금융 기관이 귀하의 모기지 신청을 승인하면 대출에 대해 가능한 최고의 이자율을 제공할 것입니다. 이는 본질적으로 돈을 받기 위해 은행에 지불하는 가격입니다. Internist 요금은 계약금, 신용 및 집 비용에 따라 달라집니다. 그러나 그들은 또한 거시경제적 추세의 영향을 받습니다. 

2023년 말 금리는 평균 7.53% 도달이는 2년 전보다 20% 높아진 수치다. XNUMX년 평균치 중 최고치다. 이로 인해 일부 잠재적 구매자는 자신의 계획을 재고하게 되었습니다.

주택 소유자가 되거나 앞으로 몇 달 안에 이사를 하고 싶다면 반드시 더 높은 이자율을 두려워할 필요는 없습니다. 이 기사에서는 다양한 옵션을 안내하고 주택 구입 시 내려야 할 전략적 결정에 대해 논의합니다. 고금리의 장단점과 돈을 절약할 수 있는 방법도 알려드리겠습니다.  

고금리 주택 구입의 장점

부동산 뉴스 사이클의 패닉에 빠지기 쉽습니다. 금리는 계속 추적해야 하는 것이지만 반드시 두려워해야 할 추세는 아닙니다.

현재 주택 구입으로 얻을 수 있는 몇 가지 잠재적인 이점은 다음과 같습니다. 

협상된 가격의 가능성

어떤 경우에는 이자율 상승에 대해 판매자가 구매자보다 더 걱정할 것이 많습니다. 주택 소유자는 적시에 부동산을 판매하기 위해 자신의 부동산에 관심이 있는 꾸준한 구매자의 흐름에 의존합니다.

구매자가 금리가 떨어질 때까지 기다리기로 결정하면 주택 수요가 감소합니다. 이는 부동산이 시장에 더 오래 머물게 되고, 판매자는 더 적은 제안을 받게 되며, 구매자는 더 나은 가격을 협상할 수 있음을 의미합니다. 

주택재고는 코로나19 사태 이후 사상 최저치를 기록했다. 시장에 나와 있는 주택 수가 적어지면서 구매자는 입찰 전쟁에 돌입하거나 한 번만 방문한 주택에 대해 제안을 해야 하는 경우가 많습니다. 높은 이자율로 인해 시장이 부드러워지고 구매자가 판매자보다 우위를 점하게 될 가능성이 있습니다.

구매자는 리스팅 가격보다 10~15% 낮은 가격으로 주택을 구입할 수 있어 훨씬 더 저렴하게 집을 구입할 수 있습니다.

덜 경쟁

시장에 구매자가 적어지는 것은 판매자에게는 스트레스지만 구매자에게는 좋은 소식입니다. 시간을 들여 주택을 살펴보고 귀하의 필요에 꼭 맞는 부동산을 검색할 수 있습니다. 

시장이 구매자로 가득 차면 고품질 주택은 시장에서 며칠만 보낼 것입니다. 부동산에 대해 생각하기 위해 24시간을 기다린다면 판매자가 이미 해당 주택에 대한 제안을 받고 수락했을 수도 있습니다. 느린 시장에서는 구매자에게 시간이 있습니다. 이상적인 동네에서 꿈에 그리던 집을 찾기 위해 버틸 수 있습니다.

가능한 경제적 안정성

이자율은 종종 미국 중앙은행인 연방준비은행이 정한 수준과 일치합니다. 경기침체나 글로벌 팬데믹과 같이 경제적 안정성이 높은 수준에서는 금리가 낮아집니다. 은행은 대출을 감당할 수 있는 사람이 적어서 집을 살 수 없다고 믿기 때문입니다. 그러나 경제가 안정되고 번영하는 시기에는 이자율이 인상됩니다. 

“모기지 이자율이 오르고 있는 상황에서 주택을 구입하는 것은 두려울 것이 없습니다.” 라이언 보이킨14년 이상의 경력을 보유한 부동산 전문가입니다. “역사적인 관점에서 볼 때 5% 모기지 금리는 여전히 현저히 낮습니다. 그리고 오늘날 향후 30년 동안 고정 금리로 제공되는 모기지는 역사적 비교에 비해 여전히 상당히 저렴합니다.” 

연방준비은행이 국가 경제 상황에 대해 낙관하는 동안 주택 대출을 받는 구매자로서 자신감을 가질 수 있습니다.

높은 이자율로 주택 구입의 단점

고금리 주택 구입에는 확실히 큰 그림의 이점이 있는 반면, 이 옵션에는 단점도 있습니다.

