핀테크 산업은 워싱턴의 국회의원 및 규제 당국과 관계를 맺는 방식이 훨씬 더 정교해졌습니다. 이제 핀테크 회사와 무역 협회 내에서 리더십 위치에 있는 많은 사람들이 정부에서 우리의 목소리를 낼 수 있는 깊은 경험을 가지고 있습니다. 그리고 핀테크 기업들에게 가장 중요한 이슈들이 워싱턴과 최고위급에서 논의되고 있다는 것입니다.

Fintech One-on-One Podcast의 다음 손님은 금융 기술 협회(FTA)의 CEO인 Penny Lee입니다. 그녀는 평생 동안 정치와 정부에 몸담았으며 이제 핀테크 산업이 워싱턴의 지도자들과 교류할 수 있도록 자신의 전문 지식과 인맥을 제공하고 있습니다.

이 팟 캐스트에서 배우게되는 내용 :

• Penny가 FTA에서 맡은 역할에 매력을 느낀 이유.
• 그들의 사명과 그들이 대표하는 핀테크 회사의 유형.
• 보드에 큰 이름이 있습니다.
• 의원 및 규제 기관과 구체적으로 관계를 맺는 방법.
• 일부 특정 주의 핀테크 문제에 참여하기 위한 그들의 계획.
• 어떤 이니셔티브가 분열된 의회를 통과하는 데 성공했습니다.
• 그들이 구체적으로 CFPB에 관여하는 방법.
• FedNow에 대한 FTA의 관점과 핀테크에 대한 의미.
• 은행-핀테크 파트너십 모델을 지원하는 방법.
• FTA가 다른 핀테크 무역 협회와 상호 작용하는 방식.
• 페니가 2023년에 가장 기대하는 것.

다운로드 에피소드 407의 PDF 전사 – Penny Lee, 또는 아래에서 읽으십시오

핀테크 일대일 팟캐스트 NO. 407-페니 리

Fintech One-on-One Podcast에 오신 것을 환영합니다. 저는 Fintech Nexus의 회장 겸 공동 설립자인 Peter Renton입니다.

저는 2013년부터 이 쇼를 해왔기 때문에 모든 핀테크 분야에서 가장 오래 지속되는 일대일 인터뷰 쇼가 되었습니다. 이 여정에 함께해주셔서 감사합니다. 이 팟캐스트가 마음에 들면 자매 프로그램인 PitchIt, Todd Anderson과 함께하는 Fintech Startups Podcast, Isabelle Castro와 함께하는 Fintech Coffee Break를 확인하거나 Fintech Nexus 팟캐스트 채널을 구독하여 우리가 제작하는 모든 것을 들을 수 있습니다.

(음악)

시작하기 전에 10월 11일과 10,000일 뉴욕에서 열리는 우리의 주력 행사인 Fintech Nexus USA에 대해 이야기하고 싶습니다. 금융의 세계는 계속해서 빠른 속도로 변화하고 있지만, 우리는 액션으로 가득 찬 이틀 동안 가장 중요한 주제만을 다루면서 밀과 겨를 분리할 것입니다. 15회 이상의 일대일 회의가 열릴 것이며 핀테크 분야의 거물들이 기조연설 무대에 오를 것입니다. 거기에 있어야 하므로 fintechnexus.com에 등록하고 할인 코드 "팟캐스트"를 사용하여 XNUMX% 할인을 받으십시오.

피터 렌튼 : 오늘 쇼에서는 FTA 금융 기술 협회의 CEO인 Penny Lee를 환영하게 되어 기쁩니다. 오늘날 워싱턴에서 핀테크에 극적으로 영향을 미치는 많은 일들이 일어나고 있고 FTA가 국회의원 및 규제 당국 모두와 관계를 맺는 데 주도적인 역할을 하고 있기 때문에 저는 Penny를 쇼에 출연시키고 싶었습니다. 재참여, 그들이 집중하고 있는 이니셔티브 중 일부는 무엇이며 Penny는 현재 분열된 의회에서 통과될 가능성이 있다고 생각합니다. 우리는 핀테크 회사를 대신하여 참여하는 워싱턴에 있는 다른 조직과 그들이 어떻게 상호 작용하는지에 대해 이야기하고 그녀가 2023년에 가장 기대하는 것에 대해서도 이야기합니다. 흥미로운 토론이었습니다. 쇼를 즐기시기 바랍니다.

팟캐스트에 오신 것을 환영합니다, 페니!

페니 리: 고마워요, Peter, 오늘 이 자리에 오게 되어 기쁩니다.

