기업은 역사적으로 특히 복잡한 국가 간 거래에서 결제 거래 상태 및 계좌 위치에 대한 실시간 정보에 접근하는 데 어려움을 겪어 왔습니다.

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인사이트

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기업 결제: 기업 및 은행의 주요 문제점 식별

국경 간 결제에 대한 엔드투엔드 거래 상태에 대한 가시성이 제한됨

기업은 역사적으로 특히 여러 중개자가 참여하는 복잡한 국경 간 거래에서 결제 거래 상태 및 계좌 위치에 대한 실시간 정보에 액세스하는 데 어려움을 겪어 왔습니다. 이러한 가시성 부족으로 인해 비효율성이 발생했습니다.
현금 흐름 예측이 어렵고 은행이 부과하는 수수료를 이해하기 어렵습니다. SWIFT GPI(Global Payments Innovation)와 같은 이니셔티브는 이러한 문제를 해결하는 것을 목표로 하고 있지만 은행의 채택 속도는 여전히 느립니다.

✅ 펀드 포지션 및 은행 계좌에 대한 집계 보기가 부족합니다.

기업은 전 세계에 지역 사무소가 분산되어 있는 복잡한 조직 구조를 가지고 있습니다. 각 지역 사무소에서는 공급업체와 직원에게 지급하고 내부 비용을 관리하기 위해 현지 은행 계좌를 사용하는 것을 선호합니다. 게다가,
기업은 여러 은행 관계를 갖고 있으며 서로 다른 은행 계좌를 사용하여 지불을 처리합니다. 따라서 추심 및 지불을 추적하는 것이 어려워지고 여러 은행 계좌에 걸쳐 펀드 포지션을 종합적으로 볼 수 없게 됩니다.

✅ 다양한 결제 요구로 인해 기업의 일관되지 않은 결제 경험

기업은 복잡한 지불 요구 사항을 가지고 있습니다. 공급업체, 자회사, 직원에게 대금을 지불해야 할 뿐만 아니라 고객으로부터 대금을 받아야 하며, 이들 모두는 여러 국가에 분산되어 있을 수 있습니다. 이러한 다양한 결제를 지원하기 위해
다양한 메시징 표준(국내 및 국경 간 청산 및 결제)을 요구하는 요구 사항(실시간 지급, 국경 간 지급, 외환[FX] 지급 등)에 따라 은행은 여러 팀/지급 시스템을 구축해야 합니다. 때때로 할 수 있었다
기업 고객에게 일관되지 않은 경험을 제공합니다.

✅ 원활한 기업 연결을 위한 복잡한 통합 요구 사항

기업은 여러 은행 관계를 관리하고 ERP-은행 통합과 같은 다양한 통신 방법을 사용하여 결제를 수행합니다. 그러나 이러한 통합은 보안, 형식 및 프로토콜 문제로 인해 복잡하고 시간이 많이 걸립니다. 하는 동안
대기업은 이러한 솔루션에 투자할 수 있지만 소규모 기업은 어려움을 겪습니다. 이 문제를 해결하기 위해 은행은 API와 같은 표준화된 연결 옵션을 모색하여 모든 기업 고객이 서비스에 대한 액세스를 단순화함으로써 소규모 고객의 부담을 완화하고 있습니다.
비즈니스.

✅ 번거로운 은행 명세서 조정

기업에서는 은행 명세서와 ERP 계정의 조정을 위해 대규모 회계 팀을 유지해야 합니다. 이는 시간이 많이 걸리고 복잡한 프로세스이기 때문입니다. 또한 ERP 시스템에서는 자동 조정 및 다중 조정을 지원하는 데 한계가 있습니다.
진술 형식.

소스 딜로이트

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디지털 신원의 진화

디지털 ID의 첫 번째이자 여전히 가장 일반적인 형태는 사용자 이름과 비밀번호를 사용해 본 사람이라면 누구에게나 친숙한 사일로화된 공유 비밀 모델입니다. 서비스 제공업체는 온라인과 오프라인 프로세스를 조합하여 사용자를 온보딩합니다.
비밀번호, 어머니의 결혼 전 성, 확인 이메일 등의 비밀을 통해 향후 상호 작용을 위해 신원을 인증합니다. 이 중앙 집중식 모델에서는 사용자 정보가 서비스 제공업체 풀 전체에 걸쳐 단편화됩니다. 이 방법은 불편합니다
사용자는 점점 늘어나는 사용자 이름과 비밀번호 목록을 기억해야 하며 해커가 신원 도용을 더 쉽게 할 수 있습니다.

