La crisi finanziaria legata alla pandemia ti ha lasciato con problemi legati ai mutui? Lo Stato potrebbe essere in grado di aiutare, ma non per molto tempo.

I Programma di soccorso ipotecario della California offre il fino a $ 80,000 ai proprietari di case a reddito basso e moderato colpiti finanziariamente dalla pandemia che non hanno rispettato i pagamenti del mutuo, hanno posticipato alcune rate mensili o hanno imposte sulla proprietà in ritardo. Aver premiato più di $ 823 milioni del suo budget di 1 miliardo di dollari, tuttavia, il programma potrebbe esaurire i fondi in un paio di mesi, dicono i funzionari statali.

Finora, il programma ha aiutato più di 33,500 proprietari di case in tutto lo Stato, la maggior parte dei quali ha un reddito pari o inferiore alla mediana della propria contea. L'aiuto non è un prestito, ma un pagamento effettuato per conto dei mutuatari per saldare il loro debito ipotecario o fiscale sulla proprietà in modo che possano mantenere la loro casa.

"Se si considera chi ha ricevuto questi fondi, è stato un vero successo", ha affermato Rebecca Franklin, presidente della Homeowner Relief Corporation della California Housing Finance Agency. Utilizzando circa il 75% dei fondi per aiutare le famiglie che guadagnano non più del reddito medio del loro paese e il 55% del denaro in comunità storicamente svantaggiate, “siamo riusciti davvero a far arrivare i soldi a quelle popolazioni che sono state davvero colpite più duramente”. dalla pandemia”, ha detto.

“Non stavamo cercando di aiutare tutti. Stavamo cercando di concentrare i fondi su coloro che ne avevano più bisogno” - e su quelli che non potevano permettersi di diventare di nuovo proprietari di case se venivano pignorati, considerando l'attuale mercato immobiliare dello stato, ha detto Franklin.

I Legge sul piano di salvataggio americano del 2021 ha investito quasi 10 miliardi di dollari in un fondo di assistenza per i proprietari di case per aiutare a evitare che gli americani a reddito basso e moderato che soffrono di difficoltà finanziarie legate alla pandemia perdano la loro casa. La California è stata uno dei primi stati a utilizzare i dollari HAF per lanciare un programma di sgravio ipotecario, ha affermato Stacey Tutt, coordinatrice del fondo di assistenza per i proprietari di case e avvocato senior del National Housing Law Project.

Durante la Grande Recessione, ha detto Tutt, i proprietari di case in difficoltà spesso evitavano i pignoramenti attraverso modifiche del prestito. Ma durante la pandemia, l’aumento dei tassi di interesse e dei valori immobiliari ha impedito a molti proprietari di case di ottenere modifiche che riducessero i loro pagamenti mensili.

Il Fondo di assistenza per i proprietari di case era "essenziale per mantenere le persone nelle loro case", ha detto, aggiungendo: "Non riesco a immaginare come sarebbe il nostro mercato immobiliare in questo momento senza che questi dollari HAF escano dalla porta".

"Come persona che ha visto l'implementazione dell'HAF in tutto il paese... penso che la California abbia fatto un lavoro straordinario", ha detto Tutt. Non solo la California è stata uno dei primi stati a concedere fondi ipotecari ai proprietari di case, ha anche affermato, ma ha anche ampliato il programma a più tipi di aiuti man mano che le esigenze si evolvevano.

L'assistenza statale è disponibile per i proprietari di case qualificati che hanno mancato almeno due pagamenti del mutuo entro il 1 febbraio e sono ancora in arretrato, o che hanno mancato almeno un pagamento dell'imposta sulla proprietà entro il 1 febbraio. Si applicano varie restrizioni, ma la principale è che gli aiuti sono disponibili solo per le case occupate dai proprietari e che il totale del richiedente il reddito familiare non deve essere superiore al 150% del reddito mediano della zona. Nella contea di Los Angeles, sono 132,450 dollari per un individuo e 189,150 dollari per una famiglia di quattro persone.

Anche se non sei idoneo per una sovvenzione – il tuo mutuo potrebbe essere troppo grande, ad esempio – il programma statale ha fornito sovvenzioni a organizzazioni di servizi legali e consulenti immobiliari per aiutarti a trovare una soluzione, hanno detto Franklin e Tutt.

Ecco maggiori dettagli su chi ha diritto a una sovvenzione, come presentare domanda e cosa è coperto.

Chi ha diritto all'agevolazione?

Secondo la legge federale, le famiglie che guadagnano fino al 150% del reddito medio nella loro contea e che hanno sofferto di difficoltà finanziarie legate alla pandemia sono eleggibile per un massimo di $ 80,000 di sgravio. Il limite aumenta all'aumentare del numero di persone nel tuo nucleo familiare; per conoscere il limite per il tuo nucleo familiare, consulta la calcolatrice sul sito web del programma.

Il programma definisce una difficoltà finanziaria come una riduzione del reddito o un aumento delle spese di soggiorno derivanti dalla pandemia di COVID-19. Secondo il suo sito web, le spese ammissibili includono “spese mediche, più persone che vivono nella famiglia o costi per servizi di pubblica utilità”.

