आज के तेज़-तर्रार वित्तीय परिदृश्य में, बैंक द्वारा किसी ग्राहक को यह कहने के लिए रोकने का विचार, "मुझे अपने मुख्य प्रदाता से संपर्क करने की आवश्यकता है," अब सफलता का नुस्खा नहीं रह गया है। पिछले कुछ वर्षों में, पुराने कोर बैंकिंग प्लेटफॉर्म कठोर और तानाशाही बन गए हैं
वे शर्तें जिनके तहत बैंक फिनटेक प्रदाताओं के साथ जुड़ सकते हैं।
हालाँकि, दूरदर्शी बैंक आधुनिक प्लेटफार्मों में निवेश करके इस यथास्थिति को चुनौती दे रहे हैं जो प्रभावी रूप से उनके मुख्य सिस्टम को "खोखला" कर देते हैं। उद्योग ने इसे कोरलेस बैंकिंग के रूप में भी संदर्भित किया है, जहां विरासती कोर सिस्टम को हटा दिया गया है
बस इसके मूलभूत कार्य। यह नवोन्वेषी दृष्टिकोण बैंकों को उनके पारिस्थितिकी तंत्र पर अधिक लचीलापन और नियंत्रण प्रदान करता है।
इस बदलाव के पीछे का कारण स्पष्ट है: नवीन प्रौद्योगिकियां बैंकों को अंतिम-मील वितरण का विस्तार करने के लिए सशक्त बनाती हैं, चाहे अपने स्वयं के डिजिटल ऐप के माध्यम से या अपने फिनटेक और ब्रांड भागीदारों के माध्यम से। नवीन प्रौद्योगिकी के लिए उपभोक्ताओं की मांग के माध्यम से
मोबाइल बैंकिंग स्पष्ट है.
आइए देखें कि कैसे कोरलेस बैंकिंग बैंकों को इस प्रतिस्पर्धी बढ़त हासिल करने में मदद कर सकती है।
अंतिम-मील वितरण विस्तार
अंतिम-मील डिलीवरी बैंकों के लिए हाइब्रिड गो-टू-मार्केट रणनीति का एक हिस्सा हो सकती है, जिससे इस प्रक्रिया में उनकी वृद्धि को बढ़ावा मिलेगा। हम अंतिम-मील डिलीवरी को दो बैनरों के अंतर्गत वर्गीकृत कर सकते हैं। सबसे पहले, "अंतिम मील का मालिकाना हक" का मतलब है कि बैंक ग्राहक पर सीधा नियंत्रण रखते हैं
केवल-डिजिटल ब्रांडों सहित उनके बैंक-स्वामित्व वाले अनुप्रयोगों के माध्यम से अनुभव। दूसरी ओर, "अंतिम मील को प्रायोजित करने" में एपीआई और प्री-फैब्रिकेटेड का उपयोग करके तीसरे पक्ष के अनुप्रयोगों के माध्यम से बैंकिंग उत्पादों और सेवाओं की पेशकश करके अपनी पहुंच का विस्तार करना शामिल है।
ऐसे समाधान जिन्हें निर्बाध रूप से एम्बेड किया जा सकता है।
हालाँकि, अंतिम मील पर नियंत्रण की कमी के कारण बैंकों को अक्सर यह एक महत्वपूर्ण बाधा लगती है। वे विरासती कोर बैंकिंग सिस्टम और डिजिटल अनुप्रयोगों पर भरोसा करते हैं जो कई सहायक एंकरों से युक्त दशकों से मौजूद हैं। जब बैंक
तीसरे पक्ष के बैंकिंग-ए-ए-सर्विस (बीएएएस) प्रदाताओं के साथ सहयोग करने पर, वे अंतिम-मील अनुभव को नियंत्रित करने से खुद को दूर कर लेते हैं।
तो, किसी बैंक को BaaS पोर्टल (प्रायोजन) के माध्यम से एक डिजिटल ब्रांड लॉन्च करने (स्वामित्व) या फिनटेक के साथ साझेदारी करने की क्या आवश्यकता है? इसका उत्तर एक कोरलेस बैंकिंग प्लेटफ़ॉर्म में निहित है जो आधुनिक तरीके से बैंकिंग उत्पादों और सेवाओं को निर्बाध रूप से वितरित करने में सक्षम है।
यह विरासती मूल को केवल कुछ परिचालन खातों तक सीमित कर देता है जिनका निपटान दिन के अंत में किया जाता है।
बुनियादी बातों को वापस
कल्पना करें कि पुराने कोर सिस्टम से दशकों से चली आ रही बोल्ट-ऑन सुविधाओं को हटाकर उसके स्थान पर एक सुव्यवस्थित वर्चुअल अकाउंट सिस्टम छोड़ दिया जाए। यह ग्राहक और खाते के रिकॉर्ड को बनाए रखेगा और सामान्य बहीखाते के साथ धन की आवाजाही की सुविधा प्रदान करेगा। और क्या होगा यदि आप
इस सरलीकृत प्लेटफ़ॉर्म को लें और इसे स्केलेबिलिटी और लचीलेपन के लिए क्लाउड-सक्षम बनाएं? और अंत में, क्या होगा यदि इस प्लेटफ़ॉर्म के उदाहरण कुछ ही हफ्तों में पुराने सिस्टम की लागत के एक अंश पर स्थापित किए जा सकें?
