금융 기관, 특히 자산 관리 회사와 같은 대규모 예금을 취급하는 금융 기관은 고객 알기(KYC), 자금 세탁 방지(AML) 데이터 수집 및 기타 규제 요구 사항을 준수할 때 딜레마가 있습니다. 한편으로 기업과 고문은 이러한 규정을 준수해야 하며 이는 선택 사항이 아닙니다. 반면에, 규칙은 번거롭고 새로운 계정 개설 및 온보딩과 같은 주요 고객 접점에 마찰을 더할 수 있으며 시간이 걸리고 고객 경험을 더욱 실망스럽게 만듭니다.
디지털 경험에 대한 높아진 고객 기대치, 변화하는 인구 통계 및 로보어드바이저와의 경쟁 심화로 인해 자산 관리 및 기타 금융 서비스 회사는 KYC를 위한 데이터 수집을 가능한 한 원활하고 원활하게 해야 하는 압력이 증가하고 있습니다.
실제로 빠르고 쉬운 고객 경험을 제공하는 동시에 규정 준수를 보장하는 방식으로 KYC에 대한 정보 및 백업 문서 수집 프로세스를 사전에 관리하기 위한 실행 가능한 전략을 살펴보겠습니다.
기술 통합으로 새로운 계정 개설 KYC 규정 준수 문제 극복
완전히 온라인으로 새 계정을 개설하는 추세는 한동안 증가했지만 COVID-19 전염병의 영향으로 가속화되었습니다.
Deloitte에 따르면 자산 관리 고객의 63%는 온라인 인터페이스가 고문 회사에 대한 만족도의 핵심 요소라고 주장합니다.
이것은 소비자들에게는 좋은 소식일 수 있지만 이러한 새로운 지원자가 누구인지 정확히 알아야 하는 금융 서비스 회사에게는 엄청난 골칫거리입니다. 신청자를 적절하게 조사하지 않아 규정을 위반한다는 것은 단순히 손목을 때리는 것 이상의 의미가 있습니다. 금융 회사는 26년부터 AML 및 KYC 비준수에 대한 제재로 2008억 달러의 벌금을 부과받았습니다.
완전히 온라인이든 대면이든 계정 개설 중 규정 미준수를 피하는 가장 좋은 방법은 KYC 프로세스를 위한 데이터 수집을 규정 준수 위험을 최소화하도록 특별히 설계된 기술 생태계의 구성 요소로 보는 것입니다. 주요 통합을 활용하여 자산 관리, 연금 및 기타 금융 기관은 잠재적인 신규 고객의 규정 미준수 위험을 평가하는 프로세스를 자동화할 수 있습니다.
클라이언트 온보딩 중 KYC를 위한 데이터 수집 변환: 정적 양식에서 동적 대화로
종종 오늘날 신원 및 위험 평가를 위한 KYC 데이터 수집 프로세스는 채울 수 없는 정적 PDF 형식으로 시작됩니다. 지루하고 시간이 많이 걸린다는 사실 외에도 이러한 양식의 문제는 고문이나 회사가 정보를 다시 입력해야 한다는 것입니다. 이러한 수동 작업으로 인해 NIGO(Not In Good Order) 거부 비율이 높아지고 정보를 수동으로 수정하기 위한 리소스가 많이 사용됩니다.
또한 KYC 규정에 따라 여권과 같은 정부 발급 신분증의 사진이 필요합니다. 그러나 투자자들은 온보딩 문서를 완료하는 동안 단순히 모바일 장치 카메라를 활용하여 데이터 캡처 프로세스를 효과적으로 완료할 수 있는 능력이 없습니다.