Ci sono però alcune altre limitazioni:

• La casa in questione deve essere la tua residenza principale.
• Puoi possedere solo una proprietà, anche se può contenere fino a quattro unità.
• Il tuo mutuo non può essere superiore a $ 80,000 in arretrato. Il programma non può effettuare pagamenti parziali sul tuo debito.
• Se hai già estinto il mutuo o il debito fiscale, non puoi recuperare quei soldi richiedendo aiuti di Stato.
• Non sarai idoneo se il tuo mutuo è un prestito “jumbo” superiore ai limiti fissati da Fannie Mae e Freddie Mac.
• Non è possibile ottenere l'aiuto dello Stato se si dispone di liquidità e beni più che sufficienti (diversi dai risparmi previdenziali) per coprire da soli il mutuo o il debito fiscale.
• Il tuo gestore di mutui ipotecari deve partecipare al programma.

Quali tipi di aiuto sono disponibili?

Il programma coprirà i pagamenti ipotecari scaduti e il debito fiscale sulla proprietà per le famiglie aventi diritto, ma non si ferma qui. I fondi possono essere utilizzati anche per:

Un secondo colpo di sollievo. Il programma di sgravio ipotecario era originariamente visto come un'assistenza una tantum. Ora, tuttavia, i proprietari di case della California che hanno già ricevuto aiuto possono richiederne di più se hanno saltato più pagamenti e rimangono idonei. Nessuna famiglia potrà raccogliere più di 80,000 dollari nel corso del programma.

<strong>Ipoteca inversa. Proprietari di case con mutui inversi può richiedere aiuto per il mancato pagamento dell'imposta sulla proprietà o dell'assicurazione sulla casa.

Richiesta parziale seconde ipoteche e differimenti. Ciò vale per alcuni mutuatari rimasti indietro con i prestiti garantiti dalla Federal Housing Administration, dal Dipartimento dell'Agricoltura degli Stati Uniti o dal Dipartimento per gli Affari dei Veterani. Invece di richiedere pagamenti maggiori per coprire l'importo scaduto, le agenzie hanno incoraggiato i finanziatori a dividere la parte scaduta in un secondo mutuo senza interessi chiamato reclamo parziale. In questo modo, un mutuatario potrebbe rimanere aggiornato pagando solo la consueta rata mensile.

La richiesta parziale della seconda ipoteca potrebbe essere ignorata fino alla vendita della casa, al rifinanziamento dell'ipoteca o all'estinzione della prima ipoteca, a quel punto la richiesta parziale dovrebbe essere pagata per intero. Nel frattempo, si tratta di un debito reale che influisce sulla capacità del mutuatario di ottenere credito.

Allo stesso modo, alcuni istituti di credito hanno offerto dilazioni che raggruppavano i mancati pagamenti in una somma che veniva aggiunta alla fine del prestito. I mutuatari non si troverebbero ad affrontare pagamenti mensili più elevati, ma dovrebbero saldare l’importo differito (un “pagamento forfettario”) una volta rifinanziato, venduto la casa o raggiunto la fine del prestito.

Il programma di sgravio ipotecario offre fino a 80,000 dollari per pagare in tutto o in parte una richiesta di risarcimento parziale o un differimento relativo al COVID ricevuto durante o dopo gennaio 2020.

Come si applica?

Le domande sono disponibili solo online su camortgagerelief.org. Per assistenza nella compilazione, puoi chiamare il contact center del programma al numero (888) 840-2594, dove l'assistenza è disponibile in inglese e spagnolo.

Se non hai accesso a Internet o a un computer, puoi chiedere a un consulente per la casa di aiutarti. Per assistenza nella ricerca di a consigliere certificato del Dipartimento federale dell'edilizia abitativa e dello sviluppo urbano, bando (800) 569-4287. Potresti anche ottenere aiuto dalla società che gestisce il tuo mutuo.

Il processo di candidatura online inizia con domande per determinare la tua idoneità. Se soddisfi i criteri statali, puoi completare una richiesta di fondi. Ecco dove avrai bisogno di alcuni documenti per stabilire quanto guadagni e quanto devi.

Secondo il sito web del programma, tra i documenti che dovrai fornire ci sono l'estratto conto del mutuo, gli estratti conto bancari, le bollette e i documenti che mostrano il reddito guadagnato da ogni adulto della tua famiglia, come buste paga, dichiarazioni dei redditi o dichiarazioni di disoccupazione. benefici. Se non hai accesso a uno scanner digitale, puoi scattare foto dei tuoi documenti con il telefono e caricare le immagini.

Dovrai inoltre fornire un documento d'identità della California o un numero di previdenza sociale.

Il sito fornisce collegamenti all'applicazione in inglese, spagnolo, cinese, coreano, vietnamita e tagalog.

Chi ha ricevuto aiuti?

Secondo le statistiche conservate dal programma, circa tre quarti del denaro sono stati utilizzati per aiutare le famiglie con reddito medio pari o inferiore alla zona. Di fatto, metà del finanziamento è andato a famiglie i cui redditi non superano il 30% della mediana dell’area, che nella contea di Los Angeles ammonterebbe a circa 26,500 dollari per una sola persona o 37,830 dollari per una famiglia di quattro persone.

Circa il 52% degli aiuti è andato ai latini e ai neri californiani, che insieme costituiscono circa il 29% dei proprietari di case dello Stato.

Il denaro verrà assegnato in base all'ordine di arrivo, con due importanti avvertenze: secondo il Agenzia delle finanze della California, il 60% degli aiuti deve andare alle famiglie che non superano il reddito medio della zona, e il 40% deve andare ai “proprietari di case socialmente svantaggiati”. Si tratta dei residenti dei quartieri più a rischio di pignoramento, in base all'art Indice di vulnerabilità del proprietario sviluppato dal Center for Neighborhood Knowledge dell'UCLA.

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• Fonte: https://www.latimes.com/homeless-housing/story/2024-03-27/california-mortgage-relief-program-payment-help-money-running-out-homeowners