Postingan Tamu HodlX  Kirimkan Posting Anda

Perdagangan global sangat bergantung pada pembiayaan perdagangan - sistem kompleks yang memfasilitasi transaksi internasional antar bisnis.

Meskipun hal ini mendorong pertumbuhan ekonomi, pembiayaan perdagangan juga menghadirkan risiko bawaan yang harus diatasi oleh lembaga keuangan dan regulator.

Panduan ini menggali risiko-risiko ini dan membekali Anda dengan strategi praktis untuk mengelolanya secara efektif.

Memahami risiko pembiayaan perdagangan

Beberapa faktor berkontribusi terhadap lanskap risiko dalam pembiayaan perdagangan.

Volume dan kompleksitas transaksi yang tinggi

Masalahnya

Banyaknya jumlah dan detail rumit yang terlibat dalam transaksi perdagangan membuat sulit untuk mengidentifikasi aktivitas mencurigakan.

Proses manual semakin memperumit masalah, meningkatkan kemungkinan terjadinya kesalahan dan dokumen palsu yang luput dari perhatian.

Langkah yang bisa ditindaklanjuti

Menerapkan sistem pemantauan transaksi otomatis dengan kemampuan deteksi anomali.

Sistem ini dapat menganalisis data dalam jumlah besar untuk mengidentifikasi pola tidak biasa yang mungkin mengindikasikan penipuan, pencucian uang, atau aktivitas mencurigakan lainnya.

Keterbatasan waktu dan persaingan

Masalahnya

Tenggat waktu yang ketat dan persaingan yang ketat di pasar pembiayaan perdagangan dapat menekan lembaga-lembaga untuk mempercepat proses uji tuntas, sehingga mengurangi efektivitasnya.

Ketergesaan ini dapat menyebabkan mengabaikan tanda bahaya dan menyetujui transaksi berisiko.

Langkah yang bisa ditindaklanjuti

Menetapkan kerangka waktu yang jelas untuk transaksi trade finance. Prioritaskan uji tuntas yang menyeluruh dibandingkan kecepatan.

Proses yang terdefinisi dengan baik memastikan semua pemeriksaan yang diperlukan telah diselesaikan sebelum menyetujui transaksi, sehingga mengurangi potensi risiko.

Kurangnya kontrol standar

Masalahnya

Peraturan yang tidak konsisten di berbagai negara menciptakan celah yang dapat dieksploitasi oleh penjahat untuk pencucian uang dan kejahatan keuangan lainnya.

Kurangnya standarisasi menyulitkan institusi untuk melacak dan memantau aktivitas mencurigakan secara efektif.

Langkah yang bisa ditindaklanjuti

Mendukung kerja sama internasional dan pertukaran informasi di antara badan-badan pengatur.

Peraturan yang terstandarisasi dan kerangka kerja berbagi informasi global dapat menciptakan sistem yang lebih kuat untuk mengidentifikasi dan mencegah kejahatan keuangan dalam pembiayaan perdagangan.

Barang penggunaan ganda

Masalahnya

Perdagangan yang melibatkan barang-barang yang mempunyai kegunaan ganda - item dengan aplikasi sipil dan militer - menambah kompleksitas dan meningkatkan risiko aktivitas ilegal.

Sifat ambigu dari barang-barang ini menyulitkan penentuan penggunaan akhir sebenarnya.

Langkah yang bisa ditindaklanjuti

Menerapkan uji tuntas yang kuat untuk perdagangan barang yang memiliki kegunaan ganda.

Hal ini termasuk melakukan peningkatan penilaian risiko, memverifikasi izin secara menyeluruh dan memastikan kepatuhan terhadap peraturan pengendalian ekspor.

Membangun kerangka uji tuntas yang kuat

Untuk menavigasi risiko-risiko ini secara efektif, lembaga keuangan memerlukan kerangka uji tuntas yang kuat.

Penilaian risiko yang komprehensif

Melampaui dasar-dasar

Secara teratur menilai potensi ancaman yang ditimbulkan oleh berbagai faktor. Ini termasuk yang berikut ini.

• Profil pelanggan - Analisis latar belakang pelanggan, aktivitas bisnis, transaksi masa lalu, dan reputasi. Identifikasi pelanggan berisiko tinggi berdasarkan industri, lokasi, atau struktur kepemilikan.
• Jenis transaksi - Mengevaluasi risiko inheren yang terkait dengan berbagai produk pembiayaan perdagangan (misalnya, letter of credit, penagihan dokumenter). Transaksi yang rumit atau transaksi yang melibatkan uang dalam jumlah besar memerlukan pengawasan tambahan.
• Lokasi geografis - Riset stabilitas politik dan ekonomi negara-negara yang terlibat dalam transaksi. Negara-negara dengan tingkat korupsi yang tinggi atau lingkungan peraturan yang lemah mempunyai risiko yang lebih besar.