피터 : 만나서 반갑습니다. 그래서 청취자들에게 자신에 대한 약간의 배경 지식을 제공하는 것으로 시작하고 싶습니다. 귀하의 LinkedIn 프로필을 보면 수년 동안 정치와 워싱턴에서 일하셨지만 지금까지 귀하의 경력에서 수행한 주요 작업 중 일부를 알려주십시오.

페니 : 응. 정치는 내 인생이었다. 나는 내 경력의 전반부 동안 우리가 미국에서 "선거 정치"라고 부르는 것에 더 가깝다고 말하고 싶습니다. 그래서 많은 캠페인을 했습니다. 그래서 주지사 경선, 대통령 경선, 국민당, 민주당에서 일했고 처음부터 캠페인을 볼 수 있는 놀라운 기회를 가졌습니다. 저는 사람들이 재무 부서라고 부르는 곳에 있었기 때문에 돈을 모았습니다. 처음 고용하고 마지막으로 해고한 사람이 일반적으로 캠페인과 관련하여 더 나은 고용 안정을 얻었지만 실제로는 경이로운 운영을 했고 실제로 성공했습니다. 궤적 전반에 걸쳐 놀라운 후보자들과 함께 일하십시오. 나는 또한 그들이 민주 주지사 협회라고 부르는 것을 운영하는 특권을 가졌기 때문에 2005/2006년 선거 주기에 약 38개월 동안 18번의 주지사 경선에 참가했습니다.

피터 : 와우!

페니 : 우리가 그들 중 29명을 이겼다고 말할 수 있어서 자랑스러웠습니다. 그래서 그것은 상당한 위업이었고 상당한 실행이었고 그 다음 기회를 가졌습니다. 경우에 따라 후보가 당선되거나 다른 경우에 정부에 진출하여 펜실베니아 주지사 Ed Rendell의 사내에 있었습니다. 정부에서 내 마지막 직책은 상원 다수당 대표였던 Harry Reid 전 다수당 대표의 선임 고문이었습니다. 그래서 저는 금융 위기와 오바마 선거를 통해 그와 함께했습니다. 당신이 상상할 수 있듯이, 그 금융 위기 동안 폴슨 장관과 버냉키 의장이 하루 종일 거의 매 시간마다 사무실에서 나라를 정상궤도에 올려놓기 위해 노력했던 아주 난감한 시절이었고 정말 꽤 흥미로운 시간이었습니다. 그 당시 리더를 위해 일한 것이 정말 영광이었습니다. 

그리고 나서 2009년에 물러나 공익 사업에 ​​뛰어들어 한 회사와 공무 회사에 갔고 그 회사의 사장이었으며 로비, 공무 캠페인, 커뮤니케이션, 전략 자문 및 그 모든 일을 했습니다. . 또한 그 기간 동안 부업으로 엔젤 투자 그룹을 시작/공동 창립했으며 정부 또는 다른 규제 분야에 있었던 다른 사람들과 함께했습니다. 그래서 우리는 규제된 공간에 있는 회사에 투자할 수 있는지 알아보기 위해 그룹을 구성하기로 결정했습니다. 우리의 자본을 사용하여 그들이 회사를 시작하도록 도울 수 있을 뿐만 아니라 규제 시스템을 탐색하여 성공으로 가는 더 큰 경로에 놓을 수 있도록 하는 방법과 한동안 두 트랙을 모두 수행했습니다. 

신생 기업 중 하나는 그 신생 기업 중 하나에 사내로 오라는 요청을 받았고 결국 약간의 배송을 해야 했습니다. 우리는 합병을 하고 그 동안 인수를 한 다음 실수로 DC에서 Invariant라는 공공 업무 회사를 운영하는 컨설팅으로 다시 돌아갔습니다. 나는 FTA를 실행하기 위해 모집되었습니다.

피터 : FTA를 체결하기 전에 무엇이 당신을 FTA에 끌리게 했는지 알고 싶습니다. 언제부터 핀테크에 매혹되셨나요?

페니 : 알다시피, 그것은 일종의 진화였습니다. 엔젤 그룹을 시작하면서 우리는 에너지, 운송, 금융, 핀테크 등 규제된 공간에 있는 다양한 유형의 회사를 다시 살펴보고 있었습니다. 거기에 대한 나의 관심. 그리고 제가 회사에 있을 때 우리는 한 회사를 대표했습니다. One, Kabbage, Carta 등 두 개의 핀테크 회사가 그들에게 조금 더 깊이 소개되기 시작했고 실제로 가치를 보기 시작했습니다. 금융의 미래를 재편해야 할 필요성, 위기에서 비롯된 것, 우리가 본 것, 우리가 사람들을 본 곳, 소비자가 요구하는 곳, 금융 민주화라는 개념의 종류 시장에서 더 쉽게 접근할 수 있고 더 저렴한 자본 제품을 만들 수 있습니다. 