서비스 제공업체의 경우 이 솔루션은 안전하지도 효율적이지도 않습니다. 사용자 비밀번호는 종종 손상되거나(부분적으로는 사용자가 서비스 전반에 걸쳐 비밀번호를 반복하기 때문에) 잊어버리게 되어 비용이 많이 드는 보안 위반 및 비밀번호 재설정 고객 서비스 통화로 이어집니다.
이러한 모든 단점으로 인해 사용자 온보딩과 인증을 모두 담당하는 단일 당사자가 여러 기업에 ID 솔루션을 제공하는 두 번째 솔루션인 연합 모델이 탄생했습니다.

가장 널리 사용되는 연합 ID 서비스 제공업체는 소셜 미디어 사이트이며 ID와 관련된 주요 서비스는 이식성입니다. 사람들은 여러 서비스에서 동일한 사용자 이름과 비밀번호 조합을 사용할 수 있지만 온라인 서비스는 그렇지 않습니다.
자체 ID 관리 인프라를 구축해야 합니다.

이 접근 방식에는 몇 가지 주요 단점이 있습니다. 보다 엄격한 온보딩 요구 사항이 있는 은행과 같은 하이터치 서비스에는 그다지 유용하지 않습니다. 또한 소셜 미디어 사이트에서 최대한 수익을 창출하고 서비스를 제공할 수 있는 대규모 사용자 데이터 풀을 생성합니다.
최악의 경우 해커를 위한 허니팟으로 사용됩니다.

Cambridge Analytica 스캔들1 및 Equifax 데이터 침해 사건을 포함하여 최근 몇 년간 더욱 충격적인 온라인 발전(표 1) 중 일부는 디지털 신원에 대한 중앙 집중식 및 연합식 접근 방식의 한계에서 추적할 수 있습니다. 경제적
그러한 스캔들과 위반으로 인한 개인적 비용으로 인해 더 나은 해결책의 문이 열렸습니다.

✅ 분산형 디지털 신원으로 미래로 돌아가기

차세대 디지털 ID는 오래된 것과 새로운 것을 혼합하여 사용합니다. 디지털 이전 시대와 마찬가지로 자체 관리가 가능하고 신뢰할 수 있는 당사자와만 공유할 수 있는 디지털 자격 증명을 발급하여 사용자에게 제어권을 돌려줍니다. 과거와는 달리,
두 당사자가 직접 만나거나 온라인으로 상호 작용하는지 여부에 관계없이 대규모로 이러한 자격 증명을 발급, 저장 및 확인할 수 있는 인프라를 제공합니다. 이를 가능하게 하는 두 가지 혁신은 검증 가능한 자격 증명의 프로세스 혁신입니다.
분산 원장 기술(DLT)의 기술 혁신입니다. 인프라의 분산된 특성은 디지털 ID를 애플리케이션에서 생태계로 이동시킵니다.

소스씨티

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일반 사용자를 위한 임베디드 금융의 장점

며칠 전 저는 일반 사용자를 위한 Embedded Finance의 이점에 관해 Deepak Kumar와 흥미로운 대화를 나누었습니다.

논의를 통해 임베디드 금융에서 단 하나의 "와우" 요소를 기대해서는 안 된다는 것이 분명해졌습니다. 수많은 이점이 있지만 일반 고객에게 있어서 두 가지 눈에 띄는 이점은 "비용 효율성"과 "개인화된 서비스"입니다.

✅ 비용 효율성

임베디드 금융은 더 많은 기업이 금융 서비스를 제공할 수 있도록 함으로써 금융 서비스의 경제성을 크게 향상시켰습니다. 예를 들어 Banking as a Service는 거의 모든 회사에 필요한 리소스, 기술 및 규정 준수 기능을 제공합니다.
자체 카드, 당좌 예금 계좌 및 기타 금융 상품을 출시하는 표준입니다. 결과적으로 이는 시장 내 경쟁을 심화시켜 가격을 낮추고 서비스 품질을 향상시킵니다.

2024년 13,100월 기준 Statista의 데이터에 따르면 미주 지역은 전년도보다 거의 1,500개 늘어난 약 10,969개의 핀테크 기업으로 전 세계에서 가장 많은 핀테크 기업을 보유하고 있습니다. 이에 비해 EMEA 지역에는 XNUMX개의 핀테크가 있는 반면,
아시아 태평양 지역에는 5,886개가 있었습니다. 이들 회사 중 다수가 서비스형 뱅킹 또는 임베디드 금융 솔루션을 어느 정도 활용하고 있다고 가정하는 것이 합리적입니다.

이러한 임베디드 금융의 확산은 은행 업계에서 증가하는 통합에 대한 주목할 만한 균형을 이루는 역할을 합니다. 예를 들어, 미국 은행 부문은 지난 16,000년 동안 XNUMX건이 넘는 합병을 경험했습니다.
연간 400건의 은행 합병. 이러한 통합으로 인해 궁극적으로 미국 빅 4 은행이 업계 자산의 40% 이상을 공동으로 소유하게 되었습니다.

