나머지 $4,300는 세금 신고서에 포함된 IRS 양식 8888의 지침에 따라 US 시리즈 I 저축 채권에 사용되었습니다. 

우리는 4,300달러를 본 적이 없다는 점을 고려하여 그것이 우리의 I-bond 계좌로 직접 들어왔다고 가정했습니다. 그러나 우리의 I-bond 계좌에서는 해당 정보를 찾을 수 없습니다. 재무부에 연락했지만 응답을 받지 못했습니다. 우리의 다음 단계는 무엇이어야 합니까?

DS 

친애하는 DS님, 

이제 전화 통화를 시작할 시간인데 쉽지 않을 수도 있습니다. 분실된 I-bond를 찾기 위해 귀하가 처리해야 하는 주요 기관은 국세청입니다. 왜냐하면 국세청은 귀하의 환급금으로 종이 I-bond 증서를 전달하기로 되어 있었기 때문입니다. 인력이 부족한 IRS에서 도움을 줄 수 있는 인간 고객 서비스 상담원을 전화로 연결하는 것은 매우 어렵지만 불가능한 것은 아닙니다. 

2023년 새로 제출된 세금 신고서에 관해 말씀하시는 것이라면, 조금 기다려 보시는 것이 좋을 것 같습니다. 서류 접수 시즌이 XNUMX월 말에 막 시작되었으며, 물리적으로 발행해야 하는 모든 것은 전자 입금보다 더 오랜 시간이 걸립니다. 따라서 패키지가 우편으로 도착하기 전에 초과 금액에 대해 은행 계좌에서 돈을 인출하는 것은 전적으로 가능성의 영역 내에 있습니다. IRS는 환불 지연에 대한 문의를 시작하기 최대 XNUMX주 전에 이를 확인하고 대신 웹 기반에서 확인할 것을 권고합니다. 내 환불은 어디에 있습니까 도구입니다. 

하지만 2022년 환불 한도를 훨씬 초과했으므로 이제 질문을 시작할 때입니다. 가장 먼저 이해해야 할 점은 연방 정부의 세금 전부 또는 일부를 받기로 선택한 경우 I-bond 형태로 세금 환급, 이는 우편으로 도착할 종이 증명서로 발행됩니다. TreasuryDirect.gov 계정에는 들어가지 않습니다. 환불 I-bond는 $50 단위로 발행되며 세금 신고서당 최대 $5,000까지 환불을 요청할 수 있지만 $100 증서 여러 개를 받거나 액면가가 혼합되어 있을 수도 있습니다. 한꺼번에 도착할 때도 있고 여러 묶음으로 도착할 때도 있습니다. 

“2022년 복귀라면 문제가 있다. 웹사이트를 운영하는 I-bond 전문가 Dave Enna는 이렇게 말합니다. Tipswatch.com. 

온라인으로 환불 상태를 확인하거나 IRS 환불 핫라인 (800-829-1954) 또는 주요 고객 서비스 전화번호(800-829-1040)로 연락하여 뭔가를 알려줄 수 있는지 알아보세요. 실제 사람에게 다가가기 전에 여러 방향으로 분기되는 전자 메뉴를 통과하는 데 약간의 시간이 걸릴 것입니다. 그것을 고수하십시오. 세금 신고서의 주요 사회보장번호를 입력하고 단계를 거쳐야 하며, 막다른 골목에 도달하면 여러 번 다시 전화해야 할 수도 있습니다. 각 레벨을 클리어하는 데 여러 목숨이 걸리더라도 피해야 할 장애물이 무엇인지 배우는 비디오 게임이라고 생각하세요. 

고객 서비스에서 직접 도움을 드릴 수 없는 경우 다음과 같은 추가 양식을 제출해야 할 수도 있습니다. 국세청 양식 3911, 분실된 환불 추적을 시작합니다. 특히 부부 공동 신고인 경우에는 더욱 그렇습니다. IRS에서는 이에 대해 전자 환불 추적을 할 수 없다고 명시하고 있기 때문입니다. 당신은 할 수 있습니다 우편이나 팩스 양식을 귀하의 주소에 맞는 위치에 복사한 후 편안히 앉아서 IRS 양식을 효율적으로 작성하십시오. 

손실된 I-본드를 대체하기 위한 재무부 양식도 있습니다(FS 양식 1048), 구매 날짜와 일련번호 정보를 묻는 메시지인데 정부로부터 채권을 받은 적이 없기 때문에 알 수 없습니다. IRS가 귀하에게 I-bond를 발행했음을 알리고 해당 정보를 제공할 수 있는 경우, IRS는 844-284-2676번으로 귀하의 질문을 Treasury Retail Securities Services 라인으로 리디렉션하라고 말합니다.

당신은 자금을 지불해야하므로 결국 그들은 당신을 찾을 것입니다. 종이 증명서를 안전하게 보관한 후에는 다시 분실할 경우를 대비하여 식별 정보를 기록해 두십시오. 또한 인증서를 TreasuryDirect.gov로 우편으로 보내 귀하의 전자 계정에 추가하거나 금융 기관에서 현금으로 인출하기로 결정한 경우 소유권 증명을 위해 인증서를 준비하고 싶을 것입니다. 

이 경험을 겪은 후에는 세금 환급을 다음과 같은 형태로 선택할지 궁금해하실 수 있습니다. I-채권은 그만한 가치가 있습니다. 좋은 질문입니다. 번거로운 일이지만 그렇지 않으면 연간 개인당 $10,000 상당의 I-bond만 구매할 수 있습니다. 인플레이션 보호를 탐내는 일부 예금자들은 특히 I-채권 금리가 머니마켓 펀드나 기타 국채 상품의 시장 금리보다 높거나 높을 때 인플레이션이 높은 시기에는 이것이 너무 제한적이라고 생각합니다. 최대 5,000달러의 세금 환급을 지시하는 것도 이런 식으로 조금 더 투자하는 방법 중 하나입니다. 

신규 I-bond 구매에 대한 일반적인 금리는 다음과 같습니다. 복합 5.27%여기에는 1.3개월마다 변경되는 인플레이션 조정 부분과 함께 XNUMX%의 고정 금리가 포함됩니다. 이는 현재 대부분의 CD 및 국채보다 많은 금액이므로 어려운 결정이 될 수 있습니다. 

세금에 대해 자세히 알아보기