우리는 팬데믹 기간 동안 사람들이 카드를 갚으면서 완화되었던 신용 위기가 다시 회복되고 있다는 불안한 지표를 보기 시작했습니다. 연체 30일, 60일, 90일에 상승 3년 2023분기에는 팬데믹 이전 수준보다 높았으며, 소비자의 33.18%만이 해당 분기에 잔액을 모두 갚았습니다. 이는 4년 2020분기 이후 가장 낮은 비율입니다. 이는 지불할 자원이 없어 소비자가 신용카드에 점점 더 의존하고 있다는 신호입니다. 때로는 엄청나게 높은 이자율이 적용됩니다.

물론 이것은 금융 건강의 달 동안 금융 전문가들이 듣고 싶어하는 뉴스는 아닙니다. A) 요구사항을 충족하고 B) 끝없는 부채의 순환에 갇히지 않도록 하는 대안에 대해 소비자를 교육하는 것이 그 어느 때보다 중요합니다. 특히, 소비자가 매우 빠르고 비용이 많이 드는 결정을 내릴 수 있는 선택적인 주택 수리 및 치과 시술과 같이 계획되지 않았거나 통지가 짧은 비용에 대한 옵션을 강조할 필요가 있습니다.

이러한 대규모 구매를 쉽게 하기 위해 고안된 하나의 도구는 소비자가 제3자에 의해 처리되는 대출을 신청할 수 있도록 하는 임베디드 대출입니다. 그러나 판매자의 사무실이나 웹사이트를 통해 직접 완료됩니다. 임베디드 대출은 소비자의 대출 절차를 단순화하는 동시에 판매자에게는 더 큰 마음의 평화를 제공한다는 점에서 독특합니다. 이 접근 방식이 양 당사자에게 어떻게 도움이 되는지 살펴보겠습니다.

소비자를 위한: 더 많은 옵션, 더 적은 미지수

인생은 예산을 혼란에 빠뜨릴 수 있는 놀라운 비용으로 가득 차 있습니다. 지붕에 물이 새고 심각한 손상이 발생하기 전에 수리해야 하거나 계획에 없던 치과 수술이 필요한 크라운 칩이 생기기 전에 수리해야 한다는 사실을 생각해 보세요. 절반 미만 미국인 중 1,000달러의 긴급 비용을 감당할 수 있으며, 주택 개조의 경우 31%는 필요한 수리를 미루고 있습니다. – 소비자 중 78%가 비용 상승 때문이라고 답했습니다. 이러한 필요한 비용을 지연하면 궁극적으로 향후 비용이 더 높아질 수 있습니다.      

내장형 대출을 통해 프로젝트 또는 서비스 견적이 완료되면 소비자는 대출 승인을 받는 즉시 자금 조달 프로세스를 시작할 수 있습니다. 사용자는 신청서를 작성하고, 여러 제안을 확인하고, 자신에게 가장 적합한 지불 계획을 선택합니다. 회전 신용 한도를 개설하거나 급여일/약탈 대출을 받을 필요가 없습니다. 때때로 이자율은 지금 구매하고 나중에 지불하는 프로그램보다 낫고 소비자의 개인 정보는 안전하게 유지됩니다. 여러 대출 기관 웹사이트나 판매자의 장치에 개인 정보와 소득을 제출하지 않아도 됩니다.

그러나 소비자 혜택은 대출 과정 그 이상입니다. 일부 내장형 대출 플랫폼은 신용 점수보다 더 많은 요소를 고려하는 대출 기관과 협력할 수 있기 때문에 재정적 어려움을 겪고 있거나 신용이 없는 사람들을 도울 수 있습니다. 소비자가 결제를 완료하면 회전 카드처럼 각 결제 정보가 신용 조사 기관에 보고되어 소비자가 긍정적인 신용 기록을 구축하는 데 도움이 됩니다.

판매자의 경우: 매출 증가, 위험 감소

프런트엔드에 내장된 대출 플랫폼은 프로젝트나 절차를 인용하는 것과 계약서에 서명하는 것 사이의 판매자의 장벽을 줄여줍니다. 계약자가 프로젝트 현장을 떠나거나 소비자가 공급자의 사무실을 떠나기 전에 소비자가 자금 조달 옵션을 갖는 것이 더 쉬울 때, 자금을 찾는 동안 프로젝트나 절차에 반대하는 결정을 내릴 가능성이 줄어듭니다.

백엔드에서 임베디드 대출은 계약자 또는 공급자 작업의 주요 문제인 지불 방법을 해결합니다. 내장된 대출 플랫폼은 프로젝트 중에 발생한 비용에 대해 계약자와 소비자 사이의 중개자 역할을 합니다. 계약자의 54% 재료비는 2024년의 주요 관심사이며, 필요한 재료를 구입하면 상환될 때까지 계약자의 신용 한도에 큰 부담이 될 수 있습니다. 어쩌면 몇 달이 지나도 될 수 있습니다.

내장형 대출 시나리오에서 고객은 신청서가 승인되고 수락되는 즉시 자금에 대한 액세스 권한을 받습니다. 계약자는 고객에게 청구 요청을 보내며, 고객은 이를 승인하거나 거부할 수 있습니다.

윈윈(win-win) 시나리오

소비자들이 수년간 높은 인플레이션에 직면하면서 신용카드는 절약의 은혜처럼 보였지만 활용도 증가의 영향이 나타나기 시작했습니다. 동시에 소비자는 여전히 필요한 순간에 자금 조달에 접근할 수 있어야 합니다.

임베디드 대출은 소비자의 재정에 큰 타격을 줄 수 있는 일반적인 긴급 자금 조달에 대한 대안을 제공합니다. 저축이 있는 분들이라도 전체 수리비나 시술비를 선불로 내야 하는 부담을 줄이는 데 도움이 될 수 있습니다. 동시에 판매자에게 번거로움 없이 작업을 완료하는 데 필요한 자금을 제공합니다. 자금 조달 옵션이 점점 더 많아지는 경제에서 내재 대출은 거래의 모든 측면에서 작동하는 솔루션입니다.

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