영국은 한동안 오픈 뱅킹의 선구자로 여겨져 왔습니다.

CMA(Competition and Markets Authority)의 오픈 뱅킹 조사와 2년 유럽 PSD2018 프레임워크의 구현 이후 영국의 오픈 뱅킹 채택이 더욱 강력해졌습니다. 

2022년 339월 영국 오픈 뱅킹 생태계에는 249개의 규제 대상 기업이 있었습니다. 여기에는 90개의 제95자 제공업체(TPP)와 XNUMX개의 계정 서비스 결제 서비스 제공업체가 포함되어 있으며 시장에서 활성 경상 계정의 XNUMX% 이상을 차지합니다.

그러나 그들의 선두 자리는 위험에 처해 있습니다. 이제 전 세계적으로 정부는 영국이 세운 모범을 기반으로 구축하고 있으며 오픈 뱅킹 왕좌에서 그들을 몰아낼 수 있습니다.

Revolut의 글로벌 대정부 업무 책임자인 Adam Gagen은 "영국이 오픈 뱅킹을 주도했지만 지난 몇 년 동안 우리는 계속 발전하지 못했습니다."라고 말했습니다. "지금 다른 관할권이 우리를 뛰어넘고 있습니다. 즉석 결제를 두 배로 늘리고 개방형 금융 및 개방형 데이터로 확장하고 있습니다." 

개방형 금융 프레임워크를 향한 세계적 경쟁이 진행 중이며 영국은 뒤처질 위험에 처해 있습니다. 

오픈뱅킹의 선두주자

2016년 CMA는 조사 영국에서 오픈 뱅킹의 발판을 마련했습니다. 

기업은 소매 금융 시장을 조사한 후 이 부문이 기존 은행의 선호도에 따라 비중이 높아져 상당히 경쟁적인 전략을 사용할 필요가 거의 없다고 결론지었습니다. 그 결과 소규모 고객의 조건을 개선하는 데 거의 도움이 되지 않는 시장이 생겨 소규모 신흥 은행에 대한 접근이 차단되었습니다. 

CMA의 결과 권장 사항은 오픈 뱅킹이었습니다. 

2년 초 PSD2018 프레임워크의 도입으로 보다 개방적인 금융 시스템이 탄생했습니다. 그 결과, 소비자와 소기업은 은행 데이터를 제XNUMX자 제공업체와 쉽게 공유할 수 있었고, 그런 다음 제XNUMX자 제공업체는 소비자의 요구에 맞게 앱과 서비스를 맞춤화할 수 있었습니다. 

업계 주도의 오픈 뱅킹 구현 기구(OBIE)의 감독하에 금융 서비스 부문은 2023년 XNUMX월에 완료된 개발 로드맵을 따랐습니다. 

Innovate Finance의 CEO인 Janine Hirt는 오픈 뱅킹에 대한 최근 보고서에서 "오픈 뱅킹은 금융 서비스 부문의 혁신을 위한 촉매제가 되었습니다."라고 말했습니다. "그 노력의 결과로 세계는 영국을 오픈 뱅킹의 선구자이자 선구자로 바라보았습니다."

이제 이 부문은 갈림길에 서 있으며 많은 사람들이 추가 개발을 위한 조치 부족을 비판합니다. 

"다른 국가들이 발전함에 따라 영국의 리더십은 점점 더 도전을 받고 있습니다."라고 Hirt는 계속했습니다. “글로벌 리더십을 유지하기 위해 영국은 오픈 뱅킹 구현 시스템을 영구적인 기반 위에 올려야 합니다. 즉, 현재 접근 방식의 결함을 수정하고 이를 기반으로 오픈 뱅킹을 다른 금융 서비스(오픈 파이낸스) 및 다른 부문으로 확장하기 위해 구축해야 합니다. 휴대용 데이터를 기반으로 디지털 경제를 창출).”

그녀의 의견은 업계의 많은 사람들에게 반향을 일으켰습니다. 

“영국은 세 가지를 해야 합니다.” Gagen이 말했습니다. "1. 성능을 개선하고 오픈 뱅킹의 범위를 확장하여 소규모 판매자가 맞춤형 구매 견적을 위해 쇼핑할 수 있도록 판매자 획득 데이터를 개방하는 것과 같은 새로운 사용 사례를 가능하게 하기 위해 신속하게 움직입니다.” 

“2. 경제 전반에 걸쳐 API 기반 데이터 공유를 의무화하여 데이터 이식성에 대한 권리를 운영하는 개방형 데이터로의 전환을 시작하십시오.” 

