비접촉식 결제 시대에 기업과 소비자는 온라인 거래를 처리할 결제 서비스 제공업체(PSP)가 필요합니다. 현재 PSP의 예상 거래 가치는 6.68조 XNUMX억 달러로 디지털 PSP로의 지속적인 전환을 강조합니다.

그러나 PSP는 무엇입니까 과 PSP는 무엇을합니까?

이 기사에서는 표준 지불 서비스 제공업체의 작동 원리를 정의합니다. 합법적인 제품의 주요 정의 기능을 탐색할 때 함께 태그를 지정합니다. 결제 솔루션 제공업체.

모든 배를 타고!

결제 서비스 제공업체란? 

결제 서비스 제공업체는 비즈니스, 은행, 기타 금융 및 전자 상거래 기관과 같은 판매자에게 온라인 결제 솔루션을 제공하는 회사입니다. 

본질적으로 PSP는 거래 수수료를 줄이고 지불을 미세 조정하기 위해 동일한 우산 아래에 여러 판매자를 결합합니다.

PSP 서비스에는 온라인 뱅킹, 신용 카드 및 직불 카드, 전자 지갑, PXNUMXP 결제가 포함됩니다.

결제 서비스 제공업체는 어떻게 작동합니까?

PSP의 작동 원리를 해부하기 전에 PSP 지불을 이해하기 위해 우회합시다.

그래서, PSP 결제란??

PSP 지불은 두 비즈니스 또는 고객 간의 거래 또는 고객과 비즈니스 간의 모든 거래를 의미합니다.

하지만 이러한 지불을 처리하려면 매체가 필요합니다. 맞죠?

예. 모든 PSP 결제는 지불 처리 소프트웨어 프로그램)

지불 처리 소프트웨어란 무엇입니까?

결제 처리 소프트웨어는 B2B, P2P 및 B2C 거래를 집계, 인증 및 승인하는 모든 애플리케이션(아마도 API 또는 SDK)입니다. 대부분의 회사는 이 애플리케이션을 PaaS(서비스로서의 지불)로 제공합니다.

기본 용어를 더 잘 이해하고 PSP 작동 모드로 다시 돌아가 보겠습니다.

지불을 처리할 때 지불 서비스 제공자는 A 측(지급인)과 B 측(은행 인수 및 발행)의 중개자 역할을 합니다.

예를 들어 (A면) 체크아웃할 때 카드를 긁거나 판매 시점 (포스); PSP 애플리케이션은 결제 게이트웨이를 통해 거래를 실행하기 위해 암호화된 요청을 수신합니다(자세한 내용은 나중에 설명). 

요청을 확인하려면 PIN 코드 또는 다른 형식의 확인을 제공해야 합니다.

출처: 메이지스토어

PSP 소프트웨어는 카드 정보를 인증하기 위해 발급 은행에 요청을 전달합니다. 승인 후 인수 은행은 요청된 거래 금액을 지불인의 원장에 있는 금액과 비교합니다. 작업이 성공하면 트랜잭션이 지워집니다. 그렇지 않으면 "트랜잭션 거부됨" 응답을 받게 됩니다. 

결제 게이트웨이 대 결제 서비스 제공업체

앞서 언급했듯이 지불 게이트웨이는 A 측과 B 측 간의 암호화된 정보 전송을 처리하므로 지불 서비스 제공업체와 비슷하지 않습니까? 

틀렸어! 

PSP 금융에서 지불 게이트웨이는 일부일뿐입니다. 한 전체 프로세스의 일부입니다. 

그렇다면 게이트웨이 공급자란 과연 무엇일까요?

게이트웨이 제공업체는 게이트웨이 기술과 카드 판독 장치를 사용하여 결제 세부 정보를 승인하고 수락하는 회사입니다. 

출처: 메이지스토어

지불이 양쪽 끝에서 "정산"되면 게이트웨이는 맨틀을 발행 및 인수 은행에 넘깁니다.

신뢰할 수 있는 결제 서비스 제공업체를 식별하는 7가지 핵심 기능

As PSP 뱅킹 인기가 최고조에 달하면 더 많은 온라인 결제 서비스 제공업체가 시장에 진입합니다. 포화된 모든 부문과 마찬가지로 귀하의 비즈니스에 적합한 서비스 제공업체를 선택하는 것이 중요한 과제가 됩니다.

브랜드 서비스로 이동하거나 더 저렴한 대안을 선택하시겠습니까?