✅ 맞춤형 서비스

Embedded Finance를 통해 다양한 기업이 이전에는 다양한 이유로 접근할 수 없었던 금융 서비스에 액세스할 수 있게 되었습니다. 이러한 접근성의 주요 수혜자 중 하나는 제품 생태계를 구축하고 있는 기업입니다.
이미 확고한 고객층을 확보하고 있습니다.

대표적인 사례가 다양한 결제 서비스를 자사 생태계에 적극적으로 통합한 애플이다. 처음에 Apple은 Apple Pay 서비스로 시작했습니다. 그러나 Embedded Finance 기술과 규정이 계속 발전함에 따라 Apple은 카드를 추가했습니다.
지금 구입, 나중에 지불 옵션 및 저축 계좌.

Apple이 제공하는 데 뛰어난 개인화된 서비스의 관점에서 금융 서비스를 Apple 생태계에 통합하면 보다 원활한 고객 경험이 가능해집니다. Apple은 고객 행동을 더 잘 평가하고 금융 서비스를 맞춤화할 수 있으며,
보다 자세한 통찰력과 할인을 제공합니다.

Embedded Finance에는 탐색할 수 있는 수많은 이점이 있지만, Embedded Finance의 목표는 금융을 원활하고 눈에 보이지 않게 만드는 것이기 때문에 “와우” 제품이나 서비스를 기대해서는 안 됩니다.

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결제 조정이란 무엇입니까? 

결제 오케스트레이션 플랫폼(POP) 또는 결제 오케스트레이션 레이어라고도 알려진 결제 오케스트레이션은 판매자를 여러 PSP, 인수자, 결제 파트너에 연결하고 판매자가 하나에서 모든 것을 관리할 수 있도록 하는 소프트웨어 솔루션입니다.
상호 작용. 결제 승인, 거래 라우팅, 조정, 지불금, 원장, 분석 및 결제 정산 세부정보를 포함하여 온라인 결제 프로세스의 대부분의 측면을 한 곳에 통합합니다.

결제 조정의 목적은 판매자가 하나씩 통합할 필요 없이 여러 결제 서비스 제공업체와 협력할 수 있도록 하여 판매자의 복잡성을 제거하는 것입니다. 이러한 합리화를 통해 판매자는 경로를 지정할 수 있습니다.
결제 처리기 가용성, 최상의 수수료 조건, 가장 높은 승인 비율 및 지역성을 포함한 다양한 요소를 기반으로 다양한 방법으로 결제합니다. 여러 제공업체에 연결하면 결제 실패를 방지하는 데 도움이 될 수 있습니다.
결제 처리와 관련된 비용을 절감합니다. 또한 결제 조정을 통해 판매자는 통합이 추가된 후 모든 통합을 별도로 유지 관리해야 하는 수고를 덜 수 있습니다. 결제 조정 계층을 통해 판매자는 모든 거래를 쉽게 관리할 수 있습니다.
하나의 중앙 장소에서 통합.

결제 조정 계층은 우수한 결제 인프라의 중요한 부분이지만 시중의 모든 솔루션에 기본 토큰 금고 저장 또는 결제 분석과 같은 중요한 기능이 포함되어 있는 것은 아닙니다. 기업, 특히 높은 수준의 기업 판매자
거래량은 결제 요구의 전체 범위를 포괄하고 시스템 및 작업 흐름에 깊이 통합될 수 있는 솔루션에 대한 결제 조정을 넘어서야 합니다.

결제 조정은 어떻게 작동하나요?

아래 이미지에서 볼 수 있듯이 결제 조정 솔루션은 판매자의 기존 결제 기술과 결제 프로세서, 게이트웨이 및 결제 방법을 포함한 제3자 결제 기술 사이의 레이어 역할을 합니다. 이 레이어
이를 통해 판매자는 각 결제 파트너를 하나씩 통합할 필요 없이 모든 결제 파트너에 연결할 수 있습니다. 또한 결제의 모든 측면을 촉진하고 모니터링하는 결제 조정 플랫폼에서 모두 중앙 집중식으로 관리할 수 있습니다.
작업.

결제 조정은 산업별로 다양한 기능을 가지고 있지만, 가장 기본적인 목적은 가능한 최상의 경로를 따라 거래를 지시하는 것입니다. "최고"를 결정하는 것은 다양한 요인에 따라 달라지며 거래마다 달라질 수 있습니다.
판매자의 비즈니스 요구 사항과 결제 조정 계층의 규칙 엔진을 구성한 방법. 이는 설정 과정에서 판매자가 결정하며 언제든지 세부 조정하고 업데이트할 수 있습니다.

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• 출처: https://www.finextra.com/blogposting/25885/corporate-payments-identifying-key-pain-points-for-corporates-and-banks?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs