जैसे-जैसे बैंकिंग उद्योग में नवाचार जारी है और जैसे-जैसे फिनटेक और वित्तीय संस्थानों के बीच की रेखाएं धुंधली होती जा रही हैं, ओपन बैंकिंग तेजी से बढ़ रही है, बाजार का आकार 43.15% सीएजीआर पर 2026 तक $24.4 बिलियन तक पहुंचने का अनुमान है। सहयोगी बाजार अनुसंधान.
यह देखना आसान है कि ओपन बैंकिंग द्वारा प्रदान किए जाने वाले लाभों में इतना आकर्षक क्या है। टोकनयुक्त, क्रेडेंशियल-मुक्त एपीआई कनेक्शन के माध्यम से डेटा का संरचित साझाकरण उद्योग को पुरानी विरासत कनेक्टिविटी (स्क्रीन स्क्रैपिंग और टूटे हुए कनेक्शन से भरा हुआ) से आगे ले जाता है। आधुनिक कनेक्टिविटी - उपयोगकर्ताओं को सटीक जानकारी तक विश्वसनीय, सुरक्षित और तेज़ पहुंच के साथ-साथ आवश्यकतानुसार उस पहुंच को साझा करने और रद्द करने की क्षमता प्रदान करना। यह वित्तीय संस्थानों, फिनटेक कंपनियों और उपभोक्ताओं के लिए नए अवसर पैदा करता है।
यहां पांच खुले बैंकिंग उपयोग के मामले हैं जिनके बारे में जानकारी होनी चाहिए।
1. तेज़ और सुरक्षित भुगतान
क्योंकि ओपन बैंकिंग वित्तीय सेवा कंपनियों को सेकंड के भीतर खाता संख्या, खाता स्वामित्व और खाता शेष को मान्य करने में सक्षम बनाती है, यह न केवल सत्यापन के साधन के रूप में माइक्रोडिपॉजिट को बदलने का मार्ग प्रशस्त करती है, बल्कि यह आवर्ती भुगतान के साथ-साथ पॉइंट-ऑफ़ के नए तरीकों को भी सक्षम बनाती है। -बिक्री भुगतान. उदाहरण के लिए, मकान मालिक बाउंस भुगतान से निपटने की आवश्यकता को कम करने के लिए अनुरोध करने से पहले यह पुष्टि करने के लिए खुली बैंकिंग का उपयोग कर सकते हैं कि पर्याप्त धनराशि है।
2. संवर्धित क्रेडिट स्कोर
ओपन बैंकिंग के माध्यम से खाते और लेनदेन के विवरण एकत्र करके, वित्तीय सेवा कंपनियां खर्च के इतिहास में स्वचालित अंतर्दृष्टि प्राप्त कर सकती हैं। ब्रेंट चांडलर, सीईओ फॉर्मफ्री, कहते हैं, “नए डेटा के साथ, हम अलग-अलग काम कर सकते हैं। हम अवशिष्ट आय, विवेकाधीन आय को देख सकते हैं। हम उपभोक्ता की भुगतान करने की क्षमता को समझ सकते हैं। हम कंपोनेंट एनालिटिक्स के विरुद्ध वेक्टर जोड़ सकते हैं जो भुगतान करने की क्षमता को समझते हैं। हम यह समझने के लिए कि आप कितना खर्च कर सकते हैं और इसे सुरक्षित रूप से कर सकते हैं, एल्गोरिदमिक रूप से बुद्धिमत्ता का उपयोग कर सकते हैं, और बैंकों को उपभोक्ता जोखिम में पारदर्शिता रखने की अनुमति दे सकते हैं। ओपन बैंकिंग से यह और बहुत कुछ संभव है।
3. वैयक्तिकृत विपणन प्रस्ताव
एक बार जब आपके पास प्रति उपयोगकर्ता विभिन्न खातों से खाते और लेनदेन डेटा की एक श्रृंखला हो जाती है, तो आपके पास वैयक्तिकृत विपणन अभियान बनाने की क्षमता होती है। क्या कोई विशेष उपयोगकर्ता औसत से कहीं अधिक उड़ान भरता है? उन्हें एक कार्ड प्रदान करें जो उन्हें उड़ान के लिए पुरस्कार देता है। क्या किसी अन्य उपयोगकर्ता के पास आपके किसी प्रतिस्पर्धी के साथ ऋण है? इसके बजाय अपने संस्थान से बेहतर ऑफर पाने के लिए डेटा का उपयोग करें। उपयोगकर्ता की स्थिति चाहे जो भी हो, आप अधिक बेहतर मार्केटिंग निर्णय लेने के लिए ओपन बैंकिंग का उपयोग कर सकते हैं।
4. ऋण उत्पत्ति
कागज और हस्ताक्षर - या यहां तक कि डिजिटल पीडीएफ जैसी दिनांकित प्रक्रियाओं पर भरोसा करने के बजाय, ग्राहक अपनी पसंद के ऋणदाता के साथ डेटा साझा करने की अनुमति प्रदान करने के लिए ओपन बैंकिंग का उपयोग कर सकते हैं। पहली नज़र में ये फ़ायदा कोई बड़ी बात नहीं लगेगी. हालाँकि, यह देखते हुए 50% से अधिक लोगों का कहना है कि उन्होंने एक वित्तीय आवेदन छोड़ दिया है, 34% ने कहा कि उन्होंने फॉर्म भरने में लगने वाले समय की वजह से ऐसा किया है, और ओपन बैंकिंग की शक्ति अधिक मायने रखती है। सीधे शब्दों में कहें तो, ओपन बैंकिंग आवेदन प्रक्रिया को तेज कर देती है, जिससे कुछ चीजें सरल हो जाती हैं जो वर्तमान में कई लोगों के लिए काफी सिरदर्द बनी हुई हैं।
5. वित्तीय कल्याण उपकरण
चूंकि आपके पास ओपन बैंकिंग के माध्यम से अधिक से अधिक डेटा तक पहुंच है, इसलिए आपके पास वास्तविक वित्तीय सलाह देने की क्षमता है। इसके बिना, अधिक सहायता मिलना कठिन है। आख़िरकार, आप यह सुझाव दे सकते हैं कि कोई उपयोगकर्ता अपना पैसा 401(k) में डालता है, लेकिन यह देखने में विफल रहता है कि वास्तव में उसे विशेष रूप से उच्च ऋण का भुगतान करने के लिए अतिरिक्त धनराशि लगाने की आवश्यकता है। केवल उपयोगकर्ता के वित्त पर 360-डिग्री दृश्य के साथ ही आप वास्तव में उपयोगी वित्तीय सलाह दे सकते हैं, जिससे प्रत्येक उपयोगकर्ता को उनकी सटीक स्थिति के आधार पर आवश्यक जानकारी मिल सके।
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कुल मिलाकर, ओपन बैंकिंग वित्तीय संस्थानों, फिनटेक कंपनियों और उपभोक्ताओं को समान रूप से भारी लाभ प्रदान करती है। अधिक जानने के लिए, एमएक्स पढ़ें बैंकिंग खोलने के लिए अंतिम गाइड.
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स्रोत: https://bankautomationnews.com/allposts/cust-xper/5-use-cases-for-the-booming-open-banking-market/