임베디드 금융 및 오픈 뱅킹의 부상

새로운 세대의 구매자에게 서비스를 제공하기 위해 입찰하는 FinTech 회사는 금융 서비스, 특히 지불 방법을 재정의하려고 합니다. 전자상거래 시장이 부상하면서 핀테크는 임베디드 금융 및 오픈 뱅킹 서비스를 제공함으로써 새로운 수익원을 활용할 수 있는 기회를 활용하고 있습니다.

XNUMX개 미국 은행 규제 기관의 새로운 규제 지침이 도움이 될 수 있습니다.

시장은 도달 범위를 확장하고 수익원을 다각화하려는 FinTech의 촉매제 역할을 합니다. 이러한 플랫폼은 구매자와 판매자를 연결하여 금융 서비스 기회가 풍부한 생태계를 만듭니다. FinTech는 지불 처리, 대출 옵션, 보험 서비스 등을 제공하여 전반적인 고객 경험을 향상시킬 수 있습니다.

이 기회를 활용하려면 회사의 디지털 상거래 팀과 재무 팀 간의 커뮤니케이션이 중요해집니다. 이것이 최근 JP Morgan Payments 웨비나 "국채의 미래: 디지털 시장의 가치 증대"의 주요 메시지입니다.

금융 서비스 내장

임베디드 금융은 금융 서비스를 전자 상거래 플랫폼 및 모바일 애플리케이션과 같은 비금융 플랫폼에 통합하는 것을 말합니다. 이러한 통합을 통해 고객 여정 내에서 원활한 금융 거래가 가능하므로 타사 애플리케이션이나 별도의 금융 서비스 제공업체가 필요하지 않습니다.

By 금융 서비스를 플랫폼에 직접 내장 소비자가 이미 사용하고 있는 핀테크는 개인화되고 편리한 실시간 솔루션을 제공할 수 있습니다. JP Morgan 결제 전략 팀의 일원인 Isobel Clarke는 “소비자, 기업, 중소기업 등 고객과의 직접적인 연결을 구축하는 것이 엄청난 이점이 있다는 것을 깨닫는 기업이 점점 더 많아지고 있습니다.

임베디드 금융 및 마켓플레이스에 대해 논의할 때 JP Morgan의 EMEA 마켓플레이스 제품 책임자인 Helena Forest는 기업이 비즈니스 모델의 이러한 진화를 주목하는 이유에 대해 논의했습니다. "첫 번째는 절대적으로 소비자의 선호도입니다." 소비자들은 더욱 편리함을 추구하고 있습니다. "Z세대가 새로운 제품과 서비스 구매에 관한 결정을 내리기 때문에 대부분은 절대적으로 온라인에서 발생하며 일반적으로 이동 중에도 발생합니다."라고 그녀는 말했습니다.

“매력을 유지하기 위해 기업은 이러한 기대치를 충족하고 편리하고 개인화되고 유쾌한 참여 방식을 제공할 수 있어야 합니다. 제품 및 서비스와 관련하여 제품을 계속 확장하고 고객과의 연결을 계속 발전시킬 수 있기 때문에 이것이 디지털 플랫폼이 좋은 이유입니다.”

오픈뱅킹 서비스의 잠금 해제

개방형 뱅킹을 채택함으로써 FinTechs는 풍부한 고객 데이터에 액세스하여 더 나은 재무 의사 결정 및 맞춤형 서비스를 촉진할 수 있습니다. 오픈 뱅킹 서비스를 시장에 통합함으로써 핀테크는 개인화된 저축 추천, 예산 책정 도구 또는 즉시 대출 승인과 같은 맞춤형 금융 솔루션을 제공할 수 있습니다.

유럽에 널리 퍼져 있는 오픈 뱅킹은 타사 개발자가 시스템 간 직접 데이터 연결을 제공하는 보안 API를 통해 재무 데이터에 액세스하고 활용할 수 있도록 합니다.

규제는 미국에서 덜 명확했습니다. 그러나 9년 2023월 XNUMX일에 연방준비제도, 연방예금보험공사, 통화감독청은 최종안을 발표했습니다. 제XNUMX자 관계에 대한 위험 관리 지침. 은행 및 핀테크 조직 일반적으로 칭찬 명확성을 위한 지침.

재무부와 일치

시장과 임베디드 금융의 잠재력을 극대화하기 위해 FinTechs는 전자상거래 및 디지털 팀을 재무 팀과 통합해야 합니다. 전통적으로 이러한 팀은 제한된 협업으로 독립적으로 운영되었습니다.

그러나 회사는 노력을 조정하여 시너지 효과를 활용하고 운영을 간소화할 수 있습니다. 디지털 팀은 고객 경험, 사용자 인터페이스 및 제품 개발에 대한 전문 지식을 제공하고 재무 팀은 재무 통찰력, 위험 관리 및 규정 준수 지식을 제공합니다.

통합을 위한 주요 전략

• 협업. 전자 상거래, 디지털 및 재무 팀 간의 협력 문화를 조성하십시오. 정기적인 커뮤니케이션, 지식 공유 및 공동 의사 결정 프로세스를 장려하여 목표와 과제에 대한 포괄적인 이해를 보장합니다.
• 교차 기능 전문성. 팀 구성원이 재무 및 디지털 측면 모두에 대한 전체적인 이해를 개발하도록 권장합니다. 이러한 지식과 기술의 교차 수분을 통해 팀은 혁신적인 솔루션을 개발하고 잠재적인 장애물을 극복할 수 있습니다.
• 규제 준수. 관련 금융 규정 및 데이터 개인 정보 보호법을 준수하는지 확인하십시오. 법률 및 규정 준수 전문가와 협력하여 잠재적인 위험을 해결하고 고객 데이터를 보호하는 강력한 프레임워크를 설계합니다.
• 확장 가능한 인프라. 증가한 거래량을 처리할 수 있는 확장 가능한 인프라에 투자하십시오. 강력한 결제 처리 시스템, 안전한 API 및 데이터 분석 기능은 시장과의 원활한 통합을 지원하는 데 필수적입니다.

Helena Forest는 웨비나에서 "재무적 관점에서 볼 때 금융 서비스에 액세스하고 제공하는 방식을 완전히 바꿀 것입니다."라고 말했습니다. 이러한 융합을 수용함으로써 FinTech는 앞서 나가고 혁신을 주도하며 빠르게 성장하는 디지털 금융 생태계에서 입지를 공고히 할 수 있습니다.

– 브리아나 스미스