वित्तीय सेवा उद्योग तेजी से गतिशील परिदृश्य में काम कर रहा है, जहां डिजिटल प्रगति क्षेत्र के भविष्य को आकार देने में महत्वपूर्ण भूमिका निभाती है। जबकि प्रौद्योगिकी वित्तीय सेवा उद्योग को बदलना जारी रखती है, वित्तीय संस्थानों को संवेदनशील वित्तीय डेटा सुरक्षा और धोखाधड़ी/घोटाले से सुरक्षा के महत्वपूर्ण महत्व को कम किए बिना कड़े उद्योग नियमों को पूरा करने का प्रयास करना चाहिए।
जैसे-जैसे हम 2024 में आगे बढ़ रहे हैं, बैंक महत्वपूर्ण क्षेत्रों में अपना निवेश बढ़ाने के लिए तैयार हैं जो सीधे उनके संचालन, ग्राहक अनुभव और नियामक अनुपालन को प्रभावित करते हैं। इस लेख में, हम प्रमुख प्रौद्योगिकी डोमेन - अनुपालन तकनीक, साइबर सुरक्षा, और वैयक्तिकरण - रणनीतिक महत्व के तीन क्षेत्रों का पता लगाएंगे जिनमें इस वर्ष बैंकों से अधिक निवेश देखने को मिलेगा।
1. अनुपालन प्रौद्योगिकी
बैंकिंग उद्योग ग्रह पर सबसे अधिक विनियमित क्षेत्रों में से एक है। कड़े उद्योग नियम वित्तीय संस्थानों से लगातार पालन की मांग करते हैं। गैर-अनुपालन का मतलब है कि संस्थानों पर जुर्माना लगाया जा सकता है, जिसके परिणामस्वरूप उनके ग्राहकों का विश्वास खो जाएगा। अनुपालन प्रौद्योगिकी यह सुनिश्चित करती है कि बैंक इन सख्त नियामक आवश्यकताओं को कुशलतापूर्वक और प्रभावी ढंग से पूरा करें। एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल) से लेकर नो योर कस्टमर (केवाईसी) प्रक्रियाओं तक, मजबूत अनुपालन तकनीकी समाधान बैंकिंग कार्यों को प्रभावी ढंग से सुव्यवस्थित कर सकते हैं, मैन्युअल प्रयास को कम कर सकते हैं और जोखिमों को कम कर सकते हैं।
जैसे-जैसे नियम विकसित होते हैं और अधिक जटिल होते जाते हैं, बदलते परिवेश के साथ अनुपालन और तालमेल की आवश्यकता बढ़ती जाती है। लेकिन जबकि लागत अधिक हो सकती है - 32% तक 2022 में सर्वेक्षण किए गए यूके के बैंकों को उम्मीद है कि उनकी अनुपालन लागत राजस्व के 5% से अधिक होगी - बैंक अंततः बड़े व्यावसायिक प्रभावों को चलाने के लिए अनुपालन प्रौद्योगिकी में निवेश कर सकते हैं।
FI के लिए कुछ अपेक्षित प्रभाव और लाभ शामिल हैं:
- दक्षता लाभ: अनुपालन प्रक्रियाओं का स्वचालन मैन्युअल त्रुटियों को कम करता है और निर्णय लेने में तेजी लाता है।
- जोखिम न्यूनीकरण: बढ़ी हुई निगरानी और वास्तविक समय अलर्ट बैंकों को संभावित जोखिमों से आगे रहने में मदद करते हैं।
- लागत में कमी: दोहराए जाने वाले कार्यों को स्वचालित करके, बैंक अधिक रणनीतिक तरीके से संसाधनों का आवंटन कर सकते हैं।
उपभोक्ताओं को अनुपालन-संबंधित प्रौद्योगिकियों पर अतिरिक्त प्रौद्योगिकी खर्च से भी लाभ होगा। सबसे महत्वपूर्ण बात यह है कि कड़े अनुपालन उपाय ग्राहकों की रक्षा करते हैं, धोखाधड़ी की संभावना को कम करते हैं। सुविधा लाभ भी हैं: अधिक सुव्यवस्थित अनुपालन प्रक्रियाओं का मतलब है त्वरित खाता खोलना और फंड ट्रांसफर।
2. साइबर सुरक्षा
साइबर खतरों में वृद्धि, विशेष रूप से एआई परिष्कृत हैकर्स और अपराध संगठनों द्वारा अधिक बार उपयोग किया जाने वाला उपकरण बन गया है, जो बैंकिंग क्षेत्र के लिए एक महत्वपूर्ण चुनौती है। और जैसे-जैसे बैंक अधिक या बेहतर सेवाएं प्रदान करने के लिए तीसरे पक्ष के विक्रेताओं के साथ काम करते हैं, ग्राहकों की व्यक्तिगत पहचान योग्य जानकारी (पीआईआई) जोखिम के प्रति और भी अधिक संवेदनशील हो जाती है। दरअसल, नवंबर 2023 में बैंक ऑफ अमेरिका की रिपोर्ट कि एक साइबर सुरक्षा उल्लंघन, जिसमें उसके एक विक्रेता को हैक कर लिया गया था, जिसके परिणामस्वरूप ग्राहक PII का खुलासा हुआ।