가장 큰 우려는 이자율이 대출 비용, 월별 지불액 및 전체 예산에 미치는 직접적인 영향과 관련이 있습니다. 

더 높은 월별 모기지 지불

이자율이 높을수록 월 납부금이 더 많아집니다. 이자율이 조금만 변경되어도 대출 기간 동안 은행에 지불하는 금액에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 

팀에서 램지 솔루션 금리 변화가 주택 융자 비용에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 강조했습니다. 그들은 $350,000의 계약금(70,000%)을 가진 구매자가 있는 $20 주택의 예를 사용합니다.

즉, 대출금은 $280,000입니다. 부부가 2.3%의 이자율을 확보하면 매달 $1,841의 지불금을 기대할 수 있으며 대출 기간 동안 은행에 $51,337를 지불하게 됩니다. 그러나 이자율이 6.5%로 올라가면 월 지불금은 $2,439로 증가하고 구매자는 대출 기간 동안 은행에 $159,038을 지불합니다.  

이것은 극적인 예이지만 이자율 변화가 전체 비용에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 확인할 수 있습니다. 

제한된 예산

이자율은 종종 구매력을 결정합니다. 많은 잠재적 주택 소유자는 주택 비용에 대해 감당할 수 있는 수준으로 월별 예산을 설정합니다. 부부의 최대 대출금이 월 2,000달러인 경우 높은 이자율로 인해 구매력이 감소합니다.

월 납부금 중 더 많은 부분이 은행에서 부과하는 이자로 지출되기 때문에 그들은 더 저렴한 주택을 찾아야 할 것입니다.   

주택을 알아보기 전에 자신이 감당할 수 있는 부동산에 대해 명확한 아이디어를 갖고 있는지 확인하세요. 또한 어떤 기능이 필수이고 어떤 기능이 선택적인지 고려하세요. 집이 예산에 맞도록 특정 집 요소를 타협해야 할 수도 있습니다.

대출 자격의 어려움

구매자는 매달 지불할 금액에 대해 자체 예산을 설정하지만 대출 기관에도 제한이 있습니다. 모기지 대출 기관은 일반적으로 다음을 요구합니다. 부채-소득 비율 36% 주택담보대출을 승인합니다.

그들은 이 계산을 통해 이자율 비용을 고려합니다. 이자율이 오르면 대출 기관이 정한 월별 지불금이 더 높아지기 때문에 대출 자격을 갖추기가 더 어려워집니다.  

이에 대응할 수 있는 방법이 있습니다. 구매자는 더 큰 계약금을 내려 대출 비용을 낮출 수 있습니다. 이자율이 높더라도 계약금은 총 비용을 줄이는 동시에 대출 기관의 잠재적 위험도 낮춥니다.

주택 가격의 20%보다 큰 계약금을 지불하면 개인 모기지 보험에 예산을 책정할 필요가 없으며 유리한 이자율을 받을 수 있습니다.

이자율이 높을 때 주택을 구입하는 방법은 무엇입니까?

높은 이자율이 주택 구입에 미치는 영향을 검토해 보면 구입 과정에서 전략적이 되는 것이 얼마나 중요한지 알 수 있습니다. 주택을 살펴보고 특정 지역과 사랑에 빠지기 전에 재정 상태에 대한 명확한 그림과 모기지 금리 관리 전략이 필요합니다.

고금리를 헤쳐나가는 방법에 대한 몇 가지 팁을 알려드리겠습니다.

부동산 중개인을 고용하세요

모기지 금리가 걱정되는 경우 첫 번째 단계는 구매 과정에 도움을 줄 수 있는 숙련된 부동산 중개인을 고용하는 것입니다. 부동산 중개인은 금리 동향을 계속 파악하고 구매자의 요구 사항을 이해합니다. 우수한 대리인은 귀하가 적합한 집을 찾고 구매 과정에서 평판이 좋은 대출 기관을 확보하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 

해당 지역의 부동산 중개인을 찾는 방법을 잘 모르는 경우 FastExpert의 리소스를 참조하세요. 부동산 중개인 프로필을 살펴보고 특정 중개인의 전문성과 경험에 대해 알아볼 수 있습니다. 이를 통해 인터뷰할 에이전트를 선택할 때 더 큰 자신감을 얻을 수 있습니다. 

높은 모기지 금리가 걱정된다면, 자신의 결정에 자신감을 갖게 해주는 부동산 중개인을 고용하십시오. 귀하의 예산으로 주택을 구입하도록 압력을 가하는 사람을 선택하지 마십시오.

이자율이 높을 때 대체 대출 옵션

이자율이 상승할 때 할 수 있는 가장 좋은 일 중 하나는 금융 옵션에 대해 자세히 알아보는 것입니다. 이렇게 하면 귀하의 특정 요구 사항에 맞지 않는 대출을 받게 되는 일이 발생하지 않습니다. 