Mengembangkan pendekatan berbasis risiko

Tetapkan peringkat risiko untuk berbagai skenario berdasarkan penilaian Anda. Hal ini memungkinkan Anda menyesuaikan prosedur uji tuntas dengan tingkat risiko spesifik yang terkait dengan setiap transaksi.

Proses verifikasi yang ketat

KYC (kenali pelanggan Anda)

Menerapkan program KYC yang kuat untuk memverifikasi identitas dan legitimasi semua pihak yang terlibat dalam transaksi perdagangan. Ini termasuk yang berikut ini.

• Identifikasi pelanggan - Kumpulkan dan verifikasi dokumen resmi untuk mengonfirmasi identitas individu dan bisnis yang terlibat.
• Identifikasi kepemilikan penerima - Identifikasi UBO (pemilik manfaat utama) dari perusahaan yang terlibat. Hal ini membantu mengungkap potensi perusahaan cangkang atau agenda tersembunyi.
• CDD (uji tuntas pelanggan) - Kumpulkan informasi tentang aktivitas bisnis pelanggan, situasi keuangan, dan reputasi.

EDD (uji tuntas yang ditingkatkan)

Untuk transaksi atau nasabah yang berisiko tinggi, lakukan investigasi uji tuntas yang lebih mendalam. Hal ini mungkin melibatkan hal-hal berikut ini.

• Verifikasi sumber dana - Selidiki asal dana yang digunakan dalam transaksi untuk memerangi risiko pencucian uang.
• Verifikasi pihak ketiga - Verifikasi informasi yang diberikan oleh pelanggan dengan sumber independen.

Penyaringan sanksi

• Tetap terkini - Memanfaatkan alat penyaringan sanksi otomatis yang diperbarui secara berkala dengan daftar sanksi terbaru dari badan-badan internasional (misalnya OFAC, Dewan Keamanan PBB).
• Saring semua pihak - Menyaring semua pihak yang terlibat dalam transaksi berdasarkan daftar sanksi, termasuk pelanggan, penerima manfaat, dan perantara.
• Peringatan bendera merah - Konfigurasikan alat penyaringan untuk menghasilkan peringatan untuk potensi kecocokan, yang memerlukan penyelidikan lebih lanjut sebelum melanjutkan transaksi.

Jejak audit yang kuat

• Simpan catatan rinci - Untuk setiap transaksi pembiayaan perdagangan, pertahankan jejak audit komprehensif yang mencakup semua dokumen relevan, catatan komunikasi, dan penilaian risiko.
• Sistem anti kerusakan - Simpan jejak audit dalam sistem elektronik yang aman dan anti kerusakan untuk memastikan integritas data dan memfasilitasi pengambilan untuk referensi di masa mendatang atau penyelidikan peraturan.
• Ulasan reguler - Lakukan peninjauan berkala terhadap jejak audit untuk mengidentifikasi pola atau inkonsistensi yang mungkin mengindikasikan potensi masalah.

Merangkul inovasi untuk masa depan yang aman

Lanskap risiko terus berkembang dan menuntut solusi inovatif.

digitalisasi

Salah satu cara untuk memerangi risiko ini adalah melalui digitalisasi. Ini berarti menggunakan otomatisasi dan alat digital untuk menyederhanakan proses.

Hal ini tidak hanya mengurangi kesalahan yang disebabkan oleh manusia tetapi juga mempercepat transaksi dan membuat segalanya lebih efisien secara keseluruhan.

Contoh digitalisasi dalam pembiayaan perdagangan termasuk penggunaan dokumen elektronik dibandingkan kertas dan otomatisasi pertukaran data antar pihak.

Teknologi blockchain

Blockchain menggunakan sistem pencatatan digital khusus yang tidak dapat dirusak. Hal ini membuatnya jauh lebih aman dan transparan dibandingkan metode tradisional.

Blockchain mempunyai potensi untuk sepenuhnya mengubah pembiayaan perdagangan dengan menyederhanakan proses, mengurangi risiko penipuan dan meningkatkan kepercayaan di antara semua orang yang terlibat.