그래서 그곳에서 제 관심이 최고조에 달하기 시작했고 분명히 이러한 핀테크 회사 중 일부와 직접 협력하여 워싱턴을 탐색하고, 우리가 그들을 포지셔닝해야 하는 위치, 그들을 포지셔닝하는 방법, 그들이 직면하고 있거나 사전에 생각한 일부 규제 문제. 아시다시피 워싱턴은 종종 물건을 정사각형 상자나 둥근 못에 넣습니다. 아시다시피 핀테크는 종종 삼각형이거나 다른 조각에 맞으며 현재 규제가 있는 곳보다 더 빠르게 혁신하고 반복하고 있습니다. 소비자 보호가 존재하는 동시에 혁신이 번성하고 있습니다. 

그래서 일부 핀테크 회사의 컨설턴트 역할을 하던 중 한 그룹의 회사에서 제게 접근하여 새로운 핀테크 무역 협회를 시작하려고 합니다. 참여하여 주도할 의향이 있습니까? 그래서 사람들과 몇 차례 대화를 나눴고 우리가 이 산업을 시작하기 위해 필요한 시점에 있다는 사실에 다시 한 번 자극을 받았습니다. 그리고 업계를 위한 집단적 목소리가 필요했습니다. fintech 자체와 그래서 우리가 정의되기 전에 사전 예방적인 방식으로 산업 자체를 정의하고 싶었습니다.

피터 : 알았어, 알았어. 먼저, FTA는 명백히 금융 기술 협회(Financial Technology Association)를 의미합니다. 귀하의 존재 이유와 사명을 설명하십시오.

페니 : 우리가 핀테크를 정의하는 방식에 있어 조리개의 종류는 조금 넓습니다. 그래서 그것은 기술 센터 금융 서비스 회사입니다. 우리가 말하는 것은 디지털 네이티브 또는 디지털 선도 회사이므로 "기술"보다 "지느러미"에 더 많이 의존한다고 말하는 것과는 다소 다릅니다. 따라서 금융 서비스, 디지털 금융 서비스에서 시작된 사람들은 우리가 회원으로 정의하는 일종의 사람입니다. 우리는 암호화폐, 디지털 자산, 블록체인을 보고 알고 있지만 이러한 문제에 대해서는 적극적이지 않습니다. 우리는 암호화폐 제품 또는 기타 제품을 보유한 회원사를 보유하고 있지만, 다시 말하지만 암호화폐, 블록체인, Stablecoin 및 기타 문제에 매우 적극적인 다른 무역 협회 및 기타 그룹이 많이 있습니다.

우리는 당신이 그 문제들을 받아들이고, 우리는 헌장 및 라이선싱과 같은 정말 흥미로운 것들을 취할 것이라고 말했습니다. 그래서 우리가 목격한 것은 A) 이러한 제품이 무엇이고 그렇지 않은지에 대한 교육이 부족했다는 것입니다. 서비스가 충분하지 않거나 은행이 없는 커뮤니티에 온라인으로 서비스를 제공하고 있다면 약탈적이어야 한다는 가정이 가끔 있습니다. 건전한 회의론이 많았습니다. 

그래서 우리가 총체적으로 우리가 하고 싶은 것은 입법자, 규제 기관 및 다른 사람들과 협력하여 규제 구조가 어떤 것이어야 하는지, 어떻게 그들과 일할 수 있는지를 파악하는 것입니다. 어떤 종류의 소비자 보호 장치를 구축해야 하는지에 대해 내부적으로 회사를 형성하는 방법, 금융의 미래는 어떤 모습인지 사전에 생각하는 방법은 무엇입니까? 그리고 국회의원이나 법안이 능동적으로 해결하기 위해 노력할 수 있는 몇 가지 사항은 우리가 공동으로 작업하는 것입니다. 

결제 회사, 대출 회사, 인프라, 데이터 수집기, BNPL 회사, EWA 회사가 있습니다. 제가 말했듯이, 우리가 핀테크를 정의하는 방법에 대한 조리개는 약간 넓지만 모든 것이 기술에 고정되어 있습니다. -중심 금융 서비스 회사.

피터 : 맞아 맞아. 이사회를 보면 핀테크 분야에서 가장 큰 이름이 이사회에 있습니다. 청취자를 위해 이름을 몇 개 살펴볼 수 있습니까?