금융 서비스 회사에 필요한 것은 디지털 고객 커뮤니케이션을 조정하고 양방향 대화형 대화를 설정하는 솔루션입니다. 고객 정보가 CRM 솔루션에 이미 있는 경우 고객이 다시 입력해야 하는 이유는 무엇입니까? 대신 정보가 정확한지 확인하고 필요에 따라 업데이트하면 됩니다. 필요에 따라 다른 장치에서 디지털 인터뷰를 시작 및 중지하고 배우자 또는 다른 공동 투자자로부터 정보를 동시에 캡처하여 협업을 가능하게 하십시오. 고객과 재무 고문이 KYC를 위한 데이터 수집에 소비해야 하는 시간이 적을수록 고문이 의미 있는 관계를 구축하는 데 더 많은 시간을 할애할 수 있습니다.
자산 관리 회사의 40% 이상이 이미 디지털 온보딩을 제공하고 있으며 거의 70%가 2022년까지 디지털 온보딩을 제공할 것으로 예상됩니다. Gartner에 따르면 자산 관리 회사의 82%가 향후 XNUMX년 동안 고객 대면 기술에 투자할 예정입니다. .
Smart Communication의 안내형 디지털 인터뷰 솔루션인 SmartIQTM는 Conversation Cloud™로 연결된 개방형 API를 사용하여 자동으로 데이터를 타사 시스템에 전송하여 클라이언트 신원을 확인합니다. 이 솔루션은 또한 OneSpan 및 Pega와 같은 KYC 위험 평가를 위한 데이터 연결 및 사례 관리를 전문으로 하는 다른 도구와 쉽게 통합됩니다.
SmartIQ와 같은 안내형 디지털 인터뷰 솔루션은 금융 서비스에서 고객 온보딩의 전체 역학을 변화시킵니다. 서류를 작성하는 지루한 과정 대신 고문은 온보딩을 초기에 관계의 분위기를 조성하는 즐거운 경험으로 전환할 수 있습니다. 고객의 재정적 미래를 가장 잘 보호하는 방법에 대한 흥미진진한 대화와 "이름? 성? 주소?" 고문은 "고객이 어떤 경험을 친구에게 다시 방문하여 이야기할 것인가?"라고 자문해야 합니다.
강력한 개인화된 경험 만들기 - 한 번에 한 명의 클라이언트
하루가 끝나면 고객은 $10,000, $100,000 또는 그 이상을 투자하든 특별함을 느끼고 싶어합니다. 그들은 우대를 받고 있다는 느낌을 원하고 서류 작성과 같이 가치가 낮다고 인식되는 일반적인 작업을 피할 수 있습니다. 불행히도 정적 PDF 양식은 반대 메시지를 보냅니다. 그리고 KYC 준수를 위해서는 특정 데이터 포인트가 필요하지만 데이터 수집에 대한 접근 방식은 고객의 경험을 좌우할 수 있습니다.
SmartIQ를 사용하면 자산 관리 및 연금 회사가 이미 존재하는 정보를 작성하지 않아도 KYC, AML 및 기타 규정 준수 프레임워크에 필요한 데이터를 캡처할 수 있습니다. 모든 장치에서 어디에서나 이 작업을 수행할 수 있는 기능은 안목 있는 고객이 숫자가 아닌 이름처럼 느껴지도록 합니다. 이는 고문들이 고객 경험에 충분히 관심을 갖고 삶을 더 쉽게 만들어주는 기술에 투자한다는 것을 보여줍니다. 그것이 바로 개인화의 핵심입니다. 고객이 있는 곳에서 고객을 위해 독점적으로 설계된 것처럼 느끼는 경험을 하는 것입니다.
지금까지 살펴본 바와 같이 금융 서비스 회사는 KYC 데이터 수집으로 인한 마찰을 사전에 제거하는 동시에 현재와 미래의 규정을 완전히 준수하는 동시에 고액 자산가가 기대하는 개인화된 경험을 제공할 수 있습니다. 적절한 기술이 있으면 자산 관리자는 더 이상 엄격한 KYC 준수와 환상적인 고객 경험 사이에서 선택하지 않아도 됩니다.
