פוסט אורח של HodlX  הגש את ההודעה שלך

הסחר העולמי נשען במידה רבה על מימון סחר - מערכת מורכבת המאפשרת עסקאות בינלאומיות בין עסקים.

בעוד שהוא מעודד צמיחה כלכלית, מימון סחר מציג גם סיכונים מובנים שמוסדות פיננסיים ורגולטורים חייבים לטפל בהם.

מדריך זה מתעמק בסיכונים אלו ומצייד אותך באסטרטגיות מעשיות לניהול יעיל שלהם.

הבנת סיכוני מימון סחר

מספר גורמים תורמים לנוף הסיכון במימון סחר.

נפח עסקה ומורכבות גבוהים

הבעיה

המספר העצום והפרטים המורכבים המעורבים בעסקאות סחר מקשים על זיהוי פעילות חשודה.

תהליכים ידניים מסבכים עוד יותר את העניינים, ומגדילים את הסיכוי לטעויות ומסמכי הונאה שלא יבחינו בהם.

צעד בר פעולה

הטמעת מערכות אוטומטיות לניטור עסקאות עם יכולות זיהוי חריגות.

מערכות אלו יכולות לנתח כמויות אדירות של נתונים כדי לזהות דפוסים חריגים שעלולים להצביע על הונאה, הלבנת הון או פעילות חשודה אחרת.

מגבלות זמן ותחרות

הבעיה

מועדים הדוקים ותחרות עזה בשוק מימון הסחר עלולים ללחוץ על מוסדות להאיץ את תהליך בדיקת הנאותות, ולפגוע ביעילותו.

החיפזון הזה יכול להוביל להתעלמות מהדגלים האדומים ולאישור עסקאות מסוכנות.

צעד בר פעולה

קבע מסגרות זמן ברורות לעסקאות מימון סחר. תעדוף בדיקת נאותות יסודית על פני מהירות.

תהליך מוגדר היטב מבטיח את השלמת כל הבדיקות הנדרשות לפני אישור עסקה, ומפחית סיכונים פוטנציאליים.

חוסר בקרות סטנדרטיות

הבעיה

תקנות לא עקביות במדינות שונות יוצרות פרצות שפושעים יכולים לנצל לצורך הלבנת הון ופשעים פיננסיים אחרים.

היעדר התקינה מקשה על המוסדות לעקוב ולנטר ביעילות פעילות חשודה.

צעד בר פעולה

דוגל בשיתוף פעולה בינלאומי ושיתוף מידע בין גופים רגולטוריים.

תקנות סטנדרטיות ומסגרת גלובלית לשיתוף מידע יכולים ליצור מערכת חזקה יותר לזיהוי ומניעת פשעים פיננסיים במימון סחר.

מוצרים לשימוש כפול

הבעיה

סחר הכולל סחורות דו-שימושיות - פריטים עם יישומים אזרחיים וצבאיים כאחד - מוסיף מורכבות ומגביר את הסיכון לפעילויות לא חוקיות.

האופי המעורפל של מוצרים אלה מאתגר לקבוע את השימוש הסופי האמיתי שלהם.

צעד בר פעולה

יישם בדיקת נאותות חזקה עבור סחר בסחורות דו-שימושיות.

זה כולל ביצוע הערכות סיכונים משופרות, אימות רישיונות ביסודיות והבטחת עמידה בתקנות בקרת היצוא.

בניית מסגרת בדיקת נאותות חזקה

כדי לנווט ביעילות את הסיכונים הללו, מוסדות פיננסיים צריכים מסגרת בדיקת נאותות חזקה.

הערכות סיכונים מקיפות

מעבר ליסודות

העריכו באופן קבוע איומים פוטנציאליים הנובעים מגורמים שונים. זה כולל את הדברים הבאים.

• פרופילי לקוחות - ניתוח רקע של לקוחות, פעילויות עסקיות, עסקאות קודמות ומוניטין. זיהוי לקוחות בסיכון גבוה על סמך תעשייה, מיקום או מבנה בעלות.
• סוגי עסקאות - הערך את הסיכון המובנה הקשור למוצרי מימון מסחריים שונים (למשל, מכתבי אשראי, אוספים דוקומנטריים). עסקאות מורכבות או עסקאות הכוללות סכומי כסף גדולים מחייבות בדיקה נוספת.
• מיקומים גיאוגרפיים - מחקר היציבות הפוליטית והכלכלית של מדינות המעורבות בעסקה. מדינות עם שחיתות גבוהה או סביבות רגולטוריות חלשות מהוות סיכונים גדולים יותר.