페니 : 이사회와 Block, Stripe, Intuit, Brex, Klarna, Zip과 같은 회원 회사에서도 한 음절이 많다고 말하고 싶지만 모두 모음이 있습니다 (웃음) 그래서 Brex, Marqeta, PayPal, 알다시피, 그냥 정말 넓은 목초, 와이즈, 기타. 나는 아무도 배제하고 싶지 않지만, 내가 말했듯이 Betterment, Carta는 꽤 많이 있습니다. 그들 중 일부는 분명히 Intuit 내의 시장 리더이며 PayPal, Stripe 및 Block은 정말 현명하고 기타. 따라서 이 산업 또는 다양한 부문에 대한 목소리를 함께 모으고 시장 점유율 관점뿐만 아니라 여기에서 반복하고 추진해 온 수년간의 권위에서 실제로 말할 수 있습니다. 이 노동력 또는 이 작업장에서 경쟁적 혁신.

피터 : 맞아 맞아. 그렇다면 분명히 당신은 워싱턴에서 깊은 경험과 깊은 인맥을 가지고 있을 것입니다. 하지만 워싱턴의 국회의원 및 규제 당국과 구체적으로 어떻게 교류하고 있습니까?

페니 : 응. 때로는 주제에 따라 다릅니다(웃음). 나는 우리가 정착된 하원의장을 얻는지 여전히 지켜보고 있습니다(둘 다 웃음).

피터 : 예. 우리는 이것을 4월 XNUMX일에 녹음하고 있습니다. 바라건대, 이것이 출판될 때쯤에는 연사가 있을 것입니다. 저는 확실히 있을 것이라고 생각합니다.

페니 : 상원에서 일한 민주당원으로서 하원에서 공화당과 함께 무슨 일이 일어나고 있는지 지켜보는 것은 상당히 흥미롭지만 그것은 쟁점의 종류와 시기에 따라 다릅니다. 작년만해도 BNPL에 대한 많은 관심, 우려, 문의, 음모를 보았습니다. 예를 들어, 지금 구입하고 나중에 지불하는 공간에서 엄청난 양의… 미국 시장에 더 많은 회사가 들어오고 있습니다. 미국 시장, 이러한 제품을 사용하는 훨씬 더 많은 미국 소비자가 있습니다. 아시다시피, CFPB는 이 회사들이 무엇을 하는지, 무엇을 하지 않는지, 그 영향이 무엇인지, 그들이 고용할 수 있는 다양한 모델이 무엇인지, 그들이 볼 수 있는 우려 사항을 이해하기 위해 시장 모니터링을 시작합니다. 나는 내가 하원과 상원에서 증언했다는 것을 압니다. 

그 중 일부는 이러한 제품의 기능을 이해하기 위한 교육이었습니다. 사람들이 어떻게 연체료를 부과하는지, 투명한지, 소비자가 자신이 하는 일을 이해하는지, 일부는 그저….. 항상 흥미롭습니다. 우리가 Brief에 들어갔을 때. 청문회는 또한 직원들에게 브리핑을 하러 갔고 직원들은 대부분 제품을 사용하므로 그들이 하는 일과 지불 시기와 지불 방법에 대해 받는 푸시 메시지의 양과 투명성에 대해 잘 알고 있습니다. 종류의 것들. 따라서 종종 직원인 실제 사용자와 이론적인 관점에서 더 접근하는 의회 의원 사이에 단절이 있는 경우가 있습니다. 

아시다시피, 우리는 이 제품에 많은 시간을 할애합니다. 특히 의회 의원과 규제 당국을 교육하는 데 많은 시간을 할애하여 그들의 질문에 답하고 그들에게 일종의 완전한 감각을 제공합니다. 회원사에 대해, 우리 제품이 어떻게 생겼는지, 신용 평가 기관의 몇 가지 문제는 무엇인지, 그들이 가지고 있는 몇 가지 문제는 무엇이며, 어떻게 수익을 내고 있는지, 조건은 무엇입니까? 그들은 설명했고 문제에 따라 우리가 어디로 갈지에 달려 있습니다.

공화당이 하원을 장악하면서 하원 금융 서비스 의장은 캘리포니아 출신의 민주당원인 Maxine Waters와는 매우 다른 의장이 될 것이며 North Carolina 출신의 공화당원인 McHenry는 매우 다른 의장이 될 것입니다. 보다. 하나는 매우 친 핀테크이며, McHenry는 시장에서 그만큼의 경쟁을 원하고 그만큼의 혁신을 장려하기를 원합니다. 반면 Maxine Waters 회장은 매우 다른 관점에서 왔습니다. 소비자 보호에 초점을 맞추고 모든 정보가 공개되었는지, 사람들이 실제로 이해하고 있는지, 그들이 이용당하고 있지 않은지, 그런 종류의 것들. 

