요약하면

이 기사에서는 전자 상거래 급증, 오픈 뱅킹 채택, 실시간 결제 변화 등 주요 트렌드로 재편된 환경을 예측하면서 금융 결제 방식의 혁신적인 진화를 살펴봅니다. 언번들링 금융 서비스, 혁신적인 공급자의 부상, 역동적인 변화를 탐구하고 오픈 뱅킹, 실시간 이체, 슈퍼 앱, 거대 기술, 암호화폐 및 중앙은행 디지털 통화의 영향을 조사합니다. 결론은 결제 인프라의 지속적인 재정의를 강조하고 은행이 이러한 역동적인 환경에서 성공하기 위해 적응하고 혁신해야 한다는 점을 강조합니다.

결제 레일이 기반을 다지고 있습니다.

결제 레일은 전 세계적으로 개인, 기업 및 금융 기관 간의 안전하고 효율적인 자금 이체를 위한 기본 인프라를 형성하며 금융 생태계에서 중요한 역할을 합니다. 2024년에는 금융 환경이 결제 방식의 진화에 있어 획기적인 변화를 겪게 될 것이며, 이는 기업과 소비자에게 중요한 영향을 미치면서 업계를 재편할 것입니다. 19년 전 세계 전자결제 거래는 2021% 증가해 팬데믹 이전 예상을 뛰어넘었습니다. McKinsey는 향후 9년간 전 세계 결제 산업이 연평균 XNUMX% 성장할 것으로 예상합니다., 전자상거래 급증, 오픈 뱅킹 채택, 실시간 결제 동향, 향상된 데이터 및 표준화를 위한 ISO 20022 채택에 힘입어 이루어졌습니다.

그림 1 : 예상되는 B2B 결제 전환: 2024~2028년 ACH 및 수표에서 실시간 결제 레일로 이동합니다.

속도, 효율성 및 보안을 위해 결제 레일이 발전함에 따라 은행에서는 정보를 지속적으로 얻는 것이 중요합니다. 변화하는 고객 요구 사항에 맞게 아키텍처를 조정하는 것이 무엇보다 중요하며 결제의 탄력성, 적응성 및 장기적인 성공을 촉진합니다.

그림 2 : 결제 "레일" 생태계에 대한 단순화된 보기  

금융 서비스 분리: 결제 환경 변화 살펴보기

결제 환경은 Venmo, Klarna, PayPal과 같은 핀테크 혁신에 힘입어 금융 서비스의 분리를 통해 변화하고 있습니다. 레거시 프로세스 최적화에 중점을 두는 동시에 기존 번들 상품을 무너뜨리는 현상으로 비은행권이 자금 보유 및 이체와 같은 기능을 전문화할 수 있게 되었습니다. 이는 B2C를 넘어 새로운 형태의 경쟁과 협력으로 업계를 재편하고 있습니다. Unbundling은 실시간 결제 레일을 도입하고 암호화폐 및 오픈 뱅킹과 같은 기술을 통합하여 혁신을 가속화하여 보다 효율적이고 안전한 결제 인프라를 제공합니다.

혁신적인 결제 제공업체의 출현: 결제 환경의 변화를 향하여

Square, Adyen, Stripe과 같은 차세대 혁신적인 결제 제공업체는 최첨단 기술을 사용하여 판매자의 결제를 단순화하고 전자상거래 붐을 활용합니다. 전통적인 생태계를 파괴하면서 효율적이고 안전하며 비용 효율적인 솔루션을 제공하고 결제 방법을 확장합니다. 글로벌 APM 시장은 호황을 누리고 있으며, 미국 대형 상인의 85% 이상이 새로운 방법을 수용할 계획을 세우고 있습니다. CAGR 11.6%로 27.8년까지 2028억 달러 도달. 

그림 3 : 유럽 ​​대체 결제 방법 분야의 주요 플레이어 

이러한 결제 제공업체의 상승은 실시간 결제 레일 및 오픈 뱅킹과 같은 새로운 결제 레일의 도입으로 더욱 가속화됩니다. 이러한 발전은 더욱 빠르고 효율적이며 안전한 결제 처리를 촉진하여 이러한 제공업체가 결제 생태계에 원활하게 통합될 수 있게 해줍니다. 이러한 통합을 통해 결제 이상의 가치를 제공하고 포괄적인 "원스톱 상점"으로 발전할 수 있습니다.

