2020 년에 연방 준비 은행은 중소기업청 (SBA)과 함께 523 억 XNUMX 만 달러의 급여 보호 프로그램 (PPP) 대출을 승인 한 다음 은행에 자금을 분배하도록 요청했습니다.
[1] 이 대출은 올해 초 기업에 35 억 달러를 추가로 대출하면서 계속되었습니다.
28 만 미국 중소기업 (SMB) 수혜자는 사전 설정된 특정 조건 및 자격 요건에 따라 선정되었으며 생존을 위해 자금을 사용하도록 요청 받았습니다. 당시에는 이러한 대출이 이러한 사업에 필수적 이었지만 오늘날에는 생존을 위해 여전히 지원이 필요한 많은 사람들이 있습니다. 이러한 요구는 은행이 다양한 방식으로 계속해서 도움을 줄 수있는 중요한 기회를 제공합니다. 이 기사에서는 몇 가지 특정 영역을 다룰 것입니다.
대출로 시작됩니다.
나는 당신이 무슨 생각을하는지 압니다.이 회사들은 단지 대출을받지 않았습니까? 그것은 사실이며 그들이받은 돈이 COVID-19를 뚫는 데 도움이되었지만 그들의 미래를 공고히하기에는 충분하지 않았습니다. 많은 은행이 도움을 줄 수는 있지만 눈이 멀어이 자금을 분산시킬 수는 없습니다. 정반대. 그들은 팀이 대출을 상환 할 수있는 기업을 더 잘 판단 할 수 있도록 엄격한 프로세스를 구현해야합니다. 여기에는 V 대 U 대 L 회복 곡선과 같은 다양한 시나리오에 대한 모델을 생성하여 다양한 고용률과 이에 따라 이러한 손실을 제공하는 것이 포함됩니다.
또한 점점 더 많은 사람들이 위험 평가 구성 요소 또는 일부 사람들이 말하는 COVID-19 위협 점수를 도입하기 시작할 것이며 이는 대출 신청 프로세스의 핵심 구성 요소가 될 것입니다. 어떤 이름을 지정하든, 예를 들어 하이테크 및 디지털 산업이 접객업 및 여행 부문보다 더 나은 성과를 보이고 있음을 보여주는 부문 별 변형이있을 수 있습니다. 이러한 유형의 통찰력을 통해 은행은 앞으로 나아갈 잠재적 인 고위험 대출을 피할 수 있습니다.
이에 대한 좋은 예는 영국에 본사를 둔 OakNorth Bank입니다. 오크 노스는 PNC 은행과 협력하여 새로운 경제 환경에 대한 노출을 기반으로 19-1의 대출 점수를 매기는 COVID-5 취약성 등급을 발표했습니다. 등급은 유동성, 부채 용량, 자금 갭 및 수익성을 포함한 여러 요소를 기반으로하며 130 개가 넘는 독점 COVID-19 스트레스 시나리오를 지역 오버레이와 통합하여 매출, 운영 비용, 작업과 같은 중요한 재무 지표에 대한 영향에 대한 가정을 통합합니다. 자본 및 CAPEX.
시간이 지남에 따라 이러한 시스템은 다양한 점수 세트를 포함하도록 확장 될 수 있습니다. 이 추가 기준은 은행이 다양한 산업의 기업의 미래 적합성과 환경, 건강 및 시장 위협과 같은 요인에 얼마나 취약한 지 평가하는 데 도움이됩니다.
이러한 점수 시스템이 점점 더 널리 보급 될 것이지만, 은행은 기업이 느린 회복 경로를 따라 이동함에 따라 은행이 지원해야하는 유일한 옵션이 아닌 대출 이상을 살펴볼 필요가 있습니다. EY Future Consumer Index에 따르면 응답자의 25 %는 COVID-19 이전의 재정적 안정 수준을 회복하려면 몇 년이 걸릴 것입니다.[2]
이러한 긴 회복은 이러한 금융 기관이 공감과 책임감있는 은행 업무를 결합한 접근 방식을 수용 할 수있는 기회를 제공합니다. 여기서 초점은 더 큰 그림에 전념하는 신뢰할 수있는 지원자가되는 것입니다. 즉, 실행 가능한 비즈니스가 다시 일어서도록 돕습니다.
어디서부터 시작해야할지 잘 모르는 사람들을 위해 UNEP (United Nations Environment Program)는 은행이 고객을 지원할 수 있도록 설계된 금융 이니셔티브를 시작했습니다. UNEP 금융 이니셔티브의 연합에는 220 개국 이상에서 온 60 개 이상의 은행이 포함됩니다. 이 조직들은 COVID-19 위기 동안 배운 사례, 솔루션 및 교훈을 공유합니다. 그것에 대해 더 읽을 수 있습니다
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은행은 데이터를 활용하여 도움을 줄 수도 있습니다. 제목이 "COVID-19에서 은행이 성공적으로 등장하는 방법,”EY는 데이터가 은행에 "재무, 법률 및 위험 관리 서비스를 포함한 실시간 통합 솔루션"을 제공하고 은행을 고객의 인프라에 연결하여 비용을 절감하고 효율성을 높일 수있는 기회를 제공하는 방법에 대해 설명합니다.
데이터 뱅크를 통해 이상을 발견하고 "비즈니스에 영향을 미치는 패턴"을 발견합니다. 이러한 통찰력으로 무장 한 이들은 "신뢰할 수있는 공급자의 통합 에코 시스템을 구축하여 서로 다른 고객을 연결하고 성장 기회를 촉진"하기 위해 협력 할 수 있습니다. 더 많은 LendTechs의 출현으로 점점 더 경쟁이 치열 해지는 시장 환경을 탐색함으로써 은행에 강력한 경쟁 우위를 제공합니다.
은행이 탐색하는 또 다른 데이터 관련 방법은 고객 예금 계좌에 대한 정보를 공유하는 것입니다. 언뜻보기에는 고객의 신뢰를 침해하는 것처럼 보일 수 있지만 이는 대출과 관련하여 큰 장애물에 직면 한 사람들에게 신용을 제공하는 것을 목표로하는 정부 지원 이니셔티브의 일부입니다. 이것은 큰 단계이며 신용 점수가 부족하지만 충분한 재정적 책임을 입증 한 소비자에게 도움이됩니다. 참여하는 것으로 알려진 회사로는 JPMorgan Chase, Wells Fargo 및 US Bancorp가 있습니다.
이 전염병 이후의 기간은 은행에게는 미지의 영역입니다. 잠재적으로 파괴적인 손실로부터 스스로를 보호하면서 비즈니스로서의 생존력을 유지하기 위해 선회하는 것 외에도 승리하는 금융 기관은 중소기업이 다시 한 번 명성을 얻도록 돕는 기관이 될 것입니다.
[1] https://www.bloomberg.com/news/features/2020-12-18/desperate-small-businesses-await-fresh-aid-with-or-without-flaws
[2] https://www.ey.com/en_us/banking-capital-markets/how-banks-can-lead-the-post-covid-19-recovery-for-consumers
코인 스마트. 유로파 최고의 비트 코인-보르 스
출처 : https://www.finextra.com/blogposting/20380/a-new-era-in-lending-setting-smbs-up-for-post-pandemic-success?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrafeed
