उपभोक्ता-संचालित बैंकिंग | 17 अप्रैल 2024

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2024 के बजट में कनाडा के उपभोक्ता-संचालित बैंकिंग ढांचे पर अगले कदम की घोषणा की गई है, लेकिन लॉन्च की तारीख पर स्पष्टता का अभाव है

2024 के संघीय बजट की घोषणा कनाडा का उपभोक्ता-संचालित बैंकिंग ढांचा 'को लागू करने की दिशा में एक और कदम उठाता हैसुरक्षा और उपभोक्ता अधिकारों पर ज़ोर देने के साथ कनाडा में बनाई गई खुली बैंकिंग व्यवस्था. हालाँकि फ्रेमवर्क में एक निश्चित लॉन्च तिथि का अभाव है जो इसके व्यावहारिक रोलआउट पर अनिश्चितता की छाया डालता है। यह स्पष्टता की कमी क्षमता पर सवाल उठाती है कनाडाई उपभोक्ताओं और व्यवसायों को समय पर लाभ पहुंचाने के उद्देश्य से वैश्विक डिजिटल वित्त पहल के साथ बने रहना।

देखें:  कनाडा का ओपन बैंकिंग फ्रेमवर्क 2024 पूर्वावलोकन

प्रमुख घोषणाएँ

कनाडा में की गई प्रमुख घोषणाएँ 2024 उपभोक्ता-संचालित बैंकिंग ढांचा जैसा कि संघीय बजट दस्तावेज़ में उल्लिखित है, इसमें कनाडा में ओपन बैंकिंग के कार्यान्वयन को स्थापित करने और मार्गदर्शन करने के उद्देश्य से कई महत्वपूर्ण तत्व शामिल हैं:

• विधायी समयरेखा -> सरकार ने ओपन बैंकिंग के लिए विनियामक और परिचालन आधार तैयार करने के लिए दो प्रमुख कानून पेश करने की योजना बनाई है, एक वसंत ऋतु में और दूसरा 2024 के पतन में।
• कनाडा की वित्तीय उपभोक्ता एजेंसी (एफसीएसी) निरीक्षण -> एफसीएसी को खुले बैंकिंग ढांचे की देखरेख के लिए प्राथमिक नियामक निकाय के रूप में नामित किया गया है। इसमें बढ़ी हुई ज़िम्मेदारियाँ और प्रबंधकीय निगरानी प्रदान करने के लिए ओपन बैंकिंग के लिए एक नए उपायुक्त की स्थापना शामिल है।
• धन आवंटन -> रूपरेखा में ओपन बैंकिंग से संबंधित प्रारंभिक और निरीक्षण कार्य के लिए विशिष्ट बजटीय आवंटन शामिल हैं:
  • एफसीएसी को $1 मिलियन खुली बैंकिंग के लिए विनियामक वातावरण तैयार करने में मदद करना।
  • 4.1-2026 तक $2027 मिलियन को आवंटित किया जा रहा है ओपन बैंकिंग पर नीतिगत कार्य के लिए वित्त विभाग (स्वयं)।. इस फंडिंग का उद्देश्य खुले बैंकिंग पारिस्थितिकी तंत्र को नियंत्रित करने वाली नीतियों के विकास और परिशोधन का समर्थन करना है।

देखें:   ओपन बैंकिंग: वित्तीय डेटा शेयरिंग में क्रांति लाना

• A औपचारिक समीक्षा उपभोक्ता-संचालित बैंकिंग ढांचा निर्धारित है प्रारंभिक कार्यान्वयन के तीन साल बाद, 2027 से पहले नहीं. यह समीक्षा ढांचे की प्रभावशीलता का आकलन करेगी और परिचालन अनुभवों और उभरते तकनीकी और बाजार विकास के आधार पर आवश्यक समायोजन करेगी।
• ए . का परिचय संरचित मान्यता प्रक्रिया ओपन बैंकिंग में भाग लेने के इच्छुक वित्तीय संस्थानों और फिनटेक कंपनियों के लिए। इस प्रक्रिया का उद्देश्य यह सुनिश्चित करना है कि सभी संस्थाएँ कड़े सुरक्षा और परिचालन मानकों को पूरा करें।
• के प्रति प्रतिबद्धता डेटा साझाकरण के लिए एक एकीकृत तकनीकी मानक का विकास बैंकों और तीसरे पक्ष प्रदाताओं के बीच उपभोक्ता डेटा के आदान-प्रदान में अनुकूलता, सुरक्षा और दक्षता सुनिश्चित करने के लिए वित्तीय क्षेत्र में।
• रूपरेखा के महत्व पर जोर देती है स्पष्ट सहमति तंत्र, गोपनीयता सुरक्षा उपाय और डेटा पोर्टेबिलिटी के अधिकार सहित मजबूत उपभोक्ता संरक्षण उपाय. ये उपाय डिज़ाइन किए गए हैं उपभोक्ताओं को सशक्त बनाना यह सुनिश्चित करते हुए कि उनका वित्तीय डेटा सुरक्षित और जिम्मेदारी से संभाला जाए।