"삼. 소비자 및 상인 그룹을 포함하는 강력한 OBIE 3으로 규제 명령을 강화하고 확장합니다.” 

영국의 오픈뱅킹 '결함'

OBIE는 처음에 오픈 뱅킹을 위한 프레임워크를 구현하기 위해 설정되었지만 규정 준수를 감독할 특정 의무는 없습니다. 

혁신적인 금융 신고 "이 조직(OBIE)은 CMA 명령의 문자 또는 정신과의 편차에 대해 은행의 준수를 보장하기 위해 설립되지 않았습니다."

올해 XNUMX월 오픈 뱅킹 로드맵이 완료됨에 따라 Innovate Finance 보고서를 포함한 많은 사람들이 조직의 구조 조정과 정의된 규제를 향한 추진을 요구하고 있습니다. 

“규제의 불확실성은 도전 과제입니다. 최근까지 명확한 전략이 없었으며 OBIE의 다음 단계를 구현하는 데 여전히 명확하지 않습니다.

“오픈 뱅킹이 무엇인지를 규정하는 명확한 규정이 있으면 도움이 될 것입니다. 결과 기반이고 오픈 뱅킹이 소비자를 위해 할 수 있는 일에 초점을 맞춘 비례 규제라면 소비자에게 이익이 될 것입니다.” 

현재 가변 반복 결제(VRP)와 같은 도구에 대한 요구 사항은 대형 은행의 특정 계좌에만 적용됩니다. 업계 리더들은 이러한 요구 사항을 확장하면 업계에서 사용 사례에 대한 혁신을 높일 수 있다고 믿습니다. VRP의 경우 MoneyHub의 CEO인 Samantha Seaton은 광범위한 요구 사항이 "스마트 절약" 도구와 같은 제품을 향상시킬 수 있다고 느꼈습니다. 

이 구조 조정에는 Open Banking이 주장하는 기회를 완전히 실현하기 위한 Open Finance 및 Open Data 개발이 포함됩니다. 

열린금융으로 가는 길

Innovate Finance는 영국을 강력한 개방형 금융 프레임워크로 전환하기 위한 프레임워크가 기본 원칙에 기반할 것을 권장했습니다. 그들은 데이터 소유권 및 이동성을 가장 중요하게 포함하고, 경쟁력을 장려하고, 금융 기관에 걸쳐 공정한 인센티브를 제공하고, 소비자의 경제적 권한 부여에 중점을 둘 것을 제안했습니다. 

“원칙 중심의 접근 방식에서는 소비자와 기업의 요구가 기술 및 제안 결과를 주도하는 역학의 일부로서 전면 및 중심이 될 것입니다. 원칙 중심의 접근 방식은 또한 영국에서 오픈 뱅킹을 오픈 파이낸스로 이끄는 올바르고 혁신 중심의 생태계를 만들기 위해 넓은 그물을 던질 수 있도록 보장할 것입니다.”

또한 조직은 금융 기관에 대한 인센티브 증가가 개발에 필수적이라고 느꼈습니다. 특히 고객 데이터를 제XNUMX자와 공유하는 자극은 이 부문을 더욱 성장시킬 수 있습니다.

보고서는 "현재 기존 은행은 오픈 뱅킹 고객 데이터를 TPP에 공개할 본질적인 인센티브가 없다"고 밝혔다. "당연히 은행은 이러한 데이터를 획득하고 안전하게 저장하는 데 비용이 많이 드는 것은 말할 것도 없고 이러한 데이터를 독점적이고 가치 있는 것으로 간주합니다."

이 보고서는 규제 감독이 강화된 구조화된 인센티브를 통해 해당 부문에서 혁신에 대한 보상을 제공하고 소비자와 소기업의 요구에 맞게 제품을 향상시킬 수 있다고 설명했습니다. 이것은 그 자체로 영국이 개방형 금융 부문의 리더로서 생존할 수 있도록 할 수 있습니다. 

보고서는 "영국이 전 세계적으로 경쟁력을 유지하고 차세대 금융 서비스를 도입하려면 오픈 뱅킹이 더 광범위하고 풍부하며 상업적으로 실행 가능한 방식으로 진화해야 한다"고 결론지었다. 

"범위, 거버넌스 및 인센티브 문제가 점차 해결됨에 따라 우리는 영국의 개방형 금융으로의 진화가 가치를 열 수 있는 세 가지 방법, 즉 고급 제품 경계, 유익한 사용 사례 및 장애물 없는 채택을 예견합니다."

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• 출처: https://news.fintechnexus.com/in-global-shift-to-open-finance-can-the-uk-remain-a-leader/