Dans un monde où les gens apprennent à utiliser leurs pensées et leurs puces cérébrales pour contrôler la technologie, les cartes plastiques et les transactions en 2 jours prédominent toujours. Une combinaison si étrange, vous ne trouvez pas ? Il semble souvent que le temps ralentisse lorsqu’il s’agit de paiements. Parce que
même lorsque vous lisez des informations sur la prochaine grande nouveauté en matière de technologie payante, cela peut prendre des années avant d'entendre parler de son succès, si seulement vous en entendez parler.

Le problème des initiatives de transformation numérique durables

Souvenons-nous du lancement d'Express Elixir en Pologne et de son long chemin vers le succès. En 2014, soit deux ans après le lancement officiel, le volume des transactions s'élevait à 1 million de PLN. En 2015, Blik a introduit les paiements mobiles P2P optimisés par Express Elixir et a stimulé
le taux d’adoption. Ainsi, le volume des transactions a atteint 3M en 2016 et 13M en 2018. 

Un autre cas récent est le lancement de FedNow en juillet 2023. Selon Dragonfly Financial Technologies, seul
4% des banques ont déjà ajouté FedNow à leurs portefeuilles, et 24 % d’entre elles l’ajouteront probablement en 2024. Le reste des dirigeants soit ne l’ajouteront pas, soit ont des doutes. Donc, nous voyons le problème, mais
quel est réellement le problème ?    

La difficulté est que l’innovation en matière de paiement se nourrit principalement au-delà des murs des banques. Solutions de paiement hybrides, nouvelles configurations et catégories de produits nouvelle génération poussent comme des champignons. Cependant, ils sont proposés par n’importe qui, mais pas par les banques. Paiement en Europe
les innovations sont motivées par les réglementations, les gouvernements et la concurrence. Aux États-Unis, les banques sont en « mode attente » car, à l’exception des réglementations américaines générales et des technologies internes existantes, elles doivent tenir compte des lois de cinquante États. Plus important encore, tous ces changements
et les progrès sont initiés ou demandés par les consommateurs parce qu’ils s’attendent à un meilleur service. Attendez-vous et ne passez pas des années à attendre la mise en œuvre.

Cela revient à dire que les banques doivent reprendre l’initiative. Dans le cas contraire, s’en tenir aux technologies de paiement traditionnelles entraînera une nouvelle fuite de clients, une dette technologique croissante, et bien plus encore.
57 milliard de dollars des dépenses consacrées à la simple maintenance avec peu ou pas d’innovation.

Le cas des banques : lutter ou mourir ?

Nous avons donc défini le problème ; et après? Évidemment, nous ne pouvons pas nous attendre à ce que les institutions financières abandonnent toutes leurs technologies et les remplacent par de nouvelles. C'est risqué, pour ne pas dire impossible. Mon expérience prouve que la meilleure approche pour des mises à niveau sûres
s'associe à des fintechs et propose des solutions de paiement en tant que service (PaaS) ou de banque en tant que service (BaaS). Une telle approche est gagnant-gagnant pour tout le monde. Les Fintechs apportent une expertise, des innovations et une agilité qui manquent à la plupart des institutions financières, tandis que
avoir l'opportunité de se développer, d'élargir leurs réseaux de partenaires, de présenter des innovations et de proposer des produits à davantage de personnes au niveau local et mondial.

Même si l’étude d’IDC indique que les produits PaaS ne sont actuellement utilisés que par 5 % des FSI dans le monde, ces chiffres pourraient changer rapidement. Les clients sont de plus en plus férus de technologie et bientôt, les institutions financières n’auront d’autre choix que de changer. En Asie et en Europe, un cashless
la société est déjà une réalité, y a-t-il donc encore une place pour les banques ? Certainement oui et c'est ce qui devrait être ajouté dès que possible à leurs stratégies de croissance commerciale :

• Bénéficiez de plateformes financières SaaS modernes pour améliorer l'offre et être en mesure de rivaliser avec les autres acteurs du marché. Il comprend des API, des moteurs, des back-ends prêts à l'emploi avec les fonctionnalités de paiement nécessaires, et bien plus encore. Le SaaS supprime le fardeau
  et les dépenses opérationnelles liées au développement, à la maintenance et à la mise à jour constante du système. Vous pouvez choisir n’importe quelle solution pertinente pour votre entreprise et votre public, mais elle doit être prête pour l’avenir et facile à intégrer.