לפתח גישה מבוססת סיכונים

הקצה דירוגי סיכון לתרחישים שונים בהתבסס על ההערכות שלך. זה מאפשר לך להתאים את הליכי בדיקת הנאותות לרמת הסיכון הספציפית הקשורה לכל עסקה.

תהליכי אימות קפדניים

KYC (הכר את הלקוח שלך)

יישם תוכנית KYC חזקה כדי לאמת את הזהות והלגיטימיות של כל הצדדים המעורבים בעסקת סחר. זה כולל את הדברים הבאים.

• זיהוי לקוח - אסוף ואמת מסמכים רשמיים כדי לאשר את זהותם של אנשים ועסקים המעורבים.
• זיהוי בעלות המוטב - זהה את UBOs (הבעלים המועילים האולטימטיביים) של החברות המעורבות. זה עוזר לחשוף חברות מעטפת פוטנציאליות או אג'נדות נסתרות.
• CDD (בדיקת נאותות לקוחות) - איסוף מידע על הפעילות העסקית של הלקוח, מצבו הפיננסי והמוניטין.

EDD (בדיקת נאותות משופרת)

עבור עסקאות או לקוחות בסיכון גבוה, ערוך בדיקות נאותות מעמיקות יותר. זה עשוי לכלול את הדברים הבאים.

• מקור אימות הכספים - חקור את מקור הכספים המשמשים בעסקה כדי להילחם בסיכוני הלבנת הון.
• אימות של צד שלישי - אמת מידע שסופק על ידי הלקוח עם מקורות בלתי תלויים.

בדיקת סנקציות

• הישאר מעודכן - השתמש בכלי סינון אוטומטיים של סנקציות המתעדכנים באופן קבוע ברשימות הסנקציות האחרונות של גופים בינלאומיים (למשל, OFAC, מועצת הביטחון של האו"ם).
• סקר את כל המסיבות - סנן את כל הצדדים המעורבים בעסקה מול רשימות סנקציות, לרבות לקוחות, מוטבים ומתווכים.
• התראות על דגל אדום - הגדר כלי מיון ליצירת התראות על התאמות פוטנציאליות, הדורשות חקירה נוספת לפני שתמשיך בעסקה.

מסלולי ביקורת חזקים

• לשמור על רישומים מפורטים - עבור כל עסקת מימון סחר, שמור על נתיב ביקורת מקיף הכולל את כל המסמכים הרלוונטיים, רישומי התקשורת והערכות הסיכונים.
• מערכות חסינות פגיעה - אחסן את מסלולי הביקורת במערכות אלקטרוניות מאובטחות וחסינות מפני פגיעה כדי להבטיח שלמות הנתונים ולהקל על השליפה לצורך התייחסות עתידית או חקירות רגולטוריות.
• ביקורות קבועות - ערוך סקירות תקופתיות של מסלולי ביקורת כדי לזהות דפוסים או חוסר עקביות שעלולים להצביע על בעיות פוטנציאליות.

אימוץ חדשנות לעתיד בטוח

נוף הסיכונים מתפתח כל הזמן, ודורש פתרונות חדשניים.

דיגיטיזציה

אחת הדרכים להילחם בסיכונים הללו היא באמצעות דיגיטציה. המשמעות היא שימוש באוטומציה ובכלים דיגיטליים כדי לייעל תהליכים.

זה לא רק מפחית שגיאות שנגרמות על ידי בני אדם אלא גם מאיץ את העסקאות והופך את הכל ליעיל יותר באופן כללי.

דוגמאות לדיגיטציה במימון מסחרי כוללות שימוש במסמכים אלקטרוניים במקום נייר וחילופי נתונים אוטומטיים בין גורמים שונים.

טכנולוגיה

בלוקצ'יין משתמש במערכת שמירה דיגיטלית מיוחדת שאי אפשר להתעסק בה. זה עושה את זה הרבה יותר בטוח ושקוף מאשר שיטות מסורתיות.

לבלוקצ'יין יש פוטנציאל לשנות לחלוטין את מימון המסחר על ידי ייעול תהליכים, הפחתת הסיכון להונאות והגברת האמון בין כל המעורבים.