우리는 조사를 통해 지불 서비스 제공업체를 선택할 때 고려해야 할 핵심 기능을 확인했습니다.

여기 있습니다…

기계 학습 및 인공 지능 기능

진취적인 회사라면 누구나 끊임없이 변화하는 사회경제적 환경에서 관련성을 유지하기 위해 새로운 기술을 수용해야 하며 AI와 머신 러닝보다 더 나은 것은 없습니다.

AI 기반 결제 서비스 제공업체는 고객과 기업이 문제 없이 거래를 수행할 수 있도록 스마트 솔루션을 제공합니다. 기계 학습 기능을 사용하면 특히 사기를 처리할 때 소비자 행동과 불규칙한 지불 패턴을 모니터링할 수 있습니다.

사기 방지 보호

최상위 결제 서비스 제공업체는 기계 학습 알고리즘을 사용하여 온라인 거래의 불일치를 찾아냅니다. 결과적으로 사기 거래와 고객에게 영향을 줄 수 있는 허니팟을 감지할 수 있습니다.

극단적인 경우 PSP는 귀하가 소유자를 조사하고 삭제할 때까지 의심스러운 계정을 일시적으로 차단할 수 있습니다.

PSP 평판

시장이 저급 PSP로 넘쳐나고 있기 때문에 가명을 고수하는 것이 가장 안전하다.

Venmo, PayPal, Stripe 및 Braintree와 같은 회사는 사용자에게 테스트되고 신뢰할 수 있는 결제 서비스를 제공합니다. 그리고 최고의 개들은 경쟁하기 때문에 경쟁자들을 능가하는 프리미엄 품질의 솔루션만을 제공합니다. 

뿐만 아니라 PSP를 선택하기 전에 사용자 리뷰와 PSP의 관행에 대한 연구도 읽어야 합니다. 왜요? 이 연구는 거래 거부율 및 기타 잠재적 위험 신호 기술 문제를 보여줍니다.

지원되는 결제

PSP를 선택할 때 항상 제공하는 지불 범위를 확인하십시오. 예를 들어, 일부 PSP는 위치가 제한되어 글로벌 클라이언트와 수행할 수 있는 트랜잭션 범위를 제한합니다. 

지목 사항: 노르웨이 PSP인 Vipps는 노르웨이에서만 작동합니다. 

이 문제는 현지 비즈니스에는 문제가 되지 않을 수 있지만 대기업은 이 앱을 사용하여 국제 거래를 수행하는 데 어려움을 겪을 것입니다.

그 외에도 일부 결제 솔루션 제공업체는 허용되는 카드 연결을 VISA 및 Mastercard로 제한합니다. 또는 암호 화폐를 포함한 여러 지불 방법을 허용하는 PSP를 찾을 수 있습니다.

모바일 사용자 경험

여기 문제가 있습니다. TechJury의 전문가에 따르면 사용자의 69% 이상이 모바일 장치에서 상품을 구매하며 그 중 83%는 완벽한 경험을 기대합니다.

출처 : Oberlo

모든 플랫폼에서 일관된 경험을 유지하는 것이 건전한 권장 사항이지만 모바일 경험의 우선 순위를 정하는 것에 대해 아무도 당신을 비난하지 않을 것입니다.

모바일 브라우징을 쉽게 하려면 SMS 확인, QR 코드, 기본 통합(필요한 경우) 및 장애 없는 체크아웃을 제공하는 PSP 모바일 버전을 선택하십시오.

고객 지원

의 일환으로 고객 경험, 모든 플래티넘 등급 PSP 소프트웨어는 사용자를 위해 XNUMX시간 지원해야 합니다. 

업계 표준이 되는 것 외에도 거부된 결제 또는 제한된 거래를 탐색하려는 고객을 지원해야 합니다. 그리고 사기가 의심되는 경우 PSP는 의심스러운 비즈니스 및 관행을 평가하고 차단하는 데 도움을 주어야 합니다.

소스 코드가 있는 코어 뱅킹 소프트웨어

자세한 내용은

거래 및 구독료

모든 PSP에는 고유한 구독 모델이 있으며 거래 수수료는 제공하는 서비스에 따라 다릅니다.

따라서 결제 서비스 제공업체를 선택할 때 거래당 부과하는 수수료를 고려하십시오. 일부 PSP는 모든 거래(또는 수천 건의 거래)에 대해 백분율을 수집합니다. 

그리고 거래당 수수료는 선택한 구독 모델에 따라 다릅니다. 표준 PaaS 구독 계획은 다음과 같습니다.

• 종량제 — 모든 인스턴스에 대해 지불합니다.
• 종량제 — 비즈니스와 함께 가격이 변경됩니다.
• 정기 간행물 — 월간, 분기별, 연간.
• 고정 요금 — 모든 사용자가 동일한 금액을 지불합니다.

대기업은 이러한 서비스 비용을 감당할 수 있지만 중소기업은 지출을 몇 가지 매개변수로 줄여야 합니다.

• 평판
• 사용 가능한 기능
• 회사(사업) 규모
• 보안 
• 런닝타임
  

결제 서비스 제공업체 소프트웨어를 만들 때 고려해야 할 5가지 요소

Stripe와 PayPal이 비즈니스에 적합하지 않다고 생각한다면 항상 처음부터 또는 기존 API에서 자체 결제 서비스 제공업체를 개발할 수 있습니다. 

귀하의 사업을 가정하거나 디지털 소매 은행 사내 맞춤형 결제 서비스 제공업체를 만들기로 결정한 경우 고려해야 할 몇 가지 사항은 다음과 같습니다.

규정 및 준수

모든 거래 서비스는 다음과 같은 확립된 산업 규정을 준수해야 합니다. 지불 카드 산업 데이터 보안 표준 (PCI DSS). 그렇지 않으면 고객은 거래에 서비스를 사용할 수 없습니다.

식별

트랜잭션의 보안을 향상시키려면 지문 및 얼굴 인식과 같은 추가 식별 모듈을 포함해야 합니다. 그러나 그렇게 하기 전에 모듈이 GDPR(일반 데이터 보호 규정)을 준수하는지 확인하십시오.

출처: 보안 지표

예, 그 까다로운 규정 준수 규정!

PCI DSS가 지불 데이터를 보호하는 동안 GDPR은 그 밖의 모든 맡은 일.

핀테크 제품을 만들고 있습니까?

출시 속도를 높일 수 있는 방법에 대해 논의해 보겠습니다.

연락처

호스팅 

결제 및 사용자 데이터를 저장할 전용 서버가 필요합니다. 트랜잭션 볼륨, 빈도 및 기존 소프트웨어에 따라 PSP에 대해 로컬 호스팅 또는 클라우드 기반 서버를 선택합니다.

확장성

결제 서비스 플랫폼에는 비즈니스와 함께 성장하는 유연하고 적응 가능한 인프라가 있어야 합니다.

API 통합

결제 제공업체 소프트웨어에 대해 개발자 친화적이고 쉽게 사용자 정의할 수 있는 API를 선택하십시오. 그리고 가장 중요한 것은 API 통합을 통해 계정 생성에서 청구에 이르기까지 장애가 없는 사용자 여정을 가능하게 하는 것입니다.

결론

비접촉식 결제의 시대가 계속 현실화되면서 결제 서비스 제공업체는 새로운 소비자 및 비즈니스 요구에 부응하고 있습니다. 

그러나 모든 것은 귀하의 비즈니스에 적합한 PSP를 선택하는 것입니다. 회사의 목표에 맞는 상표 브랜드 중 하나를 항상 사용할 수 있습니다. 또는 원하는 대로 조정할 수 있는 맞춤형 결제 솔루션 소프트웨어를 구입할 수 있습니다.

당사의 핀테크 개발 전문성과 즉시 사용 가능한 결제 핵심 솔루션이 PCI 호환 결제 제품을 즉시 만드는 데 어떻게 도움이 되는지 논의하려면 당사에 문의하십시오.

참고자료

• 결제 서비스 제공업체를 선택하는 방법 
• 64 주요 온라인 결제 통계: 2020/2021 시장 점유율 및 데이터 분석 – Financesonline.com 
• 가맹점이 염두에 두어야 할 20가지 결제 수단 통계 
• 지불 게이트웨이란 무엇이며 어떻게 작동합니까? 
• 지불 게이트웨이 정의 
• 결제 서비스 제공업체란? – 통찰력 | FIS의 Worldpay 
• 결제 서비스 제공업체란 무엇입니까? 
• 2021년 인터넷 트래픽의 몇 퍼센트가 모바일입니까? 
• 공식 PCI 보안 표준 위원회 사이트 – PCI 규정 준수 확인, 데이터 보안 및 신용 카드 보안 표준 다운로드 
• PCI 대 GDPR: 차이점은 무엇입니까? 

출처: https://sdk.finance/choose-software-for-payment-service-providers/