예를 들어 고정 금리 모기지 대출 기간 동안 매달 동일한 금액을 지불하게 됩니다. 30년 모기지를 갖고 있는 경우 다음 달에 지불하는 금액은 2053년에 지불하는 금액과 동일합니다. 이는 수년에 걸쳐 소득이 증가하는 경우 좋은 선택입니다.

그러나 일부 구매자는 다음을 선택합니다. 변동금리 모기지(ARM) 금리 추세에 따라 변경됩니다. 이자율이 낮아지면 월 납입금도 감소합니다. 이자율이 높은 시기에 구매하면 향후 월 납입금이 낮아질 수 있습니다. 

“ARM이 다시 돌아오고 있습니다”라고 말합니다. 헤이건 스톤, 내쉬빌에 본사를 둔 부동산 중개인입니다. "나는 항상 사람들에게 구매 이자율은 유연하며 [재융자]할 수 있다고 말합니다. 하지만 투자 측면에서 지금은 부동산에 대해 더 나은 기회와 더 나은 거래를 할 수 있는 좋은 시기입니다."

ARM의 단점은 이자율이 다시 오르면 월별 지불액도 높아진다는 것입니다. 또한 모기지 이자율에 대한 거래를 찾을 때 알아야 할 두 가지 다른 금융 옵션이 있습니다.

임시 매입

바이다운은 구매자가 주택 소유 첫 XNUMX년 또는 XNUMX년 동안 더 낮은 월별 지불액을 지불할 때 발생합니다. 이 기간이 지나면 그들은 대출에서 합의한 더 높은 월별 지불액을 가정하게 됩니다.

판매자는 종종 비용 절감액을 충당합니다. 임시 바이다운 집을 더욱 매력적으로 만드는 방법입니다. 열성적인 판매자가 있는 부동산을 보고 있고 모기지 이자율이 걱정된다면 바이다운을 제안에 포함시키는 것을 고려하십시오.

대출 가정

집을 구입할 때 새로운 대출을 신청하는 대신, 가정 가능한 모기지. 이는 판매자의 기존 모기지와 동일한 이자율, 상환 기간, 원금 잔액을 수락할 때 발생합니다.

이는 판매자가 유리한 조건을 갖고 있고 구매자가 동일한 원금 계약금 옵션을 충족할 수 있는 경우 이상적인 옵션입니다. 이 부분을 제안에 포함시키는 것에 대해 부동산 중개인에게 문의하세요. 

재무 계획 및 예산 편성

주택을 알아보기 전에 재정 상태를 살펴보고 구입할 수 있는 주택 유형을 고려하십시오. 주택담보대출과 이자율을 평가해야 할 뿐만 아니라 재산세, 주택 보험 비용, 월 공과금 청구서도 고려해야 합니다. 

예를 들어, 보트 선착장이 있는 물 위의 작은 집을 구입하기로 결정할 수 있습니다. 소규모 부동산의 경우 월 공과금 청구서는 더 낮을 수 있지만 홍수 보험에 가입해야 하는 경우 보험 비용은 더 높을 수 있습니다.

또한 부동산을 볼 때 항상 부동산업자에게 주택 소유자 협회 수수료에 대해 문의하십시오. 전국적으로 월별 HOA 수수료는 월 평균 $300~$400입니다. 귀하의 예산에 완벽하게 맞는 집을 찾았더라도 HOA 비용으로 인해 원하는 범위에서 벗어날 수 있습니다.

금리 추세 때문에 구매를 방해하지 마세요

집을 구입하는 것은 큰 결정이며 향후 몇 년 동안 재정에 영향을 미칠 수 있습니다. 높은 모기지 금리는 월별 지불액에 영향을 미칠 수 있지만, 이제 부동산에 투자하면 시간이 지남에 따라 부를 늘릴 수 있습니다. 현재 예산, 원하는 지역의 주택 가격, 자금 조달 옵션을 살펴보고 지금 구입하는 것이 최선의 선택인지 확인하세요. 

구매할 준비가 되었다면 전문가에게 문의하세요. FastExpert의 부동산 중개인. 마감 비용을 절약하고 자격을 갖춘 모기지 대출 기관과 협력하는 데 도움을 줄 수 있는 신뢰할 수 있는 대리인을 고용할 수 있습니다. 해당 지역의 주택 시장에 관계없이 구매 과정에 대해 좋은 느낌을 받을 수 있습니다. 지금 FastExpert를 사용해보고 주택 소유자가 되기 위한 첫 단계를 밟아보세요.

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