• Exploitez les actifs cryptographiques et tokenisés pour favoriser des écosystèmes collaboratifs et lancer de nouvelles stratégies d’investissement. Les grandes banques sont favorables aux monnaies numériques, et les gouvernements commencent à les considérer moins comme des menaces que comme des opportunités. Le
  La prochaine réglementation MiCA de l'UE en est le meilleur exemple, et elle est susceptible de remettre les CBDC, les pièces stables, les dépôts symboliques et d'autres formes d'argent numérique en tête de l'agenda mondial. Et personne ne veut être à la traîne par rapport à ses concurrents, n’est-ce pas ? Finalement,
  il ne faut pas oublier la blockchain car son système distribué d'enregistrements pourrait enfin être bien apprécié dans le contexte de la gestion des informations personnelles et du traitement des transactions en temps réel. 

• Tirer parti de l’IA générative pour optimiser les activités quotidiennes et améliorer l’expérience client. L'intelligence artificielle dans le secteur des paiements a différents cas d'utilisation, en fonction de la maturité et des besoins de la banque. Cependant, parmi les plus efficaces
  les implémentations comprennent une assistance virtuelle 24h/7 et XNUMXj/XNUMX, une évaluation automatisée des appels clients et des documents liés à la documentation technique, aux plans de compte et aux propositions. L'automatisation de ces activités peut contribuer à libérer des ressources internes et à les concentrer sur des tâches plus stratégiques et plus stratégiques.
  initiatives à l’épreuve du temps. En d’autres termes, tirer parti des technologies permet aux institutions financières de faire plus avec moins, comme beaucoup le disent dans leurs arguments de vente. 

• Développer des solutions PaaS/BaaS pour les commerçants et les non-banques afin d'augmenter votre part de marché, de maintenir leur compétitivité et de défier les fintechs. Cette option fonctionnera bien si vous envisagez une mise à jour progressive de l'infrastructure interne, car cela peut entraîner
  de pertes de revenus liées aux options de paiement plus rentables, notamment les cartes. De plus, cela nécessite une équipe d'ingénierie, un plan de développement et des investissements massifs par rapport aux solutions SaaS. 

Certains diront peut-être qu’il reste encore une option : tout laisser tel quel. Cependant, ce n’est pas une option mais un choix de mourir lentement. Nous devons admettre que la société ne reculera pas parce que les gens recherchent et apprécient la commodité. Par exemple,

58% des personnes optent pour la biométrie plutôt que pour les mots de passe au moins la moitié du temps, et 33 % le font toujours. La domination de la biométrie sur les mots de passe illustre le mieux la tendance selon laquelle les gens s'efforcent d'éliminer les activités répétitives et d'accélérer tout processus. 

Vous vous trompez si vous pensez que toutes les recommandations ci-dessus s'appliquent uniquement à des clients individuels. Les PME recherchent également un meilleur service et un meilleur soutien. Par exemple, l'enquête 2023 de McKinsey auprès des PME a révélé que les quatre principales raisons pour lesquelles elles envisageraient de changer de banque sont : 

1. Accès plus facile au crédit – 39%
2. Assistance au service client – ​​33 %
3. Expérience numérique – 32%
4. Suite de produits plus large – 30 %

La morale de l’histoire est donc que les institutions financières doivent prendre en compte et satisfaire les attentes de leurs clients, mais ne pas s’attendre à ce qu’ils quittent leur zone de confort pour le bien de leur entreprise. La concurrence est trop rude, les décisions doivent donc être rapides. 

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