आज के नवोन्मेषी प्लेटफॉर्म सटीक रूप से इसी केंद्रित क्षमता की पेशकश करते हैं, जो सुरुचिपूर्ण सरलीकरण के माध्यम से बैंकिंग को बढ़ाते हैं। यह बैंकों को विरासती प्रणालियों के बोझ के बिना अपना पारिस्थितिकी तंत्र बनाने का अधिकार भी देता है। ये कोरलेस-और आज्ञाकारी-बैंकिंग प्लेटफ़ॉर्म
डिजिटल ब्रांड और BaaS से लेकर वाणिज्यिक उप-खाता बही-खाता और स्मार्ट खातों तक नए व्यवसाय मॉडल को बढ़ावा दे सकता है।
बुनियादी बुनियादी बातों को छोड़कर सभी को हटाकर, बैंक अपनी प्रवेश लागत कम कर देते हैं और नए चैनल अपनाने की समयसीमा कम कर देते हैं। इसे ग्राहक और खाता डेटा पर नियंत्रण बनाए रखने के साथ-साथ क्षेत्रों में नियामक अनुपालन बनाए रखते हुए हासिल किया जा सकता है
एंटी-मनी लॉन्ड्रिंग (एएमएल), अपने ग्राहक को जानें (केवाईसी), और अपने व्यवसाय को जानें (केवाईबी)।
कोरलेस बैंकिंग
समाधान कोरलेस बैंकिंग के रूप में आता है, जो बैंकों को ग्राहकों, खातों और उत्पादों को स्वतंत्र रूप से प्रबंधित करने की अनुमति देता है। यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि कोरलेस प्लेटफ़ॉर्म अभी भी प्रत्येक दिन के अंत में परिचालन खातों का निपटान करने के लिए कोर सिस्टम पर निर्भर हैं।
यह सिर्फ इतना है कि वे कोर को पूरी तरह से बदलने के लिए डिज़ाइन नहीं किए गए हैं, यदि आप कोर प्रतिस्थापन के वैकल्पिक मार्ग पर जाते हैं तो परिचालन संबंधी जोखिम कम हो जाएंगे।
कोरलेस बैंकिंग के चार फायदे हैं:
-
विरासत प्रणाली की लागत के एक अंश पर खाते बनाने और बनाए रखने की क्षमता
-
विनियामक अनुपालन और परिचालन निरीक्षण बनाए रखने के लिए सिस्टम बैंक-नियंत्रित हैं
-
बैंक द्वारा किसी भी आईटी या विकास प्रयास को हटाने के लिए एक SaaS-आधारित समाधान
-
जमा, ऋण और गैर-ब्याज शुल्क आय बढ़ाने के लिए बैंक के अंतिम-मील वितरण का विस्तार
इन लाभों के साथ-साथ विभिन्न उपयोग के मामले भी हैं, जैसे गेमिंग ब्रांडों के लिए प्लेयर वॉलेट को सक्षम करना, वीसी कैपिटल कॉल खातों और त्वरित धन हस्तांतरण की सुविधा, पेरोल के लिए कर्मचारी खातों का प्रबंधन करना और इसके बजाय वास्तविक समय हस्तांतरण के माध्यम से अर्जित वेतन
ACH (ऑटोमेटेड क्लियरिंग हाउस) का, और कई अन्य संभावनाओं के बीच अभी खरीदें, बाद में भुगतान करें (BNPL) ऋणों का एकत्रीकरण और सिंडिकेटिंग।
यह स्पष्ट है कि जैसे-जैसे बैंक विकास चाहते हैं, उन्हें अपनी अंतिम-मील वितरण क्षमताओं का विस्तार करने की आवश्यकता है। बैंकिंग प्लेटफार्मों की इस अगली लहर के लिए उत्प्रेरक ऊपर दिए गए सुरुचिपूर्ण सरलीकरण के नुस्खे के माध्यम से बैंकिंग प्रौद्योगिकी में प्रगति से आता है।
कोरलेस बैंकिंग को अपनाकर, बैंक जटिल वित्तीय परिदृश्य से निपट सकते हैं, अपने ग्राहकों को नवीन और कुशल वित्तीय समाधान प्रदान करते हुए आगे रह सकते हैं।
- एसईओ संचालित सामग्री और पीआर वितरण। आज ही प्रवर्धित हो जाओ।
- प्लेटोडेटा.नेटवर्क वर्टिकल जेनरेटिव एआई। स्वयं को शक्तिवान बनाएं। यहां पहुंचें।
- प्लेटोआईस्ट्रीम। Web3 इंटेलिजेंस। ज्ञान प्रवर्धित। यहां पहुंचें।
- प्लेटोईएसजी. कार्बन, क्लीनटेक, ऊर्जा, पर्यावरण, सौर, कचरा प्रबंधन। यहां पहुंचें।
- प्लेटोहेल्थ। बायोटेक और क्लिनिकल परीक्षण इंटेलिजेंस। यहां पहुंचें।
- स्रोत: https://www.finextra.com/blogposting/25277/how-coreless-banking-can-give-banks-a-competitive-edge-in-todays-financial-landscape?utm_medium=rssfinextra&utm_source=finextrablogs