Berbagi informasi

Menumbuhkan budaya berbagi informasi di antara lembaga keuangan, badan pengatur, dan penegak hukum memungkinkan identifikasi dan respons yang lebih cepat terhadap ancaman yang muncul.

Hal ini dapat mencakup penciptaan platform yang aman untuk pertukaran informasi dan kolaborasi dalam penyelidikan.

Memerangi TBML (pencucian uang berbasis perdagangan)

TBML memerlukan strategi khusus.

Pemantauan transaksi dan review dokumen

Menerapkan sistem pemantauan transaksi otomatis dan melakukan tinjauan dokumen secara cermat untuk mengidentifikasi aktivitas mencurigakan dan tanda bahaya yang terkait dengan TBML.

Hal ini membantu mengidentifikasi aktivitas mencurigakan dan tanda bahaya yang mungkin mengindikasikan upaya TBML. Contoh bendera merah adalah sebagai berikut.

• Perbedaan harga yang signifikan antara nilai tagihan dan nilai pasar wajar barang.
• Kompleksitas yang tidak perlu dalam transaksi perdagangan, seperti perantara yang tidak perlu atau jalur barang yang tidak biasa.
• Keterlibatan perusahaan atau individu yang berlokasi di yurisdiksi berisiko tinggi yang terkenal dengan peraturan yang lemah atau aktivitas pencucian uang.

Identifikasi bendera merah

Kembangkan dan pertahankan daftar lengkap tanda bahaya untuk mendeteksi potensi upaya TBML. Latih staf untuk mengenali tanda bahaya ini dan segera laporkan.

Lisensi impor/ekspor yang ketat

Berkolaborasi dengan instansi pemerintah untuk meningkatkan prosedur perizinan impor/ekspor.

Hal ini dapat melibatkan kontrol yang lebih ketat dan pembagian informasi yang akan mempersulit pelaku kejahatan untuk mengeksploitasi celah dan memanfaatkan perdagangan untuk tujuan terlarang.

Verifikasi dokumen

Menerapkan proses verifikasi dokumen yang ketat untuk mendeteksi dan mencegah penggunaan dokumen duplikat atau palsu dalam transaksi pembiayaan perdagangan.

Ini mungkin melibatkan kolaborasi dengan penyedia verifikasi pihak ketiga yang tepercaya.

Kesimpulan

Pembiayaan perdagangan memainkan peran penting dalam perdagangan global, namun juga membawa risiko yang melekat.

Lembaga keuangan dapat mengatasi tantangan-tantangan ini dan menciptakan lanskap pembiayaan perdagangan yang aman dan efisien dengan mengadopsi pendekatan multi-cabang.

Kunci keberhasilannya terletak pada pemantauan terus menerus. Institusi harus terus-menerus menyesuaikan kerangka manajemen risiko mereka agar tetap terdepan dalam menghadapi ancaman yang terus berkembang.

Selain itu, berbagi informasi memainkan peran penting dalam menegakkan prinsip-prinsip integritas keuangan.

Dengan mengomunikasikan aktivitas mencurigakan secara terbuka dan berkolaborasi dalam investigasi, lembaga-lembaga dapat menciptakan lingkungan pembiayaan perdagangan yang lebih aman bagi semua orang yang terlibat.

Shahzaib Muhammad Feroz, anggota terkemuka unit intelijen keuangan di AKS iQ, berfungsi sebagai kunci utama dalam memperkuat integritas upaya AML (anti pencucian uang). Dengan memanfaatkan keahliannya yang luas di bidang akuntansi forensik dan kepatuhan terhadap peraturan, Shahzaib berperan penting dalam mengungkap aktivitas keuangan terlarang dan memitigasi risiko terkait.

Gambar Pilihan: Shutterstock/Natalia Siiatovskaia/Tithi Luadthong

• Konten Bertenaga SEO & Distribusi PR. Dapatkan Amplifikasi Hari Ini.
• PlatoData.Jaringan Vertikal Generatif Ai. Berdayakan Diri Anda. Akses Di Sini.
• PlatoAiStream. Intelijen Web3. Pengetahuan Diperkuat. Akses Di Sini.
• PlatoESG. Karbon, teknologi bersih, energi, Lingkungan Hidup, Tenaga surya, Penanganan limbah. Akses Di Sini.
• PlatoHealth. Kecerdasan Uji Coba Biotek dan Klinis. Akses Di Sini.
• Sumber: https://dailyhodl.com/2024/04/04/trade-finance-embracing-innovation-for-a-secure-future/