Dans le cadre de la finance intégrée, l'assurance est fournie en tant que fonctionnalité native de la plateforme, du marché ou de l'écosystème. Pas tout à fait nouvelle, la bancassurance est une variante qui existe depuis longtemps. Dans son avatar actuel, l'assurance intégrée offre des avantages pour toutes les parties concernées, y compris les acteurs technologiques, les transporteurs et les consommateurs. Une contrainte principale dans la distribution d'assurance a été que l'achat est disparate du produit ou du service couvert, ce qui entraîne des données plus pauvres pour les transporteurs et une moindre pertinence pour les clients. Il semble logique que les acteurs de la tech soient mieux placés pour distribuer de telles assurances du fait d'une maîtrise supérieure des parcours clients, par rapport aux assureurs.
En outre, la pile technologique des assureurs a souffert d'inflexibilité et de difficultés d'intégration. Cela a donné naissance à une gamme de start-ups habilitantes, offrant des API pour la distribution, les réclamations et même des solutions complètes en marque blanche. Étant donné que les plateformes sont censées contrôler 60% des nouvelles ventes d'ici 2030, les assureurs qui tardent ou n'innovent pas risquent d'éroder leurs marges bénéficiaires.
Les formes courantes d'assurance intégrée comprennent :
- Prêteurs hypothécaires offrant une assurance titres
- Organisateurs de billets et d'événements offrant une assurance événement
- Entreprises de location de voitures offrant une assurance de location
- Assurance téléphone incluse avec l'achat du téléphone.
Un programme d'assurance intégré réussi comprend généralement :
- Un produit numérisé (devis, lier et émettre la transaction en toute transparence)
- Produit à court terme, basé sur un abonnement et sans friction
- Produits d'assurance pré-souscrits
- Le prix de la couverture est une fraction du produit/service principal.
- Les partenaires de distribution ciblés sont spécifiques et regroupés.
Un exemple pertinent d'offre intégrée est Bundle de Assurances qui offre une suite de solutions permettant aux institutions financières, aux plateformes de paiement et de vente au détail d'exploiter leur propre agence d'assurance à service complet labellisée. Les propriétaires bénéficient d'une part de portefeuille élargie, d'une rétention accrue et de revenus récurrents. Insuritas gère la plate-forme et les API de l'agence, tirant parti des agents virtuels et en direct avec une automatisation marketing complète. Avec Insuritas, initiateur de prêts immobiliers résidentiels Banque Northpointe réalisé une Croissance de 84 % des ventes de polices d'assurance dans un an. Les clients répondent à un e-mail personnalisé lié à leur processus hypothécaire et reçoivent un devis, dans un parcours fluide où Northpointe Bank travaille avec Insuritas pour développer l'agence aux côtés de la banque.
L'assurance intégrée fait partie intégrante du concept d'écosystème et facilite l'offre de solutions holistiques aux exigences de risque des clients. De tels écosystèmes ont survécu aux premières années de battage médiatique. Entre autres, les MGA numériques capitalisent sur l'opportunité en se taillant des niches et en s'associant avec des commerçants et des marques pour offrir une assurance intégrée là où les titulaires sont inexistants. Peu importe qui prend les devants, les propositions intégrées sont une opportunité pour tous les acteurs du marché.
Une autre entreprise d'insurtech Donner, offre de nouvelles technologies d'assurance intégrées qui permettent aux entreprises de toutes tailles de regrouper l'assurance-vie au sein des écosystèmes clients existants. Les clients peuvent demander et, une fois approuvés, acheter jusqu'à Une couverture de 1.5 million de dollars en un tournemain dans la candidature du partenaire. Un examen médical n'est pas obligatoire. L'infrastructure d'assurance-vie de Bestow gère toute la gamme de l'expérience d'achat pour les partenaires, des estimations de prix à la souscription instantanée en passant par l'émission de polices.
Les partenaires de l'écosystème se concentrant sur les compétences de base de la gestion des produits ou de la chaîne d'approvisionnement, ils manquent souvent des moyens nécessaires pour lancer avec succès des produits d'assurance. En l'absence d'une stratégie claire pour aller sur le marché, se lancer en solo est une proposition risquée et intimidante. Seules les plus grandes plateformes peuvent se permettre des équipes dédiées – les acteurs du marché intermédiaire trouvent nécessaire de s'associer. Ainsi, les acteurs du numérique recherchent de la valeur dans les solutions embarquées, même si cela peut prendre du temps. L'un des avantages est que l'amélioration de l'expérience d'achat de ses clients constitue un outil efficace de marketing et de fidélisation. Alors que les transactions et les actifs numériques pourraient être de plus en plus banalisés, la création de valeur essentielle provient de l'écosystème avec ses données qui peuvent bénéficier aux clients, aux fournisseurs et aux fournisseurs. Avec le temps, les partenaires auraient la possibilité de passer de l'intégration des services d'assurance à l'offre d'assurance en tant que service.
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