­­핀테크 기업은 2023년에 힘든 시간을 보냈습니다. 자금이 부족한 어려운 거시경제적 상황에서 운영하면서 비용 통제를 연마하면서 수익성을 높이는 데 집중해야 했습니다. 이러한 거시경제적 맥락은 2024년 핀테크 활동에 큰 영향을 미치는 자본화 및 위험 관리 정책에 대한 금리 상승과 규제 조사 강화로 인해 가까운 미래에도 일정하게 유지될 가능성이 높습니다.

제품을 터보차지하기 위해 상당한 자금을 조달하는 사람들이 여전히 있을 것이지만, 자본 경쟁이 치열할 가능성이 있는 더욱 바쁜 시장입니다.

미래를 내다보면 핀테크를 대략 두 가지 집단, 즉 확립된 집단과 여전히 그 상태를 향해 나아가고 있는 집단으로 그룹화하는 것이 가능합니다.

확립된 핀테크 기업은 이미 비용 통제 조치를 시행했으며 수익성을 달성했거나 그 방향으로 잘 나아가고 있습니다. 2024년 전략은 비용 관리와 수익성 중심에서 벗어나 성장 중심으로 다시 초점을 전환하는 방향으로 진행될 가능성이 높습니다. 성장 전략은 핵심 영역의 신규 고객 확보, 신제품 카테고리로의 다각화, 기존 고객 기반을 더욱 수익화할 수 있는 방법을 식별 및 실행하는 데 초점을 맞출 수 있습니다.

아직 자리매김 중인 핀테크 기업들은 아직 비용 통제를 시행하고 있으며, 수익성을 향한 길도 아직 멀었다. 이 범주에는 입증된 비즈니스 모델을 갖춘 핀테크가 거의 없습니다. 이들은 틈새 시장에 더 초점을 맞추거나 상당한 규모의 기반을 갖춘 영웅 제품을 보유할 가능성이 높습니다. 올해는 운영을 통합하고 위험 정책을 강화하며 운영 및 비용 기반 합리화에 더욱 집중해야 하는 해가 될 것입니다. 검증된 비즈니스 모델을 갖춘 핀테크 기업의 창업자가 자금 조달 과정에서 자사 제품에 대해 보다 보수적인 가치 평가를 기꺼이 수용한다면 낮은 가치로 자금을 유치할 수도 있습니다.

2024년에 지속 가능성을 달성하거나 유지하려는 핀테크 기업이 집중해야 할 세 가지 핵심 영역은 비용 규율, 측정된 성장, 규제 및 기업 거버넌스입니다.

1. 비용 규율

에 따르면 맥킨지, 매출 성장이 아닌 엄격한 비용 관리가 핀테크 수익성의 주요 차별화 요소이며, 주요 우선순위에는 더 많은 고객 가입에서 올바른 고객 가입으로 초점을 전환하는 것이 포함되어야 합니다.

가치가 높은 잠재 고객을 식별하고 일단 브랜드 약속을 이행하는 데 두 배로 노력함으로써 마케팅 자금을 최대한 효과적으로 만드세요. 좋은 고객은 위험도가 낮은 고객이며, 이러한 고객을 고위험 고객과 신속하게 분리할 수 있는 솔루션에 투자하는 것이 수익성 있는 성장을 향한 잠재적인 길이라는 점도 주목할 가치가 있습니다. 또한 퍼널 상단에서 사기성 프로필을 필터링하는 동시에 남은 사람들에게 적절한 경험을 제공하는 것도 중요합니다.

위의 초점 영역을 성공적으로 채택하려면 내부든 외부든 강력한 데이터에 대한 액세스가 중요합니다.

