최근 몇 년 동안 2008년 은행 붕괴로 인해 은행 부문에 신규 진입자가 급증했지만 신규 진입자가 기존 은행보다 훨씬 적은 비용으로 혁신적인 제품과 서비스를 제공할 수 있게 해주는 기술의 출현도 있었습니다. 이 새로운 도전자들의 물결은 고객의 기대치를 높였습니다. 영국 금융 기관의 최근 보고서에 따르면 81% 의 성인은 온라인 뱅킹 경험의 품질이 누구와 뱅킹을 하는지를 결정한다고 말합니다.

올바른 디지털 경험을 얻는 것은 기존 계정을 유지 및 확장하고 신규 고객을 확보하는 데 필수적입니다. 그러나 기존 은행은 역사적으로 클라우드 시대에서 태어난 신규 진입자와 경쟁할 수 있을 만큼 빠르게 혁신하는 데 어려움을 겪었습니다. 혁신이 절실한 경우가 많지만 복잡한 인프라로 인해 비용과 시간이 많이 소요되고 신제품 개발 및 출시가 복잡해집니다.

격변없이 업그레이드

수백만은 아니더라도 수천 명의 고객을 지원하면서 기존 시스템을 교체하려는 시도는 환자가 일상 생활을 하는 동안 개심술을 수행하는 것과 비슷합니다. 라이브 시스템을 제거하고 새로운 플랫폼에서 현대화하는 것은 종종 선택 사항이 아닙니다. 문제가 발생하면 그 결과는 재앙이 될 수 있습니다. TSB는 2018년 IT 마이그레이션에 실패하면서 이를 힘들게 배웠습니다. 이로 인해 약 8만 명의 고객이 며칠 동안 계정이 잠기고 데이터 유출 및 거의 49개월 동안 계속되는 문제가 발생했습니다. 혼란으로 인해 32.7만 파운드의 벌금이 부과되고 XNUMX만 파운드가 고객에게 지불되었습니다. 당시 TSB의 전직 비상임이사인 Philip Augar는 은행이 온통 "반죽"으로 뒤덮인 구식의 복잡한 시스템 문제에 직면해 있다고 말했습니다. Barclays의 전 글로벌 네트워크 책임자인 Nick Hammond는 위기가 많은 은행 IT 시스템의 "순수한 복잡성"으로 인한 문제와 변경의 어려움을 보여주었다고 말했습니다. 

TSB와 영국의 은행 부문 전체에 파도는 계속해서 밀려올 것이며 그 파도를 타기가 어려울 것입니다. 그렇다면 전체 인프라를 불안정하게 만들지 않고 은행을 현대화하려면 어떻게 해야 할까요? 공존 모델이 성공의 열쇠가 될 수 있을까요?   

현대화를 주도하는 공존

은행이 기존 서비스를 갑자기 제거하는 위험 없이 혁신을 원한다면 공존을 통해 두 가지 장점을 모두 누릴 수 있습니다.

API 기반 클라우드 네이티브 코어 뱅킹 엔진을 사용하여 기존 시스템 뱅크와 병행하여 신제품을 제공하면 새로운 제품 출시 위험을 줄일 수 있습니다. 공존은 첫날부터 기존 핵심 시스템과 완전히 통합할 필요가 없기 때문입니다. 따라서 은행은 고객을 유치하거나 유지하기 위해 민첩한 도전자와 경쟁할 수 있는 새로운 제안을 신속하게 만들 수 있습니다. 

은행이 신제품의 신속한 개발을 방해하지 않으면서 레거시 마이그레이션을 계획할 수 있는 여유 공간을 제공함으로써 은행은 도전자에 비해 가장 큰 이점 중 하나인 대차대조표를 활용할 수 있습니다. 이자율이 상승함에 따라 레거시 은행은 증가된 R&D 수익을 활용하여 신속하게 신제품을 개발하고 시장에 출시해야 합니다. 병렬로 실행되는 신구 기술의 공존 모델을 통해 은행은 고객 중단이 거의 없고 데이터 흐름이 중단되지 않으면서 기존 시스템에서 새 시스템으로 제어되고 테스트된 마이그레이션을 계획할 수 있는 여유 공간을 유지하면서 신속하게 혁신할 수 있습니다.  

데이터는 혁신의 핵심입니다

혁신을 위해서는 모든 은행에 실시간 통찰력이 필요합니다. 따라서 오늘날 은행 업무에서 가장 중요한 통화는 데이터입니다. 은행은 고객의 요구 사항에 부합하고 실제 가치를 제공하는 관련 상품을 제공하기 위해 외부 데이터로 보강할 수 있는 자체 실시간 데이터에 액세스해야 합니다. 이를 위해서는 위험 및 규정 준수 보고, 제품 및 서비스 디자인, 고객 경험을 알릴 수 있는 맞춤형 데이터 세트를 생성하기 위해 해당 데이터를 운용할 수 있는 기능이 필요합니다. 또한 진화하는 고객의 요구 사항을 충족하기 위해 적시에 비용 효율적인 방식으로 제품을 개발하고 출시할 수 있는 민첩성이 필요합니다. 그러나 이러한 야망을 실현하는 것은 간단하지 않습니다. 이는 특히 클라우드 서비스나 디지털 서비스가 등장하기 훨씬 이전인 수십 년 동안 기술에 점진적으로 적응해 온 레거시 은행에 해당됩니다. 이로 인해 스스로를 구출하는 것이 불가능해 보이는 레거시 종속성 및 프로세스의 웹과 함께 매우 복잡한 인프라가 만들어졌습니다. 최종 결과는 사일로에 데이터가 잠겨 있어 적시에 효율적인 방식으로 고객에 대한 단일 360도 뷰를 얻는 것이 거의 불가능합니다. 

공존 모델을 사용하면 새로운 코어 뱅킹 소프트웨어의 개방형 아키텍처를 활용하여 병렬 시스템 간의 데이터 흐름을 구축할 수 있으므로 단일 360도 뷰를 제공하는 데 도움이 되는 실시간 데이터 통찰력을 구축할 수 있습니다. 고객. 이 데이터를 활용하면 고객 동향을 추적 및 이해하고, 갇힌 가치를 풀고, 초개인화를 제공하여 고객 충성도를 높이는 데 사용할 수 있는 맞춤형 데이터 세트를 생성할 수 있습니다. 이러한 인사이트를 통해 은행은 실제 고객 데이터를 기반으로 실제 요구 사항을 충족하는 제품을 만들어 계정을 늘리고 고객 관련성을 높이며 고객 경험을 개선할 수 있는 기회를 발견할 수 있습니다.

공존은 고객에게 혁신을 제공하고 레거시 은행, 빌딩 소사이어티, 신용 조합 또는 자산 관리자 등 금융 서비스의 성장을 제공하는 데 핵심입니다. 공존 모델에서 이전 시스템과 병행하여 새로운 시스템을 사용하면 심장 개복 수술이 필요 없이 빠른 혁신과 기존 책의 제어된 마이그레이션이 모두 가능합니다.  

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• 출처: https://www.finextra.com/blogposting/23781/how-a-coexistence-model-can-help-banks-reduce-legacy-complexity-and-enable-modernisation?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs