는 이들 플랫폼은 사용자 친화적이고 직관적으로 설계되었습니다. 고객 여정에 초점을 맞추면 만족도가 높아집니다.

디지털 은행은 일반적으로 새로운 기술을 더 민첩하고 빠르게 채택합니다. 실시간 알림, 예산 도구, 모바일 앱에서 직접 간편한 계정 관리 등의 기능은 디지털에 능숙한 고객 기반의 요구 사항을 충족합니다.

개인화는 디지털 은행의 또 다른 강점입니다. 그들은 데이터 분석을 활용하여 고객의 요구와 선호도를 이해하고 서비스를 보다 효과적으로 맞춤화할 수 있습니다. 디지털을 우선으로 하는 이들 은행은 고객 피드백을 기반으로 서비스를 신속하게 반복하고 개선할 수 있습니다. 이러한 대응력은 변화하는 고객 기대에 부응하기 위해 지속적으로 발전하고 있음을 보장합니다.

언제 어디서나 재정을 관리할 수 있는 편리함이 큰 장점입니다. 디지털 은행은 온라인 거래를 선호하는 현대 소비자의 라이프스타일에 맞춰 실제 지점 방문의 필요성을 없애줍니다.

이러한 요인들은 종합적으로 디지털 은행 고객의 만족도를 높이는 데 기여합니다. 디지털 은행이 지속적으로 서비스를 혁신하고 맞춤화함에 따라 기존 은행에 비해 이러한 만족도 이점을 유지하거나 심지어 증가시킬 가능성이 높습니다.

디지털 은행의 어떤 기능이 사용자를 끌어들이나요?

디지털 은행의 인기가 높아지는 것은 주로 현대 소비자의 요구와 선호도에 잘 맞는 독특한 기능에 기인합니다. 디지털 은행이 모바일 앱을 통해 제공하는 사용자 친화적인 인터페이스와 원활한 뱅킹 경험은 특히 거래의 효율성과 단순성을 중시하는 기술에 능숙한 세대에게 큰 매력을 선사합니다.

Monzo 및 Starling Bank와 같은 플랫폼에 내장된 예산 도구는 사용자에게 지출을 추적하고 재무 목표를 설정하며 재무를 보다 효과적으로 관리할 수 있는 기능을 제공합니다. 이는 특히 기술을 사용하여 금융 이해력과 통제력을 향상시키는 데 관심이 있는 젊은 사용자에게 반향을 불러일으킵니다.

간편한 가입 절차는 디지털 은행의 또 다른 특징입니다. 사용자는 지점을 방문할 필요 없이 몇 분 안에 계좌를 설정할 수 있는데, 이는 전통적인 은행의 절차가 길어지는 것과는 극명한 대조를 이룹니다.

디지털 은행은 또한 전통적인 은행 지점이 문을 닫은 지역의 격차를 메웁니다. 그들은 필수적인 은행 서비스를 제공하여 이 지역의 사람들이 재정적으로 소외되지 않도록 보장합니다.

Starling과 같은 은행은 손쉬운 국제 결제 및 환전을 허용하며, 기존 은행에 비해 수수료가 낮은 경우가 많습니다. 이는 자주 여행하거나 국제 거래에 참여하는 사람들에게 특히 유용합니다.

도박 거래 차단, 가상 카드 생성, 거래에 대한 실시간 알림 제공과 같은 혁신적인 기능은 기존 은행에 부족한 수준의 제어 및 맞춤화 기능을 제공합니다.

이러한 기능은 특히 디지털 시대에 맞는 은행 경험을 원하는 사람들에게 디지털 은행을 매우 매력적으로 만듭니다. 결과적으로 디지털 은행은 단순한 선택이 아니라 점점 더 많은 소비자가 선호하는 상품이 되었습니다.

결론

은행 부문은 디지털 은행의 출현으로 전통적인 은행 기관에 도전하는 중추적인 변화를 목격하고 있습니다. 이러한 진화는 소비자 선호도 변화, 기술 발전, 디지털 은행의 혁신적인 접근 방식에 의해 주도됩니다.

전통적인 은행이 수익과 고객 기반 측면에서 계속 선두를 달리고 있는 반면, 디지털 은행은 특히 은행 경험에서 사용 편의성, 혁신, 디지털 통합을 선호하는 젊은 세대 사이에서 빠르게 입지를 굳히고 있습니다.

은행업의 미래는 두 세계가 혼합된 것처럼 보입니다. 전통적인 은행은 경쟁력을 유지하기 위해 점점 더 디지털 전략을 채택하고 있는 반면, 디지털 은행은 서비스와 고객 신뢰를 확대하기 위해 노력하고 있습니다. 이러한 균형은 선택과 편의성이 가장 중요한 고객 중심의 뱅킹 환경을 제시합니다.

두 유형의 은행 모두 소비자 요구와 기술 동향에 계속 적응해야 합니다. 기존 은행의 경우 이는 추가적인 디지털 혁신을 의미할 수 있습니다. 디지털 은행의 경우 서비스 확장과 보안 및 신뢰성 향상에 중점을 둘 수 있습니다.

경쟁이 심화됨에 따라 부문 전반에 걸쳐 추가적인 혁신과 개선이 촉진되어 소비자에게 더 나은 서비스, 더 많은 선택권, 향상된 은행 경험을 제공할 수 있게 될 것입니다.

결론적으로, 은행 환경은 상당한 변화를 겪고 있습니다. 디지털 은행의 부상은 금융의 새로운 시대를 의미하며 고객이 은행 서비스를 제공하고 경험하는 방식을 재편할 것을 약속합니다.

참고자료

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• PlatoData.Network 수직 생성 Ai. 자신에게 권한을 부여하십시오. 여기에서 액세스하십시오.
• PlatoAiStream. 웹3 인텔리전스. 지식 증폭. 여기에서 액세스하십시오.
• 플라톤ESG. 탄소, 클린테크, 에너지, 환경, 태양광, 폐기물 관리. 여기에서 액세스하십시오.
• PlatoHealth. 생명 공학 및 임상 시험 인텔리전스. 여기에서 액세스하십시오.
• 출처: https://www.bestcasinosites.net/blog/digital-banks-vs-traditional-banks.php