2. 측정된 성장

성장 계획을 전혀 타협하지 않고 지속 가능하고 수익성 있는 성장이 2024년 가치 창출의 핵심이 될 것입니다. 이는 핵심 비즈니스의 실행 가능성을 보장하고 기존 고객을 우선시하며 고객 생애 가치를 극대화함으로써 달성할 수 있습니다. 핀테크 기업(특히 핵심 영역에 기반을 둔 기업)이 ​​새로운 인접 부문이나 지역을 다시 탐색할 수 있는 의미 있는 기회가 있습니다. 이러한 아이디어가 외부 자본에 의존하는 것보다 자체 자금으로 조달된다면 더욱 좋을 것입니다.

3. 규제 및 기업 거버넌스

규제 프레임워크의 올바른 측면에서 혁신하는 것이 기본이며, 제품 및 솔루션 설계는 첫날부터 규제 준수에 초점을 맞춰야 합니다. 그렇게 하는 것은 항상 사업적으로 좋은 일이었지만, 핀테크가 더욱 주류가 되면서 규제 조사가 더욱 강화될 가능성이 높습니다.

비즈니스 모델은 일반적인 규제 환경을 준수해야 하며 위험, 규정 준수 및 보안 표준에 투자하고 준수하는 것이 좋습니다. 더욱 중요한 것은 정책 내러티브를 지원하고 형성하기 위해 각 운영 환경에서 규제 기관과 적극적으로 협력하는 것입니다.

핀테크 기업이 이러한 우선순위에 집중한다면 금융 서비스 부문을 더욱 혼란에 빠뜨릴 수 있는 강력한 여지가 있습니다.

세계 은행 금융 포용 프로젝트(World Bank Financial Inclusion Project)에 따르면 전 세계 인구의 27%가 은행 서비스를 이용할 수 없고 추가로 50%가 은행 서비스를 받지 못하고 있는 상황에서 이러한 소비자 요구 사항을 해결하는 것은 여전히 ​​성장 기회로 남아 있습니다.

스마트폰의 확산이 증가하면서 디지털 채널이 확대되고 귀중한 데이터의 양이 생성되고 있습니다. 많은 개발도상국의 통신업체는 이 데이터를 활용하여 금융 서비스 솔루션을 자체적으로 출시하거나 핀테크 기업이 고객을 더 잘 이해하도록 돕고 있습니다.

최근 TransUnion의 예측에 따르면 BNPL, 임베디드 금융 및 자산 관리를 포함한 소비자 신용에 대한 수요가 지속적으로 강세를 보이고 있습니다. 개인화된 서비스에 대한 소비자의 증가하는 요구를 고려하는 것이 중요합니다. 핀테크는 인공지능(AI), 인공생성지능(AGI)과 같은 최신 기술을 활용하여 현재 및 잠재 고객에 대한 추가 통찰력을 얻고 보다 개인화된 서비스를 제공할 수 있습니다. 그러나 사기꾼도 신기술을 활용하므로 강력한 사기 탐지 및 예방 기능에 투자하는 것이 중요합니다.

핀테크 기업에서는 고객이 어떻게 지출, 저축, 투자하는지, 그리고 위험 프로필을 어떻게 관리하는지 깊이 이해하는 것이 그 어느 때보다 중요합니다. 이를 염두에 두고 오픈뱅킹이 2024년에도 계속해서 인기를 끌 가능성이 높습니다.

2024년은 혁명이 아닌 진화의 해가 될 가능성이 높습니다. 통합, 인수합병, 심지어 하락(회사가 이전 자금 조달보다 낮은 주당 가격으로 자본금 주식을 판매하는 경우)의 해가 될 가능성이 높습니다. ), 기존 핀테크 기업이 더 많은 시장 점유율을 확보하기 위해 탄탄하게 성장하고 있습니다. 여전히 자신의 확립에 집중하고 있는 사람들 중 일부는 올바른 우선순위에 초점을 맞춘다면 확고한 기반을 마련할 수 있지만, 일부는 계속 어려움을 겪고 심지어 멸망할 수도 있습니다. 이를 통해 더욱 건강한 핀테크 생태계가 구축되고 미래를 위한 더욱 견고한 기반이 마련될 것입니다.

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