ये घोषणाएँ सामूहिक रूप से एक सुरक्षित और उपभोक्ता-केंद्रित खुली बैंकिंग प्रणाली को लागू करने के लिए कनाडाई सरकार के रणनीतिक दृष्टिकोण को रेखांकित करती हैं जो अंतरराष्ट्रीय सर्वोत्तम प्रथाओं के साथ संरेखित होती है और कनाडाई उपभोक्ताओं और वित्तीय सेवा बाजार की विशिष्ट आवश्यकताओं को संबोधित करती है।

अब कुछ प्रश्न और चिंताएँ

• कार्यान्वयन और निरीक्षण समयरेखा ->"सरकार तीन साल बाद कनाडा के उपभोक्ता-संचालित बैंकिंग ढांचे की समीक्षा करेगी”। हमारी व्याख्या यह है कि कार्यान्वयन 3 वर्षों के भीतर होगा, कार्यान्वयन के बाद की समीक्षा 3 वर्षों के बाद होगी। इसलिए, तकनीकी रूप से समीक्षा 2027 से पहले नहीं होगी, और होगी भी 'कोई गारंटी या विशिष्ट लॉन्च तिथि नहीं' जो ट्रैक रिकॉर्ड को देखते हुए संबंधित है और इसकी व्याख्या की जा सकती है 'निकास रैंप के साथ छोटा कदम आगे'. यहां तक ​​कि 2027 में आगे बढ़ने पर भी कनाडा ग्रेट ब्रिटेन से दस साल पीछे, ऑस्ट्रेलिया से आठ साल पीछे और अमेरिका से चार साल पीछे रहेगा, जो उपभोक्ताओं के लिए अच्छा नहीं है; छोटे व्यवसायों के लिए अच्छा नहीं है।
• रूपरेखा में शामिल है a औपचारिक मान्यता प्रक्रिया भाग लेने की इच्छुक संस्थाओं के लिए। यह सुनिश्चित करने के लिए महत्वपूर्ण है कि केवल योग्य संस्थाएँ ही संवेदनशील वित्तीय डेटा को संभालें। हालांकि इस प्रक्रिया की कठोरता और जटिलता संभावित रूप से प्रतिभागियों की संख्या और विविधता को सीमित कर सकती है, विशेष रूप से छोटे फिनटेक जिनके पास कठोर आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए संसाधन नहीं हो सकते हैं. यह अन्य देशों की अधिक लचीली प्रणालियों की तुलना में नवाचार को बाधित कर सकता है।