그래서, 아시다시피, 그것은 우리가 하는 많은 일입니다. 단지 이러한 문제들 중 일부에 앞서 가려고 노력하는 것입니다. 그런 다음 규제 당국과 협력하여 예를 들어 규제 기관이 이해하고 설명하도록 합니다. OCC에서 회원사 중 일부는 특수 목적 헌장을 갖고 싶어합니다. 그것이 무엇을 의미하는지, 규제 대상이 된다는 것이 무엇을 의미하는지, 인가 절차를 거치고 OCC를 준수한다는 것이 무엇을 의미하는지, 그리고 이것이 왜 중요한지 그리고 어떻게 생각해야 하는지에 따라 다릅니다. 문제는 우리가 참여하는 방법에 따라 다릅니다.

피터 : 오른쪽. 그리고 주지사 협회에 대한 귀하의 배경을 감안할 때 분명히 뉴욕과 캘리포니아와 같은 큰 주가 핀테크에 매우 중요하다는 것을 알 것입니다. 귀하는 주 차원에서 어떻게 참여하고 있습니까? 내 말은, 분명히, 당신은 큰 조직이 아니니까요. 그래서 당신 자신을 너무 얇게 퍼뜨릴 수는 없지만, 앞으로 나올 많은 법안이 핀테크에 영향을 미치고 있는지 궁금합니다. 그래서 당신은 무엇을 하고 있습니까? 거기?

페니 : 응. 바로 지금, 단지 우리가 50년 차에 접어들었기 때문에 우리는 연방의 관점에서 진정으로 살펴볼 수 있도록 우리 자신을 확립했습니다. 캘리포니아와 뉴욕뿐만 아니라 다른 주에서도 엄청난 양의 활동을 보고 있기 때문에 우리는 이제 주 차원에서 언제 어떻게 참여해야 하는지에 대해 논의하고 있습니다. 작년에 우리는 뉴저지와 일부 다른 주에서 임금 접근권에 대한 활동이 있었고 송금 라이센스가 있습니다. XNUMX개 주 전체에 걸쳐 우리는 프라이버시를 준수합니다. 우리는 방금 캘리포니아가 프라이버시 언어를 조정하는 것을 보았고, 버지니아는 방금 우리 회사의 모든 요구에 영향을 미칠 그들의 프라이버시 규정에 대한 몇 가지 규정을 발표했습니다. 

그래서 우리는 주 차원에서 엄청난 양의 더 많은 활동을 보고 있습니다. 그래서 우리는 참여하는 방법, 우리 자신을 너무 얇게 펴지 않는 방법, 그것에 목적을 두는 방법에 대해 적극적인 대화를 나누고 있습니다. 연방 차원에서 우리가 어떻게 해냈는지 거의. 우리가 알고 있는 모든 플랫폼에서 준수하는 몇 가지 벤치마크는 무엇입니까? 하나는 연방 수준의 오픈 뱅킹에서 소비자가 데이터를 공유할 수 있도록 한 장소에서 CFPB를 만드는 1033 규칙이라고 부르는 것입니다. 아시다시피 그것은 생태계 전반에 걸쳐 모든 핀테크에 영향을 미치므로 어느 정도… 주 수준에서 우리의 모든 회원사에 영향을 미치는 유사한 것들이 있으며 우리가 관여할 가능성이 있는 것입니다. 전체 부문에 대한 하나의 특정 위협, 우리는 아마도 해당 영역에서도 더 많이 관여할 것입니다.

피터 : 좋아, 좋아. 저는 워싱턴으로 돌아가고 싶습니다. 당분간은 이것이 발표될 때까지 연사가 있을 것이라고 가정할 것입니다. 커뮤니티 여러분, 입법과 관련하여 감을 잡기를 원합니다. 향후 XNUMX년 동안 법률이 될 수 있는 기회가 있다고 생각하는 이니셔티브는 무엇입니까?

페니 : 내가 말했듯이 McHenry 회장은 능동적이며 몇 가지 사항을 살펴보고 있습니다. 그는 처음에 Stablecoins에서 우선 순위가 될 것이라고 말했습니다. 그것은 우리가 반드시 직접적으로 평가할 영역은 아니지만 특히 급식 서비스에 대한 액세스, 더 빠른 결제 청산에 대한 액세스와 관련하여 지켜볼 것입니다. 그래서 그것은 우리가 좀 더 좁은 입장에서 살펴볼 것입니다. 그는 또한 그것이 공인 투자자의 정의의 변화인지 여부에 관계없이 자본 시장의 일부 개혁을 검토하고 있습니다. 그것이 XNUMX 차 시장 및 기타 분야에 대한 다양한 측면을 개방하는지 여부에 관계없이 로보 조언 및 기타 영역이므로 우리는 그것도 한번 살펴보겠습니다. 

