내부자, 2023년 최고의 아세안 지불 예측 공개

2023년으로 접어드는 지금은 결제를 제공하는 금융 기관이 불확실한 시기입니다. 다양한 거시경제적 요인으로 인해 ASEAN 지역을 포함하여 전 세계적으로 금융 및 기술을 다루는 회사에 대한 강한 경제적 압박이 있습니다.

모놀리식 레거시 인프라를 갖춘 은행을 포함한 전통적인 금융 비즈니스 모델은 2023년에 직면한 고도의 디지털 경제와 소비자 행동에 적합하지 않다는 점은 주목할 가치가 있습니다. 21세기로.

이는 PwC, McKinsey 및 Deloitte에서 Amazon Web Services 및 Google Cloud와 같은 기술 강국에 이르기까지 핀테크 및 금융 서비스 전반에 걸친 업계 리더들의 의견입니다. 여기에서 우리는 올해 아세안에서 금융을 형성하고 앞으로 나아갈 것으로 예상되는 몇 가지 주요 결제 트렌드를 살펴봅니다. Mambu 파트너 예측 보고서 2023.

디지털 뱅킹, SaaS 기술로 아세안 전역에서 결제 혁신 추진

SaaS(Software-as-a-Service) 애플리케이션은 지난 몇 년 동안 전 세계적으로 채택이 눈에 띄게 증가하여 산업 전반에서 DIY 디지털 변환 노력을 지원하고 기술의 민주화를 가능하게 했습니다. 이는 클라우드 컴퓨팅 및 소프트웨어 솔루션이 레거시 결제 수단을 혁신하는 데 큰 역할을 하고 있는 ASEAN을 포함하여 금융에서 특히 분명합니다.

Amazon Web Services의 ASEAN 상무이사인 Conor McNamara에 따르면 디지털 뱅킹은 아세안에서 결제 혁신과 금융 포용을 모두 추진할 수 있는 가장 중요한 기술 중 하나가 되었습니다. 인도네시아에는 이미 XNUMX개의 디지털 은행이 있으며 더 많은 은행이 준비 중이며 싱가포르에서 XNUMX개가 운영 중입니다. 말레이시아와 필리핀은 다수의 승인된 플레이어에게 라이센스를 부여했으며 태국은 XNUMX개의 디지털 뱅킹 라이선스 발급 빠르면 내년.

코너 맥나마라

“이 지역의 디지털 뱅킹 라이선스는 전통적 및 도전적 금융을 위한 진입점을 만듭니다. 아세안 전역에서 이전에 소외된 소비자에게 접근하고 지원할 수 있습니다.”라고 Conor는 보고서에서 말했습니다. “필리핀의 Mynt와 같은 미래 지향적인 FS 리더는 "모두를 위한 금융"이라는 GCash의 비전에 따라 소비자 참여를 위한 종단 간 디지털 서비스를 제공하여 금융 포용 문제를 해결하고 물리적으로 은행에 접근할 수 없는 필리핀인의 26%.”

데이터 서비스 및 클라우드 기반 SaaS의 확산은 ASEAN의 결제 기술 제공업체가 시장 통찰력을 수집하고 이를 활용하여 고객에게 원활하고 개인화된 결제 여정을 제공할 수 있도록 할 것이라고 AWS용 ASEAN MD는 믿습니다.

고객의 취향이 최우선입니다

COVID-19 대유행으로 촉발된 소비자를 위한 결제 기술의 광범위한 채택은 비즈니스 소비자에게 연쇄 효과를 가져올 것입니다. 기업 부사장인 Rachel Hunt는 고객 선호도가 금융 및 은행 기관에 가장 중요한 요소가 될 것이라고 말했습니다. 결제 기술 제공업체 Volante의 전략 및 성장.

레이첼 헌트

"기업에 새로운 실시간 서비스를 제공할 수 있는 은행은 성장과 시장 점유율 증가로 이익을 얻을 것입니다."라고 Rachel은 말했습니다. "Volante는 다양한 결제 유형의 융합과 고객 선호도에 따라 최소 비용 또는 가장 빠른 라우팅을 위해 결제를 조정하는 기능을 [경쟁]에서 앞서가는 핵심 기능으로 보고 있습니다."

COVID-19는 또한 POS(point-of-sale)에서의 비접촉식 결제가 최근 몇 년 동안 거래의 지배적인 방식이 되었으며 Oliver Wyman Digital 파트너인 Dan Jones는 소비자 지출 경쟁이 "서로 다른 비접촉식 결제 방법, POS와 전자 상거래 모두에서 싸울 것입니다.”

Dan은 전자지갑의 보급이 아세안에서 물리적 카드 결제보다 이미 더 일반적이며 2023년에 "전반적으로 POS를 지배하게 될 것"이라고 말했습니다. 선호하는 지불 방법, 중국의 WeChat 및 AliPay와 같은 것을 강조 동남아시아의 Grab and GoTo.