देखें:  ओपन बैंकिंग अंतर्दृष्टि: कनाडा के वित्तीय भविष्य को डिकोड करना

• RSI कनाडा की वित्तीय उपभोक्ता एजेंसी (एफसीएसी) के अधिदेश का विस्तार उपभोक्ता-संचालित बैंकिंग की निगरानी को शामिल करने के लिए नियामक जांच की एक अतिरिक्त परत जोड़ी गई है। जबकि यह उपभोक्ता संरक्षण को बढ़ाता है, यह दायरे और मांगों को देखते हुए अधिक नौकरशाही और जटिलता का भी परिचय देता है, जो क्षेत्र के भीतर नवाचार और अनुकूलन की गति को धीमा कर सकता है, खासकर जब कम कठोर निरीक्षण वाले क्षेत्रों की तुलना में।
• यह ढाँचा महत्वपूर्ण शक्तियाँ प्रदान करता है वित्त मंत्री, जिसमें राष्ट्रीय सुरक्षा से संबंधित कारणों से ढांचे तक पहुंच से इनकार करने, निलंबित करने या रद्द करने की क्षमता शामिल है. कोई बुरा विचार नहीं है, लेकिन इस व्यापक अधिकार को राजनीतिक प्रभाव या विवेक के स्तर को प्रस्तुत करने के रूप में देखा जा सकता है जो अन्य न्यायालयों में उतना स्पष्ट नहीं हो सकता है। इससे इन शक्तियों के प्रयोग में पारदर्शिता और निष्पक्षता को लेकर चिंताएं बढ़ सकती हैं।
• ए का उपयोग करने का निर्णय डेटा साझाकरण के लिए एकल तकनीकी मानक इसका उद्देश्य सुरक्षा और अंतरसंचालनीयता को बढ़ावा देना है। हालाँकि, इस दृष्टिकोण को प्रतिबंधात्मक के रूप में भी देखा जा सकता है, जो संभावित रूप से नई प्रौद्योगिकियों को अनुकूलित करने या उन प्रणालियों के साथ एकीकृत करने की रूपरेखा की क्षमता को सीमित करता है जो विभिन्न मानकों का उपयोग कर सकते हैं। यह अन्य देशों में देखे गए अधिक लचीले दृष्टिकोण के विपरीत जो कई मानकों या अधिक अनुकूली तकनीकी ढांचे की अनुमति दे सकता है।
  • के नीचे PSD2 (भुगतान सेवा निर्देश 2), EU एक भी डेटा साझाकरण मानक को अनिवार्य नहीं करता है सभी सदस्य राज्यों में। इसके बजाय, यह नियामक ढांचा निर्धारित करता है और विभिन्न तकनीकी मानकों को विकसित करने की अनुमति देता है। इससे विभिन्न प्रकार के एपीआई (एप्लिकेशन प्रोग्रामिंग इंटरफ़ेस) मानक उभर कर सामने आए हैं, जैसे कि बर्लिन समूह का NextGenPSD2 ढांचा, एसटीईटी, और अन्य जो पूरे महाद्वीप में विभिन्न बैंकिंग समूहों द्वारा उपयोग किए जाते हैं।
  • RSI US सरकार द्वारा अनिवार्य ओपन बैंकिंग के लिए कोई औपचारिक नियामक ढांचा नहीं है, लेकिन वह इस पर काम कर रही है:  अमेरिका में खुले बैंकिंग विनियमन पर असर पड़ रहा है. इसके बजाय, डेटा साझाकरण मानक काफी हद तक बाजार की ताकतों और व्यक्तिगत बैंकों और फिनटेक कंपनियों के बीच समझौतों द्वारा संचालित होते हैं। इसके परिणामस्वरूप एक डेटा साझाकरण मानकों और प्रोटोकॉल की विविधताजैसे ढाँचे के तहत वित्तीय डेटा एग्रीगेटर्स और फिनटेक द्वारा विकसित किए गए डेटा भी शामिल हैं वित्तीय डेटा एक्सचेंज (एफडीएक्स) और पहले का ओपन फाइनेंशियल एक्सचेंज (ओएफएक्स)।
  • हालांकि यूके ने शुरुआत में एकल मानक लागू किया प्रतिस्पर्धा और बाजार प्राधिकरण (सीएमए) आदेश के तहत ओपन बैंकिंग के लिए, इसमें व्यापक डेटा साझाकरण पहल देखी गई है जो ओपन बैंकिंग एपीआई तक ही सीमित नहीं है। इसमे शामिल है ओपन फाइनेंस जैसे ढांचे के तहत व्यापक वित्तीय डेटा साझाकरण, जो केवल बैंकिंग से परे वित्तीय उत्पादों और सेवाओं की एक विस्तृत श्रृंखला पर विचार करता है।
  • जब ऑस्ट्रेलिया में उपभोक्ता डेटा अधिकार (सीडीआर)। ओपन बैंकिंग से शुरुआत हुई और इसका एक प्राथमिक मानक है, इसे अन्य क्षेत्रों (जैसे ऊर्जा और दूरसंचार) तक विस्तारित करने के लिए डिज़ाइन किया गया है समय के साथ अतिरिक्त मानकों के विकास और समर्थन की अनुमति देता है जैसे-जैसे सिस्टम विकसित होता है और नए क्षेत्रों को सीडीआर व्यवस्था के तहत लाया जाता है।

आउटलुक

अंततः, जबकि कनाडा में उपभोक्ता-संचालित बैंकिंग की रूपरेखा बढ़ी हुई उपभोक्ता सुरक्षा के लिए एक ठोस आधार तैयार करती है सुव्यवस्थित वित्तीय डेटा साझाकरणइसकी वास्तविक सफलता इसकी नीतियों की कार्यान्वयन गति और अनुकूलन क्षमता पर निर्भर करेगी। रूपरेखा के संभावित जोखिम और धीमा कार्यान्वयन प्रगति में बाधा डाल सकते हैं, जिससे कनाडा वित्तीय नवाचार में अपने अंतरराष्ट्रीय साथियों से पीछे रह जाएगा। आगे बढ़ते हुए, नीति निर्माताओं के लिए ढांचे के अनुप्रयोग को परिष्कृत और तेज करना महत्वपूर्ण होगा, यह सुनिश्चित करते हुए कि यह न केवल वैश्विक मानकों से मेल खाता है बल्कि सक्रिय रूप से बढ़ावा भी देता है। प्रतिस्पर्धी और नवीन वित्तीय वातावरण.