기회가 있다고 생각하는 것 중 하나는 지난 의회에서 개인 정보 보호 법안에 대한 초안을 발표했습니다. 이제 그는 의사봉을 가지고 있으므로 기회가 있습니다. 우리는 연방 개인 정보 보호 법안에서 한 버전이 나오는 것을 보았습니다. 토론 초안에. 우리는 앞으로 50년 동안 주를 선점하는 국가 연방 개인 정보 보호 표준을 보고 싶습니다. 왜냐하면 지금 당장은 XNUMX가지가 다르기 때문입니다. 모든 회사는 준수해야 합니다. 언제 관할권을 넘느냐에 따라 서로 다른 모든 표준에 대해 믿을 수 없을 정도로 혼란스럽고 회사에게는 혼란스럽지만 소비자에게는 그들이 제공해야 하는 권한과 허용하지 않는 것에 대해 혼란스러워합니다. 그것에 대해 뭔가를 볼 수 있기를 바랍니다. 또한 우리는 … 사실 규칙 제정을 통해 오픈 뱅킹이 시행되고 그 규칙이 공포되어 소비자가 데이터를 더 자유롭게 공유할 수 있기를 바라고 있습니다. 핀테크 회사 및 다른 사람들과 공유하여 입법 과정을 거치지 않고 보다 맞춤화된 서비스를 받을 수 있습니다. 

나는 이것이 McHenry 의장이 정말로 보고 싶어하고 감독에게 이 규칙을 적용하도록 압력을 가하고 있다는 것을 알고 있습니다. 13년 밖에 안 걸렸어요(웃음). 원래 Dodd-Frank의 일부였기 때문에 그는 매번 매우 열심히 밀어붙였고, 그가 증언할 때마다 그는 항상 이것이 언제 주의를 기울여야 하는지에 대해 묻고 있습니다. 이사는 이제 이 과정을 시작했고 그래서 우리는 실제로 규칙 제정을 통해 우리가 이 일을 완수하고 미국을 더 개방적인 은행, 개방 금융으로 향하는 길에 올려놓을 수 있고 영국, 유럽, 호주 및 기타 지역과 더 경쟁력을 갖출 수 있기를 바라고 있습니다. 우리는 소비자가 허용할 수 있는 데이터를 공유할 수 있는 영역에서 뒤쳐져 있기 때문에 사람들은 월급이 어디에 있는지 궁금해하기 위해 XNUMX일을 기다릴 필요 없이 즉시 볼 수 있습니다. 그들의 정보가 어디에 있는지, 예산이 얼마인지, 계정 총액이 얼마인지, 초과 인출 및 기타 문제를 막을 수 있는 모든 종류의 것들이 있습니다.

피터 : 오른쪽. 소비자 권한 데이터가 매우 중요하기 때문에 가능한 경우 잠시 살펴보겠습니다. 실제로 어떻게 작동하는지, CFPB와 함께 작업할 때 CFPB와 실제로 무엇을 하여 회원들이 보고 싶은 일이 앞으로 나아가도록 움직이고 있습니까?

페니 : 프로세스가 진행 중이므로 우리가 할 수 있는 일이 너무 많습니다. 분위기에 영향을 미칠 수 있고 댓글을 통해 영향을 미칠 수 있습니다. 규칙 제정 과정 전반에 걸쳐 기회가 있고, 발생해야 하는 리듬이 있고, 규칙 제정에 대한 알림을 진행한 다음 공식적인 규칙 제정을 하므로 프로세스가 발생해야 합니다. 불행히도 약간의 시간이 걸립니다. 약간의 시간. 따라서 우리가 할 첫 번째 일은 의견을 반영할 수 있는 의견 수렴 기간이 있으며 의견 서신을 발행하여 다음과 같은 내용을 전달하는 것입니다. 여기에 우리가 가지고 있는 몇 가지 아이디어가 있습니다. 또는 여기에 우리가 생각하기에 그것이 가장 잘 작동할 것이라고 생각하는 방법이나 그것이 어떻게 가장 잘 작동할 것인지에 대한 의견을 제출할 것입니다. 

그런 다음 그들은 소기업 패널 검토라고 부르는 것을 가지고 소기업 소유주로부터 피드백을 요청할 것입니다. 왜냐하면 그들은 이 규칙 제정의 직접적인 영향을 받을 것이기 때문에 그들은 그 과정을 거쳐야 하기 때문입니다. 동시에, 우리는 교육을 시도할 것입니다. 일련의 웨비나나 블로그 게시물 또는 기타 사항을 통해 사람과 소비자에게 잠재적으로 새로운 오픈 뱅킹 시스템을 갖추는 것이 무엇을 의미하는지 등을 교육할 것입니다. 모든 단계를 통해. 우리는 재무부, 국가경제조약과 수많은 대화를 나눴습니다. 그들이 규칙 제정을 통해 생각하는 대로 질문에 답할 수 있고, 그들이 가질 수 있는 우려 사항을 해결할 수 있고, 매우 기술적인 수준에서 어떻게 작동하는지 알 수 있습니다. 허용되는 데이터, 허용되는 방법, 보호되는 방법, 보호되는 방법, 사기 방지는 무엇입니까? 