Dan은 제공되는 결제 옵션의 깊이, 기본 기술 및 대상 고객의 결제 선호도를 이해하는 것이 ASEAN에서 관련성을 유지하려는 결제 회사에게 중요한 차별화 요소가 될 것이라고 지적합니다.

Conor는 AWS와 같은 클라우드 기술을 통해 ASEAN 전역에서 원활한 결제 경험을 제공하고 여러 국가의 고객 요구 사항에 맞게 개인화할 수 있을 것이라고 말합니다. “말레이시아에서 우리는 Bank Islam이 이슬람/샤리아 금융 요구 사항을 준수하는 고객을 위한 새로운 서비스를 구축하고 배포하도록 돕고 있습니다.”라고 그는 설명했습니다. “베트남에서 우리는 티넥스에서 근무 건강한 생활을 촉진하고 개인 금융 관리를 개선하며 금융 포용을 촉진하는 애플리케이션 기능을 구축합니다.”

ASEAN의 실시간 국경 간 결제 기술?

댄 존스

올리버 와이먼 디지털(Oliver Wyman Digital)의 댄 존스(Dan Jones)는 "현재 72%의 국가가 자체 실시간 결제(RTP) 체계를 갖추고 있으며 2023년에는 이러한 RTP 레일이 국경을 넘어 확장될 것으로 예상합니다."라고 말했습니다. 아세안은 이미 가장 잘 발달된, 싱가포르의 FAST/PayNow, 말레이시아의 DuitNow, 필리핀의 InstaPay, 태국의 PromptPay, 인도네시아의 BI-FAST, 미얀마의 CBM-NET2, 베트남의 National Payment Corporation에서 출시한 ACH 시스템을 포함한 전국적인 실시간 결제 레일.

지역 전체에서 실제로 기대되는 것은 진정한 실시간 국경 간 지불 또는 기술이 허용하는 한 적어도 더 빠르고 효율적인 지불의 확립입니다. ASEAN은 적어도 2006년부터 중앙은행의 지원으로 APN(Asian Payment Network)이 지역 결제 영역을 구축하기 위한 공통 표준, 지침 및 협력 노력을 수립한 이후 이미 이 운동의 선구자였습니다.

“싱가포르의 PayNow와 태국, 말레이시아, 인도, 필리핀과 같은 양자 링크를 통한 실시간 국경 간 결제는 오늘날 드뭅니다. 그러나 다자간 합의가 다가오고 있습니다.”라고 Dan은 덧붙였습니다. “아세안 중앙은행 총재들은 진정한 QR코드를 이용한 국경간 시스템. "

Stablecoins "디지털 결제의 다음 큰 트렌드"

기관 디지털 자산 플랫폼 및 인프라 제공업체인 앵커리지 디지털(Anchorage Digital)의 고객 파트너십 책임자인 Gaurav Arya는 대신 그의 기관 전용 고객 기반이 스테이블 코인(법화의 일대일 지원 버전)에 점점 더 관심을 갖고 있다고 주장합니다. 디지털 지불의 큰 추세”.

많은 아세안 국가들이 소매 및 도매 중앙 은행 디지털 통화 탐색 (CBDC), 이들은 법적 입찰의 공식 디지털 버전이 될 것이며 각 국가의 중앙 은행이 관리합니다. 스테이블코인은 일반적으로 사설 원장에서 발행되며 암호화폐 거래소 바이낸스와 같은 사기업에서 관리하며 가장 널리 사용되는 스테이블코인은 $USDT 및 $USDC 스테이블코인과 같이 명목상 미국 달러에 고정됩니다.

아리아 가우라브

그러나 Gaurav는 비암호화폐 대중이 "전통적인 법정화폐 거래보다 빠르고 저렴한 결제로 지불을 향상시키기 위해 스테이블코인의 이점을 파악하고 있다"고 주장합니다. 또한 실제 스테이블 코인 사용 사례 뒤에는 상당한 에너지가 있습니다. 택시 호출 및 음식 배달 회사, 급여 및 송금 지불에.”

실제 스테이블 코인 사용 사례는 아직 동남아시아에서 대규모로 경험되지 않았지만 Gaurav는 2023년에 스테이블 코인을 활용하여 디지털 결제 혁신을 주도할 암호화폐 회사와 기존 금융 기관 간의 더 많은 파트너십에 대해 들을 수 있을 것이라고 예상합니다.

Gaurav는 "결국 스테이블 코인은 자금의 즉각적인 가용성을 제공하는 동시에 디지털 시대의 요구를 충족하기 위해 법정 화폐를 강화하고 업그레이드합니다."라고 결론지었습니다.

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