एनसीएफए कनाडा की विचार नेतृत्व श्रृंखला "कनाडा की ओपन बैंकिंग यात्रा" से और जानें।

विशेषज्ञ साक्षात्कार और अंतर्दृष्टि कनाडा में निर्मित खुली बैंकिंग व्यवस्था स्थापित करने पर केंद्रित हैं। श्रृंखला का उद्देश्य एक ऐसी प्रणाली को आकार देने में योगदान देना है जो आने वाले दशकों में कनाडा में वित्तीय सेवाओं के निर्माण, वितरण और उपभोग के तरीके में महत्वपूर्ण बदलाव लाएगी।

एपिसोड चुनें

1. ओपन बैंकिंग की नींव

जुलाई 15, 2021: ओपन बैंक (जर्मनी) के संस्थापक साइमन रेडफर्न के साथ साक्षात्कार

प्रकरण: साइमन रेडफ़र्न के साथ विश्व स्तर पर खुले बैंकिंग मानकों की उत्पत्ति और प्रभाव का अन्वेषण करें। जानें कि कैसे ये ढाँचे वित्तीय सेवाओं में नवाचार और पारदर्शिता ला सकते हैं। अधिक

2. एक वैश्विक बैंक का परिप्रेक्ष्य

20 सितंबर, 2021: कार्मेला गोमेज़ कैस्टेलाओ और जोस लुइस नवारो लोरेन्स, बीबीवीए (स्पेन) के साथ साक्षात्कार

प्रकरण:  नवाचार और ग्राहक सुरक्षा के बीच संतुलन पर प्रकाश डालते हुए, अपने वैश्विक परिचालन में बैंकिंग खोलने के लिए बीबीवीए के रणनीतिक दृष्टिकोण की खोज करें। अधिक

3. एपीआई पारिस्थितिकी तंत्र

1 दिसंबर, 2021: ह्यू डेविस, ओजोन एपीआई (यूके) के साथ साक्षात्कार

प्रकरण: ह्यू डेविस एक सुरक्षित और अंतर-संचालनीय खुले बैंकिंग पारिस्थितिकी तंत्र को बढ़ावा देने के लिए मजबूत एपीआई मानकों के महत्व को समझाते हैं। अधिक

4. उपभोक्ता-केंद्रित वित्तीय समाधान

जनवरी 15, 2022: सोरेन नीलसन, सुबायो (डेनमार्क) के साथ साक्षात्कार

प्रकरण: सोरेन नीलसन ने साझा किया कि कैसे डेनिश फिनटेक सुबायो वित्तीय प्रबंधन उपकरणों को बढ़ाकर, खुली बैंकिंग के माध्यम से उपभोक्ता सशक्तिकरण पर ध्यान केंद्रित करता है। अधिक

5. फिनटेक एकीकरण और नवाचार

मार्च 22, 2022: अबे करार, फिनटेक गैलेक्सी (यूएई) के साथ साक्षात्कार

प्रकरण: नवाचारों और नए उत्पाद विकास पर प्रकाश डालते हुए फिनटेक पारिस्थितिकी तंत्र के साथ ओपन बैंकिंग के एकीकरण का अन्वेषण करें। अधिक

RSI नेशनल क्राउडफंडिंग एंड फिनटेक एसोसिएशन (एनसीएफए कनाडा) एक वित्तीय नवाचार पारिस्थितिकी तंत्र है जो हजारों समुदाय के सदस्यों को शिक्षा, बाजार खुफिया, उद्योग प्रबंधन, नेटवर्किंग और फंडिंग के अवसर और सेवाएं प्रदान करता है और एक जीवंत और अभिनव फिनटेक और फंडिंग बनाने के लिए उद्योग, सरकार, भागीदारों और सहयोगियों के साथ मिलकर काम करता है। कनाडा में उद्योग. विकेंद्रीकृत और वितरित, एनसीएफए वैश्विक हितधारकों के साथ जुड़ा हुआ है और फिनटेक, वैकल्पिक वित्त, क्राउडफंडिंग, पीयर-टू-पीयर फाइनेंस, भुगतान, डिजिटल संपत्ति और टोकन, कृत्रिम बुद्धिमत्ता, ब्लॉकचेन, क्रिप्टोकरेंसी, रेगटेक और इंश्योरटेक क्षेत्रों में परियोजनाओं और निवेश को बढ़ावा देने में मदद करता है। . जुडें कनाडा की फिनटेक एंड फंडिंग कम्युनिटी आज फ्री है! या बन जाते हैं सदस्य का योगदान और भत्तों को प्राप्त करें। अधिक जानकारी के लिये कृपया यहां देखें: www.ncfacanada.org

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• प्लेटोआईस्ट्रीम। Web3 इंटेलिजेंस। ज्ञान प्रवर्धित। यहां पहुंचें।
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• स्रोत: https://ncfacanada.org/small-step-forward-as-feds-publish-straw-man-open-banking-framework/