따라서 실제 실무자와 사람들, 특히 우리, 데이터 집계자로부터 답변을 받을 수 있기 때문에 배후에서 보면 어떤 모습이며 그들이 해결해야 할 사항은 무엇인지, 무엇을 해야 하는지 알 수 있습니다. 우리가 답변할 수 있는 우려 사항입니다. 따라서 이를 통해 전체 프로세스에 걸쳐 실제로 리소스가 되지만 규제 기관이 수행하는 작업을 수행할 수 있습니다.

피터 : 알았어 알았어 알았어 그래서 FedNow에 대해 이야기하고 싶습니다. 올해 출시될 예정입니다. 여러분이 관심을 갖고 있는 것이 무엇인지, 그것의 출시에 집중하고 있는지, 무엇을 하고 있습니까?

페니 : 응. 실제로 파일럿 프로그램의 일부인 한 회원사를 보유하고 있지만 제가 말했듯이 지불을 조금 더 빨리 처리할 수 있는 능력에 대해 회원들로부터 많은 관심을 받고 있습니다. 그래서 우리는 FedNow가 성공하고 가능하기를 바랍니다. 우리는 그것이 소비자에게 진정한 이익이라고 생각하기 때문에 전선이 통과하는 데 XNUMX일이 걸리지 않고 시스템에서 지연이 발생하지 않습니다. 자주 보게 될 것입니다. 아시다시피 누군가는 금요일에 월급을 받고 월요일까지 정산되지 않습니다. 그들은 때때로 이미 정산되었다고 생각한 비용을 가져간 다음 초과 인출을 받거나 수수료가 충분하지 않게 됩니다. 

그래서 FedNow를 통해 이 시스템을 구축하여 청산을 조금 더 빠르게 볼 수 있고 소비자가 실제로 그 혜택을 볼 수 있기를 바랍니다. 그러나 우리가 알고 있는 한 가지는 예탁 기관에 크게 제한되어 있으므로 결제 분야에 있는 사람들, 결제에 종사하는 핀테크 회사 및 기타 FedNow를 통해서든 Fed 계정을 통해 직접 Fed 서비스에 액세스할 수 있습니다.

피터 : 오른쪽. 우리가 이야기하지 않은 FTA가 현재 초점을 맞추고 있는 다른 문제가 있습니까?

페니 : 거시적 관점에서 논의 중인 몇 가지 다른 문제는 방송에 나가기 직전에 은행/핀테크 파트너십, 그들이 어떻게 생겼는지, 어디에 있을지에 대해 이야기했습니다. 향하거나 그것의 배열은 무엇입니까? 우리는 재무부 보고서에서 이러한 준비가 어떤 것인지에 대한 많은 질문이 있다는 것을 알았습니다. 거기에 있는 방대한 서비스가 건전한지 확인하고 싶습니다. 핀테크/은행 파트너십은 훌륭한 관계이며 신용 조합, 커뮤니티 은행 및 기타 기관이 디지털 제품 서비스를 확장하여 경쟁력을 높이고 시장에 진입할 수 있도록 도울 수 있습니다. 아시다시피, 계속해서 지원하고 강화하고 그 능력을 감소시키지 않는 기회를 찾고 있지만 단지 강화하는 것입니다. 그래서 우리가 그 측면에서 지켜보고 있는 것입니다. 또한 AI에 대한 많은 질문과 관심과 기계 학습, 그것이 어떻게 사용되고 있는지. 

우리는 AI 기계 학습을 사용하여 신용 인수 방법을 변경하여 외부에 있는 다양한 알고리즘을 확장할 수 있도록 하고 신용 조합, 지역 은행 및 기타 사람들과 협력하여 더 많은 사람들이 신용 가치가 있는 것으로 간주됩니다. 아시다시피, 다시 고급 기술을 사용하여 모기지와 신용 카드에 제한을 두지 않고 잔액을 결정하고 신용 등급을 결정하는 것뿐만 아니라 완전한 합성을 통해 월세 지불, 공과금, 그리고 귀하가 대출을 받을 자격이 있는지 또는 그렇지 않으면 거부되었을 수 있는지를 결정할 수 있는 다른 많은 것들에 대한 제때 지불을 알고 있습니다. 