שיתוף מידע

טיפוח תרבות של שיתוף מידע בין מוסדות פיננסיים, גופים רגולטוריים ורשויות אכיפת החוק מאפשר זיהוי מהיר יותר ותגובה לאיומים המתעוררים.

זה יכול לכלול יצירת פלטפורמות מאובטחות לחילופי מידע ושיתוף פעולה בחקירות.

מאבק ב-TBML (הלבנת הון מבוססת סחר)

TBML דורש אסטרטגיות מיוחדות.

מעקב אחר עסקאות ובדיקת מסמכים

הטמעת מערכות אוטומטיות לניטור עסקאות וערוך סקירות מסמכים מדוקדקות כדי לזהות פעילויות חשודות ודגלים אדומים הקשורים ל-TBML.

זה עוזר לזהות פעילות חשודה ודגלים אדומים שעלולים להצביע על ניסיונות TBML. דוגמאות של דגלים אדומים כוללות את הדברים הבאים.

• פערי מחירים משמעותיים בין ערך החשבונית לבין שווי השוק ההוגן של הסחורה.
• מורכבות מיותרת בעסקאות סחר, כגון מתווכים מיותרים או ניתוב חריג של סחורות.
• מעורבות של חברות או אנשים הממוקמים בתחומי שיפוט בסיכון גבוה הידועים ברגולציה חלשה או בפעילות הלבנת הון.

זיהוי דגל אדום

פתח ותחזק רשימה מקיפה של דגלים אדומים כדי לזהות ניסיונות TBML פוטנציאליים. אמן את הצוות לזהות את הדגלים האדומים הללו ולדווח עליהם מיד.

רישוי יבוא/יצוא מחמיר

שיתוף פעולה עם סוכנויות ממשלתיות לשיפור הליכי רישוי יבוא/יצוא.

זה יכול לכלול בקרות מחמירות יותר ושיתוף מידע כדי להקשות על פושעים לנצל פרצות ולנצל סחר למטרות בלתי חוקיות.

אימות מסמך

הטמע תהליכי אימות מסמכים קפדניים כדי לזהות ולמנוע שימוש במסמכים כפולים או הונאה בעסקאות מימון סחר.

זה עשוי לכלול שיתוף פעולה עם ספקי אימות מהימנים של צד שלישי.

סיכום

מימון סחר ממלא תפקיד חיוני בסחר העולמי, אך הוא טומן בחובו גם סיכונים מובנים.

מוסדות פיננסיים יכולים לנווט את האתגרים הללו וליצור נוף מימון סחר בטוח ויעיל על ידי אימוץ גישה רב-כיוונית.

המפתח להצלחה טמון בניטור רציף. על המוסדות להתאים כל הזמן את מסגרות ניהול הסיכונים שלהם כדי להקדים את האיומים המתפתחים.

בנוסף, שיתוף מידע ממלא תפקיד חיוני בשמירה על עקרונות היושרה הפיננסית.

על ידי תקשורת גלויה של פעילות חשודה ושיתוף פעולה בחקירות, מוסדות יכולים ליצור סביבת מימון סחר בטוחה יותר עבור כל המעורבים.

שחזאיב מוחמד פרוז, חבר מכובד ביחידת המודיעין הפיננסי ב AKS iQ, משמש בסיס לחיזוק שלמות מאמצי ה-AML (מניעת הלבנת הון). בהסתמך על מומחיותו הנרחבת בחשבונאות משפטית ועמידה ברגולציה, שאחזאיב מסייע בחשיפת פעילויות פיננסיות בלתי חוקיות והפחתת סיכונים נלווים.

תמונה מומלצת: Shutterstock/Natalia Siiatovskaia/Tithi Luadthong

• הפצת תוכן ויחסי ציבור מופעל על ידי SEO. קבל הגברה היום.
• PlatoData.Network Vertical Generative Ai. העצים את עצמך. גישה כאן.
• PlatoAiStream. Web3 Intelligence. הידע מוגבר. גישה כאן.
• PlatoESG. פחמן, קלינטק, אנרגיה, סביבה, שמש, ניהול פסולת. גישה כאן.
• PlatoHealth. מודיעין ביוטכנולוגיה וניסויים קליניים. גישה כאן.
• מקור: https://dailyhodl.com/2024/04/04/trade-finance-embracing-innovation-for-a-secure-future/