संवेदनशील वित्तीय डेटा की सुरक्षा, उल्लंघनों को रोकने और ग्राहकों का विश्वास बनाए रखने के लिए साइबर सुरक्षा निवेश में वृद्धि महत्वपूर्ण है। जैसे-जैसे साइबर हमले अधिक परिष्कृत होते जा रहे हैं, बैंकों को अपनी सुरक्षा मजबूत करनी चाहिए और तीसरे पक्ष के विक्रेताओं के साथ अपने संबंधों पर विचार करना चाहिए, खासकर यदि उन विक्रेताओं के पास उसी संवेदनशील डेटा तक पहुंच है जिसे बैंक स्वयं संसाधित करते हैं।
अपेक्षित प्रभावों में शामिल हैं:
- डेटा सुरक्षा: मजबूत साइबर सुरक्षा उपाय ग्राहकों की जानकारी को अनधिकृत पहुंच से बचाते हैं।
– लचीलापन: बैंक घटनाओं पर तेजी से प्रतिक्रिया दे सकते हैं, व्यवधानों को कम कर सकते हैं।
- प्रतिष्ठा प्रबंधन: एक मजबूत सुरक्षा स्थिति ग्राहकों का विश्वास बढ़ाती है।
साइबर सुरक्षा सुरक्षा में निरंतर निवेश के परिणामस्वरूप, उपभोक्ताओं को यह जानकर मानसिक शांति मिलेगी कि उनका डेटा सुरक्षित है, डिजिटल बैंकिंग सेवाओं के साथ जुड़ाव को प्रोत्साहित करने (और उम्मीद है कि वृद्धि) के अतिरिक्त लाभ के साथ।
3। निजीकरण
अति-वैयक्तिकरण के युग में, बैंकों को अपनी पेशकशों को व्यक्तिगत प्राथमिकताओं के अनुरूप बनाना होगा। फॉरेस्टर के 2021 में सर्वेक्षण में शामिल XNUMX प्रतिशत ग्राहकFI में वैयक्तिकरण प्रभावशीलता पर उपभोक्ता अध्ययन” रिपोर्ट में बताया गया है कि बैंकिंग उत्पाद की पेशकश तब अधिक मूल्यवान होती है जब उन्हें उनकी व्यक्तिगत जरूरतों के अनुरूप बनाया जाता है। और 2023 की रिपोर्ट में, “वित्तीय सेवाओं में वैयक्तिकरण परिपक्वता की स्थितिडायनामिक यील्ड द्वारा, सर्वेक्षण में शामिल 86% वित्तीय संस्थानों ने बताया कि वैयक्तिकरण कंपनी और इसकी समग्र डिजिटल रणनीति के लिए एक स्पष्ट, दृश्यमान प्राथमिकता है; और इसके अलावा, 92% वित्तीय संस्थान इस रणनीति में और निवेश करने की योजना बना रहे हैं।
वैयक्तिकरण तकनीक ग्राहकों के लिए अनुकूलित अनुभव बनाने के लिए डेटा एनालिटिक्स, मशीन लर्निंग और एआई का लाभ उठाती है। वैयक्तिकृत उत्पाद अनुशंसाओं से लेकर किसी ग्राहक के बारे में उनके पास पहले से मौजूद जानकारी के आधार पर लक्षित विपणन तक; बैंक ग्राहक जुड़ाव को गहरा कर सकते हैं और उत्पाद और सेवा क्रॉस-सेलिंग बढ़ा सकते हैं।
अपेक्षित प्रभावों में शामिल हैं:
- ग्राहक संतुष्टि: वैयक्तिकृत बातचीत मजबूत रिश्तों को बढ़ावा देती है।
- क्रॉस-सेलिंग के अवसर: अनुरूप अनुशंसाएँ अतिरिक्त उत्पाद अपनाने को प्रेरित करती हैं।
- प्रतिस्पर्धा में बढ़त: जो बैंक अपने ग्राहकों को बेहतर ढंग से समझते हैं, वे प्रतिद्वंद्वियों से बेहतर प्रदर्शन कर सकते हैं।
वित्तीय संस्थानों को होने वाले स्पष्ट लाभों के अलावा, उनके ग्राहकों को उनकी ज़रूरतों और व्यवहारों के अनुरूप ऑफ़र और समाधान प्राप्त होंगे। अधिक लक्षित ऑफ़र देने से उपभोक्ताओं को प्रासंगिक जानकारी खोजने में लगने वाला समय कम हो जाएगा।
निष्कर्ष
जैसे-जैसे बैंक आज की तकनीकी प्रगति और वित्तीय परिदृश्य की बढ़ती जटिलताओं से जूझ रहे हैं, अनुपालन प्रौद्योगिकी, साइबर सुरक्षा और वैयक्तिकरण में निवेश करना उनकी निरंतर सफलता के लिए महत्वपूर्ण होगा। ये रणनीतिक प्रौद्योगिकी विकल्प न केवल वर्तमान बाजार स्थितियों के तहत व्यापार करने की लागत को कम करने के लिए परिचालन दक्षता को बढ़ाते हैं, बल्कि उपभोक्ताओं के लिए समग्र बैंकिंग अनुभव को भी बढ़ाते हैं, जो क्षेत्र के लिए तत्काल जीत-जीत और आने वाले समय का संकेत है।
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- स्रोत: https://www.fintechnexus.com/three-technologies-banks-will-invest-more-in-this-year/