따라서 AI 머신 러닝이 편파적이거나 어떤 식으로든 편향되어 있지 않은지 확인하기 위해 AI 머신 러닝에 대한 다양한 관심이 있습니다. 그들은 AI 기계 학습을 사용하여 다양한 인구 통계에 대한 신용 및 금융 서비스에 대한 액세스를 확장할 수 있습니다.

피터 : 오른쪽. 그래서 다른 조직과 어떻게 상호 작용하는지 묻고 싶습니다. 이와 같은 교차가 많이 있을 것입니다. American Fintech Council과 같은 핀테크 조직이 있고, 전자 거래 협회가 있으며, 대출 공간에는 혁신 대출 플랫폼 협회가 있고, 물론 겹치는 부분이 많은 은행 협회가 있습니다. 이러한 조직과 어떻게 상호 작용하고 있습니까?

페니 : 알다시피 워싱턴에 있는 작은 커뮤니티이고 우리 모두는 같은 알파벳 수프 종류의 협업에 속해 있습니다(둘 다 웃음) 그래서 문제에 약간 의존합니다. 우리는 가능한 한 협력하려고 노력하며 많은 회원사가 여러 무역 협회에 참여하고 있습니다.

피터 : 권리.

페니 : 따라서 특히 ETA에서, 특히 결제 회사와 관련하여 비슷한 문제가 있으므로 드문 일이 아닙니다. 작년 한 해 동안 모든 사람이 특정 문제에 대한 서한 뒤에 서명할 수 있는 공동 무역 서한을 요청한 적이 몇 번 있었으며 그런 식으로 서명할 수 있었습니다. 그래서 우리는 협력하려고 노력할 것입니다. 분명히 약간의 차이가 있을 것입니다. 저는 우리가 순수한 은행 거래와 더 많은 차이가 있을 것이라고 말하고 싶습니다. fintechs와 그래서 그들과의 많은 협력이 아닙니다. 

그러나 예를 들어 혁신적인 대출이 있는 곳에서 중소기업청(SBA)은 대출 상품의 기능을 확장하고 핀테크가 이러한 상품을 제공할 수 있도록 허용하려고 합니다. 그래서, 그것은 그들이 그것에 관심이 있는 회원사를 가지고 있다는 것입니다. 우리는 그것에 관심이 있는 회원사를 가지고 있습니다. 그래서 그런 일을 하기 위해 함께 일합니다. 1033, 오픈 뱅킹, 그것은 ETA, 전자 송금 협회 및 우리가 매우 지원하는 것이므로 우리는 American Fintech Council 및 다른 사람들과 함께 그들과 협력할 것입니다. 그래서 우리는 협력하고 각자 별도의 임무를 가지고 있지만 우리가 같은 생각을 가진 곳에서는 더 큰 목소리를 갖는 데 도움이 될 뿐입니다.

피터 : 괜찮아. 마지막 질문은 올해 첫 주에 녹화를 진행하면서 2023년에 가장 기대되는 것이 무엇인지 알고 싶습니다.

페니 : 바라건대, 우리는 연사가 있습니다(둘 다 웃음). 하원 금융 서비스의 의사봉을 맡게 된 Patrick McHenry 하원의원과 함께 흥분된다고 말하고 싶습니다. 자본 시장 구조에 있든, 자본 형성에 있든, 내가 말했듯이 BNPL의 확장에 있든, 우리가 다양한 구조를 개선할 수 있는 몇 가지 사항과 방법에 대해 그와 함께 적극적으로 생각하게 되어 기쁩니다. , 임금 액세스 및 기타 사항을 통해 소비자가 이러한 제품을 사용할 수 있습니다. 따라서 그와 그의 팀과 함께 일할 수 있기를 기대하고 있으며, 소비자가 어떻게 최선을 다해 사용하고 있는지, 그리고 우리가 계속해서 개선할 수 있는 방법을 제공할 수 있도록 그들에게 리소스를 제공할 수 있기를 기대합니다.

피터 : 괜찮아. 우리는 그것을 그대로 두어야 할 것입니다, Penny, 정말 감사합니다. 당신이 하고 있는 일에 감사하고 그것이 전체 산업에 도움이 된다고 생각합니다. 오늘 쇼에 와주셔서 감사합니다.

페니 : 고마워요, 피터, 고마워요. 새해 복 많이 받으세요!

피터 : 프로그램이 마음에 들면 선택한 팟캐스트 플랫폼에서 리뷰를 작성하고 친구와 동료에게 알려주세요. 

어쨌든, 그 메모에서 나는 서명을 할 것입니다. 들어주셔서 정말 감사하고 다음에 또 찾아뵙겠습니다. 안녕히 계세요.

(음악)

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• 출처: https://news.fintechnexus.com/podcast-407-penny-lee-of-financial-technology-association/