계속 생각이 나네요 이 칼럼 지난 달 Alex Johnson의 재정 건전성과 저축에 관한 내용입니다. 지난 10년 동안 핀테크 혁신이 진행되면서 가장 실망스러웠던 것 중 하나는 우리가 소비자의 금융 건강을 위해 노력을 거의 기울이지 않았다는 것입니다.

지난 10년 동안 개발된 훌륭한 도구가 많이 있지만 대부분의 사람들은 여전히 ​​월급을 받으며 생활하고 있습니다.

최신 Financial Health Network의 아래 차트를 살펴보십시오. 연간 맥박 조사.

이는 재정적으로 건강하고, 재정적으로 대처하고, 재정적으로 취약한 사람들의 비율을 보여줍니다. 설문조사는 카테고리에 어떻게 적합한지에 대해 매우 자세히 설명하지만, 국가로서 우리는 2020년과 2021년의 전염병 부양책에 대한 약간의 조정을 통해 매년 재정적으로 거의 동일한 일을 하고 있다고 말하면 충분합니다.

나는 Alex가 그의 칼럼에 그것을 넣은 방식을 좋아합니다. 우리는 "월급 대 생활" 현상을 치료가 필요한 상태로 취급하는 것을 중단하고 이를 관리해야 하는 것으로 취급하기 시작해야 합니다. 양성 만성 가능한 한."

그는 장기 재정 할당과 단기 지출 결정을 분리하여 사람들이 저축하는 데 도움이 되는 급여 은행 계좌에 대한 흥미로운 아이디어를 제시합니다. 오늘날 확실히 그렇게 할 수 있는 방법이 있지만 재정적 규율이 필요하며 우리 중 많은 사람들이 이것이 부족합니다.

생활임금 대 월급현상을 관리하는 가장 중요한 방법은 비상저축이라고 생각합니다. 그리고 이를 도와줄 수 있는 새로운 유형의 계정이 있습니다.

2024년 신규: 연금 연계 비상 저축 계좌

올해 초부터 이 문제를 해결하기 위한 실질적인 시도로 시작된 거의 논의되지 않은 변화가 있습니다. 재정적으로 건강하려면 모든 사람이 비상 저축 계좌가 필요하며 이는 널리 받아들여지고 있습니다. 하지만 사람들이 시작하게 하려면 어떻게 해야 할까요?

새로운 법안은 활력을 불어넣는 데 도움이 될 것입니다. 의 조항 중 다수는 보안법 2.0 1월 초부터 시행되었는데 제가 매우 관심을 갖고 있는 기능 중 하나는 연금연동 비상저축계좌 (플레사).

이름에서 알 수 있듯이 이는 기존 401(k) 또는 유사한 퇴직 계획과 연결된 저축 계좌입니다. 1월 XNUMX일부터 은퇴 계획 후원자는 은퇴 계획에 PLESA를 추가할 수 있습니다.

이 플랜에서 제가 가장 좋아하는 기능은 자동 등록이 가능하다는 것입니다. PLESA는 로스(Roth) 형태의 계좌로, 기부금은 세후 금액으로 적립됩니다. 최대 기부금은 $2,500이며 실제로 귀하의 계정은 이 한도를 초과할 수 없습니다. 비상저축용 계좌이지 투자용 계좌는 아닙니다. 참가자는 매월 언제든지 인출할 수 있으며 처음 XNUMX번의 인출은 무료입니다.

또 다른 멋진 기능은 고용주 일치 가능성입니다. 직원이 고용주로부터 401(k) 일치 항목을 받는 경우 PLESA에서도 일치 항목을 받을 수 있습니다. 하지만 일치 항목에서 발생한 돈은 PLESA 계정이 아닌 401(k) 계정으로 들어가는데 조금 이상하다고 생각됩니다. . 그럼에도 불구하고 직원들은 PLESA에 기부함으로써 고용주가 제공하는 은퇴 계좌 구축에 도움을 줄 수 있습니다.

이것이 미국의 긴급 저축 위기를 해결할 수 있을까요? 그럴 가능성은 거의 없지만 수백만 명의 사람들이 비상 저축을 하는 데 도움이 될 수 있는 훌륭한 새 도구입니다.

핀테크도 비상저축 공격한다

많은 핀테크 기업들도 긴급 저축 문제를 해결하고 있습니다.

정말 좋아하는 것 SecureSave 지금 하고 있어 (내 말 좀 들어봐 팟 캐스트 CEO Devin Miller, 공동 창립자 Suze Orman과 함께). 이는 고용주가 지원하는 긴급 저축 프로그램이라는 점에서 PLESA와 유사한 개념입니다. 그러나 PLESA의 규제 요건은 전혀 없습니다. 핀테크 회사이기 때문에 단 세 번의 클릭만으로 가입할 수 있는 사용자 경험에 중점을 두고 있습니다. 그들은 고용주 매칭도 허용합니다.

긴급 저축을 늘리기 위해 유명인 관계를 활용하고 있는 또 다른 핀테크 회사는 Acorns입니다. 마이티 오크 카드 Dwayne "The Rock" Johnson이 승인했습니다. 5% 이자를 지급하는 긴급 저축 계좌가 내장된 당좌 예금 계좌와 연결된 모든 기능을 갖춘 직불카드입니다.

나도 좋아하는 것 써니데이펀드 하고있다. SecureSave와 유사하며 고용주가 후원하는 저축 계좌이며 2022년 코호트 집단에 속했을 때 내 관심을 끌었습니다. 금융 솔루션 연구실.

Blackrock과 Blackrock 저축 계획 내가 알고 존경하는 모든 조직인 Financial Health Network, Commonwealth 및 Common Cents Lab과 협력하여. 2019년에 시작된 이후 이 계획은 10만 명에게 도달했으며 대기업과 직원 저축 프로그램을 대상으로 2억 달러의 유동 저축을 창출한 것으로 알려졌습니다.

경제가 작동하려면 많은 규모가 필요하기 때문에 핀테크에서는 큰 범주가 아닙니다. 그러나 이는 여전히 혁신의 가장 중요한 영역 중 하나입니다.

금융 건전성 위기를 하루아침에 해결할 수는 없지만 모든 사람에게 도움이 될 수 있는 도구를 제공해야 합니다. 이제 정부와 핀테크 모두 시간이 지나면 큰 변화를 가져올 수 있는 매우 유용한 혁신을 갖고 있습니다.

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