결제 환경에 영향을 미치는 동적 변화

몇 가지 중추적인 개발이 결제 생태계를 복잡하게 형성하고 복잡성을 도입하고 혁신을 촉진하고 있습니다.

오픈뱅킹: 이러한 패러다임 변화는 제3자 개발자가 금융 데이터에 액세스할 수 있도록 함으로써 소규모 기업이 금융 서비스에서 혁신을 이룰 수 있도록 하여 창의적인 결제 솔루션과 부가가치 서비스를 창출할 수 있게 해줍니다.

실시간 A2A 체계: iDEAL, BLIK 및 Pix와 같은 성공적인 계획은 즉각적인 계좌 간 이체를 가능하게 하여 결제 업계 내에서 혁신과 경쟁을 주도합니다.

슈퍼 앱: 아시아에서는 Alipay, WeChat Pay와 같은 슈퍼앱이 결제, 투자, 라이프스타일 서비스 등 다양한 서비스를 제공하며 소비자와 판매자 모두에게 인기를 얻고 있습니다.

금융 서비스 분야의 빅테크: Apple 및 Google과 같은 거대 기술 기업은 지갑 및 결제 기능을 중심으로 폐쇄 루프 금융 서비스 생태계를 구축하여 경쟁과 혁신을 강화하고 있습니다.

Cryptocurrencies : 결제 측면에서 혁명적이지는 않지만 암호화폐는 지속되며 화폐의 미래에 영향을 미칠 수 있습니다. 일부 은행은 결제 솔루션 및 국경 간 거래에 대한 잠재력을 탐구합니다.

CBDC : 전 세계 중앙은행은 전통적인 명목화폐를 대체할 수 있는 잠재력을 지닌 중앙은행 디지털 통화(CBDC)를 개발하고 있으며, 더 빠른 거래, 더 낮은 비용, 금융 포용성 증가와 같은 이점을 제공합니다.

복잡한 개발은 결제 방식을 바꾸고 혁신을 주도하며 기회를 창출합니다. 은행이 진화하는 업계에서 경쟁력을 유지하려면 최신 정보를 유지하는 것이 중요합니다.

결제 인프라 혁신

현재 재정의의 물결 지불 인프라 두 가지 주요 진화적 발전을 통해 기존 모델에서 벗어났습니다.

새로운 결제 인프라 구축: 다중 레일 혼합에서 새로운 기능과 기존 기능이 공존하는 차세대 설정으로의 전환이 진행 중입니다. 기존 플레이어와 도전자 플레이어는 가치 사슬에서 재정의된 역할을 놓고 경쟁합니다.

기업은 다중 통화 결제를 위한 PayPal의 상거래 플랫폼과 다양한 결제 방법을 위한 Square의 올인원 터미널과 같은 새로운 결제 인프라를 배포합니다.

새로운 결제 수단 탐색: 기업은 실시간 결제 레일과 오픈 뱅킹을 탐색합니다. Mastercard의 Mastercard Send와 Visa의 Visa Direct는 실시간 결제를 가능하게 하여 국경 간 결제 및 소액 결제를 위한 블록체인 혁신을 주도합니다. AI와 머신러닝은 결제 사기 탐지를 강화합니다.

히프 라인

전체적으로 진화하는 결제 레일은 금융 서비스의 미래를 재편하고 혁신과 파괴를 촉진하고 있습니다. 결제 레일을 둘러싼 전쟁은 핀테크 및 금융 서비스 분야의 주요 업체들의 초현실적인 결속력과 목적의 단일성 속에서 전례 없는 변화를 주도하여 결제 환경의 새로운 시대를 열었습니다. 이러한 역동적인 환경에 윤활유를 바르면 은행과 금융 기관이 기념비적인 성공을 위한 발판을 마련할 수 있을 것입니다.

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• 출처: https://www.fintechnexus.com/evolution-payments-rails-shaping-future-financial-services/